Решение по делу № 2-295/2018 от 19.06.2018

Дело № 2-295/2018                            

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Уинское Пермского края                    20 августа 2018 года

Ординский районный суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в с. Уинское) в составе:

председательствующего судьи Братчиковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Габовой И.В.,

с участием ответчика Назмухановой А.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» филиал к Назмухановой А.А., ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пермского отделения № обратилось с исковым заявлением о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между заемщиком Н и Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» со дня вступления в законную силу решения суда; взыскании с наследника Назмухановой А.А., принявшей наследство, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 35 865,34 рублей, в том числе основной долг 26 499,23 рублей, проценты в размере 9 357,68 рублей, неустойку в размере 8,43 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 7 275,96 рублей.

Свои требования мотивировали тем, что ОАО «Сбербанк России» и Н ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 24,9 % годовых, на срок 32 месяца с даты его фактического предоставления.

    В соответствии с кредитным договором заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

    Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, которые определяются по формуле.

    В соответствии с пунктом 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленном в Индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ Наследственное имущество приняла Назмуханова А.А..

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 35865,34 руб., в том числе: основной долг – 26499,23 руб., проценты за пользование кредитом – 9357,68 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 0,07 руб., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 8,36 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Сбербанк России» поменял наименование на Публичное акционерное обществе «Сбербанк России».

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчик Назмуханова А.А. иск признала частично, возражений по расчету задолженности не имеет. Полагает, что задолженность по кредиту должна быть погашена страховой компанией, так как ее муж Н был застрахован. Заемные денежные средства, полученные Н в ПАО «Сбербанк» они расходовали совместно, о наличии кредитного договора она знала и несколько месяцев после смерти мужа погашала задолженность.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представили документы о страховой выплате истцу.

Суд, заслушав ответчика, изучив представленные письменные доказательства, считает, что исковые требования следует удовлетворить по следующим основаниям.

Судом установлен факт получения Н кредита в сумме <данные изъяты> рублей, о чем свидетельствует кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, подписанный Н (л.д.11-13), заключенный в соответствии с Общими условиями предоставления кредита (л.д.23-31); графиком платежей (л.д.5-6); заявлением заемщика на зачисление кредита (л.д.32).

В соответствии с условиями договора кредит предоставлен Н под 24,9 % годовых на цели личного потребления на срок 32 месяца. Погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами по формуле (л.д.11-13), в соответствии с графиком платежей (л.д.5-6).

Задолженность по кредитному договору с учетом процентов за пользование кредитом составляет 35865,34 рублей. Гашение кредита производилось до ДД.ММ.ГГГГ, сумма невыплаченного основного долга составила 26499,23 рублей, (л.д.33-36).

Н умер ДД.ММ.ГГГГ, что следует из свидетельства о смерти (л.д.4).

На день смерти в собственности заемщика Н имелись объекты недвижимого имущества (л.д.79-81).

Согласно свидетельствам о наследстве по закону после смерти Н наследство приняла ответчик Назмуханова А.А., состоящее из: 1/2 доли в праве собственности жилого дома с кадастровым номером № кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб., 1/2 доли в праве собственности земельного участка с кадастровым номером № кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб., расположенные по адресу: <адрес>; вклады в банке (л.д.74оборот-75).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик Н был застрахован по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», страховым риском является смерть или инвалидность 1, 2 группы застрахованного по любой причине, выгодоприобретателем определен ОАО «Сбербанк России» (л.д.10).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования, утвержденных страховщиком (п. 1 ст. 943 ГК РФ).

При заключении договора стороны договора согласовали между собой перечень событий, на случай которых производится страхование, и являющимися в силу п. 1 ст. 9 ФЗ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховыми рисками.

Смерть заемщика наступила от <данные изъяты> (л.д.124-125), в связи с чем, ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» истцу после предоставления необходимых документов ДД.ММ.ГГГГ была произведена страховая выплата в сумме 26 666,77 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.166).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1152 и п. 1 ст. 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно положениям ст. ст. 408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться в связи со смертью заемщика, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом из абз. 2 п. 2 указанного Постановления следует, что обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника.

Таким образом, в связи с переходом к наследникам имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита у них возникла обязанность по уплате процентов за пользование кредитом.

Проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму кредита в размере и в порядке, установленные договором, являются платой за пользование кредитными денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге по кредиту.

Таким образом, принимая во внимание установленные судом обстоятельства, изложенные нормы права, с учетом того, что ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» добровольно выплачено страховое возмещение в сумме 26 669,77 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору Н, следует удовлетворить иск ПАО «Сбербанк России» частично, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между заемщиком Н и Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» со дня вступления в законную силу решения суда, и взыскать с наследника Н - Назмухановой А.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 9195,57 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

За подачу искового заявления истцом уплачена госпошлина в сумме 7275,96 рублей (л.д.99). Сумму госпошлины, подлежащую взысканию с ответчиков следует исчислять пропорционально удовлетворенным требованиям. С Назмухановой А.А. следует взыскать 6326,64 рублей ( 6000 +1275,96х25,6%) ; с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует взыскать 949,32 рублей (1275,96-326,64), поскольку сумма в погашение задолженности по кредиту застрахованного лица перечислена истцу после подачи искового заявления и возбуждения настоящего гражданского дела, исполняя добровольно требование истца ответчик признал его правомерность.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между заемщиком Н и Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с Назмухановой А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 9 195 (девять тысяч сто девяносто пять) рублей 57 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6326,64 рублей.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 949 рублей 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ординский районный суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в с. Уинское) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.    

Судья                         Братчикова Н.А.