Решение по делу № 2-1806/2015 от 29.09.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

заочное

25 ноября 2015 года с. Ермаковское

Ермаковский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Векшановой Н.А.,

при секретаре Сорокулиной О.Е,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в лице Восточно-Сибирской дирекции филиала «Центральный» к Лалетина З.Г. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Лалетина З.Г. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере 330 000 рублей под 27 % годовых, на срок 60 месяцев. Стороны также пришли к соглашению, что при нарушении срока возврата кредита (его части), заемщиком уплачивается неустойка в виде пени размером 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, (за каждый календарный день просрочки), а также при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени размером 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, (за каждый календарный день просрочки).

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления денежных средств в указанной сумме на счет Заемщика, открытый в ООО ИКБ «Совкомбанк», что подтверждается выпиской по счету заемщика, мемориальным ордером. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору в полном объеме.

Ответчик нарушил обязательство по оплате кредита и процентов в порядке, предусмотренном в графике платежей. Истец на основании условий кредитования физических лиц на потребительские цели, принял решение о досрочном расторжении кредитного договора и возврате задолженности по нему, о чем направил ответчику соответствующее уведомление, в котором предлагалось возвратить задолженность по кредитному договору. Уведомление было оставлено без ответа и удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк», а с ДД.ММ.ГГГГ ОАО ИКБ «Совкомбанк» переименовано в ПАО «Совкомбанк».

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 372226,37 рублей, в том числе: задолженность по кредиту (просроченная ссуда) в сумме 301932,71 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 48611,99 рублей, неустойка за просрочку возврата кредита в размере 6025,75 рублей и неустойка за просрочку оплаты процентов 15655,92 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины 6025,75 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не прибыл, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик Лалетина З.Г. и ее представитель в судебное заседание не прибыли. О времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление. Уважительной причины неявки суду не сообщено и заявление об отложении рассмотрения дела не поступало.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии сторон и вынести заочное решение.

Правоотношения сторон регулируются заключенным договором, и нормами действующего законодательства, регулирующими правоотношениями, возникающие из заключения договора займа, кредитования и выполнения сторонами взятых на себя обязательств.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами главы, регулирующей правоотношения по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Суд, изучив представленные в дело составные части кредитного договора, установил, что основные условия договора: обязательства сторон, сумма предоставленного кредита, размер процентов за пользование кредитом, срок возврата кредита, неустойка за нарушение исполнения обязательств - установлены кредитным договором, заключенным сторонами. Заёмщик подписала заявление-оферту, согласившись с условиями кредитования лиц на потребительские цели.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательство должно исполняться надлежащим образом, в соответствии с его условиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с достигнутыми условиями договора, согласно мемориальному ордеру № от 13.08.2013г., и выписке по счету кредитор перечислил на счет заемщика сумму кредита 330 000 рублей.

Согласно разделу «Е» договора о потребительском кредитовании №, предусматривающего график осуществления платежей, заемщик Лалетина З.Г. обязалась производить платежи в погашение кредита ежемесячно равными частями в размере 10076,66 рублей до полного погашения кредита.

Как следует из выписки по счету заемщика, обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов заемщиком нарушены, ежемесячные платежи прекращены ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, при установленном порядке зачисления платежей, в соответствии с выпиской по счету, в первую очередь погашены издержки кредитора далее уплата процентов по кредиту и затем сумма основного долга.

Согласно представленному расчету, задолженность по выплате основного долга, составила 301932,71 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом составила 48611,99 рублей.

Статья 307 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что в случае неисполнения должником обязательств по договору, кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.

В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Требование кредитора ОАО ИКБ «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ о возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, заемщик не исполнил.

В связи с тем, что ответчик допустил нарушение условий договора о возврате суммы кредитования в установленные сроки и процентов за предоставления кредита, на основании условий договора кредитор начислил пени в размере 120 процентов за каждый день просрочки исполнения обязательств 15655,092 рублей за просрочку уплаты процентов, 6 025,75 рублей за просрочку возврата кредита (основного долга) и вправе обратиться в суд за взысканием задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки, исчисленной в соответствии с условием договора.

Расчет проверен судом и сомнений у суда в его правильности не вызывает. Возражений от ответчицы не поступило.

От представителя ответчика ФИО3, действующего по доверенности от имени Лалетина З.Г., поступило ходатайство о снижении неустойки, в которой указывает, что неустойка в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки, несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в то время как двухкратная учетная ставка Банка России составляет 0,04% в день, просит снизить неустойку до 1000 рублей.

Рассматривая заявление о снижении неустойки, суд исходит из следующего.

Статьей 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указано в Определении Конституционного Суда РФ от 15.01.2015 N 7-О положение части первой статьи 333 ГК Российской Федерации в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому ему сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

По мнению суда, к последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, по заявлению ответчика, суд принимает во внимание обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; отсутствие недобросовестности в действиях кредитора по принятию мер по взысканию задолженности.

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении спора, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Кроме того, принимая во внимание, что ответчик не представил суду доказательств имущественной (финансовой) несостоятельности должника, учитывая которое суд мог бы принять решение о снижении установленной договором неустойки, суд не находит оснований для удовлетворения заявления ответчика о снижении договорной неустойки.

Подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма долга, согласно представленному расчету: задолженность по кредиту (просроченная ссуда) 301932,71 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом 48611,99 рублей, а также пени за просрочку уплаты процентов 15655,92 рублей, пени за просрочку возврата кредита (основного долга) 6025,75 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы государственная пошлина в размере 6922 рублей 26 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Лалетина З.Г. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в лице Восточно-Сибирской дирекции филиала «Центральный» задолженность по кредитному договору в сумме 372226 рублей 37 коп., в том числе:

- задолженность по кредиту (просроченная ссуда) 301932,71 рублей,

- задолженность по процентам за пользование кредитом 48611,99 рублей,

- пени за просрочку уплаты процентов 15655,92 рублей,

- пени за просрочку возврата кредита (основного долга) 6025,75 рублей.

Взыскать с Лалетина З.Г. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в лице Восточно-Сибирской дирекции филиала «Центральный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6922 рубля 26 коп.

Ответчик, не присутствующий в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, предоставив суду заявление с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также указать обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Векшанова Н.А.