Решение по делу № 2-3468/2024 от 21.08.2024

Дело № 2- 3468/2024

УИД 50RS0050-01-2024-001923-64

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

«11» ноября 2024 года Коломенский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи МЕЛИОРАНСКОЙ А.А., при секретаре судебного заседания КОЧНОВОЙ В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; к ФИО6, о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Коломенский городской суд с иском к наследникам умершего ФИО12 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества.

В обоснование иска указывает, что АО «Тинькофф Банк» на основании Договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. предоставил заемщику ФИО13 кредит с использованием банковской карты с лимитом задолженности в сумме 160 000 руб., процентная ставка -28,959 % в офертно – акцептной форме.

Согласно условиям договора кредитной карты, банк предоставил ответчику кредит, а ответчик взял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Банк исполнил свою обязанность по предоставлению кредита в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО14. умер.

В связи со смертью ФИО15 кредитные обязательства не исполнены в полном объеме, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет в размере 167 796 руб. 39 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу – 161 326 руб. 88 коп., просроченные проценты– 6 469 руб. 51 коп.

Истец считает, что поскольку ФИО16 умер, то в соответствии со ст.1175 ГК РФ обязанность по погашению суммы задолженности по договору кредитной карты должна быть возложена на его наследников, а в случае их отсутствия – за счет наследственного имущества.

Просит взыскать с наследников в пределах наследственного имущества умершего ФИО17 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 167 796 руб. 39 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу – 161 326 руб. 88 коп., просроченные проценты– 6 469 руб. 51 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 555руб. 92 коп.

Истец АО «Тинькофф Банк» не направило в судебное заседание представителя, извещено надлежащим образом, в своем заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 8, 32).

Ответчик ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО18., ФИО19., в судебном заседании не возражала против удовлетворения требования относительно взыскания задолженности по основному долгу, однако во взыскании процентов за пользование кредитом и оплаты госпошлины просила суд отказать.

Ответчик ФИО20 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, каких-либо ходатайств в суд не представлено.

с учетом установленных обстоятельств, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ч.5 и ч.4 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом всоответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Исходя из ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Тинькофф Банк» ФИО21 был заключен Договор кредитной карты № путем акцептирования Банком оферты заемщика (заявление- анкета) и присоединения ответчика к Условиям комплексного банковского обслуживания (далее Общие условия), Индивидуальным условиям потребительского кредита (далее Индивидуальные условия), Тарифному плану на получение кредита с использованием банковской карты с лимитом в сумме 160 000 руб., процентная ставка процентная ставка -28,959 % (л.д. 17-29).

С Общими условиями, Индивидуальными условиями, Тарифным планом заемщик был ознакомлен, согласен с ними и обязался их выполнять, о чем имеется его подпись в заявлении-анкете, Индивидуальных условиях.

В силу п.1 Условий комплексного банковского обслуживания– Общие условия, Тарифы и Заявление- анкета в совокупности являются договором кредитной карты.

Согласно п.п. 2.4, 3.1 Общих условий договор кредитной заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении- анкете клиента. Акцептом является совершение Банком действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты осуществляется путем активизации банком кредитной карты- активизация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей. Для осуществления расчетов по договору банк предоставляет клиенту расчетную карту.

Истцом были выполнены обязательства перед ФИО22. в полном объеме: получена кредитная карта, активирована и предоставлены денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 4).

В соответствии с п.п. 5.1, 5.2 Общих условий банк устанавливает по договору лимит задолженности. Держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом.

Исходя из п.п.5.8, 5.10 Общих условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, которая направляется банком клиенту. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану.

Как следует из п.п. 5.6, 5.11 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанных в Тарифах до дня формирования заключительного счета. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяются датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 10 календарных дней после даты его формирования.

При этом, согласно п.7.2. Общих условий клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме.

Пунктом 8.1 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае Банк направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и размере задолженности по договору. Договор считается расторгнутым с момента исполнения Банком и/или клиентом всех своих обязательств по договору

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО23 умер.

В связи со смертью ФИО24. кредитные обязательства не исполнены в полном объеме, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет в размере 167 796 руб. 39 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу – 161 326 руб. 88 коп., просроченные проценты– 6 469 руб. 51 коп., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 12-13).

Договор кредитной карты не расторгнут и продолжает действовать до настоящего времени.

В соответствии с п. 1 ст.408 Гражданского кодекса РФнадлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 1 ст.418 Гражданского кодекса РФобязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по деламонаследовании» разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Как разъяснено в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, изложенных в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по деламо наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья418ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт1статьи416ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исходя из приведенных положений закона и разъяснений Верховного Суда РФ, требования Банка после смерти заемщика могут быть удовлетвореныза счет имущества умершего, перешедшего к его наследникам, принявшимнаследство.

В силу статьи1151 Гражданского кодекса РФв случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет праванаследовать, или все наследники отстранены отнаследования(статья 1117), либо никто из наследников не принялнаследства, либо все наследники отказались отнаследстваи при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158),имущество умершего считается выморочным.

Как усматривается из материалов наследственного дела № к имуществу умершего ФИО25 с заявлением о принятии наследства по закону после смерти наследодателя обратились: супруга ФИО1, сын ФИО26., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын ФИО27., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын ФИО28., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.48).

В качестве наследственного имущества заявлено:

- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость 1/2 доли- 127842, 50 руб.;

- квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость – 5853736,45 руб.;

- 1/2 доли автомобиля марки «Сузуки Гранд Витара» рыночная стоимость 1/2 доли – 253000 руб.;

-1/2 доли автомобиля марки «Тойота Сиена», рыночная стоимость 1/2 доли – 678000 руб..

Следовательно, наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО29 является: супруга ФИО1, несовершеннолетние дети ФИО30., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын ФИО31., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и сын ФИО32., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Стоимость наследственного имущества превышает сумму взыскания по Договору кредитной карты.

При определении стоимости наследственного имущества, суд исходит из стоимости имущества, находящегося в материалах наследственного дела.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам, позволяет им произвести погашение долга по Договору кредитной карты.

При таких обстоятельствах, когда до настоящего времени задолженность по Договору кредитной карты не погашена, суд взыскивает солидарно с наследников умершего ФИО33. - ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО34 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО35., ДД.ММ.ГГГГ года рождения; с ФИО36 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по Договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 167796 руб. 39 коп., из которых: 161326 руб. 88 коп. - просроченный основной долг, 6469 руб. 51 коп. - просроченные проценты.

Возражения стороны ответчика относительно отказа по взысканию процентов за пользование кредитом и госпошлины суд находит несостоятельными, поскольку действующим законодательством не предусмотрено освобождение от начисленных процентов за пользование кредитом, поскольку при заключении кредитного договора стороны были ознакомлены с процентной ставкой по кредиту, договор кредитной карты не расторгнут и продолжает действовать до настоящего времени.

Относительно взыскания с ответчиков расходов по оплате госпошлины суд руководствуется положениями ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Каких-либо доказательств, свидетельствующих об освобождении стороны ответчика от оплаты данных расходов суду не представлено, в связи с чем, на основании ст.98 ГПК РФ суд взыскивает солидарно с ответчиков в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4555 руб. 92 коп., подтвержденные представленным истцом платежным документом (л.д. 6).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с наследников умершего ФИО5 - ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; с ФИО6 в пользу АО «Тинькофф Банк», ИНН 7710140679 задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 167 796,39 руб., из которых: 161 326,88 руб.- просроченный основной долг, 6 469,51 руб. - просроченные проценты, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 555,92 руб., всего взыскать 172 352,31 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Коломенский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: А.А. Мелиоранская

Мотивированное решение суда изготовлено «20» ноября 2024 года.

Судья Коломенского городского суда

Московской области: /подпись/ А.А. Мелиоранская

Копия верна. Судья А.А. Мелиоранская