Решение от 24.08.2021 по делу № 2-1215/2021 от 04.08.2021

Дело № 2-1215/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 августа 2021 года г. Кандалакша

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:

судьи Рубана В.В.,

при секретаре Корнеевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва»»

к Исаеву И.А.

о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее - ООО «Нэйва») обратилось в суд с иском к И.А. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование требований указано, что между ООО МФК «МаниМэн» (далее – МФК) и Исаевым И.А. заключен договор потребительского займа <номер> от 01 июня 2019 года. По условиям договора займа ответчику была предоставлена сумма в размере 20800 руб. со сроком возврата - 26 июня 2019 года. Заемщик не исполнил обязательства по договору, в связи с чем, образовалась задолженность, которая составляет 75997 руб. 73 коп, в том числе: основной долг - 20800 руб., проценты за пользование микрозаймом – 50380 руб. 87 коп., неустойка (штрафы, пени) – 4816 руб. 86 коп. 27 августа 2020 года ООО МФК «ВЭББАНКИР» заключило с ООО «Нэйва» возмездной уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-145-08.20, в соответствии с которым право требования по договору займа <номер> с ответчика перешло к ООО «Нэйва», о чем ответчик была уведомлен надлежащим образом. Задолженность по договору займа ответчиком не погашена, вынесенный судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа отменен в связи с поступлением возражений ответчика относительно его исполнения. Ссылаясь на нормы действующего законодательства, истец просит взыскать с Исаева И.А. задолженность по договору потребительского займа <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 75997 руб. 73 коп, в том числе: основной долг - 20800 руб., проценты за пользование микрозаймом – 50380 руб. 87 коп., неустойка (штрафы, пени) – 4816 руб. 86 коп., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2479 руб. 93 коп.

Представители истца в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Исаев И.А. в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещался по адресу регистрации и адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес>. Вместе с тем, судебные повестки возвращены в суд без вручения адресату.

Согласно сведениям, представленным Отделением по вопросам миграции МО МВД России «Кандалакшский», Исаев И.А., <дата> года рождения, зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>, с <дата> по настоящее время. Сведениями об ином месте жительства ответчика ни истец, ни суд не располагают.

Кроме этого, ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещался публично, путём размещения информации на официальном сайте суда: kan.mrm@sudrf.ru.

Согласно статье 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае, если неизвестно место пребывания адресата, об этом делается отметка на подлежащей вручению судебной повестке с указанием даты и времени совершенного действия, а также источника информации.

Согласно статье 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

С учётом изложенных обстоятельств, положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд полагает, что ответчик извещен надлежащим образом и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного разбирательства, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что ответчик о времени и месте слушания дела извещен судом надлежащим образом, возражений относительно иска и ходатайств не заявил, о причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд признаёт возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного судопроизводства и принять по делу заочное решение.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, гражданского дела № 2-3918/2020 судебного участка № 2 Кандалакшского судебного района, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 807 настоящего Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 809, пункт 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих доводов и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 01 июня 2019 года ООО МФК «Мани Мен» ответчику была направлена оферта на предоставление займа <номер>, содержащая предложение предоставить заём в размере 20800 рублей на 25 дней в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа.

Таким образом, 01 июня 2019 года между ООО МФК «Мани Мен» и Исаевым И.А. был заключен договор потребительского займа <номер> в электронном виде посредством акцепта оферты путем подписания её специальным кодом (простой электронной подписью), полученной ответчиком в смс-сообщении от МФК.

Договор займа между сторонами заключен в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 434 и пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем присоединения ответчика к публичной оферте займодавца, на условиях, изложенных в оферте, индивидуальных условиях.

В соответствии с условиями договора займа ответчику были предоставлены денежные средства в размере 20800 рублей на срок 25 дней, с процентной ставкой 547,50 % годовых. Возврат суммы займа и выплата процентов производится единовременным платежом в размере 28600 рублей 26 июня 2019 года.

Акцептуя вышеуказанную оферту, в соответствии с её условиями, Исаев И.А. обязался возвратить сумму займа и начисленные на неё проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные настоящей офертой, а также подтвердил, что ознакомлен, полностью понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать общие и индивидуальные условия договора займа.

Согласно пункту 2 индивидуальных условий потребительского займа, срок действия договора начинается с момента передачи клиенту денежных средств – с даты получения денежного перевода в отделении платежной системы CONTACT или отделении Международной платежной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ» либо через сервис «Золотая корона – Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО), либо день увеличения остатка электронных денежных средств на электронном средстве платежа в системе «Яндекс.Деньги», либо на предоплаченной банковской карте международной платежной системы, эмитированной РНКО «Платежный центр» (ООО) в электронном виде. Моментом предоставления денежных средств клиенту при перечислении денежных средств на счет/банковскую карту, а именно – первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (суммы займа) с расчетного счета кредитора, при условии, что клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств. Договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа – 25-й день с момента передачи денежных средств.

При заключении договора займа 01 июня 2019 года ответчик оформил в электронном виде заявление на присоединение его к договору коллективного страхования <номер> от 27 октября 2017 года, заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Абсолют страхование», уплатив страховую премию и вознаграждение за организацию страхования в размере 800 рублей из предоставленной суммы займа.

Согласно пункту 12 договора, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

Пунктом 14 договора установлено, что при подписании договора заемщик соглашается с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», действующим на момент подписания настоящей оферты.

Статьей 432 Гражданского Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьёй 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно статье 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки между юридическими лицами и гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

При этом, в пункте 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В пункте 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 18 марта 2019 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной цифровой подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме электронную почту.

Следовательно, обменом документами, в данном случае, признается обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения.

Заверение электронного документа электронной цифровой подписью или аналогом собственноручной подписи обусловлено необходимостью удостоверить заявленные сведения (волю и волеизъявление конкретного лица) и подтвердить юридическую силу документа.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией, которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» отношения в области использования электронных подписей регулируются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Каждому клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв и цифр). Данную комбинацию заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в личный кабинет. При этом заявитель/заемщик несет самостоятельную ответственность за сохранность и передачу третьим лицам логина и пароля личного кабинета.

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22 июня 2017 года) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В подтверждение заключения договора займа и его условий в силу статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть предоставлена расписка или иной документ, подтверждающий передачу денежной суммы.

В качестве документов, подтверждающих перечисление МФК Исаеву И.А. денежных средств по договору займа предоставлена Информация ООО «ЭсБиСи Технологии» о транзакциях (переводах) в программно-аппаратном комплексе Payneteasy, в том числе под указан перевод на имя ответчика 01 июня 2019 года на номер карты <данные изъяты> суммы 20000 рублей. Дата отправки перевода соответствует дате заключения договора.

Таким образом, в силу вышеуказанных положений законодательства заключенный между ООО МФК «Мани     Мен» и Исаевым И.А. 01 июня 2019 года считается заключенным с момента передачи денежных средств. МФК исполнило свои обязательства в рамках настоящего договора в полном объеме, перечислив заемщику денежные средства.

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с частью 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с частью 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

27 августа 2020 года между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Нэйва» был заключен договор об уступке прав требования № ММ-Ц-145-08.20, на основании которого ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Нэйва» право требования к должникам, возникшее у ООО МФК «Мани Мен» по договорам займа, согласно перечню договоров займа, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам, содержащимся в соответствующем реестре. В приложении № 1 к договору (<номер>) передано право требования по договору займа, заключенному с Исаевым И.А. от 01 июня 2019 года в сумме 72800 руб., в том числе: основной долг - 20800 руб., проценты по договору – 50575 руб., неустойка – 1424 руб. 80 коп.

Как следует из материалов дела, ООО «Нэйва» направило на электронный адрес Исаева И.А. уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

Представленный договор уступки права требования не противоречит требованиям статей 382, 383 Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитному договору.

Согласно части 2 статьи 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

В связи с наличием у ответчика задолженности по договору займа ООО «Нейва» обратилось с заявлением к мировому судье судебного участка № 2 Кандалакшского судебного района о выдаче судебного приказа о взыскании с Исаева И.А. задолженности в размере 73125 руб. 73 коп., в том числе: основного долга - 20800 руб., процентов – 50380 руб. 87 коп., неустойки – 1750 руб. 53 коп.

23 октября 2020 года мировым судьёй был вынесен судебный приказ о взыскании с Исаева И.А. в пользу ООО «Нейва» задолженности по договору займа в размере 73125 руб. 73 коп. Судебный приказ от 23 октября 2020 года был отменен на основании определения мирового судьи от 04 марта 2021 года по заявлению ответчика.

С 27 августа 2020 года (даты заключения договора цессии) по 25 июня 2021 года истец осуществил дальнейшее начисление неустойки.

Согласно представленному ООО «Нейва» расчету задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 25 июня 2021 года составляет 75997 руб. 73 коп., в том числе: основной долг - 20800 руб., проценты – 50380 руб. 87 коп., неустойка – 4816 руб. 86 коп.

Представленный истцом расчет ответчиком не опровергнут, а также каких-либо доказательств, опровергающих правильность начисления суммы задолженности, не представлено.

Поскольку в судебном заседании установлен факт неисполнения Исаевым И.А. обязательств по возврату суммы основного долга и начисленных процентов, требование истца о взыскании неустойки за нарушение срока возврата займа является обоснованным, оснований для уменьшения суммы неустойки суд не усматривает.

Установив указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что Исаев И.А., как заемщик надлежащим образом не исполнил обязательства по договору займа – не выплатил сумму займа в размере 28600 рублей в установленный договором срок 26 июня 2019 года, следовательно, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 75997 руб. 73 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина (платежные поручения <номер> от 16 июля 2021 года, <номер> от 24 сентября 2020 года) в размере 2479 руб. 93 коп. С учетом удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░> ░░ 01 ░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░ 75997 ░░░. 73 ░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ - 20800 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – 50380 ░░░. 87 ░░░., ░░░░░░░░░ (░░░░░░, ░░░░) – 4816 ░░░. 86 ░░░., ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2479 ░░░. 93 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░