Решение по делу № 2-1215/2021 от 15.03.2021

Дело № 2-1215/2021

43RS0002-01-2021-001499-30

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 апреля 2021 года                         г. Киров

Октябрьский районный суд города Кирова в составе:

судьи Кожевниковой И.П.,

при секретаре Мочаловой П.В.,

с участием ответчика Земцовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Земцовой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Земцовой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты открыло счет <данные изъяты> и предоставило ответчику кредитную карту. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях в соответствии с Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 25,9% годовых. Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% на остаток просроченного основного долга. Поскольку платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность за период с 24.04.2020 по 26.02.2021 (включительно) в сумме 633 068 руб. 49 коп., в том числе: просроченный основной долг – 499 969 руб. 05 коп., просроченные проценты – 109 938 руб. 06 коп., неустойка – 23 161 руб. 38 коп. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, данное требование не исполнено. Просят взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по банковской карте со счетом <данные изъяты> за период с 24.04.2020 по 26.02.2021 (включительно) в размере 633 068 руб. 49 коп., в том числе: просроченный основной долг – 499 969 руб. 05 коп., просроченные проценты – 109 938 руб. 06 коп., неустойка – 23 161 руб. 38 коп., а также расходы по госпошлине в сумме 9 530 руб. 68 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен, просят рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Земцова С.В. в судебном заседании доводы, изложенные в возражениях на иск поддержала, дополнительно пояснила, что исковые требования признает частично, а именно с суммой основного долга, а с размером просроченной задолженности в сумме 109 938 руб. не согласна, так как работники банка затягивали процесс взыскания задолженности. Просит отменить просроченные проценты в сумме 87 368 руб. 47 коп., неустойку в размере 16 190 руб. 22 коп.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее, ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами § 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 17.05.2017 ПАО Сбербанк открыло счет <данные изъяты> и предоставило истцу банковскую кредитную карту с лимитом кредита в сумме 500 000 руб., процентная ставка по кредиту под 25,9% годовых, минимальный ежемесячный платеж – 5 %, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

На дату подачи указанного заявления должник был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, о чем свидетельствует подпись ответчика на заявлении на получение кредитной карты.

В ходе судебного заседания установлено, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным ответчиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам в совокупности являются заключенным между ответчиком и Банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление ответчику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

В соответствии с п. 2.3 Индивидуальных условий кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования».

Согласно п. 2.5 Индивидуальных условий срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемы клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

В соответствии с п. 2.6 Индивидуальных условий срок возврата общей задолженности указывается банком в письменной уведомлении, направленному клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением договора.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях в соответствии с Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом – 25,9% годовых.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.

В соответствии с п. 5.2.8 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право направить заемщику уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности.

В нарушение указанных Условий, ответчик платежи по карте в счет погашения задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 633 068 руб. 49 коп.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако, данное требование ответчиком не исполнено, доказательств обратного Земцовой С.В. суду не представлено.

Согласно расчету Банка задолженность ответчика за период с 24.04.2020 по 26.02.2021 (включительно) составляет в размере 633 068 руб. 49 коп., в том числе: просроченный основной долг – 499 969 руб. 05 коп., просроченные проценты – 109 938 руб. 06 коп., неустойка – 23 161 руб. 38 коп.

Представленный истцом расчет судом проверен, и признан арифметически правильным, контррасчет задолженности ответчиком суду не представлен.

Таким образом, с учетом того, что факт нарушения ответчиком условий договора кредитной карты установлен материалами дела, признания ответчиком суммы основного долга, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика Земцовой С.В. задолженности по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с 24.04.2020 по 26.02.2021 (включительно) на просроченный основной долг – 499 969 руб. 05 коп.

Кроме того, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика Земцовой С.В. суммы просроченных процентов в сумме 109 938 руб. 06 коп. и неустойки в размере 23 161 руб. 38 коп.

Довод ответчика об отсутствии вины в поведении и снятии ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, судом отклоняется как необоснованный.

Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (п.2 ст.401 ГК РФ).

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком допустимых доказательств отсутствия своей вины в просрочке внесения платежей в погашение кредита не представлено.

Пунктом 3 ст. 401 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.

Следовательно, отсутствие у должника необходимых денежных средств, не относится к чрезвычайным и непредотвратимым обстоятельствам, освобождающих от ответственности за не исполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.

Кроме того, отклоняется довод ответчика об отказе банка в реструктуризации долгов, в силу следующего.

Постановлением Правительства Российской Федерации № 435 от (с учетом изменений, внесенных Постановлением № 478 от 10.04.2020) установлено, что максимальный размер кредита, по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий договора в соответствии с частью 1 статьи 6 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», составляет:

для потребительских кредитов, заемщиками по которым являются физические лица, - 250 тысяч рублей;

для потребительских кредитов, заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, - 300 тысяч рублей;

для потребительских кредитов, предусматривающих предоставление потребительского кредита с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, - 100 тысяч рублей;

для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства - 600 тысяч рублей.

Если размер кредита превышает указанный максимальный размер, то заемщик вправе обратится в банк с целью его реструктуризации на договорных условиях. Однако в этом случае, реструктуризация кредита является правом, а не обязанностью банка. Банки самостоятельно определяют возможность, порядок и условия реструктуризации кредитов.

При этом отказ банка в реструктуризации кредита не отменяет обязанность клиента соблюдать условия заключенного договора.

Довод ответчика, о затягивании банком момента обращения за взысканием задолженности в судебном порядке, суд признает несостоятельным в силу того, что доказательств того, что банк умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял мер к их уменьшению, ответчиком в материалы дела не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 9 530 руб. 68 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с Земцовой С.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по банковской карте со счетом <данные изъяты> за период с 24.04.2020 по 26.02.2021 (включительно) в размере 633 068 руб. 49 коп., в том числе: просроченный основной долг – 499 969 руб. 05 коп., просроченные проценты – 109 938 руб. 06 коп., неустойка – 23 161 руб. 38 коп., а также расходы по госпошлине в сумме 9 530 руб. 68 коп.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд г.Кирова в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья                                И.П. Кожевникова

Мотивированное решение изготовлено 07 апреля 2021 года.