Решение по делу № 2-1337/2016 от 18.04.2016

Дело № 2-1337/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 июня 2016 года Ленинский районный суд

г.Комсомольска-на-Амуре

Хабаровский край

В составе председательствующего – Рослой М.Н.

С участием ответчика – Холод Н.М.

При секретаре – Г.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» к Холод Н. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Роял Кредит Банк» обратилось в суд с иском к Холод Н.М. о взыскании суммы долга по кредитной карте в размере 219189 рублей 91 копейку, судебных расходов в размере 5391 рубль 90 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ОАО «Роял Кредит Банк» приняв от Холод Н.М. заявление на получение кредитной карты и соглашение с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Роял Кредит Банк», которое является неотъемлемой частью заявления, выданную кредитную карту «Роял-Классик», с лимитом * рублей. С условиями договора держатель карты была согласна, что подтверждено подписанным заявлением на получение карты, была ознакомлена с тарифами банка и обязалась выполнять условия использования карты. Ответчиком с даты получения кредита было произведено частичное гашение сумм. По состоянию на <дата> в связи с неисполнением держателем карты условий договора, образовалась просроченная задолженность по кредитной карте в размере 219189 рублей 91 копейка, из них – основной долг – 102213 рублей 56 копеек, проценты на ссуду – 13737 рублей 91 копейка, проценты на просроченную ссуду – 13825 рублей 39 копеек, штрафы – 51584 рубля 64 копейки, пеня на просроченные проценты – 37828 рублей 41 копейка. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте в сумме 219189 рублей 91 копейку, судебных расходов – 5391 рубль 90 копеек.

Представитель истца ОАО «Роял Кредит Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке. Представлено заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик Холод Н.М. с исковыми требованиями согласна частично, не возражала против взыскания с неё суммы основного долга. Суду пояснила, что задолженность возникла из-за тяжёлого материального положения. Просила суд снизить сумму пени, штрафа.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

ОАО «Роял Кредит Банк» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

В соответствии со статьями 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со статьёй 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные & 1 Главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ОАО «Роял Кредит Банк» и Холод Н.М. был заключен договор на основании заявления на получение персонализованной банковской карты ОАО «Роял Кредит Банк» для клиентов – физических лиц с установлением кредитного лимита, согласно которому ответчику была передана кредитная карта с кредитным лимитом в сумме * рублей. Во исполнение своих обязательств по кредитному договору, Банк предоставил Холод Н.М. кредитную карту с лимитом в размере * рублей, чем выполнил свои обязательства перед заёмщиком по договору, что подтверждается мемориальным ордером № от <дата>.

За время действия кредитного договора ответчиком Холод Н.М. с даты получения кредита было произведено частичное гашение сумм, начисленных Банком, согласно условий.

Согласно пункта 5.3.13.4 Типовых условий выпуска и обслуживания международных банковских карт, Банк вправе требовать досрочного исполнения обязательств по договору, в случае появления просроченной задолженности по действующим кредитам в Банке или сторонних банках более 30 календарных дней.

Согласно пункта 1.2.5 Раздела 1 Заявления на получение банковской карты от <дата> процентная ставка без льготного периода кредитования по выданному кредиту начисляется 30 % на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на соответствующем лицевом счете на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня фактического возврата кредита включительно или до дня расторжения договора Банком включительно.

Согласно пункта 1.2.9, 1.2.10 Раздела 1 Заявления от <дата> при наличии просроченной задолженности по оплате основного долга и неоплаты при этом второго и последующих платежей по основному долгу, Заемщик уплачивает Банку проценты в размере 3 % годовых на просроченную задолженность по основному долгу, начиная со следующего дня после возникновения указанной в настоящем пункте просроченной задолженности. При наличии просроченной задолженности по оплате основного долга и неоплаты при этом четвёртого и последующих платежей по основному долгу, Заемщик уплачивает Банку проценты в размере 49 % годовых на просроченную задолженность по основному долгу

В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пеню).

Согласно пункту 1.2.11 Раздела 1 Заявления от <дата> за непогашение начисленных процентов по кредиту в сроки, установленные настоящим договором, Заемщик, начиная со следующего дня после вынесения на просрочку второго и последующих платежей по процентам, уплачивает Банку пеню в размере 3 % годовых от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки до погашения задолженности.

Согласно пункту 1.2.8 Раздела 1 Заявления от <дата> за нарушение сроков погашения суммы кредита (его части) Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 1500 рублей при просрочке одного платежа, со следующего дня после возникновения указанной просроченной задолженности.

За период действия кредитного договора Холод Н.М. платежи по кредитному договору производились частично. Задолженность ответчика Холод Н.М. по кредитной карте перед истцом ОАО «Роял Кредит Банк» на <дата> составила 219189 рублей 91 копейка, в том числе: основной долг – 102213 рублей 56 копеек, проценты на ссуду – 13737 рублей 91 копейка, проценты на просроченную ссуду – 13825 рублей 39 копеек, штрафы – 51584 рубля 64 копейки, пеня на просроченные проценты – 37828 рублей 41 копейка. В соответствии с условиями кредитного договора, который соответствует требованиям действующего законодательства и был подписан обеими сторонами, данную задолженность ответчик обязан уплатить банку, а банк вправе потребовать её погашения вместе с причитающимися процентами и штрафными санкциями, предусмотренными кредитным договором.

Согласно пункту <дата>.5 Типовых условий выпуска и обслуживания международных банковских карт, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора в случае досрочного истребования задолженности по настоящему договору Банк вправе направить Заемщику уведомление с требованием досрочного погашения кредита, начисленных процентов, штрафных санкций, иных причитающихся Банку платежей и расторжении кредитного договора.

Заёмщику Холод Н.М. направлялось уведомление о наличии просроченных платежей с предложением погашения задолженности по кредиту, что подтверждается представленной копией уведомления и списком почтовых отправлений ОАО «Роял Кредит Банк», однако платежи для погашения суммы задолженности по кредиту не поступили.

Требования истца подтверждаются отчётом о задолженности, анкетой заёмщика Холод Н.М. на получение кредитной карты, заявлением Холод Н.М. на получение персонализированной карты от <дата>, мемориальным ордером № от <дата>, уведомлением о полной стоимости кредита, уведомлением о наличии просроченных платежей.

В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пеню).

В случае, если заёмщик своевременно не исполняет свои обязательства по возврату кредита, гашении промежуточных сумм кредита, условиями заключенного кредитного договора предусмотрена обязанность заёмщика уплатить кредитору неустойку (пеню).

Согласно заявлению о выдаче кредитной карты Холод Н.М. была выдана карта с лимитом * рублей.

Таким образом, учитывая, что требование исполнения обязанности по договору от должника – заёмщика является правом кредитора – истца, ответчик Холод Н.М. является обязанным перед истцом по уплате денежных средств.

При рассмотрении заявления ответчика (должника) об уменьшении подлежащей уплате пени за нарушение сроков возврата кредита, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер пени при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25% годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого её процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Суд, учитывая соотношение суммы пени, штрафа и основного долга, длительность неисполнения обязательства, приходит к выводу о возможности снижения пени за просроченные проценты до 10000 рублей, штрафа до 20000 рублей.

Поскольку ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору, выразившиеся в допущении просрочки уплаты суммы кредита, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма 159776 рублей 56 копеек.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 5391 рубль 90 копеек, что подтверждается платёжным поручением № от <дата> Поскольку исковые требования удовлетворены в размере 159776 рублей 56 копеек, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика Холод Н.М. в размере 4395 рублей 54 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 167, 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░» – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ 159776 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 56 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 102213 ░░░░░░ 56 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13737 ░░░░░░ 91 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13825 ░░░░░░ 39 ░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20000 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4395 ░░░░░░ 54 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░», 690014, ░.░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 20, ░░░ 2703006553, ░░░ 254002001, ░░░░ 1022700000685, ░░░░ 80945080, ░░░░░ 05401369000, ░░░░░ 05701000, ░░░░░ 15001, ░░░░ 42, ░░░░░ 90, ░░░░░ 65.12, ░░░ 040502880, ░░░░░░░ 30101810600000000880 ░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░ ░░░░░░░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░░-░░-░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░