Решение по делу № 2-5647/2014 от 02.10.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Москва                                          28 ноября 2014 года

Гагаринский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Родниковой У.А., при секретаре Иванчиковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Касаточкиной Н. И. к ЗАО СК «УралСиб Жизнь», ОАО «Банк УралСиб» о защите прав потребителей,

установил:

Касаточкина Н.И. обратилась в суд с иском к ЗАО СК «УралСиб Жизнь» о защите прав потребителей. Просит суд, согласно заявлению об уточнении исковых требований, обязать ОАО «Банк Уралсиб» снять обязательства по оплате долга, процентов, пени и штрафов по Кредитному договору № с истца, Касаточкиной Н.И., снять обязательства с истца по оплате процентов и штрафных санкций, начисленных ОАО «Банк Уралсиб» после смерти Касаточкина С. А., обязать ЗАО Страховая компания «Уралсиб Жизнь» исполнить обязательства по Договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, и погасить долг истца перед ОАО «Банк Уралсиб» в полном объеме, включая начисленные проценты, пени и штрафы, взыскать с ответчиков в пользу истца моральный вред в равных долях в размере <данные изъяты> рублей, взыскать с ответчиков в пользу истца расходы на оплату услуг адвоката в размере <данные изъяты> рублей, взыскать с ответчиков в доход государства штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ умер супруг истца Касаточкин С. А.. При жизни, ДД.ММ.ГГГГ, он заключил Кредитный договор № с ОАО «Банк Уралсиб». По данному договору он взял в заем денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> года до ДД.ММ.ГГГГ Касаточкин С.А. исправно погашал сумму задолженности и проценты по кредиту. На момент его смерти ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности перед ОАО «Банк Уралсиб» составляла <данные изъяты> рублей. Одновременно с вышеуказанным Кредитным договором ДД.ММ.ГГГГ Касаточкин С.А. подписал Заявление на присоединение к Договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита. В соответствии с вышеуказанным Заявлением на присоединение от ДД.ММ.ГГГГ на Касаточкина С.А. распространялись условия Договора добровольного коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенного между ЗАО Страховая компания «Уралсиб Жизнь» и ОАО «Банк Уралсиб». ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Банк Уралсиб» по поручению заемщика произвел списание со счета заемщика на счет ЗАО Страховая компания «Уралсиб Жизнь» денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, в качестве страховой премии за присоединение Касаточкина С. А. к Договору добровольного коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ № №. На период действия Кредитного договора № Касаточкин С.А. застраховал жизнь и здоровье в компании ответчика. По Договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита страховым риском является смерть, при любых обстоятельствах. При наступлении страхового случая ответчик обязался взять на себя обязательства по погашению ОАО «Банк Уралсиб» суммы долга по кредитному договору, включая проценты по кредиту. После смерти Касаточкина С.А. в ЗАО Страховая компания «Уралсиб Жизнь» и ОАО «Банк Уралсиб» были предоставлены пакеты документов о смерти Касаточкина С.А. и заявление об исполнении обязательств по Договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита. Истец, как супруга Касаточкина С.А., получила отказ от ЗАО Страховая компания «Уралсиб Жизнь». Ответчик в письме от ДД.ММ.ГГГГ исх. № № указал, что при заключении договора Касаточкин С.А. сообщил ложные сведения относительно своего здоровья. Свою позицию ЗАО Страховая компания «Уралсиб Жизнь» основывает на п. 10.10 Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, в соответствии с которым «страховщик освобождается от страховой выплаты, если застрахованное лицо в течение года, предшествовавшего заключению договора страхования, обращалось за врачебной помощью или состояло на диспансерном учете в лечебном учреждении вследствие заболеваний сердечно-сосудистой системы (в т.ч. ишемическая болезнь сердца, гипертония). Согласно медицинским документам умершего Касаточкина С.А. последний раз он обращался за врачебной помощью ДД.ММ.ГГГГ года. То есть более чем за 5 лет до заключения Кредитного договора № №. Все медицинские документы представлялись ответчику. У ответчиков отсутствуют основания для отказа в исполнении своих обязательств по Договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, к которому присоединился ДД.ММ.ГГГГ супруг истца. В связи с тем, что Касаточкин С.А. скончался ДД.ММ.ГГГГ, именно с этого момента обязательства по оплате долга и процентов по Кредитному договору № переходят к ЗАО Страховая компания «Уралсиб Жизнь». Вследствие отказа ЗАО Страховая компания «Уралсиб Жизнь» оплатить долг и проценты по Кредитному договору № ОАО «Банк Уралсиб» продолжает начислять проценты по обязательствам Касаточкина С.А. и предъявляет требования по их уплате к истцу. Истец полагает, что ее вина в неуплате процентов и штрафных санкций отсутствует, поскольку в случае своевременной оплаты ЗАО Страховая компания «Уралсиб Жизнь» долга по Кредитному договору № проценты и штрафные санкции начисляться не могли. Действия ответчиков доставили истцу нравственные страдания, выразившиеся в том, что она, вдова, только что потерявшая супруга, любимого человека и опору, вынуждена обращаться в суд, понимая, что ответчики пытаются уйти от своих обязательств. Истец испытывает от этого постоянные нервные переживания и сильный стресс. Сумму морального вреда истец оценивает в <данные изъяты> рублей.

Истец Касаточкина Н.И., представитель истца Бабыкина Е.А. в судебное заседание явились. Уточенные исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика ЗАО «Страховая компания «УралСиб Жизнь» Кучеренко Л.А. в судебное заседание явилась. Возражала против удовлетворения исковых требований.

Суд, выслушав истца и его представителя, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк УралСиб», в лице Управляющего Дополнительного офиса «Автозаводское» Абазовой Т.А., и гражданином Касаточкиным С.А. заключен кредитный договор № № согласно п. 1.1 которого Банк предоставляет Заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме (л.д. 3-7).

В соответствии с заявлением на присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, Касаточкин С.А. ознакомился с условиями страхования, согласился с ними и поручил ОАО «Банк «УралСиб» предпринять действия для распространения на него условий договора добровольного коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ № 4№, заключенного между Банком и ЗАО «УралСиб Жизнь» <данные изъяты>

В соответствии с п. 1.1 договора № № добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, между ЗАО СК «УралСиб Жизнь» и ОАО «Банк УралСиб», договор заключен в соответствии с правилами добровольного смешанного страхования жизни № №, утвержденными ДД.ММ.ГГГГ Приказом № генерального директора ЗАО СК «УралСиб Жизнь», являющимися неотъемлемой частью настоящего договора.

Согласно п. 1.2 страховщик обязуется за обусловленную плату при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Пунктом 1.3 предусмотрено, что объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованных лиц – заемщиков, заключивших договоры о предоставлении кредита с Банком.

Таким образом, суд приходит к выводу, что выгодоприобретателем по договору № № добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, между ЗАО СК «УралСиб Жизнь» и ОАО «Банк УралСиб», в части неисполненных обязательств, является кредитор, ОАО «Банк УралСиб».

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник оплатил за свой счет долги наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Сторонами судебного разбирательства не представлено доказательств о предъявлении ОАО АКБ «УралСиб» требований к ЗАО СГ «УралСиб» о выплате страхового возмещения.

При этом, согласно п. 2 ст. 430 ГК РФ, стороны договора в пользу третьего лица не могут его изменять или расторгать без согласия третьего лица с момента выражения им намерения воспользоваться своим правом по договору.

С учетом положений вышеприведенных норм замена выгодоприобретателя без его согласия не допускается.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований Касаточкиной Н. И. к ЗАО СК «УралСиб Жизнь», ОАО «Банк УралСиб» о защите прав потребителей не имеется.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 167, 194-198 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований Касаточкиной Н. И. к ЗАО СК «УралСиб Жизнь», ОАО «Банк УралСиб» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 04 ноября 2014 года.

Судья                                                                          У.А. Родникова