Решение по делу № 2-120/2019 от 15.10.2018

                                                         № 2-120/19

Решение

Именем Российской Федерации

17 января 2019 года

Батайский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Макоед Ю.И.

при секретаре Тырса Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Юго-Западного банка к ИП Коханенко Т.И., Баранову О.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ИП Коханенко Т.И., Баранову О.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 02.12.2013г. ПАО Сбербанк заключён кредитный договор № 5154/454/10219 с Индивидуальным предпринимателем Коханенко Татьяной Ивановной, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в сумме 3 800 000 рублей, для вложения во внеоборотные активы (приобретения объектов коммерческой недвижимости):

а) Магазин, площадью 91,4 кв.м., Литер: В, адрес (местоположение): Россия, <адрес>. Кадастровый (или условный номер): №

б) Земельный участок. Категория земель: Земли населённых пунктов - для эксплуатации магазина. Площадь: 635 кв.м. Адрес (местоположение): Россия, ростовская область, <адрес>. Кадастровый (или условный номер): №, именуемые далее Объект недвижимости на срок по 27 ноября 2023 года, с уплатой процентов по ставке 14 % годовых.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, Заёмщик предоставляет/обеспечивает предоставление Кредитору:

1) Поручительство физического лица Баранова ФИО6:

Между Кредитором и Поручителем заключён договор поручительства №/п-1 от 02.12.2013г., по которому Поручитель обязался перед Банком отвечать за исполнение Заёмщиком всех его обязательств по Кредитному договору.По Договору поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заёмщиком условий Кредитного договора в том же объёме, как и Заёмщик, в том числе: по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитном, уплате неустойки, а также покрытие всех издержек, которые понесёт Банк в связи с исполнением Кредитного договора (п.1 Договора поручительства, п.1.1 Общих условий договора поручительства (Приложение № к Договору поручительства).

2) Имущественное обеспечение в соответствии с договором ипотеки №И-1 от 15.01.2014г., заключённым с Коханенко ФИО7.

В соответствии с п.п. 1.2 статьи 1 Договора ипотеки Банк является залогодержателем следующих объектов недвижимости:

а) Магазин. Площадью 91,4 кв.м. Литер: В. Адрес (местоположение): Россия, <адрес>. Кадастровый (или условный номер№.

б) Земельный участок. Категория земель: Земли населённых пунктов - для эксплуатации магазина. Площадь: 635 кв.м. Адрес (местоположение): Россия, ростовская область, <адрес>. Кадастровый (или условный номер): №.

Общая Залоговая стоимость предмета залога составляет 4 000 000 (Четыре миллиона) рублей 00 копеек.

В нарушение условий предусмотренных п.1,4,5,6,7 Кредитного договора, а так же требований ст.ст. 309, 314 ГК РФ, в сроки, предусмотренные Кредитным договором, Заёмщик не исполняет свои платёжные обязательства надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 2 449 021 руб. 22 коп., в том числе: Просроченная плата за обслуживание кредита - 5 155 руб. 66 коп.; Просроченная задолженность по процентам - 80 249 руб. 65 коп.; Просроченная ссудная задолженность - 2 200 160 руб. 00 коп.; Плата за невыполнение условий - 143 649 руб. 85 коп.; Пеня по плате за обслуживание - 263 руб. 08 коп.; Неустойка за несвоевременную уплату процентов - 6 681 руб. 80 коп.; Неустойка за несвоевременное погашение кредита - 12 861 руб. 18 коп.

22.08.2018 года в адрес Заёмщика/Залогодателя и Поручителя со стороны Банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору. Однако требования Кредитора со стороны Заёмщика/Залогодателя и Поручителя не исполнены; задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика, а Заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки и иные платежи, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключённым с Кредитором.

Таким образом, учитывая, что Заёмщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать у Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования Поручителю.

На основании изложенного истец просит: Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лицеЮго-Западного банка с ИП Коханенко Т.И., Баранова О.В. в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору № от 02.12.2013г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 449 021,22 руб., которая состоит из просроченной платы за обслуживание кредита в размере 5 155,66 руб., просроченной задолженности по процентам в размере 80 249,65 руб., просроченной ссудной задолженности в размере 2 200 160,00 руб., платы за невыполнение условий в размере 143 649,85 руб., пени по плате за обслуживание в размере 263,08 руб., неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере 6 681,80 руб., неустойки за несвоевременное погашение кредита в размере 12 861,18 руб. 2. Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Юго-Западного банка на заложенное имущество по договору ипотеки №И-1 от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: а) Магазин. Площадью 91,4 кв.м. Литер: В. Адрес (местоположение): Россия, <адрес>. Кадастровый (или условный номер): №. б) Земельный участок. Категория земель: Земли населённых пунктов - для эксплуатации магазина. Площадь: 635 кв.м. Адрес (местоположение): Россия, <адрес>. Кадастровый (или условный номер): №,установив начальную продажную цену равную залоговой в размере 4 000 000 (четыре миллиона) рублей 00 копеек. 3. Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Юго-Западного банка с ИП Коханенко Т.И., Баранова О.В. в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26 445 руб. 11 коп.

Впоследствии истец в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнил исковые требования и просит: 1. Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лицеЮго-Западного банка с ИП Коханенко Т.И., Баранова О.В. в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору № от 02.12.2013г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 284 521 руб. 22 коп., которая состоит из просроченной ссудной задолженности в размере 2 121 065 руб. 31 коп., платы за невыполнение условий в размере 143 649,85 руб., пени по плате за обслуживание в размере 263 руб. 08 коп., неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере 6 681 руб. 80 коп., неустойки за несвоевременное погашение кредита в размере 12 861 руб. 18 коп. 2. Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Юго-Западного банка на заложенное имущество по договору ипотеки №И-1 от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: а) Магазин. Площадью 91,4 кв.м. Литер: В. Адрес (местоположение): Россия, <адрес>. Кадастровый (или условный номер): 61:44:0073401:1017. б) Земельный участок. Категория земель: Земли населённых пунктов - для эксплуатации магазина. Площадь: 635 кв.м. Адрес (местоположение): Россия, <адрес>. Кадастровый (или условный номер): 61:46:0011703:665,установив начальную продажную цену равную залоговой в размере 4 000 000 (четыре миллиона) рублей 00 копеек. 3. Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Юго-Западного банка с ИП Коханенко Т.И., Баранова О.В. в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26 445 руб. 11 коп.

В судебном заседании представитель истца Удилов С.А., действующий на основании доверенности № ЮЗБ/326-Д от 24.08.2018г., исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Ответчик ИП Коханенко Т.И. в судебном заседании суду пояснила, что выплатить задолженность не в состоянии из-за тяжёлого материального положения. Не возражала против удовлетворения исковых требований.

Ответчик Баранов О.В. в судебное заседание не явился. О дате и времени судебного заседания извещён надлежащим образом, что подтверждается заявлением от 14.01.2019г. Присутствовать не может по причине нахождения в командировке. Ходатайство об отложении судебного заседания не заявлялось.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Баранова О.В. в силу ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, ответчика Коханенко Т.И., ознакомившись с материалами дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ займодавец обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

По правилам ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 02.12.2013г. между ПАО Сбербанк и ИП Коханенко Т.И. заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 3 800 000 рублей для приобретения объектов коммерческой недвижимости:

а) Магазин, площадью 91,4 кв.м., Литер: В, расположенный по адресу: Россия, <адрес>. Кадастровый (или условный номер): №.

б) Земельный участок, Категория земель: Земли населённых пунктов - для эксплуатации магазина. Площадь: 635 кв.м. Адрес (местоположение): Россия, <адрес>. Кадастровый (или условный номер): 61:46:0011703:665.

Кредит предоставлен на срок по 27 ноября 2023 года с уплатой процентов по ставке 14 % годовых.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, Заёмщик предоставил/обеспечил предоставление Кредитору:

1) Поручительство физического лица Баранова ФИО9:

Между Банком и Поручителем Барановым О.В. был заключён договор поручительства №/п-1 от 02.12.2013г., по которому Поручитель обязался перед Банком отвечать за исполнение Заёмщиком всех его обязательств по Кредитному договору.По Договору поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заёмщиком условий Кредитного договора в том же объёме, как и Заёмщик, в том числе: по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитном, уплате неустойки, а также покрытие всех издержек, которые понесёт Банк в связи с исполнением Кредитного договора (п.1 Договора поручительства, п.1.1 Общих условий договора поручительства (Приложение № к Договору поручительства).

2) Имущественное обеспечение в соответствии с договором ипотеки №И-1 от 15.01.2014г., заключённым с Коханенко Т.И.

В соответствии с п.п. 1.2 статьи 1 Договора ипотеки Банк является залогодержателем следующих объектов недвижимости:

а) Магазин. Площадью 91,4 кв.м. Литер: В. Адрес(местоположение): Россия, <адрес>. Кадастровый (или условный номер): №.

б) Земельный участок. Категория земель: Земли населённых пунктов - для эксплуатации магазина. Площадь: 635 кв.м. Адрес (местоположение): Россия, ростовская область, <адрес>. Кадастровый (или условный номер): №

Общая Залоговая стоимость предмета залога составляет 4000000 (Четыре миллиона) рублей 00 копеек.

Истец свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, по предоставлению кредита выполнил в полном объёме. Кредит был предоставлен в безналичной форме, путём единовременного зачисления денежных средств на расчётный счёт Заёмщика, что подтверждается выпиской по счёту.

В соответствии с кредитным договором и графиком погашения задолженности, Ответчик обязан ежемесячно производить аннуитетный платёж в качестве погашения основного долга и уплаты начисленных процентов в размере 33 330 руб. 00 коп. (последний платёж 33 710 руб. 00 коп.).

Ответчик принятые на себя обязательства по возврату истцу кредита и начисленных за пользование кредитом процентов в оговорённые в кредитном договоре сроки не выполняет, в связи с чем возникла просроченная задолженность по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов.

22.08.2018 года в адрес ответчиков (Заёмщика/Залогодателя и Поручителя) со стороны Банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору. Однако требования Кредитора со стороны ответчиков не исполнены; задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая тот факт, что истец свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объёме, а ответчик систематически нарушает сроки погашения кредита, руководствуясь ст.ст. 309, 314, 348, 807, 811, 819 ГК РФ, суд считает, что у ответчика возникло право требовать досрочного погашения кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчёту, представленному истцом, задолженность по кредитному договору № от 02.12.2013г. по состоянию на 15.01.2019г. составляет 2 284 521 руб. 22 коп., которая состоит из просроченной ссудной задолженности в размере 2 121 065 руб. 31 коп., платы за невыполнение условий в размере 143 649,85 руб., пени по плате за обслуживание в размере 263 руб. 08 коп., неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере 6 681 руб. 80 коп., неустойки за несвоевременное погашение кредита в размере 12 861 руб. 18 коп.

Суд соглашается с представленным расчётом истца, ответчиком свой расчёт не представлен.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 56ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу с ч. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам (80%) рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ залогодержатель (кредитор) вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

Учитывая, что исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено залогом, суд пришел к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество путём продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и п. п. 4 п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно достигнутым соглашениям между истцом и ответчиком, общая Залоговая стоимость предмета залога составляет 4 000 000 (Четыре миллиона) рублей 00 копеек

С учётом этого суд определяет начальную продажную стоимость залогового имущества:а) Магазин. Площадью 91,4 кв.м. Литер: В. Адрес (местоположение): Россия, <адрес>. Кадастровый (или условный номер): №. б) Земельный участок. Категория земель: Земли населённых пунктов - для эксплуатации магазина. Площадь: 635 кв.м. Адрес (местоположение): Россия, ростовская область, <адрес>. Кадастровый (или условный номер): № в сумме 4 000 000 (Четыре миллиона) рублей.

В соответствии с положениями п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учётом изложенного с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 26 445 руб. 11 коп., по 13 222 руб. 56 коп. с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Юго-Западного банка к ИП Коханенко Т.И., Баранову О.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ИП Коханенко ФИО10, Баранова ФИО11 в пользу ПАО Сбербанк в лицеЮго-Западного банка в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору № от 02.12.2013г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 284 521 руб. 22 коп., которая состоит из просроченной ссудной задолженности в размере 2 121 065 руб. 31 коп., платы за невыполнение условий в размере 143 649,85 руб., пени по плате за обслуживание в размере 263 руб. 08 коп., неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере 6 681 руб. 80 коп., неустойки за несвоевременное погашение кредита в размере 12 861 руб. 18 коп.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк в лице Юго-Западного банка на заложенное имущество по договору ипотеки №И-1 от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: а) Магазин. Площадью 91,4 кв.м. Литер: В. Адрес (местоположение): Россия, <адрес>. Кадастровый (или условный номер): ФИО12. б) Земельный участок. Категория земель: Земли населённых пунктов - для эксплуатации магазина. Площадь: 635 кв.м. Адрес (местоположение): Россия, <адрес>. Кадастровый (или условный номер): ФИО13,установив начальную продажную цену равную залоговой в размере 4 000 000 (четыре миллиона) рублей 00 копеек. Определить способ реализации - в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с ИП Коханенко ФИО14, Баранова ФИО15 в пользу ПАО Сбербанк в лицеЮго-Западного банка расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26 445 руб. 11 коп. (по 13 222 руб. 55 коп. с каждого).

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Батайский городской суд Ростовской области в течение месяца с момента принятия судьей решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 21 января 2019 года.

Судья                                                                                                               Ю.И. Макоед