Решение по делу № 2-306/2021 от 25.10.2021

Дело №2-306/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос.Глушково                     13 декабря 2021 года

Глушковский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи                     Сумщенко О.П.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Бумах Н.Г.,

с участием ответчика Бабкиной Т.Е.,

представителя ответчика - адвоката Пыжовой Г.В.,

представившей удостоверение №, выданное УМЮ России по Курской области 17.12.2015 года, и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ адвокатского кабинета «Адвокат Пыжова Галина Васильевна» Адвокатской палаты Курской области,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к Бабкиной Татьяне Егоровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ООО «Экспресс-Кредит» обратился в Ленинский районный суд г. Курска с иском к Бабкиной Т.Е., в котором просит взыскать с ответчика задолженность за период с 28.06.2014 г. по 25.12.2015 г. в размере 1/3 образовавшейся на данный момент задолженности в размере 50293,55 руб. (из общей суммы требований по основному долгу в размере 150880,66 руб.) – сумму основного долга (тело долга); 1/3, образовавшейся на данный момент задолженности в размере 27744,47 руб. (из общей суммы требований по процентам в размере 83233,41 руб.) – сумму неуплаченных процентов, всего 78038,02 руб.; сумму государственной пошлины в размере 2541,14 руб., сумму судебных издержек в размере 10000,00 руб.

В обоснование требований ООО "Экспресс-Кредит» указано, что 28.06.2014 г. между ПАО НБ «Траст» и ответчиком Бабкиной Т.Е. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 160300,00 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в срок и на условиях кредитного договора.

18.12.2018 года ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № от 18.12.2018 года.

В связи с образовавшейся задолженностью по указанному кредитному договору, в целях ее взыскания ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии мировой судья отменил судебный приказ, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском о взыскании с Бабкиной Т.Е. задолженности по кредитному договору.

Определением Ленинского районного суда г. Курска от 24 сентября 2021года дело передано на рассмотрение по подсудности в Глушковский районный суд Курской области.

В судебное заседание представитель истца - ООО «Экспресс-Кредит», извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, в исковом заявлении представитель истца по доверенности Тиунова Л.С. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Бабкина Т.Е. и ее представитель по ордеру Пыжова Г.В. исковые требования не признали, просили отказать в их удовлетворении ввиду отсутствия задолженности по указанному кредиту и пропуска срока исковой давности для обращения в суд с указанными требованиями.

Выслушав истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела, основываясь на положениях ст.56 ГПК РФ, в соответствии с ч.1 которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд приходит к следующему.

Положениями ст.421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцента (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.401 ГК РФ отсутствие вины за нарушение обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В судебном заседании установлено, и не оспаривалось сторонами, что Бабкина Т.Е. обратилась в ПАО НБ «Траст» с анкетой заявлением (л.д.10-11) с заявлением 24.06.2014 года о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д.59), в котором, в соответствии с п. 1, просил заключить с ним смешанный договор: 1.1 об открытии банковского счета, номер текущего счета указан в п.1.14 раздела «Информация о кредите», в терминологии «Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт ОАО НБ «Траст» с лимитом разрешенного овердрафта, в рамках операций по Карте 1 – специальный карточный счет (СКС), п.1.2 договора о предоставлении в пользование банковской карты, с предоставлением в пользование банковской карты, п.1.3 кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в настоящем заявлении, п.1.4 договора организации страхования клиента.

Заявление ответчика принято банком, произведен акцепт оферты, 28.06.2014 г. между ПАО НБ «Траст» и ответчиком Бабкиной Т.Е. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 160300,00 рублей сроком на 72 месяцев под 19,9 % годовых, с ежемесячным платежом 4034,00 руб. в соответствии с графиком платежей (л.д.14).

При заключении договора стороны, согласовали тарифы с тарифным планом (л.д.12-13), указанным в заявлении, и, как следует из п.1 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Бабкина Т.Е. согласилась со всеми условиями кредитования и дала обязательства неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах: в заявлении о предоставлении кредита, в Условиях предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды; в Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «Траст»(ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта; в Условиях страхования по пакета страховых услуг; в Тарифах НБ «Траст» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды; в Тарифах по международной расчетной Банковской карте НБ «Траст»(ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта в рамках операций по карте 1; в Тарифах страховой компании и Банка по пакетам страховых услуг; в графике платежей, действующем на момент его подписания, а также в графике платежей, измененном в результате согласования сторонами изменения существенных условий договора.

В заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды Бабкина Т.Е. указала, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитором по открытию ему счета. Дата открытия кредитором счета является датой заключения договора.

Факт получения денежных средств по кредитному договору № от 28.06.2014 г. Бабкиной Т.Е. не оспаривается.

Поскольку подписанное клиентом заявление является офертой клиента банку заключить договор, а действия банка по открытию клиенту текущего счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора, то есть кредитный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении клиента о заключении договора кредитования в соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ. При оформлении указанного договора до ответчика была доведена информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, что подтверждено подписью заемщика в заявлении о предоставлении кредита.

Таким образом, между ПАО НБ «Траст» и Бабкиной Т.Е. был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме на условиях, указанных в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Из материалов дела следует, что 18.12.2018 года ПАО НБ «Траст» и ООО «Экспресс-Кредит» заключили договору уступки прав (требований) № от 18.12.2018 года (л.д.34-37), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем реестре заемщиков (приложении №1 к договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору 2494061872 от 28.06.2014 г. к заемщику Бабкиной Т.Е. (л.д.39).

Из расчета заложенности (л.д.3), реестра заемщиков (л.д.38-39) сумма основного долга Бабкиной Т.Е. составила 150880,66 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 83322,41 руб.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст.384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Возражая против удовлетворения иска, Бабкина Т.Е. и ее представитель Пыжова Г.В. сослались на пропуск истцом срока исковой давности, поскольку иск подан спустя три года с даты последнего неоплаченного платежа.

В соответствии со ст. 196 ГКРФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1).

Согласно ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Согласно п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 г.) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из заключенного ответчиком кредитного договора следует, что оплата ежемесячного платежа предусмотрена 12 числа каждого месяца. Следовательно, погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст.311 ГК РФ), что согласуется с положениями ст.811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку в установленные договором сроки заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнял, то именно с этих дат у истца, согласно условиям кредитного договора, возникло право требовать исполнения обязательства в соответствующей части.

Как следует из копии определения мирового судьи судебного участка № 4 судебного района Центрального округа г.Курска от 18 марта 2020 года (л.д.33), судебный приказ мирового судьи судебного участка № 4 судебного района Центрального округа г.Курска от 4 марта 2020 года о взыскании с Бабкиной Т.Е. задолженности по указанному кредитному договору, выданный по заявлению ООО «Экспресс-Кредит» от 26 февраля 2020 года, отменен в связи с поступившими возражениями взыскателя.

На дату обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 26.02.2020 г., трехлетний срок исковой давности по ежемесячным платежам, подлежавшим уплате в период с 28.06.2014 г. по 25.12.2015 г. пропущен, поскольку на тот момент по каждому из этих платежей срок исковой давности истекал в период с 28.06.2017 г. по 25.12.2018 г.

Исковое заявление по настоящему делу сдано в отделение почтовой связи 02.07.2021 года, о чем свидетельствует почтовый штемпель на конверте (л.д.47), то есть за пределами срока исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком.

Согласно п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 ("О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Поскольку истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа 26.02.2020 года, по истечению трехгодичного срока со дня невнесения заемщиком задолженности по кредитному договору, подлежащего исполнению по частям, исчисляемый отдельно по каждому просроченному платежу и подлежавшему уплате в период с 28.06.2014 г. по 25.12.2015 г., - истцу не может быть продлен срок исковой давности в связи с его обращением с заявлением о выдаче судебного приказа.

Таким образом, учитывая отсутствие доказательств уважительности причин пропуска ООО «Экспресс-Кредит» с настоящим исковым заявлением в суд, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Экспресс-Кредит».

В соответствии ч.1 ст.98 ГПК РФ требования ООО «Экспресс-Кредит» о взыскании судебных расходов в виде уплаченной им государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2541,14 руб. и судебных издержек – расходов по оплате услуг представителя в сумме 10000 руб. удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

                     р е ш и л :

Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» в удовлетворении исковых требований к Бабкиной Татьяне Егоровне о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 28.06.2014 г. по 25.12.2015 г. в размере 78038,02 руб., из которых 50293,55 руб.- сумма основного долга, 27744,47 руб. – сумма неуплаченных процентов, о взыскании уплаченной им государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2541,14 руб. и расходов по оплате услуг представителя в сумме 10000 руб., -отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Глушковский районный суд Курской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда, с которым стороны могут ознакомиться 17 декабря 2021 года.

Председательствующий судья:             Сумщенко О.П.