Решение по делу № 2-48/2018 от 22.11.2017

Гр.дело №2-48/18

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    19 января 2018 года Талдомский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре Голубеве С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого ФИО3 «ФИО3» (акционерное общество) (ФИО3 РСБ24 (АО)) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Коммерческий ФИО3 «ФИО3» (акционерное общество) (ФИО3 РСБ24 (АО)) обратился в суд с иском ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть заявление в отсутствие представителя истца. Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца по представленным им документам.

Требования истца основаны на том, что ФИО2 заключила с ФИО3 РСБ24 (АО) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 предоставил заемщику кредит. В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает ФИО3 проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 39,5%. Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом. Заемщик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем все обязательства по кредитному договору являются просроченными.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 РСБ24 (АО) признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В свою очередь конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

На основании кредитного договора ФИО3 вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов при просрочке заемщиком осуществления очередных ежемесячных платежей по кредиту. Заемщику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов.

В соответствии с прилагаемым расчетом сумма задолженности заемщика перед ФИО3 по кредитному договору составила <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей – общая задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 0 рублей – пени по кредиту. Расчет, приложенный к исковому заявлению, является верным и представляет собой полную величину задолженности ответчика перед ФИО3 по кредитному договору.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.307, 309, 310, 819 ГК РФ, просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом, пени по кредиту в общем размере <данные изъяты> рублей, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск признала частично и пояснила, что она не согласна с процентами, которые начислены в связи с задолженностью, так как это произошло не по ее вине, и она не знала, куда платить кредит. От ФИО3 никаких уведомлений не поступало. Она получила только судебное извещение. Ответчик поддержала письменный отзыв на иск, в котором в частности указала, что она заключила договор о кредитном обязательстве с КБ «ФИО3» на сумму <данные изъяты> рублей и страховка <данные изъяты> рублей. До момента признания ЦБ РФ ФИО3 банкротом в ноябре 2015 года она исправно платила все платежи по <данные изъяты> рублей. Последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ. В декабре, поехав платить очередной платеж, двери ФИО3 были опечатаны. Спросив, куда платить, ей ответили, что ФИО3 объявлен банкротом, и информации никакой нет. Она ездила, узнавала, звонила по телефонам, указанным в договоре и с сайта ФИО3, но никто на звонки не отвечал. На протяжении периода с ноября 2015 года по ноябрь 2017 года никаких уведомлений в свой адрес она не получала. Она не уклонялась от уплаты, не скрывала свой адрес и электронную почту. Первое уведомление она получила на электронную почту из суда. Задолженность по оплате образовалась не по ее вине. Если бы у нее были реквизиты, то она бы продолжала и дальше оплачивать. Она не в состоянии оплатить сразу такую сумму. Просит учесть, что у нее есть несовершеннолетний сын, которого она воспитывает одна. Она готова оплачивать кредит, но без процентов с момента признания ФИО3 банкротом. Кредит она не оплачивала не по своей вине, а по вине ФИО3.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению.

    В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору ФИО3 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 п.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 п.1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.440 ГК РФ когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 заключен Договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме путем подписания заявления-оферты. Согласно договору потребительского кредита ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 39,50% годовых (л.д.12-13).

С предоставленными индивидуальными условиями Договора потребительского кредита ФИО2 ознакомлена и согласна (л.д.12 об.сторона).

Заполнив и подписав Заявление-Оферту, ФИО2, согласилась с тем, что настоящее Заявление-оферта совместно с индивидуальными условиями Договора потребительского кредита и общими условиями потребительского кредита в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) представляют собой Договор потребительского кредита, а также согласилась с тем, что Тарифы по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» представляют собой договор банковского счета в валюте РФ, совместно подписанные между ней и ФИО3 (л.д.13).

В соответствии с индивидуальными условиями Договора, в случае согласия ФИО3 на заключение Договора, предложенных в заявлении-оферте, ФИО2 просит ФИО3 произвести акцепт оферты, содержащейся в настоящем заявлении-оферте путем совершения следующих действий: открытия текущего счета в рублях РФ в соответствии с законодательством РФ; предоставления суммы кредита на текущий счет в рублях РФ, открытый в соответствии с настоящим заявлением-офертой.

Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет производиться ФИО2 равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 04 числа каждого календарного месяца (л.д.13).

ФИО3 полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору, что подтверждается движением по счету (л.д.6) и не опровергнуто ответчиком. При этом, согласно выписке по счету, ответчик воспользовался предоставленным ему кредитом.

В соответствии с заявлением-офертой, размер платежей заемщика по Договору составляет 13960 рублей, последний платеж устанавливается из расчета внесенных ежемесячных и/или частично досрочных платежей по Графику (л.д.12).

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, включая случаи неисполнения и ненадлежащего исполнения ФИО2 своих обязательств по договору/договорам, заключенным в соответствии с настоящим заявлением-офертой, ФИО3 имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также право уступки, передачи в залог третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично прав требования по договорам потребительских кредитов (л.д.13 об.сторона).

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита Заемщик уплачивает ФИО3 неустойку (пеню) 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки, при этом размер неустойки (пени) не может превышать 20% годовых от полного остатка задолженности АО Договору (л.д.12).

Ответчиком условия договора должным образом не исполнялись, были допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.4-5), выпиской по счету (л.д.6-8).

В связи с неисполнением ответчиком условий договора по возврату кредита и уплате процентов истец направил в адрес ответчика требование о погашении задолженности по кредитному договору (л.д.9). Однако ответчиком сумма полной задолженности по договору погашена не была.

Задолженность ответчика перед ФИО3 составляет <данные изъяты> рублей, из которых общая задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей.

В связи с этим ФИО3 принято решение о судебном порядке взыскания указанной задолженности по кредиту.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск признала частично, согласилась с размером задолженности по основному долгу.

Заключив договор с ФИО3, ФИО2 приняла на себя обязательства по возврату кредита, оплате процентов.

Таким образом, требование ФИО3 о взыскании задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей является обоснованным.

Истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик в судебном заседании с указанным требованием не согласилась, считает начисленные проценты необоснованными и неправомерными, так как до отзыва лицензии у ФИО3-кредитора ответчик исправно оплачивала все платежи по кредиту. Затем у ФИО3 была отозвана лицензия и в ФИО3 отказывались давать информацию о реквизитах платежей.

Суд считает, что доводы ответчика о необоснованности начисления процентов за пользование кредитом в связи с наличием просрочки кредитора являются необоснованными в силу следующего.

Действительно, согласно пункту 3 статьи 406 ГК РФ по денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 406 ГК РФ - кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Исходя из указанной нормы, бремя доказывания наличия отказа кредитора в принятии предложенного должником надлежащего исполнения или не совершения действий кредитором, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства лежит на ответчике.

Учитывая, что ответчиком в нарушение статьи 56 ГК РФ не представлено доказательств, подтверждающих просрочку кредитора, свидетельствующих о том, что кредитор уклонялся от принятия исполнения предложенного должником, а исполнение было надлежащим, оснований для применения положений пункта 3 статьи 406 ГК РФ не имеется.

В качестве достаточного и достоверного доказательства нельзя принять утверждения ответчика об отсутствии у него информации о необходимых реквизитах для оплаты.

Поскольку в договоре заемщиком указаны как адрес регистрации, так и адрес фактического проживания (согласно заявлению-оферте), ответчик обязан был получать корреспонденцию по адресам указанным в договоре. Истцом представлены доказательства того, что ДД.ММ.ГГГГ по месту жительства ответчика направлялось Требование о погашении задолженности, где указаны реквизиты конкурсного управляющего (л.д.9-11).

Заемщиком не представлено доказательств исполнения им обязательств надлежащим образом или принятия каких-либо действий для их надлежащего исполнения в спорный период. Кроме того, какого-либо иного расчета задолженности, с учетом уплаченных ею сумм, ответчиком суду так же представлено не было.

Из материалов дела усматривается, что ФИО2 допускала просрочки внесения ежемесячных аннуитетных платежей, с декабря 2015 года платежи не вносились, что и послужило основанием для обращения истца с требованиями о досрочном взыскании суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

ФИО2 не представлено доказательств того, что она обращалась в ФИО3, являющийся кредитором по спорному договору с денежными средствами, достаточными для погашения задолженности, однако ей в их принятии было отказано, либо она по иным причинам, зависящим от ФИО3, не смогла их внести.

Само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у ФИО3 на осуществление банковских операций, не являются основаниями, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом.

На основании изложенного, суд соглашается с расчетом истца по процентам за пользование кредитом, так как он основан на условиях договора. Расчет произведен с учетом фактически поступивших денежных средств от ответчика.

Заключив договор с ФИО3, ФИО2 приняла на себя обязательства по возврату кредита, оплате процентов.

В связи с этим суд принимает расчет истца и взыскивает с ответчика в пользу Коммерческого ФИО3 «ФИО3» (акционерное общество) (ФИО3 РСБ24 (АО)) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, пени в общем размере <данные изъяты> рублей, а также расходы истца на уплату госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковое заявление Коммерческого ФИО3 «ФИО3» (акционерное общество) (ФИО3 РСБ24 (АО)) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Коммерческого ФИО3 «ФИО3» (акционерное общество) (ФИО3 РСБ24 (АО)) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, пени по кредиту в общем размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Коммерческого ФИО3 «ФИО3» (акционерное общество) (ФИО3 РСБ24 (АО)) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд.

Судья И.В.Никитухина

Решение в окончательной форме

составлено 23.01.2018 года.