Решение по делу № 2-2305/2024 от 21.03.2024

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

19 июня 2024 года                    92RS0002-01-2024-001577-74

город Севастополь                            Дело 2-2305/2024

Гагаринский районный суд города Севастополя в составе:

председательствующего судьи Кириленко Е.А.,

секретарь судебного заседания ФИО3,

при участии истца – ФИО1,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «<данные изъяты>», третье лицо - Межрегиональное управление федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Крым и городу федерального значения Севастополю, о защите прав потребителей, взыскании неустойки, морального вреда, штрафа,

    у с т а н о в и л :

    В марте 2024 года истец обратился с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу «<данные изъяты>» о защите прав потребителей, взыскании неустойки, морального вреда, штрафа.

    Просит: обязать ПАО «<данные изъяты>» выплатить наличными 171031 рублей за счет средств на валютном счете ФИО1; взыскать с ПАО «<данные изъяты>» в пользу ФИО1 неустойку за отказ в обслуживании в размере 235232 рублей; взыскать с ПАО «<данные изъяты>» в пользу ФИО1 компенсацию вреда, причиненного здоровью последнего и здоровью его семьи в размере 100000 рублей; взыскать с ПАО «<данные изъяты>» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда, причиненного ФИО1 и его семье в сумме определенной судом. Взыскать с ПАО «<данные изъяты>» в пользу ФИО1 штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В обоснование требований истец ФИО1 указал, что между ним и ПАО «<данные изъяты>» заключен договор на оказание банковских услуг, открыт валютный счет. 14.03.2024 он обратился к ответчику в Доп.офис № по адресу: г. Севастополь, <адрес> для снятия средств со своего валютного счета, размещенных до 09.09.2022. В выдаче денежных средств по курсу ЦБ РФ было отказано, при этом было предложено получить денежные средства по внутреннему курсу Банка, который был значительно ниже курса ЦБ РФ.

Полагает, что ответчик действовал в нарушение требований статьи 849 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей обязанность Банка по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, и своими действиями причинил моральный вред истцу. Предложение истца о досудебном урегулировании ответчиком было проигнорировано, в связи с чем, и обратился в суд с настоящим иском.

Истец ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика в судебное заседание не явилась, исковые требования не признала по основаниям, указанным в письменных возражениях на иск.

Представитель третьего лица – Межрегионального управления федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителе и благополучия человека по Республике Крым и городу федерального значения Севастополю также в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 13 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 19.02.2020 между ФИО1 и ПАО «<данные изъяты>» заключен договор на оказание банковских услуг, открыт валютный счет № *0011, вид вклада – сберегательный счет, валюта текущего счета: GBP (английские Фунт стерлинги).

14.03.2024 он обратился к ответчику в Доп. офис № по адресу: г. Севастополь, <адрес> для снятия средств со своего валютного счета, размещенных до 09.09.2022, в валюте Фунт стерлингов.

По доводам иска, в выдаче денежных средств 14.03.2024 по курсу ЦБ РФ было отказано, при этом было предложено получить денежные средства по внутреннему курсу Банка.

27.03.2024 истец обратился в Доп.офис № по адресу: г. Севастополь, <адрес>, за получением денежных средств со счета наличными, в валюте рубли по курсу Центрального банка, денежные средства ответчиком были выданы. Денежные средства были выданы по курсу ЦБ РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 140 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.

Согласно пункту 1 статьи 317 ГК РФ денежное обязательство должно быть выражено в рублях.

В силу статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (статья 848 ГК РФ).

Согласно части 2 статьи 422 ГК РФ, если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В соответствии с пунктом 2 статьи 2 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

В силу статьи 5 названного Закона кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

Кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике (часть 1 статьи 31 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Правовые основы и принципы валютного регулирования и валютного контроля в Российской Федерации, полномочия органов валютного регулирования, а также определяет права и обязанности резидентов в отношении владения, пользования и распоряжения валютой Российской Федерации, внутренними ценными бумагами за пределами территории Российской Федерации, цифровыми правами на территории Российской Федерации, валютными ценностями, права и обязанности нерезидентов в отношении владения, пользования и распоряжения валютными ценностями, цифровыми правами, не являющимися валютными ценностями, на территории Российской Федерации, валютой Российской Федерации, внутренними ценными бумагами, права и обязанности органов валютного контроля и агентов валютного контроля (далее также - органы и агенты валютного контроля) устанавливает Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

В соответствии с ч. 2, ч. 3 статьи 9 № 173-Ф3 «О валютном регулировании и валютном контроле» без ограничений осуществляются операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с внесением денежных средств резидентов на банковские счета (в банковские вклады) (до востребования и на определенный срок) и получением денежных средств резидентов с банковских счетов (банковских вкладов) (до востребования и на определенный срок) (которые являются валютными операциями).

Данное положение закона было безусловным до момента ввода временных ограничений иными законами и нормативными правовыми актами РФ.

Конвертация валют осуществлялась по курсу, устанавливаемому каждым банком самостоятельно.

Пунктом 5 статьи 20 Федерального закона от 8 марта 2022 года № 46-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» предусмотрено, что в целях обеспечения финансовой стабильности Банк России на срок не более шести месяцев вправе решением Комитета банковского надзора или Комитета финансового надзора приостанавливать (ограничивать) проведение кредитными и некредитными финансовыми организациями операций и сделок, устанавливать нормативы, ограничивающие риски, на индивидуальной основе, вводить иные показатели деятельности кредитных и некредитных финансовых организаций, в том числе на индивидуальной основе.

В соответствии с положениями указанной статьи и решением Комитета банковского надзора от 8 марта 2022 года № 03-36/1479ДСП с 00 часов 00 минут 9 марта 2022 года до 9 сентября 2022 года Банком России введен временный порядок операций с наличной иностранной валютой, касающейся установления запрета на продажу банками наличной валюты, ограничений на сумму выдачи средств с валютных вкладов или счетов граждан, а также взимания комиссии с физических лиц при выдаче средств с таких вкладов и счетов.

Согласно указанному порядку физическое лицо вправе получить со своего счета (вклада) наличную иностранную валюту в сумме остатка денежных средств на 00 часов 00 минут по московскому времени 9 марта 2022 года, но не более 10000 USD независимо от общей суммы вкладов (остатках на счетах), размещенных (открытых) в кредитных организациях на 00 часов 00 минут по московскому времени 9 марта 2022 года. Остальные средства - в рублях по рыночному курсу на день выдачи. Согласно информации Центрального Банка России от 1 августа 2022 года ограничения на снятие наличной иностранной валюты были продлены до 9 марта 2023 года, остальные денежные средства возможно получить в рублях по курсу банка, при этом, выплаченная сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Центрального Банка России.

Выплата в рублях в наличной форме со вкладов и счетов, открытых физическими лицами в иностранной валюте, осуществляется без ограничений по рыночному курсу, определяемому на день выдачи на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанному по сделкам, заключенным на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи (п. 1.4).

В силу п.1.5 указанного Предписания иные условия вкладов и счетов в иностранной валюте, открытые физическими лицами по состоянию на 09.03.2022, сохраняются, включая условия о процентной ставке и сроке размещения. При пролонгации договоров банковского вклада в иностранной валюте, открытых до 09.03.2022, условия договора банковского вклада определяются банками самостоятельно с учетом настоящего Предписания.

Выдача наличной иностранной валюты со счетов и вкладов, открытых в иностранной валюте начиная с 09.03.2022, в течение 6 месяцев начиная с 09.03.2022 не производится.

В п. 4 Предписания указано, что операции продажи безналичной иностранной валюты физическим лицам осуществляются кредитной организацией по определяемому ею курсу.

Следовательно, временным порядком выдачи средств с валютных вкладов или счетов граждан была предусмотрена возможность выдачи наличными валюты только с вкладов и счетов, которые были открыты до 09.03.2022 с особым порядком выдачи и определения лимита выдачи.

11.03.2022 Банк России уточнил временный порядок выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, действующий до 9 сентября 2022 года, в котором указал, что, начиная с 9 марта 2022 года, выплаты в рублях со счетов в иностранной валюте осуществляются без ограничений по курсу банка.

Выплачиваемая физическому лицу сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам иностранных валют Банка России для конвертации иных валют по отношению к рублю.

Согласно уточненному п. 1.4 Предписания ЦБ РФ от 11.03.2022 №03-42-3/1634ДСП, выплаты в рублях в наличной форме со вкладов и счетов, открытых физическим лицам в иностранной валюте (согласно Предписанию ЦБ РФ от 08.03.2022 № 03-36/1479ДСП относится к счетам и вкладам, открытым до 00:00 мск 9 марта 2022 года), осуществляется кредитной организацией без ограничений по определяемому ею курсу.

Выдаваемая физическому лицу сумма в рублях не может быть меньше суммы, рассчитанной при использовании для конвертации иностранной валюты в рубли официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, устанавливаемых Банком России на день выплаты.

Ограничения на снятие наличной иностранной валюты продлевалось Банком России 01.08.2022 до 09.03.2023, 06.03.2023 до 09.09.2023, 07.09.2023 до 09.03.2024, 07.03.2023 до 09.09.2024.

Конвертация при необходимости проводится по курсу банка, но выдаваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной с использованием официального курса Банка России па день выдачи.

Операции с иностранно валютой проводятся банками в соответствии с инструкцией Банка России от 16.09.2010 № 136-И «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» (Зарегистрировано в Минюсте России 01.10.2010 № 18595).

Из материалов дела следует, что истцом валютный вклад (счет № *0011) в GBP был открыт 19.02.2020.

Также у истца открыты сберегательные счета № *0007 27.03.2024, № *0004 08.12.2023, который закрыт 08.12.2023, после получения денежной суммы в рублях, эквивалентной 1 683, 89 Фунт стерлингов.

Согласно Распоряжению «Об утверждении списка уполномоченных ВСП по операциям покупки, продажи, размена, приема для проверки подлинности, приема на экспертизу иностранной валюты» от 27.02.2024 № ЦА-1/2-Р офис № по адресу: г. Севастополь, <адрес>, не уполномочен проводить операции с валютой Фунт стерлингов.

Как установлено ранее, 14.03.2024 истец обратился к ответчику в Доп. офис № по адресу: г. Севастополь, <адрес> для снятия средств со своего валютного счета, размещенных до 09.09.2022, в валюте Фунт стерлингов.

После разъяснений об отсутствии возможности получения денежных средств в Фунтах стерлингах, истец уточнил возможность безналичного перевода денежных средств с валютного счета на рублевый, с проведением конвертации по курсу ЦБ РФ. Истец не согласился с тем, что безналичные операции по переводу денежных средств с валютного счета конвертируются по рыночному курсу на день выдачи, совершение безналичной операции по переводу не осуществил.

Таким образом, Банк не отказывал истцу в обслуживании, не лишал истца права на получения денежных средств. Истец не согласился с условиями банковской операции, а именно курсовой разницей.

При этом, суд указывает на то, что истец не был лишен права, при получении денежных средств, обжаловать их размер, при этом не лишая, как указал истец, себя средств к существованию.

Кроме того, 27.03.2024 истцу выданы денежные средства по курсу ЦБ в размере 117, 000 руб. за 1 Фунт стерлингов, и 117 252, 48 руб. за 1 001, 64 Фунт стерлингов.

Поскольку в силу Федерального закона от 05.03.1999 № 46-ФЗ «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг» предписания Банка России являются обязательными для исполнения коммерческими и некоммерческими организациями и их должностными лицами, индивидуальными предпринимателями, физическими лицами на территории Российской Федерации (часть 1 статьи 11), ответчик не имел права выдавать истцу Фунт стерлинги или, как истец указывал в судебном заседании, по курсу ЦБ РФ по состоянию на 14.03.2014.

Следовательно, поскольку в судебном заседании не нашел своего подтверждения факт отказа Банка от обслуживания истца, суд отказывает в удовлетворении требования о взыскании с ответчика суммы вклада в размере 171 031, 00 руб.

Доводы истца о том, что возражения на исковое заявление подписаны не полномочным лицом, опровергаются материалами дела, доверенностью на имя представителя ответчика – ФИО4

Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования о взыскании суммы вклада в размере 171 031, 00 рублей, то не имеется также и оснований для взыскания неустойки за отказ в обслуживании в размере 235 232, 00 рублей; компенсации вреда, причиненного здоровью последнего и здоровью его семьи в размере 100 000, 00 рублей; взыскании штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований.

Также, поскольку в процессе рассмотрения дела судом не установлены неправомерность действий ответчика и нарушение прав истца как потребителя финансовых услуг, производные требования истца о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194, 196, 197, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к Публичному акционерному обществу «<данные изъяты>», третье лицо - Межрегиональным управлением федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Крым и городу федерального значения Севастополю, о защите прав потребителей, взыскании неустойки, морального вреда, штрафа, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Севастопольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в порядке, установленном статьей 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Решение суда вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если оно не было обжаловано.

Судья (подпись) Е.А. Кириленко

Мотивированное решение составлено

26 июня 2024 года

<данные изъяты>

<данные изъяты>