Решение по делу № 2-349/2023 от 20.06.2023

дело № 2-349/2023

УИД: 68RS0007-01-2023-000374-25

Решение

Именем Российской Федерации

20 июля 2023 г.      г. Жердевка

Жердевский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Власова А.В.,

при секретаре Платициной Е.Г.,

с участием ответчика Кокорева А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК "Займер" к Кокореву Александру Владимировичу о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

истец ООО МФК "Займер" обратилось в суд с иском к Кокореву А.В. о взыскании задолженности по договору займа, указывая, что 17.07.2022 между ООО МФК "Займер" и Кокоревым А.В. заключен договор займа № на сумму 30 000 рублей, под 365 % годовых, на срок до 16.08.2022.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта ООО МФК "Займер".

Договор займа подписан заемщиком аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ. Денежные средства поступили на счет ответчика.

Денежные средства в установленные сроки в установленном размере ответчиком в ООО МФК "Займер" возвращены не были.

Сумма задолженности, с учетом ограничений начисления, установленных Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" № 151-ФЗ от 02.07.2010г., составляет 62 995 руб.

Просят суд взыскать с Кокорева А.В. в пользу истца сумму долга в размере 62 995 руб., из которых: 30 000 руб. - сумма займа; 9 000 руб. – проценты по договору за 30 дней пользования займом за период с 18.07.2022 по 16.08.2022; 22 138 руб. 41 коп. – проценты за 293 дня пользования займом за период с 17.08.2022 по 06.06.2023 и 1 856 руб. 59 коп. – пеня за период с 17.08.2022 по 06.06.2023, а также государственную пошлину в размере 2089 руб. 85 коп., а всего 65 084 руб. 85 коп.

Представитель истца Камалдинова А.Ю. в судебное заседание не явилась, просит рассматривать дело в отсутствие представителя ООО МФК "Займер (л.д.4).

Ответчик Кокорев А.В. в судебном заседании иск признал.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствии представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п. 2 данной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федерального закона от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ "О ломбардах" и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

По условиям договора займа от 17.07.2022 размер процентной ставки составляет 365% годовых. Сумма займа 30 000 руб. на срок 30 дней. Срок возврата 16.08.2022. За неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

С 1 июля 2019 года статья 5 ФЗ от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" изменена и дополнена частью 23.

Согласно ч. 23 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (365 годовых).

Данная редакция применяется к договорам займа заключенным с 01.07.2019 до 01.07.2023.

Договор займа на сумму 30 000 руб. с ответчиком заключен 17.07.2022 на основании ч. 14 ст. 7 ФЗ от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в электронном виде с использованием электронной подписи.

Согласно ч. 15 ст. 7 ФЗ от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании ч. 21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 3 данной статьи, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно условиям договора займа от 17.07.2022 № Кокореву А.В. предоставлена сумма потребительского микрозайма в размере 30 000 руб. под 365 % годовых на срок 30 дней до 16.08.2022. Индивидуальные условия подписаны электронной подписью ответчика, который ознакомлен с существенными индивидуальными и общими условиями кредитования в сети "Интернет", что соответствует ФЗ "О потребительском кредите".

В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также начисленные проценты в соответствии с условиями договора.

Согласно п. 4 договора потребительского займа за пользование суммой займа подлежат уплате проценты по ставке 365 процентов годовых.

Размер процентов в договоре за пользование займом не превышает среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа).

Сумма займа подлежит возврату одновременно с уплатой процентов, начисленных за пользование суммой микрозайма, неустойки (пени, штрафа), в случаях, когда такая неустойка (штраф, пени) начислена и предъявлена к оплате. Указанные суммы подлежат уплате единым платежом в последний день срока, на который предоставлена такая сумма микрозайма, указанный в пункте 2. Общая сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма - 39 000 руб., из которых сумма процентов – 9 000 руб., сумма основного долга – 30 000 руб., и подлежит уплате 16.08.2022.

Согласно ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

При этом в п.п. "б" п. 2 ст. 1 ФЗ от 27.12.2018 № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что с 01.01.2020 по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Настоящий договор потребительского займа между ООО МФК "Займер" и Кокоревым А.В. заключен 17.07.2022, после вступления в силу приведенного закона, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до достижения полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Как усматривается из представленного договора займа от 17.07.2022 №, условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

Согласно расчету взыскиваемой суммы на 06.06.2023 задолженность по договору займа составляет 62 995 руб., из которых: сумма займа – 30 000 руб., проценты по договору займа за 30 дней пользования займом с 18.07.2022 по 16.08.2022 в размере 9 000 руб., проценты за 293 дня пользования займом за период с 17.08.2022 по 06.06.2023 в размере 22138,41 руб., пеня за период с 17.08.2022 по 06.06.2023 в размере 1 856,59 руб.

Ответчик Кокорев А.В. не представил доказательств погашения задолженности по договору займа от 17.07.2022.

Определением мирового судьи судебного участка Жердевского района и г. Жердевка Тамбовской области от 15.03.2023 судебный приказ 2-881/2023 от 14.02.2023 о взыскании с ответчика Кокорева А.В. задолженности по договору потребительского займа от 17.07.2022 отменен по заявлению заемщика Кокорева А.В. (л.д.7).

Кокорев А.В. не заявил о снижении процентов и неустоек.

Оснований для снижения размера процентов за пользование займом на основании п. 6 ст. 395 ГК РФ в размере 365 % годовых (1,0 процента в день) суд не усматривает, размер процентов соответствует договору и закону, не превышает средних ставок по потребительским кредитам, соразмерен последствиям нарушенного обязательства, поскольку заключая договор, ответчик был согласен на индивидуальные условия договора.

Оснований для снижения размера пени на основании ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, поскольку доказательства несоразмерности, ответчиком не представлены. Размер пени соответствует условиям договора и нормам Закона о потребительском займе.

Ответчик Кокорев А.В. иск признает.

В соответствии со ст. 39, 173 ГПК РФ суд принимает признание иска ответчиком и удовлетворяет исковые требования.

Неисполнение заемщиком обязательства по заключенному договору потребительского займа является основанием для взыскания с ответчика общей суммы задолженности по договору.

На основании изложенного суд взыскивает с ответчика задолженность по договору займа в размере 62 995 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в т.ч. уплаченную госпошлину.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2089,85 руб., данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО МФК "Займер" к Кокореву Александру Владимировичу о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Кокорева Александра Владимировича, паспорт 68 09 570396 в пользу ООО МФК "Займер", ИНН 4205271785 задолженность по договору займа от 17.07.2022 № в размере основного долга в сумме 30 000 рублей, проценты за пользование займом за период с 18.07.2022 по 16.08.2022 в сумме 9 000 рублей, проценты за нарушение денежного обязательства за период с 17.08.2022 по 06.06.2023 в сумме 22138,41 рублей, пени за период с 17.08.2022 по 06.06.2023 в сумме 1 856,59 рублей, судебные расходы по госпошлине в сумме 2 089,59 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда через Жердевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 31.08.2023.

Председательствующий А.В. Власов