Решение по делу № 2-1485/2024 от 13.05.2024

Дело № 2-1485/24

УИД 59RS0035-01-2024-001699-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2024 года                                                          город Соликамск

Соликамский городской суд Пермского края в составе: председательствующего судьи Т.В. Крымских, при ведении протокола судебного заседания секретарем Петуховой А.С., с участием ответчика Смирновой     Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску представителя Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Смирновой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» в лице представителя обратилось в суд с иском к Смирновой Е.А. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

Иск обоснован тем, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк», с одной стороны, и ответчиком Смирновой Е.А., с другой стороны, заключен кредитный договор № от <дата>, согласно условиям которого, банк принял на себя обязательство предоставить ответчику-заемщику кредит в сумме <данные изъяты>, под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяца. Банк перечислил ответчику кредитные денежные средства. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части соблюдения сроков и сумм, обязательных к погашению. Обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются. <дата> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». За ответчиком в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору № от <дата> в период с <дата> по <дата> образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>, и в период с <дата> по <дата> образовалась задолженность по процентам в размере <данные изъяты>, кроме того, ответчику начислены неустойка на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> и неустойка на просроченные проценты в размере <данные изъяты>, всего на сумму <данные изъяты>.

Истец просит взыскать с Смирновой Е.А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 98243,64 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела истец извещен надлежащим образом. Представитель просил рассмотреть исковое заявление в его отсутствие. В письменных пояснениях сообщил об отсутствии намерения заключить с ответчиком мировое соглашение, дополнительно представил расчеты задолженности с учетом дополнительных платежей ответчика по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты>. От реализации права, предусмотренного статьей     39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказался, не представив уточненное исковое заявления об уточнении/снижении суммы взыскания.

Ответчик Смирнова Е.А. в судебном заседании против исковых требований возражала в части, пояснила, что у нее возникла перед банком задолженность, но по мере возможности она производит в банк платежи, однако встать в график платежей не может, т.к. не позволяет финансовое положение. В настоящее время размер задолженности не превышает <данные изъяты>. Полагает, что банк намерен заключить с ней мировое соглашение.

После перерыва в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила.

В соответствии с положениями части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и в отсутствие ответчика по правилам статьи 67     Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив доводы искового заявления, исследовав представленные доказательства, материалы дела, а также материалы гражданского дела №, поступившие из судебного участка № Соликамского судебного района Пермского края, оценив доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с положениями статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица)… приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    Основания возникновения гражданских прав и обязанностей регламентируются статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;..

Осуществление гражданских прав, в соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, определено следующим образом, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется путем: восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения;.. самозащиты права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки;.. прекращения или изменения правоотношения;.. иными способами, предусмотренными законом.

Понятие обязательства и основания его возникновения содержится в пункте 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора… (пункт 2).

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установила, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 311 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено исполнение обязательства по частям. По смыслу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

По смыслу статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установила, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. По правилам ч. 2 приведенной нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу пунктов 1, 2 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что <дата> Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (займодавец) и Смирнова Е.А. (заемщик) на основании заявления заемщика (лд. 12-14) заключили договор кредитования № от <дата>.

Согласно условиям кредитного договора, банк принял на себя обязательство предоставить ответчику-заемщику кредит в сумме <данные изъяты>, под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяца, окончательная дата погашения – <дата>. Стороны предусмотрели размер ежемесячного платежа – <данные изъяты>. Дата платежа – <дата> число каждого месяца.

Стороны кредитного договора предусмотрели штраф за несвоевременное и/или неполное погашение кредитной задолженности: <данные изъяты> за нарушение один раз, но не более <данные изъяты>% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, <данные изъяты> за нарушение два раза, но не более <данные изъяты>% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, <данные изъяты> за нарушение три раза, но не более <данные изъяты>% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Стороны также согласовали график погашения кредита (лд. 13 оборот-14), последний платеж – <дата>, количество платежей – <данные изъяты>.

Банк перечислил ответчику кредитные денежные средства, что подтверждает расчет задолженности (лд. 5-8), выписка по лицевому счету (лд. 9-11), и ответчиком не оспаривается.

По безденежности кредитный договор не оспорен, договор и его отдельные условия недействительными не признаны.

Установлено судом, и не оспорено сторонами, что кредит является возвратным и возмездным, кредитный договор заключен сторонами, подписан без оговорок и замечаний, все условия договора являются согласованными, не оспорены, сторонами исполняются по настоящее время. Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, что сторонами не оспаривается и не опровергнуто. Вместе с тем, ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, платежи ею производятся не в полном размере и с нарушением сроков, что видно из выписки по счету, и ею подтверждено со ссылкой на тяжелое финансовое положение.

<дата> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В результате неисполнения ответчиком своих обязательств перед Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> у Смирновой Е.А. перед банком образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>, кроме того, в период с <дата> по <дата> у нее перед банком образовалась задолженность по процентам в размере <данные изъяты>, в также истцом ответчику начислены неустойка на просроченную с ссуду в размере <данные изъяты> и неустойка на просроченные проценты в размере <данные изъяты>. Таким образом, по состоянию на <дата> у ответчика перед ПАО «Совкомбанк» образовалась задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> (лд. 5-8).

Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена правилами пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. На основании пункта 3 приведенной нормы, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчик о наличии у неё просроченной задолженности уведомлена банком, размер образовавшейся задолженности (с учетом его снижения) не оспорила.

Неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору послужило ранее основанием обращения представителя истца <дата> к мировому судье судебного участка № Соликамского судебного района Пермского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.

<дата> по заявлению представителя банка мировым судьей судебного участка № Соликамского судебного района Пермского края банку выдан судебный приказ № о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от <дата>      в размере <данные изъяты>.

Определением мирового судьи судебного участка № Соликамского судебного района Пермского края от <дата> судебный приказ № на основании возражений ответчика отменен.

Задолженность ответчика перед истцом по настоящее время в полном объеме не погашена, что ответчиком не опровергнуто.

В судебном заседании ответчик пояснила, что продолжает вносить в погашение по кредиту денежные средства.

В ходе рассмотрения дела истцом с учетом внесенных ответчиком платежей по кредиту неоднократно представлен новый уточненный (уменьшенный) расчет задолженности по состоянию на 03.07.2024 года.

Расчет просроченной ссудной задолженности произведен за период с <дата> по <дата> с учетом платежей, внесенных по <дата> включительно, согласно расчету, сумма задолженности по основному долгу уменьшилась до <данные изъяты>.

Расчет просроченных процентов произведен за период с <дата> по <дата>, всего начислено процентов в сумме <данные изъяты>.

Расчет задолженности по уплате штрафов и неустоек, начисленных на просроченную ссуду, произведен за период с <дата> по <дата> - в сумме <данные изъяты>, а начисленных на просроченные проценты – за период с <дата> по <дата> - в сумме <данные изъяты>.

Общая сумма задолженности составила <данные изъяты>.

Расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным. Иного расчета задолженности ответчиком не представлено, доводов о его необоснованности не приведено, платежных документов, не учтенных истцом при расчете, от ответчика не поступило. Доказательств погашения ответчиком сформированного за указанный период долга в размере <данные изъяты> или в его части Смирновой Е.А. не представлено.

Право займодавца досрочно требовать возврата всей суммы займа с причитающимися процентами в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа закреплено в пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая применяется к отношениям по кредитному договору, что обусловлено пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по указанному выше кредитному договору согласно расчету по состоянию на <дата> (с учетом дополнительно внесенных ответчиком платежей) в общем размере <данные изъяты> суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению. Кредитный договор и его условия ответчиком не оспорены. Оснований для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору в указанной части нет. В оставшейся части (<данные изъяты>) исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения.

Ссылки ответчика на тяжелое материальное положение не могут служить основанием для освобождения заемщика от принятых на себя обязательств по кредитному договору и не влекут отказ в иске. Доказательств наличия финансовых затруднений ответчиком суду не представлено. Вместе с тем само по себе наличие у заемщика финансовых трудностей не предусмотрено ни действующим законодательством, ни условиями кредитного договора в качестве основания, освобождающего его от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед банком обязательства, и не препятствует взысканию причитающихся банку сумм в судебном порядке. При должной степени осмотрительности и заботливости при заключении договора ответчик могла и должна была оценивать возможность ухудшения своего финансового положения и необходимость исполнения кредитных обязательств.

Руководствуясь статьями 194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Смирновой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Смирновой Е.А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 58243,64 рублей, в оставшейся части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с 11 июля 2024 года.

    Судья                                                                                                 Т.В. Крымских