Решение по делу № 2-623/2015 (2-9698/2014;) от 23.12.2014

Решение

Именем Российской Федерации

11 февраля 2015 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Колоярова И.Ю.

при секретаре Дедушевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Открытого акционерного общества «ГУТА-БАНК» к Сошниковой МВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец обратился с вышеуказанным иском к ответчику, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (заявление № на предоставление кредита на потребительские нужды), в соответствии с которым ОАО «ГУТА-БАНК» предоставил кредит на потребительские нужды в размере <данные изъяты> рублей, процентная ставка по кредиту - 16,7 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Предоставление Банком кредита на потребительские нужды регламентируется «Правилами предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды», согласно которым Правила совместно с «Заявлением на предоставление кредита ОАО «ГУТА-БАНК» на потребительские нужды» и Уведомлением о полной стоимости кредита (составляют Кредитный договор (п. 2.1. Правил). Заемщики, присоединившиеся к Правилам, принимают на себя все обязательства, предусмотренные Правилами в отношении клиентов, равно как и Банк принимает на себя все обязательства, предусмотренные Правилами в отношении Банка. В заявлении № № на предоставление кредита на потребительские нужды ответчик своей подписью подтвердил, что присоединился к правилам в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами 20 числа каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> рублей. В соответствии с п. 3.1. Правил и п. 1 Заявления Банк обязался на условиях и в порядке, установленных кредитным договором, предоставить ответчику денежные средства (кредит) в сумме и на срок, предусмотренные в Заявлении и Уведомлении о ПСК с взиманием за пользование Кредитом процентов, размер которых определяется в Заявлении и Уведомлении о ПСК, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму Кредита в порядке и в сроки, предусмотренные Кредитным договором, и уплатить проценты за пользование им. В уведомлении о ПСК указаны основные условия кредита на потребительские нужды, а именно: сумма кредита <данные изъяты> рублей, процентная ставка по кредиту -16,7 % годовых, срок кредитования до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 3.1.1. Правил кредит предоставляется на потребительские нужды. В соответствии с п. 3.2. Правил денежные средства в размере <данные изъяты> руб. были перечислены на счет ответчика № открытый в Филиале ОАО «ГУТА-БАНК» в <адрес>. Зачисление денежных средств было произведено ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету № ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ. по настоящий момент.

В соответствии с п. 3.7. Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в Заявлении, по аннуитетной схеме платежей путем списания Банком денежных средств со счета Ответчика. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа указывается в Уведомлении о ПСК. В целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов Заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на своем текущем счете. Однако, в настоящее время ответчиком не исполняются обязанности по надлежащему возврату кредита и процентов в соответствии с п.3.7. Правил. Согласно п. 3.8. Правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату Кредита и уплате комиссий и процентов Заемщик уплачивает Банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в Заявлении и Уведомлении о ПСК, на сумму просроченного платежа по кредиту и/или комиссий, и/или процентам, за весь период просрочки от указанного в Заявлении срока погашения задолженности, до ее фактического возврата.

Согласно п. 3.9. Правил Банк имеет право потребовать досрочного погашения Кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им, в случае если Банк не получит любой из причитающихся ему по Кредитному договору платежей в сроки, установленные в Заявлении; при невыполнении Заемщиком предусмотренных Кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата Кредита. Требования банка о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнены до настоящего времени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - <данные изъяты> рублей; сумма процентов за просроченную задолженность по кредиту -0 рублей; сумма текущих процентов, начисленных на основной долг -<данные изъяты> рублей; сумма просроченных процентов - <данные изъяты> рублей, сумма основного долга, вынесенного на просрочку -<данные изъяты> рублей; сумма основного долга по кредиту <данные изъяты> рублей; удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам - <данные изъяты> рублей; комиссия за организацию страхования - 0 рублей.

На основании изложенного истец просил взыскать с Сошниковой М.В. в пользу ОАО «ГУТА-БАНК» <данные изъяты>9 руб., в том числе: пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - <данные изъяты> рублей; сумма процентов за просроченную задолженность по кредиту - 0 рублей; сумма текущих процентов, начисленных на основной долг -<данные изъяты> рублей; сумма просроченных процентов - <данные изъяты> руб., сумма основного долга, вынесенного на просрочку -<данные изъяты> рублей; сумма основного долга по кредиту -<данные изъяты> рублей; удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам -<данные изъяты> рублей; комиссия за организацию страхования - 0 рублей. Взыскать с Сошниковой М.В. в пользу ОАО «ГУТА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>..

В ходе рассмотрения дела истец исковые требования уточнил с учетом погашения задолженности Сошниковой М.В., просил взыскать с Сошниковой М.В. в пользу ОАО «ГУТА-БАНК» <данные изъяты> руб., в том числе: штрафные санкции за несвоевременную оплату основного долга – <данные изъяты>18 рублей; сумму процентов, начисленных на основной долг- <данные изъяты> рублей; сумму основного долга, вынесенного на просрочку – <данные изъяты> рублей; сумму просроченных процентов -<данные изъяты> рублей; сумму основного долга по кредиту – <данные изъяты> руб., штрафные санкции за несвоевременную оплату процентов по кредитному договору – <данные изъяты> руб.. Взыскать с Сошниковой М.В. в пользу ОАО «ГУТА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, о чем в материалах дела имеется ходатайство, исковые требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить, против вынесения заочного решения не возражал.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик Сошникова М.В. в судебном заседании исковые требования признала в части суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб. и процентов по договору в размере <данные изъяты> руб., о чем в материалах дела имеется заявление, признание иска также занесено в протокол судебного заседания,. Ответчику разъяснены и понятны последствия признания иска в части, предусмотренные ст.173 ГПК РФ. Ответчик просила суд применить ст.333 ГПК РФ и снизить размер штрафов, ссылаясь на тяжелое материальное положение.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе иск признать, суд не принимает признание иска ответчиком, если оно противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц. Учитывая, что признание иска в части ответчиком в данном случае не противоречит закону, а так же не нарушает права и законные интересы других лиц, суд принимает признание иска ответчиком.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ГУТА-БАНК» и Сошниковой М.В. на основании заявления (оферты) № на предоставление кредита на рефинансирование был заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил Сошниковой М.В. кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 16,7 процентов годовых.

Согласно ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Суд приходит к выводу, что подписав и направив истцу Заявление-анкету на предоставление кредита, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор.

Предоставление Банком кредита на потребительские нужды регламентируется «Правилами предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды», согласно которым Правила совместно с «Заявлением на предоставление кредита ОАО «ГУТА-БАНК» на потребительские нужды» и Уведомлением о полной стоимости кредита (составляют Кредитный договор (п. 2.1. Правил).

Заемщики, присоединившиеся к Правилам, принимают на себя все обязательства, предусмотренные Правилами в отношении клиентов, равно как и Банк принимает на себя все обязательства, предусмотренные Правилами в отношении Банка.

В заявлении № № на предоставление кредита на потребительские нужды ответчик своей подписью подтвердил, что присоединился к правилам в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами 20 числа каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 3.1. Правил и п. 1 Заявления Банк обязался на условиях и в порядке, установленных кредитным договором, предоставить ответчику денежные средства (кредит) в сумме и на срок, предусмотренные в Заявлении и Уведомлении о ПСК с взиманием за пользование Кредитом процентов, размер которых определяется в Заявлении и Уведомлении о ПСК, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму Кредита в порядке и в сроки, предусмотренные Кредитным договором, и уплатить проценты за пользование им.

В уведомлении о ПСК указаны основные условия кредита на потребительские нужды, а именно: сумма кредита <данные изъяты> рублей, процентная ставка по кредиту - 16,7 % годовых, срок кредитования до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.1.1. Правил кредит предоставляется на потребительские нужды.

В соответствии с п. 3.2. Правил денежные средства в размере <данные изъяты> руб. были перечислены истцом на счет ответчика № открытый в Филиале ОАО «ГУТА-БАНК» в <адрес>.

Зачисление денежных средств было произведено ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету № ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ. по настоящий момент.

В соответствии с п. 3.7. Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в Заявлении, по аннуитетной схеме платежей путем списания Банком денежных средств со счета Ответчика. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа указывается в Уведомлении о ПСК. В целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов Заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на своем текущем счете.

Из материалов дела следует, что ответчиком не исполняются обязанности по надлежащему возврату кредита и процентов в соответствии с п.3.7. Правил, тем самым ответчик существенно нарушил взятые на себя обязательства по кредитному договору.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

ДД.ММ.ГГГГ. истец направил в адрес ответчика требование о полном погашении задолженности по кредиту, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял <данные изъяты>63 руб., в срок до ДД.ММ.ГГГГ Ответчик данное требование не выполнил.

Согласно п. 3.9. Правил банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им, в случае если банк не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору платежей в сроки, установленные в заявлении; при невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата кредита. Требования банка о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнены до настоящего времени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору согласно предоставленному истцом расчету составляет <данные изъяты> руб., в том числе: штрафные санкции за несвоевременную оплату основного долга – <данные изъяты> рублей; сумма процентов за просроченную задолженность по кредиту – 0 рублей, сумма процентов, начисленных на основной долг- <данные изъяты> рублей; сумма основного долга, вынесенного на просрочку – <данные изъяты> рублей; сумма просроченных процентов - <данные изъяты> рублей; сумма основного долга по кредиту – <данные изъяты> руб., штрафные санкции за несвоевременную оплату процентов по кредитному договору – <данные изъяты>,97 руб., комиссия за организацию страхования - 0 рублей..

У суда не имеется оснований не доверять представленному истцом расчету, поскольку он составлен арифметически верно и основан на законе и условиях договора. Ответчик в судебном заседании иск в части суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб., процентов, начисленных на основной долг- <данные изъяты> рублей признала в полном объеме.

Таким образом, принимая признание иска ответчиком в части, а так же учитывая, что ответчиком было нарушено принятое на себя обязательство, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании задолженности состоящей из суммы процентов, начисленных на основной долг- <данные изъяты> рублей; суммы просроченных процентов -<данные изъяты> рублей; суммы основного долга по кредиту – <данные изъяты> руб., суммы основного долга, вынесенного на просрочку – <данные изъяты> рублей подлежат удовлетворению.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно заявлению № в случает неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, Сошникова М.В. обязалась уплачивать удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в заявлении, на сумму просроченного платежа по кредиту и/или процентам, за весь период просрочки, от указанного в заявлении срока погашения задолженности до её фактического возврата.

Согласно п.3.8 правил предоставления ОАО «Гута-банк» физическим лицам кредита на потребительские нужды – в случае, неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате комиссий и процентов, заемщик уплачивает банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в заявлении и уведомлении о ПСК, на сумму просроченного платежа по кредиту и/или комиссий, и/или процентам, за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности, до её фактического возврата.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполнены, истец в силу ст.330 ГК РФ и условиям договора имеет право требовать от ответчика уплаты неустойки (штрафа,пени).

В ходе судебного разбирательства ответчик просила снизить размер штрафов.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (штраф).

Суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания штрафных санкций законны и обоснованны, однако, с учетом конкретных обстоятельств дела, сроков просрочки обязательств, суммы основного долга, учитывая, что в настоящее время ответчик от выплаты задолженности не отказывается, в ходе рассмотрения дела частично погасила задолженность, с учетом имущественного положения ответчика, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ полагает необходимым уменьшить размер штрафных санкций за несвоевременную оплату основного долга с <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей; штрафных санкций за несвоевременную оплату процентов по кредитному договору с <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> рублей.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества «ГУТА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Сошниковой МВ в пользу Открытого акционерного общества «ГУТА-БАНК» задолженность по кредитному договору в размере – <данные изъяты> (<данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> коп., сумма просроченных процентов – <данные изъяты> коп., сумма процентов, начисленных на основной долг – <данные изъяты> коп., сумма основного долга, вынесенного на просрочку – <данные изъяты> копеек, штрафные санкции за несвоевременную оплату основного долга - <данные изъяты> рублей; штрафные санкции за несвоевременную оплату процентов по кредитному договору - <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Сошниковой МВ в пользу Открытого акционерного общества «ГУТА-БАНК» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины – <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд, через Промышленный районный суд г.Самары, в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательном виде.

Мотивированное решение суда изготовлено 17 февраля 2015 года.

Председательствующий: Колояров И.Ю.