Решение по делу № 2-3597/2024 от 18.06.2024

Дело № 2-3597/2024 УИД 76RS0014-01-2024-002713-19 изг. 22.10.2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 октября 2024 года                          г. Ярославль

    Кировский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Барышевой В.В.,

при секретаре Ляминой К.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Дементьева Сергея Юрьевича к Публичному акционерному обществу «Группа Ренессанс Страхование» о защите прав потребителя,

установил:

    11.05.2023 между ПАО «Группа Ренессанс Страхование» и Дементьевым С.Ю. заключен договор добровольного имущественного страхования транспортного средства Шкода г.н. № сроком с 12.05.2023 по 11.05.2024 по страховым рискам «ущерб», «хищение, угон», «несчастный случай» в соответствии с Правилами добровольного комбинированного страхования транспортных средств № 045 от 12.04.2019. Выгодоприобретателем по рискам «ущерб», «хищение, угон» на условиях полной гибели транспортного средства являлось ПАО «Росбанк». 20.10.2023 произошел страховой случай, ДТП, в результате которого транспортное средство истца получило механические повреждения. 24.10.2023 истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. 14.11.2023 страховщик произвел осмотр транспортного средства истца, выдал направление на ремонт на <данные изъяты> 29.11.2023 истец доставил транспортное средство на СТОА, произвел оплату услуг эвакуатора в размере 5000 руб. СТОА осмотрела автомобиль истца, однако от проведения восстановительного ремонта отказалась, в связи с чем страховщик выдал истцу направление на ремонт транспортного средства на <данные изъяты>. Истец доставил автомобиль на <данные изъяты>, понес затраты на оплату услуг эвакуатора в размере 5 000 руб., однако от ремонта транспортного средства истца <данные изъяты> отказалась. 09.02.2024 истец по направлению страховщика доставил автомобиль на ремонт на <данные изъяты>, понес затраты на оплату услуг эвакуатора в размере 5000 руб., однако ремонт автомобиля истца произведен не был, от ремонта <данные изъяты> отказалась. В связи с тем, что в течение длительного времени ремонт транспортного средства осуществлен не был, истец обратился к ответчику с претензией об организации восстановительного ремонта либо о выплате страхового возмещения в денежной форме. Письмом от 12.04.2024 страховщик уведомил истца о полной гибели транспортного средства и урегулировании страхового случая в соответствии с п. 11.22 Правил страхования на условиях полной гибели транспортного средства, сообщил о необходимости выбрать форму выплаты страхового возмещения. Истец известил страховщика о намерении оставить годные остатки транспортного средства за собой. 12.07.2024 страховщик произвел выплату страхового возмещения в размере 772 229,05 руб. В соответствии с п. 11.4 Правил страхования выплата страхового возмещения производится в течение 15 рабочих дней с даты, следующей за датой передачи страхователем всех необходимых документов, предусмотренных правилами. Срок выплаты страхового возмещения истек 15.11.2023, в установленный срок обязательства по организации восстановительного ремонта транспортного средства страховщиком исполнены не были. Поскольку транспортное средство истца было приобретено на денежные средства, полученные по целевому кредитному договору, заключенному с ПАО «Росбанк», просрочка исполнения ответчиком обязательств по выплате страхового возмещения, которое подлежало перечислению в пользу выгодоприобретателя ПАО «Росбанк», повлекла для истца убытки в виде излишне уплаченных процентов по кредитному договору. Размер излишне уплаченных процентов составляет 23 123,31 руб.

    Истец в соответствии с уточненным исковым заявлением просит взыскать с ответчика ПАО «Группа Ренессанс Страхование» убытки в виде излишне уплаченных процентов по кредитному договору в размере 23 123,31 руб., неустойку за просрочку исполнения обязательств по договору страхования в размере 32 730 руб., расходы на эвакуацию транспортного средства в размере 10 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб., штраф на основании п.6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

    В судебном заседании представитель истца по доверенности Арбатская Т.А. исковые требования поддержала в полном объеме в соответствии с уточненным исковым заявлением.

    Представитель ответчика ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых исковые требования не признал, указывая на то, что причинно-следственная связь между действиями ответчика по выплате страхового возмещения и возникновением у истца убытков в виде переплаты процентов по кредитному договору отсутствует, поскольку обязательства истца перед ПАО «Росбанк» по погашению кредита не зависят от исполнения страховщиком обязанности по урегулированию страхового случая. В случае удовлетворения исковых требований просит снизить заявленный истом размер неустойки на основании положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), снизить размер компенсации морального вреда.

    Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

     Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

    Таким образом, Правила добровольного комбинированного страхования транспортных средств № 045 от 12.04.2019 ПАО «Группа Ренессанс Страхование», на основании которых заключен договор между сторонами, являются неотъемлемой частью договора страхования.

    В соответствии с п. 11.4 Правил страхования выплата страхового возмещения производится в течение 15 рабочих дней с даты, следующей за датой передачи страхователем всех необходимых документов, предусмотренных правилами.

Полный пакет документов, необходимых для урегулирования страхового случая, представлен истцом 24.10.2023.

Осмотр транспортного средства истца произведен страховщиком 14.11.2023, в ото же день выдано направление на ремонт.

Вместе с тем, при выдаче направления на ремонт страховщиком не было учтено, что в соответствии с Правила добровольного комбинированного страхования транспортных средств № 045 от 12.04.2019 стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превышала 75% от рыночной стоимости транспортного средства на дату наступления страхового случая, в связи с чем ремонт транспортного средства не может быть произведен, урегулирование страхового случая было возможно только на условиях полной гибели транспортного средства.

    При указанных обстоятельствах выдача страховщиком направления на ремонт автомобиля истца 14.11.2023 года не может быть признана надлежащим исполнением обязательства по выплате страхового возмещения.

Неверное определение страховщиком стоимости восстановительного ремонта транспортного средства повлекло нарушение сроков выплаты страхового возмещения и возникновение у истца убытков в виде переплаты процентов по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 4 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2018), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 14 ноября 2018 г., убытки страхователя, включая проценты по кредиту, вследствие несвоевременной выплаты ему страхового возмещения могут быть отнесены на страховщика.

Материалами дела установлено, что транспортное средство Шкода г.н. № было приобретено истцом с использованием кредитных денежных средств, полученных в ПАО «Росбанк», выгодоприобретателем по договору страхования по риску «ущерб» на условиях полной гибели транспортного средства являлось ПАО «Росбанк».

    На момент наступления срока исполнения обязательства по выплате страхового возмещения (15.11.2023) остаток задолженности по кредитному договору составлял 410 011,94 руб. и был менее страховой суммы. В случае надлежащего исполнения страховщиком своих обязательств, кредит был бы погашен 15.11.2023 года, у истца отсутствовала бы необходимость производить дальнейшие ежемесячные платежи в счет погашения суммы кредита и выплаты процентов за пользование суммой кредита.

    Соответственно, выплаченные истцом проценты за пользование суммой кредита за период с 12.12.2023 по 12.07.2024 представляют собой убытки истца вследствие нарушения срока выплаты страхового возмещения со стороны ответчика.

    Согласно справке ПАО «Росбанк» сумма уплаченных процентов за пользование кредитом в период с 12.12.2023 по 12.07.2024 составила 23 123,31 руб. 12.07.2024 после перечисления страховщиком страховой выплаты, кредитный договор прекращен в связи с полным исполнением обязательств.

    Также в связи с необоснованным направлением транспортного средства на ремонт на СТОА, которые отказывались от выполнения ремонта автомобиля истца, истцу причинены убытки в виде расходов на доставку автомобиля на СТОА при помощи эвакуатора. Размер понесенных истцом расходов на оплату услуг эвакуатора составляет 10 000 руб. Данные расходы представляют собой убытки истца, документально подтверждены, в связи с чем в пользу истца с отвертка подлежат ко взысканию расходы на оплату услуг эвакуатора в размере 10 000 руб.

    В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

    Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнения работы (оказании услуги).

    Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

    Размер неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения за период мс 16.11.2023 по 07.08.2024 составит 234 019,5 руб. Вместе с тем, поскольку размер неустойки не может превышать цену услуги, с ответчика в пользу истца подлежит ко взысканию неустойка в размере уплаченной страховой премии- 32 730 руб.

     В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

С учетом установленного факта нарушения прав потребителя нарушением сроков производства восстановительного ремонта, степень и характер понесенных истцом нравственных переживаний и степень вины ответчика, обстоятельства дела, требования разумности и справедливости, определяет ко взысканию компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании п. 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

    Приняв во внимание заявление ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ и его доводы, конкретные обстоятельства дела, имеющие значение при оценке соразмерности подлежащего взысканию штрафа последствиям нарушения обязательства, в том числе, соотношение суммы штрафа к сумме страховой премии, длительность неисполнения обязательства, организация ремонта автомобиля истца ответчиком в период рассмотрения спора, суд на основании положений ст. 333 ГК РФ снижает размер штрафа до 20 000 руб.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные судебные расходы пропорционально удовлетворенной части требований.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

    Исковые требования Дементьева Сергея Юрьевича (<данные изъяты>) к Публичному акционерному обществу «Группа Ренессанс Страхование» (ИНН 7725497022) о защите прав потребителей удовлетворить частично.

    Взыскать с Публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» (ИНН 7725497022) в пользу Дементьева Сергея Юрьевича (<данные изъяты>) убытки в размере 23 123,31 руб., неустойку в размере 32 730 руб., расходы по эвакуации транспортного средства в размере 10 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере 20 000 руб., почтовые расходы в размере 201 руб., а всего взыскать 89054, 31 руб.

    Взыскать с Публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» (ИНН 7725497022) госпошлину в бюджет муниципального образования г. Ярославль в размере 2176 руб.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения через Кировский районный суд г. Ярославля.

Судья:         В.В.Барышева