Решение от 10.12.2024 по делу № 33-10268/2024 от 06.11.2024

УИД 29RS0023-01-2023-000477-37

Судья Шарпалова Л.А.	Дело № 2-2446/2023	стр.213г, г/п 300 руб.
Докладчик Рассошенко Н.П.	Дело № 33-10268/2024	10 декабря 2024 года

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Архангельского областного суда в составе: председательствующего Мананниковой Т.А.,

судей Рудь Т.Н. и Рассошенко Н.П.,

при секретаре Бурковой Н.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Архангельске 10 декабря 2024 года дело по апелляционной жалобе ответчика Ломтева Д.А. на решение Северодвинского городского суда Архангельской области от 27 июля 2023 года по гражданскому делу № 2-2446/2023 по исковому заявлению акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Ломтеву Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи областного суда Рассошенко Н.П., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Ломтеву Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 14 июня 2018 года между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 307 504 руб. на срок до 14 июня 2023 года под 13,5 % годовых, а ответчик обязался возвратить долг с уплатой процентов за пользование кредитом. Вместе с тем ответчик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом. Сумма задолженности по договору составила 101 233,94 руб. Истец просил взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 224,68 руб.

В судебном заседании ответчик с иском не согласился, пояснив, что кредитные обязательства перед банком выполнены своевременно и в полном объеме.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил.

Решением Северодвинского городского суда Архангельской области от 27 июля 2023 года иск АО «Россельхозбанк» к Ломтеву Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворен. С Ломтева Д.А., <данные изъяты>, в пользу АО «Россельхозбанк», ИНН 7725114488, взысканы задолженность по кредитному договору от 14 июня 2018 года № за период с 20 мая 2022 года по 03 октября 2022 года в размере 101 233,94 руб., включая просроченный основной долг в размере 93 456,26 руб., проценты за пользование кредитом в размере 5 737,96 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга в размере 1 825,88 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 213,84 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 224,68 руб., всего взыскано 104 458,62 руб.

С данным решением не согласился ответчик, в апелляционной жалобе просит решение суда отменить полностью и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. Указал, что решение суда является незаконным и необоснованным в связи с неправильным определением обстоятельств, имеющих значение для дела, неправильным применением норм материального и процессуального права. Суд неправильно оценил обстоятельства перечисления ответчиком денежных средств с целью досрочного погашения кредита в связи с наличием/отсутствием заявления о досрочном погашении задолженности. В решении суда указано, что доказательств обращения в АО «Россельхозбанк» с заявлением о досрочном погашении задолженности ответчиком суду не представлено, с таким заявлением ответчик в банк не обращался. Между тем запись о цели перевода денежных средств в платежном поручении, оформленном Банком ВТБ по поручению и в интересах ответчика, с учетом размера зачисленной на лицевой счет суммы, идентичной сумме задолженности, которую предполагалось и надлежало закрыть, соответствовала по смыслу и содержанию заявлению о досрочном погашении кредита. Истец имел возможность уточнить цель перечисления денежных средств путем получения информации как от Банка ВТБ, так и от ответчика. Ответчик имел право на досрочное погашение кредита, а истец –обязанность принять от ответчика в счет погашения кредита денежные средства. Отсутствие заявления о досрочном погашении кредита не может служить основанием для удовлетворения иска, поскольку Банк ВТБ, перечислив денежные средства АО «Россельхозбанк», действуя по поручению и в интересах ответчика, выполнил цель платежа – доведение до банка намерения, а ответчик обеспечил наличие на счете суммы, необходимой для полного погашения кредита, и не может отвечать за ненадлежащее исполнение банком предусмотренного договором порядка возврата заемных денежных средств. Суд неправильно оценил момент исполнения обязательства ответчиком. Обязательство ответчика прекращено исполнением в 2019 году в силу закона. Суд неправильно оценил право и возможности банка по списанию денежных средств с лицевого счета заемщика. Намерение ответчика о погашении кредита обозначено в платежном поручении, оформленном Банком ВТБ. Назначение транзакции согласовывалось между кредитными организациями - Банком ВТБ и АО «Россельхозбанк» без участия ответчика. Судом допущено нарушение норм материального права о добросовестности участников гражданских правоотношений. Действия и бездействие истца в данной ситуации имеют признаки недобросовестности. АО «Россельхозбанк» не уведомило ответчика о необходимости дополнительного уточнения назначения поступивших из Банка ВТБ денежных средств и продолжило пользоваться денежными средствами в течение трех лет, списывая ежемесячные платежи, не уведомляя ответчика о ежемесячном списании со счета денежных средств до тех пор, пока деньги на счете не закончились. Суд не исследовал вопрос доказанности суммы долга, истребованной истцом, и размера долга. Истец безвозмездно пользовался денежными средствами на протяжении трех лет, не уплатив ответчику проценты за пользование чужими денежными средствами, но продолжая начислять ответчику проценты за пользование кредитными средствами. Суд не выяснил как АО «Россельхозбанк» отразило в операции по лицевому счету ответчика поступление денежных средств из Банка ВТБ; происходил ли обмен информацией между АО «Россельхозбанк» и Банком ВТБ в связи с перечислением денежных средств на лицевой счет ответчика, до и после перечисления; запрашивало ли АО «Россельхозбанк» у Банка ВТБ уточняющую информацию относительно цели перечисления денежных средств. Суд не учел умысел истца на сокрытие информации от ответчика с целью получения неосновательного обогащения и дополнительной выгоды за счет ответчика. Ответчик в отсутствии информации от истца о наличии на лицевом счете денежных средств и систематическом их списании в сумме ежемесячного взноса по кредиту пребывал в уверенности о полном погашении им кредита еще в 2019 году.

В дополнении к апелляционной жалобе ответчик указал, что ранее Архангельским областным судом разрешалась апелляционная жалоба на решение Северодвинского городского суда Архангельской области от 28 июля 2023 года по делу № 2-2194/2023 по аналогичному иску АО «Россельхозбанк» к Ломтеву Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда от 06 февраля 2024 года по делу № 33-746/2024 решение Северодвинского городского суда Архангельской области от 28 июля 2023 года отменено, принято новое решение об отказе в удовлетворении иска. Доводы суда апелляционной инстанции о недобросовестности банка, а также об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований поддержаны судом кассационной инстанции в определении от 13 мая 2024 года по делу № 8Г-9347/2024.

В возражениях на апелляционную жалобу истец просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и дополнений к ней, возражений на апелляционную жалобу, выслушав пояснения ответчика и его представителя Морозова А.Ю., поддержавших апелляционную жалобу и дополнения к ней, представителя истца Федяевой У.Н., не согласившейся с доводами апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом первой инстанции установлено, что 14 июня 2018 года между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и Ломтевым Д.А. (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил кредит в размере 307 504 руб. на срок до 14 июня 2023 года под 13,5 % годовых, способ исполнения - ежемесячный аннуитетный платеж в размере 7 075,62 руб.

Пунктом 12 кредитного договора за ненадлежащее выполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования.

Ненадлежащее исполнение условий кредитного договора Ломтевым Д.А. послужило основанием для обращения банка в суд с настоящим иском.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 21 ноября 2022 года задолженность по кредитному договору за период с 20 мая 2022 года по 03 октября 2022 года составила 101 233,94 руб., включая просроченный основной долг в размере 93 456,26 руб., проценты за пользование кредитом в размере 5 737,96 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга в размере 1 825,88 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 213,84 руб.

Требование банка о досрочном возврате суммы долга от 25 августа 2022 года заемщиком не исполнено.

Удовлетворяя заявленные требования, суд пришел к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в связи с чем у истца возникло право требования досрочного возврата кредита. Доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств и погашения задолженности ответчиком не представлено.

Судебная коллегия не может согласиться с данным выводом суда в силу следующего.

Из п. 2.2 Индивидуальных условий кредитного договора № следует, что подписание настоящего соглашения подтверждает факт присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила), получение кредита на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами.

Порядок досрочного погашения задолженности установлен п. 4.6 Правил и предусматривает, что заемщик направляет кредитору письменное заявление о намерении осуществить досрочный возврат кредита (части кредита), составленное по форме банка. Досрочное погашение кредита осуществляется не позднее следующего рабочего дня после поступления в банк указанного заявления о досрочном возврате кредита. В заявлении на досрочный возврат кредита (как в полном объеме, так и части кредита) заемщик указывает сумму досрочного платежа.

25 июня 2019 года на основании заявления о рефинансировании двух кредитных договоров в АО «Россельхозбанк», в том числе кредитного договора № Ломтев Д.А. заключил кредитный договор с Банком ВТБ (ПАО) на сумму 995 604 руб.

В тот же день на счет Ломтева Д.А. в АО «Россельхозбанк» со счета в Банке ВТБ (ПАО) были перечислены денежные средства, в том числе в сумме 266 234 руб. с указанием назначения платежа – погашение задолженности по кредитному договору №.

С заявлением в АО «Россельхозбанк» о досрочном погашении задолженности ответчик не обращался.

В отсутствие соответствующего заявления заемщика и при наличии на его счете денежных средств в размере, превышающем размер очередного платежа по кредиту, истец осуществлял списание денежных средств со счета ответчика в сроки и в размере, установленные графиком платежей по кредитному договору, в связи с чем за период с 20 мая 2022 года по 03 октября 2022 года сформировалась задолженность в размере 101 233,94 руб.

Как разъяснено в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2 ст. 10 ГК РФ), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона, соответственно наступившим или ненаступившим (п. 3 ст. 157 ГК РФ).

В соответствии со ст. 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

В силу п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма за░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 11 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 21.12.2013 № 353-░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)» ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░ ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) (░. 4).

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 4 ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ (░. 7).

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░. 25 ░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░.░.», ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ (░░░), ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ №. ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ «░░░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░░░░░ ░.░.», ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 408 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░ 2018 ░░░░ № ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 25 ░░░░ 2019 ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 14 ░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13 ░░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░	░.░. ░░░░░░░░░░░
░░░░░	░.░. ░░░░
░.░. ░░░░░░░░░░