Решение по делу № 2-166/2022 (2-2022/2021;) от 08.12.2021

УИД 23RS0010-01-2021-002865-82

Дело №2-166/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст-ца. Выселки                            31 января 2022 г.

Выселковский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Кальчевского А.Н.,

при секретаре Степанян В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Быковой В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Представитель АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя исковые требования тем, что на основании принятого банком предложения Быковой В.В. от (__)____ между сторонами по делу был заключен договор о предоставлении потребительского кредита .... (__)____ проверив платежеспособность клиента, банк открыл счет ..., выпустил карту и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт .... Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от (__)____. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование операций по счету. Согласно условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая явление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, Быкова В.В. при подписании заявления от (__)____ располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. В период с (__)____ по (__)____ Быковой В.В. были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк направлял клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента .... В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. (__)____ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 175 037,18 рублей не позднее (__)____, однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по договору о карте Быковой В.В. не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного счета- выписки) 114 436,20 рублей. Вследствие неисполнения Быковой В.В. взятых на себя договорных обязательств, банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию банка в отношении Быковой В.В. судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. В связи с чем, просит суд взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Быковой В. В. сумму задолженности по договору о карте ... в размере 114 436,20 рублей, а также государственную пошлину в размере 3488,72 рубль.

Представитель истца - АО «Банк Русский Стандарт» - Маславиев Д.Р. - в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает.

Ответчик Быкова В.В. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, возражала против удовлетворения исковых требований по следующим основаниям. (__)____ АО «Банк Русский Стандарт» направил в ее адрес заключительное требование о полном погашении долга до (__)____ по договору о предоставлении и обслуживании карты ..., что отражено в исковом заявлении. Таким образом, истец воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования истца о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с (__)____. На основании истечения срока исковой давности в исковых требованиях АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты ... в размере 114435,20 рублей просит отказать в полном объеме.

Суд, исследовав письменные документы дела, оценив в совокупности все собранные и проверенные в судебном заседании доказательства, приходит к следующему.

В силу п.1, п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пунктом 1 статьи 9 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п.1, п.2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 той же правовой нормы следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.1, п.2 ст.809 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В п.2 ст.811 ГК РФ указано, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В случае нарушения сроков возврата части кредита, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

На основании статей 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в период времени, в течение которого оно должно быть исполнено.

Из содержания статьи 820 ГК РФ следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.2, п.3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует и судом установлено, что на основании принятого банком предложения Быковой В.В. от (__)____ между сторонами по делу был заключен договор о предоставлении потребительского кредита ....

(__)____ банк открыл счет ... на имя Быковой В.В., выпустил карту и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт ....

Согласно Условий предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт» (Условий) клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами по картам.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты в размере не менее минимального платежа и их списания банком в безакцептном порядке.

Срок погашения задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета-выписки и направления его клиенту (п.4.17 условий по картам).

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.160, 421, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Факт активации банковской карты Быковой В.В. и использования ее для получения наличных денежных средств и оплаты товаров подтвержден выпиской по счету ....

Данным документом, а также ходатайством ответчика подтверждается ненадлежащее исполнение условий договора о предоставлении и обслуживании карты ... со стороны заемщика Быковой В.В.

В связи с неисполнением условий названного договора по размещению ответчиком минимального платежа на счете карты, АО «Банк Русский Стандарт» (__)____ был сформирован заключительный счет-выписка с указанием суммы задолженности – 175 037,18 рублей и требованием оплатить его до (__)____, который был направлен ответчику.

В связи с неисполнением требований банка Быковой В.В. во внесудебном порядке, на основании заявления АО «Банк Русский Стандарт» (__)____ мировым судьей судебного участка №28 Западного округа г. Краснодара был выдан судебный приказ ... о взыскании задолженности по кредитному договору ... с Быковой В.В.

Определением того же мирового судьи от (__)____ судебный приказ был отменен, ввиду поступления возражений ответчика относительно его исполнения.

Однако, согласно расчета задолженности Быковой В.В. по договору ..., представленного истцом, а также сведений постановления судебного пристава-исполнителя от (__)____ по исполнительному производству ...-ИП, возбужденного на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №28 Западного округа г. Краснодара... от (__)____ следует, что после выставления заключительного счета, за период с (__)____ по (__)____ размер задолженности уменьшился за счет принудительных взысканий и составляет 114 436,20 рублей.

Отграничить размер основного долга, процентов и комиссий с учетом принудительного взыскания на данный момент не представляется возможным.

Размер указанной задолженности стороной ответчика не опровергнут, соответствует условиям договора, а потому признается судом верным.

(__)____ в Выселковский районный суд Краснодарского края от АО «Банк Русский Стандарт» заказным почтовым отправлением было направлено настоящее исковое заявление о взыскании задолженности.

Ответчик просит суд отказать в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» в полном объеме, ссылаясь на пропуск срока исковой давности при предъявлении иска.

Разрешая исковые требования с учетом указанного заявления, суд руководствуется следующим.

Статья 195 ГК РФ определяет исковую давность как срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, который согласно п.1 ст.200 ГК РФ начинает течь со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При этом согласно п.2 той же правовой нормы следует, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из материалов дела следует, что срок возврата задолженности по договору определен моментом ее востребования банком, то есть выставлением заключительного счета-выписки, который датирован (__)____ и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования (по (__)____).

Следовательно, срок исковой давности начал течь с (__)____.

За защитой нарушенного права банк обратился (__)____, то есть через 01 месяц 16 дней со дня начала течения срока исковой давности.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

    Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п.17 Постановления от 29.09.2015 №43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

(__)____ судебный приказ был отменен, ввиду поступления возражений ответчика относительно его исполнения (ст.129 ГПК РФ).

    То есть, в период с (__)____ по (__)____, когда осуществлялась судебная защита права истца по судебному приказу, срок исковой давности не тек.

(__)____ банк обратился в порядке искового производства за защитой нарушенного права, о чем свидетельствует дата отправки искового заявления на почтовой штемпеле (ШПИ 80100466852000).

Таким образом, после отмены судебного приказа прошло 1 год 5 месяцев 4 дня.

Общий срок исковой давности составил 2 года 7 месяцев 22 дня.

При таких обстоятельствах, оснований для отказа в иске в связи с пропуском срока исковой давности у суда не имеется.

Представленные суду доказательства стороны истца отвечают требованиям относимости, допустимости и достоверности, в совокупности достаточны для разрешения спора, а потому суд основывает на них свое решение.

С учетом изложенного, в отсутствие доказательств, опровергающих требования АО «Банк Русский Стандарт», иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Судебные расходы на основании ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, так как понесенные судебные расходы обоснованы и подтверждаются платежными поручениями ... от (__)____.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» – удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Быковой В. В. сумму задолженности по договору о карте ... от (__)____ в размере 114 436,20 рублей, а также государственную пошлину в размере 3488,72 рубль.

Решение в окончательной форме изготовлено 07.02.2022 года.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Выселковский районный суд.

Судья: подпись.

Подлинный документ находится в гражданском деле Выселковского районного суда Краснодарского края №2-166/2022.