Решение от 18.02.2021 по делу № 2-607/2021 от 15.12.2020

                  КОПИЯ

Дело № 2-607/2021

39RS0004-01-2020-004694-26

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 февраля 2021 года

Московский районный суд г. Калининграда

в составе председательствующего судьи                                                        Вольтер Г.В.,

при секретаре                                                                          Ильиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АКБ содействия коммерции и бизнесу» к Соболевой Елене Павловне о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «АКБ содействия коммерции и бизнесу» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Соболевой Е.П. ПАО «АКБ содействия коммерции и бизнесу» выпустило на имя заемщика банковскую дебетовую карту, был открыт банковский счет для осуществления операций по карте, был заключен договор на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты №. Порядок и условия пользования картой определены «Условиями эмиссии и обслуживания международных дебетовых карт с условием кредитования счета в ОАО «СКБ-банк» («Запаска») и тарифным справочником банка, с которыми заемщик Соболева Е.П. была ознакомлена и согласна. Кредитование счета карты осуществляется банком на условиях разрешенного максимального размера единовременной задолженности (лимита) № рублей, с условием уплаты за пользование кредитом №% годовых - льготная процентная ставка, №% годовых - основная процентная ставка. ДД.ММ.ГГГГ Соболева Е.П. обратилась с заявлением об увеличении лимита кредитования счета на сумму № рублей. ДД.ММ.ГГГГ Соболева Е.П. обратилась с заявлением об увеличении лимита кредитования счета на сумму № рублей. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Соболева Е.П. совершила расходные операции с использованием карты за счет денежных средств, заимствованных у банка на общую сумму № рублей, тем самым банк акцептировал оферту заемщика и предоставил кредит на указанную сумму, что является основанием считать договор на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты (договор об овердрафте). Соболевой Е.П. график погашения задолженности по договору систематически нарушался, в связи с чем, образовалась задолженность и банк направил заемщику требование о досрочном исполнении обязательств по договору об овердрафте в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое не было исполнено, в связи с чем банк реализовал свое право на расторжение договора в одностороннем порядке. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Соболевой Е.П. по договору составляет № рублей, в том числе: задолженность по кредиту № рублей; задолженность по уплате процентов № рублей. Просят взыскать с Соболевой Е.П. указанную задолженность и расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель ПАО «АКБ содействия коммерции и бизнесу» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Соболева Е.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, представила возражения, в которых с исковыми требованиями в части начисления процентов на кредит не согласна, полагает, что процентная ставка за пользованием кредитом установлена в завешенном размере – №% годовых, что является незаконным, а данный пункт договора является кабальным, поскольку установленный размере процентов не соответствует темпам инфляции и значительно превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ (№ % годовых). Просит отказать в удовлетворении требований о взыскании процентов в сумме № рублей.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ч. 2 и ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п.п.1 и 2 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Как следует из ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1,2 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

    Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

    Как указано в п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

     По смыслу ст.ст.309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Соболевой Е.П. ПАО «АКБ содействия коммерции и бизнесу» выпустило на имя заемщика банковскую дебетовую карту, был открыт банковский счет для осуществления операций по карте, был заключен договор на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты №. Порядок и условия пользования картой определены «Условиями эмиссии и обслуживания международных дебетовых карт с условием кредитования счета в ОАО «СКБ-банк» («Запаска») и тарифным справочником банка, с которыми заемщик Соболева Е.П. была ознакомлена и согласна.

Кредитование счета карты осуществляется банком на условиях разрешенного максимального размера единовременной задолженности (лимита) № рублей, с условием уплаты за пользование кредитом №% годовых - льготная процентная ставка, №% годовых - основная процентная ставка. ДД.ММ.ГГГГ Соболева Е.П. обратилась с заявлением об увеличении лимита кредитования счета на сумму № рублей. ДД.ММ.ГГГГ Соболева Е.П. обратилась с заявлением об увеличении лимита кредитования счета на сумму № рублей.

Согласно п.1.5 Положения Центрального Банка РФ «Об эмиссии банковских карт и операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266 – II расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита) расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией- эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

С условиями и тарифами Соболева Е.П. была ознакомлена, о чем свидетельствуют отметки на подписанных ею заявлениях о заключении договора на эмиссию и обслуживание международных дебетовых карт ОАО «СКБ-банк» и на увеличении лимита по ним.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Соболева Е.П. совершила расходные операции с использованием карты за счет денежных средств, заимствованных у банка на общую сумму № рублей, тем самым банк акцептировал оферту заемщика и предоставил кредит на указанную сумму, что является основанием считать договор на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты (договор об овердрафте). В соответствии с указанным договором заемщик обязан возвратить полученную сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи.

Погашение задолженности производится заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком, согласованном п.4 договора об овердрафте. В соответствии с указанным договором заемщик обязан возвратить полученную сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи. Погашение задолженности производится заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком, согласованном п.4 договора об овердрафте.

Соболевой Е.П. график погашения задолженности по договору систематически нарушался, в связи с чем, образовалась задолженность, и банк направил заемщику требование о досрочном исполнении обязательств по договору об овердрафте в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое не было исполнено, в связи с чем, банк реализовал свое право на расторжение договора в одностороннем порядке.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 3 судебного участка Московского района г. Калининграда на основании заявления ПАО «СКБ-банк» вынесен судебный приказ о взыскании с Соболевой Е.П. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Соболевой Е.П.

До настоящего времени сумма задолженности Соболевой Е.П. не погашена.

Исходя из представленного расчета, на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Соболевой Е.П. по договору овердрафта составляет № рублей, в том числе: задолженность по кредиту № рублей; задолженность по уплате процентов № рублей.

Сомневаться в правильности представленных расчетов у суда оснований не имеется, ответчиком расчет по существу не оспорен.

Оснований для снижения договорных процентов по основаниям, указанным в возражениях ответчика не имеется

В связи с тем, что требование истца к Соболевой Е.П. о возврате кредита, основано как на законе, так и на условиях заключенного договора, суд находит требования о взыскании с нее № рублей подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного Кодекса.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма уплаченной государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 109 657,20 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3393,14 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 113 050,34 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>