Решение по делу № 33-9227/2024 от 27.02.2024

                                                                                   Дело № 33-9227/2024

    Судья: Царьков О.М.                                 50RS0011-01-2023-002355-43

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Красногорск Московская область                13 марта 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего Вуколовой Т.Б.

судей Деевой Е.Б., Мирошкина В.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Пиштек О.Д.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1707/2023 по иску Чеcноковой Л. Я. к ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о признании недействительными условий договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

    по апелляционной жалобе ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» на решение Жуковского городского суда Московской области от 13 сентября 2023 года,

заслушав доклад судьи Деевой Е.Б.,

объяснения представителя истца Чеcноковой Л. Я.,

установила:

Чеснокова Л.Я. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «СК Ренессанс Жизнь» о признании частично недействительными условий договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, ссылаясь на то, что 03.02.2023 г. между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и Чесноковой Л.Я. был заключен Договор страхования "Гарантированный доход" <данные изъяты> в соответствии с Правилами накопительного страхования жизни (вариант 2), утвержденных Приказом <данные изъяты>-од от 24.03.2022 г. со страховыми рисками: смерть застрахованного по любой причине, дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования, застрахованного, наступившая в результате несчастного случая, обращение застрахованного к страховщику в соответствии с программой "Телемедицина". Срок действия договора: 5 лет с 04.02.2023 г. по 03.02.2028 г. Страховой взнос составляет 300000 руб. ежегодно. Из ответа страховой компании на его заявление истец понял, что страховая премия должна вноситься ежегодно в размере 300000 руб. в срок до 02 февраля каждого года. Первый страховой взнос по договору в размере 300000 руб. был удержан страховой компанией 28.02.2023 г. из страховой выплаты по предыдущему договору страхования, по которому страховая выплата за весь срок страхования выплачивалась единовременно. Истец захотел отказаться от договора страхования и вернуть уплаченные 300000 руб., так как у нее не было денежных средств, необходимых для уплаты очередного ежегодного взноса, а тем более она не имеет возможности уплачивать страховой взнос в размере 300000 руб. каждый год на протяжении всего срока действия договора страхования (1500000 руб. за 5 лет). Однако ответчик отказал истцу в возврате уплаченного страхового взноса, ссылаясь на то, что согласно таблице выкупных сумм при расторжении договора в течение первых 2-х лет выкупная сумма равняется нулю. По мнению истца, такой отказ не основан на законе и не соответствует положениям п. 7 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Полагает, что действия страховой компании по установлению в договоре страхования положения о том, что при досрочном расторжении в течение первого и второго года действия договора, выкупная сумма не выплачивается, применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителя, в связи с чем, данное условие является недействительным.

Согласно таблице, страховой резерв на дату 03.02.2023 г. сформирован и составляет 291793,46руб.

Своим неправомерными действиями по отказу в возврате денежных средств ответчик нанёс истцу нравственные страдания и переживания. Размер компенсации морального вреда оценивается истцом в 50000 руб.

На основании ст.ст. 167, 168, 180 ГК РФ просит суд признать недействительным Договор страхования "Гарантированный доход" <данные изъяты> от 03.02.2023, заключенный между Чесноковой Л.Я. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в части установления условия о невыплате выкупной суммы в пределах сформированного резерва при досрочном расторжении договора страхования, если он действовал менее двух лет, и применить последствия недействительности сделки. Взыскать с ответчика в пользу Чесноковой Л.Я. сумму сформированного страхового резерва в размере 291793,46 руб., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., штраф в размере 50 % от всей суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец Чеснокова Л.Я. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена.

Представитель истца Чесноковой Л.Я. по доверенности Дмитриев О.И. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, подтвердил обстоятельства, изложенные в исковом заявлении. Просил исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ООО «СК Ренессанс Жизнь» и его представитель в судебном заседании участия не принимали, о месте и времени которого уведомлены в установленном порядке. Предоставили письменные возражения на иск, в которых просили отказать в удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям. Истец не уложился в «период охлаждения» регламентированный Указанием ЦБ РФ №3854-У от 20.11.2015. 03.02.2023 между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор (полис) страхования "Гарантированный доход" <данные изъяты>. Вышеуказанный договор страхования был собственноручно подписан истцом и был выдан ему вместе памяткой и Правилами страхования. В соответствии с положением ст. 421 ГК РФ о свободе договора сторонами в п.10 полиса страхования согласовано условие о выплате выкупной суммы, начиная с третьего года действия договора. На основании ст. 958 ГК РФ при досрочном расторжении договора страхования страховая премия возврату не подлежит. Действующее законодательство не содержит запрета для страховщиков формировать страховые резервы, начиная с третьего года действия договора страхования, потому в таблице п. 10 договора страхования не предусмотрены выкупные суммы в первые два года действия договора. При досрочном расторжении договора страхования выкупная сумма выплачивается согласно таблице выкупных сумм (п. 11.5 Правил страхования). Выкупая сумма за первый год действия договора равна 0. Указал на то, что имеются основания для оставления иска без рассмотрения, поскольку истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора. В случае удовлетворения исковых требований, просил применить положения ст. 333 ГК РФ.

Решением Жуковского городского суда Московской области от 13 сентября 2023 г., постановлено:

«Исковые требования Чесноковой Л. Я. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о признании недействительным условий договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, - удовлетворить.

Признать недействительным Договор страхования (полис страхования) "Гарантированный доход" <данные изъяты> от 03.02.2023, заключенный между Чесноковой Л. Я. и обществом с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в части установления условия о невыплате выкупной суммы в пределах сформированного резерва при досрочном расторжении договора страхования, если он действовал менее двух лет.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Чесноковой Л. Я. выкупную сумму в размере 291 793 руб. 46 коп., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 170 896,73 руб..

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» государственную пошлину в доход бюджета г.о. Жуковский Московской области в размере 6 118 руб.».

В апелляционной жалобе ответчиком поставлен вопрос об отмене решения суда, как незаконного и необоснованного.

В возражениях на апелляционную жалобу выражена просьба об оставлении решения суда без изменения, а апелляционной жалобы без удовлетворения.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, судебное разбирательство в суде апелляционной инстанции проведено в отсутствие не явившихся лиц, извещавшихся о времени и месте судебного заседания и не представивших сведения о причинах своей неявки.

Изучив материалы гражданского дела, доводы апелляционной жалобы и возражения, выслушав объяснения, явившихся лиц, проверив законность и обоснованность решения суда в порядке ст. ст. 327 и 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия пришла к следующим выводам.

В силу требований ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 19 декабря 2003 г. за № 23 "О судебном решении" разъяснил, что решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Приведенным выше требованиям решение суда первой инстанции не соответствует.

В силу статьи 330 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются - неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Судебная коллегия полагает, что при рассмотрении настоящего дела судом первой инстанции допущены такого рода нарушения, в связи с чем, обжалуемое судебное постановление подлежит отмене, в связи со следующим.

Как следует из материалов гражданского дела, 03.02.2023 между истцом Чесноковой Л.Я. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования "Гарантированный доход" <данные изъяты>.

Застрахованным по указанному договору является истец, страховыми рисками являются: смерть застрахованного по любой причине, дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования, застрахованного, наступившая в результате несчастного случая, обращение застрахованного к страховщику в соответствии с программой "Телемедицина".

Срок действия договора страхования 5 лет: с 04.02.2023г. по 03.02.2028г.

По условиям договора страхования страховая премия подлежит уплате ежегодно в размере по 300 000 руб., первый взнос не позднее 21.03.2023 г., далее не позднее 04.02.2024, 04.02.2025, 04.02.2026, 04.02.2027г. (пункт 6 договора).

28.02.2023 г. истцом оплачен первый страховой взнос в размере 300000 руб., который был удержан страховой компанией 28.02.2023 г. из страховой выплаты по предыдущему договору страхования <данные изъяты>, что подтверждается кассовым чеком № 559 от 28.02.2023 г. и письмом ООО "СК "Ренессанс Жизнь" <данные изъяты> от <данные изъяты>.

В пункте 10 договора страхования указано, что при досрочном расторжении (прекращении действия) договора страхователю выплачивается выкупная сумма в соответствии с таблицей выкупных сумм.

Пунктом 11.5 Правил накопительного страхования жизни (вариант 2), утверждённых приказом исполнительного вице-президента Общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" от 24.03.2022 <данные изъяты>-од установлено, что при досрочном расторжении (досрочном прекращении) договора страхования выкупная сумма выплачивается с учётом требований действующего Российского законодательства к размеру выкупных сумм.

Из установленной пунктом 10 договора страхования таблицы выкупных сумм следует, что выкупная сумма в первые два года действия договора страхования составляет 0 руб.

29.06.2023 г. Чесноковой Л.Я. в адрес ООО "СК "Ренессанс Жизнь" было направлено заявление о досрочном расторжении договора страхования и выплате ей выкупной суммы на основании пункта 11.2.2 Правил страхования.

Письмом № 7560/2023 от 04.07.2023 г. ООО "СК "Ренессанс Жизнь" подтвердило расторжение договора страхования и отказало истцу в выплате выкупной суммы, ссылаясь на то, что таблицей выкупных сумм на момент расторжения договора выплата выкупной суммы не предусмотрена.

11.07.2023 г. представителем истца Дмитриевым О.И. в адрес ответчика посредством почтового отправления направлена претензия, в которой со ссылкой на п. 7 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» указал на недействительность условий договора страхования в части установления условий о невыплате при досрочном расторжении договора в течении первых двух лет выкупной суммы. Страховой резерв согласно таблице составляет 291 793,46 руб. Истец потребовал выплаты выкупной суммы в пределах сформированного страхового резерва в размере 291793,46руб.

Претензия была получена ответчиком 14.07.2023 г.. На момент рассмотрения дела ООО "СК "Ренессанс Жизнь" ответ на претензию от «28» июля 2023 года за №8376/2023 не дал, заявленные в претензионном обращении от 11.07.2023г. требования Чесноковой Л.Я. не удовлетворил.

В обоснование искового заявления, истец ссылается на то, что невыплата выкупной суммы при расторжении договора в течение первых двух лет, ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными п.7 ст.10 закона «О защите прав потребителей».

Разрешая спор по существу суд первой инстанции пришел к выводу о том, что исходя из положений Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», невыплата выкупной суммы при расторжении договора в течение первых двух лет, противоречит императивной норме, содержащейся в п.7 ст.10 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ущемляет права потребителя, как экономически более слабой и зависимой стороны в гражданских правоотношениях с организациями, что в силу п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» является основанием для признания оспариваемого условия договора недействительным. В связи с чем, Договор страхования (полис страхования) "Гарантированный доход" <данные изъяты> от 03.02.2023 г., заключенный между Чесноковой Л.Я. и обществом с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в части установления условия о невыплате выкупной суммы в пределах сформированного резерва при досрочном расторжении договора страхования, если он действовал менее двух лет, является недействительным. Взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма в размере 291 793,46 руб., компенсация морального вреда в размере 50 000руб., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 170 896,73 руб..

С указанными выводами судебная коллегия согласиться не может, поскольку они основаны на неправильном применении норм материального права, не соответствуют обстоятельствам дела.

В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 328 ГПК РФ по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение.

Разрешая исковые требования по существу, судебная коллегия исходит из следующего.

Судебной коллегией установлено, что 03.02.2023года между истцом Чесноковой Л.Я. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования "Гарантированный доход" <данные изъяты>.

Застрахованным по указанному договору является истец, страховыми рисками являются: смерть застрахованного по любой причине, дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования, застрахованного, наступившая в результате несчастного случая, обращение застрахованного к страховщику в соответствии с программой "Телемедицина".

Срок действия договора страхования 5 лет: с 04.02.2023г. по 03.02.2028г.

По условиям договора страхования страховая премия подлежит уплате ежегодно в размере по 300 000 руб., первый взнос не позднее 21.03.2023 г., далее не позднее 04.02.2024, 04.02.2025, 04.02.2026, 04.02.2027г. (пункт 6 договора).

28.02.2023 г. истцом оплачен первый страховой взнос в размере 300000 руб., который был удержан страховой компанией 28.02.2023 г. из страховой выплаты по предыдущему договору страхования <данные изъяты>, что подтверждается кассовым чеком № 559 от 28.02.2023 г. и письмом ООО "СК "Ренессанс Жизнь" № 6884/2023 от 13.06.2023 г.

По общему правилу пункта 2 статьи 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей определено, что недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Подпунктом 3 пункта 1 статьи 32.9 Закона об организации страхового дела предусмотрено, что в Российской Федерации осуществляется такой вид страхования как страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Предметом такого личного страхования выступают условия существования страхователя (застрахованного лица), а объектом - интерес страхователя (застрахованного лица), заключающийся в обеспечении своего материального положения или положения другого лица (выгодоприобретателя) на определенном уровне. При данном страховании сущностью страхования является не возмещение убытков, а предоставление материального обеспечения лицу, определенному в качестве выгодоприобретателя.

Абзацем 2 пункта 3 статьи 3 Закона об организации страхового дела закреплено, что правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Согласно пункту 6 статьи 10 Закона об организации страхового дела, при осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. В соответствии с условиями договора страхования страховщик в счет страховой выплаты (страховой суммы) вправе организовать оказание медицинских услуг застрахованному лицу и оплатить медицинские услуги, оказанные застрахованному лицу.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

В соответствии с пунктом 7 статьи 10 Закона об организации страхового дела, при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Исходя из условий договора накопительного страхования жизни по программе страхования "Гарантированный доход", подписанного истцом, Полисные условия по программе страхования "Гарантированный доход", утвержденные приказом от 24 марта 2022г. (л.д.11), подписывая настоящий договор, страхователь подтверждает достоверность утверждений в декларации страхователя, получение и согласие с Полисными условиями по программе страхования "Гарантированный доход".

В пункте 10 договора страхования указано, что при досрочном расторжении (прекращении действия) договора страхователю выплачивается выкупная сумма в соответствии с таблицей выкупных сумм.

Пунктом 11.5 Правил накопительного страхования жизни, утверждённых приказом исполнительного вице-президента Общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" от 24.03.2022 № 220324-01-од установлено, что при досрочном расторжении (досрочном прекращении) договора страхования выкупная сумма выплачивается с учётом требований действующего Российского законодательства к размеру выкупных сумм.

Из таблицы выкупных сумм следует, что гарантированная выкупная сумма в первые два года действия договора страхования составляет 0 руб. Следовательно, условия заключенного сторонами договора не предусмотрена выплата истцу выкупной суммы при расторжении договора страхования в первые два года его действия.

Рассматриваемый договор страхования "Гарантированный доход" <данные изъяты>, по своей правовой природе является договором рискового и накопительно-сберегательного страхования с условием отсроченного (замедленного) аннуитета, при котором страховая премия уплачивается в рассрочку, а страховая выплата начинает осуществляться с определенного момента в будущем, содержащим обязательные сведения, установленные законодательством об организации страхового дела, включая сведения о порядке расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, в отношении которых сторонами было достигнуто соглашение и страхователем при заключении договора страхования получена соответствующая информация. Установление выкупной суммы в размере 0 рублей на случай расторжения договора страхования в течение первых двух лет с учетом как накопительно-сберегательного, так и рискового характера спорных правоотношений, предусмотренных сторонами страховых рисков и определения сторонами отсроченного (замедленного аннуитета) в отсутствие иного правового регулирования законодательства, действовавшего на момент заключения договора, само по себе не может быть признано ничтожным и недопустимым условием договора, ущемляющим права потребителя, в соответствии со статьей 16 Закона о защите прав потребителей.

Таким образом, при определении размера денежной суммы при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя вопрос о размере денежных средств, подлежащих выплате истцу, следует определять с учетом положений договора страхования, которые, вопреки доводам истца, не противоречат пункту 7 статьи 10 Закон РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", и не умаляют прав потребителя применительно к положениям пункта 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

По мнению судебной коллегии, нарушений прав истца, как потребителя, не установлено. В исковом заявлении истец указывает, что спорный договор был заключен с определенной целью, которую она осознавала, что свидетельствует о наличии воли истца на совершение сделки. Довод об отсутствии экономической целесообразности для истца при заключении оспариваемого договора не может служить основанием для признания договора страхования недействительным.

Доводы о несправедливом и обременительном характере условий договора страхования основанием для удовлетворения требований не являются, поскольку условия договора страхования, в том числе размер страховой премии, таблица гарантированных выкупных сумм, были согласованы сторонами при заключении договора страхования, а волеизъявление страхователя на заключение такого договора было выражено им свободно без какого-либо принуждения, обратное в ходе рассмотрения дела не установлено.

С учетом изложенного, суд апелляционной инстанции приходит к выводу об отсутствии оснований для признания оспариваемого условия недействительным, применении последствий недействительности сделки и взыскания с ответчика в пользу Чесноковой Л.Я. сумм сформированного страхового резерва в размере 291793,46руб., компенсации морального вреда в размере 50000 руб., штрафа в размере 50 % от всей суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом изложенного, решение суда первой инстанции нельзя признать законным, оно подлежит отмене с принятием по делу нового решения об отказе истцу в иске в полном объеме. Апелляционная жалоба ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

Решение Жуковского городского суда Московской области от 13 сентября 2023года – отменить.

Принять по делу новое решение, которым исковые требования Чеcноковой Л. Я. к ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о признании недействительными условий договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа – оставить без удовлетворения.

Мотивированное апелляционное определение составлено 15 марта 2024года.

Председательствующий

    Судьи