Решение по делу № 2-268/2023 от 16.05.2023

Копия                                              Дело № 2-268/2023

24RS0008-01-2022-000608-63

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2023 года                               пгт. Большая Мурта

Большемуртинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Лактюшиной Т.Н., при секретаре Коровенковой О.Н.,

с участием ответчика Редрова В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Бастион» к Редрову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Бастион» обратилось в суд с указанным исковым заявлением. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и заемщиком Редровым В.А. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №-КК/2008-7 по программе «Кредитная карта VISA», в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом в размере 52 500 рублей, сроком до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты. В соответствии с условиями договора, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется с 1 по 20 число месяца, следующего за текущим в размере 25% годовых; с 21 числа месяца, следующего за текущим, на сумму просроченного платежа подлежат уплате проценты по повышенной ставке в размере 220% годовых, которые начисляются до окончания сроков возврата основного долга и процентов включительно. Банк исполнил свои обязательства, предоставив заемщику сумму кредита, однако заемщик свои обязанности по договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу в размере 50 112,93 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 51 039,67 рублей. ДД.ММ.ГГГГ в результате реорганизации ОАО «УРСА Банк» был присоединен к ОАО «МДМ Банк». ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр» был заключен договор об уступке прав требования №.17/13.262, в связи с чем, к ЗАО КБ «Кедр» перешли права требования задолженности с ответчика. ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ Пушкино» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №/К-БП, в связи с чем, к ОАО «АБ Пушкино» перешли права требования задолженности по кредитному договору с ответчика. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «Нет долгов» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №/БП-НД, в связи с чем, к ООО «Нет долгов» перешли права требования задолженности по кредитному договору с ответчика. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Нет долгов» и ООО «Бастион» был заключен договор уступки требования (цессии) № НД/Б/4/2014, в связи с чем, к истцу перешли права требования задолженности по кредитному договору с ответчика. Условиями кредитного договора предусмотрено, что банк вправе частично или полностью уступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования с заемщиком. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке, в котором был установлен срок для возврата задолженности 10 дней с момента получения уведомления, не позднее 01.11.2018г., которое оставлено без исполнения. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности, который ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика. Полагает, что поскольку исковое заявление было направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в течение шести месяцев с момента отмены судебного приказа, на момент обращения истца с настоящим иском в суд трехлетний срок исковой давности по требованиям об уплате основного долга, исчисляемый с даты, указанной в уведомлении, не истек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обязательства не исполнены, задолженность не погашена, в связи с чем, взыскатель обратился в суд за защитой нарушенных прав.

Просят взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору, заключенному с ОАО «УРСА Банк», в размере основного долга - 50 112,93 рублей, суммы процентов за пользование кредитом – 51 039,67 рублей, суммы процентов за пользование чужими денежными средствами – 10 641,73 рубль, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 435,89 рублей; договорные проценты за пользование займом по ставке 25% годовых в соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ, которые производить до момента фактического погашения суммы основного долга исходя из суммы 50 112,93 рублей с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда, начиная с 21.10.2022г., но не позднее ДД.ММ.ГГГГ; процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии с п. 3 ст.395 ГК РФ, которые производить исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, на остаток задолженности по основному долгу исходя из начальной суммы 50 112,93 рублей с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по выплате основного долга; возвратить истцу излишне уплаченную государственную пошлину в размере 2 404,54 рубля.

В судебное заседание представитель истца ООО «Бастион» <данные изъяты> не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание представитель третьего лица ОАО «МДМ Банк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

С учетом мнения ответчика, положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании ответчик Редров В.А. исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и заемщиком Редровым В.А. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №-КК/2008-7 по программе «Кредитная карта VISA», в соответствии с которым ответчику открыт банковский счет, выдана банковская карта с установленным лимитом задолженности по кредитному договору в сумме 52 500 рублей под 25% годовых, сроком действия до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ Неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора являются Условия кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA».

Как следует из содержания заявления на получение кредитной карты, Редров В.А., подписывая настоящее заявление, подтверждает, что ознакомлен и согласен с Условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентах, штрафных санкций.

Банк обязательства по договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Однако ответчик, в нарушение условий договора, свои обязательства не исполнял, получив кредитные средства, платежи в погашение кредита вносил ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ», ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр» был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам №.17/13.262, по которому ЗАО КБ «Кедр» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору, заключенному между банком и должником Редровым В.А.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ Пушкино» был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам №/К-БП, по которому ОАО «АБ Пушкино» приобрело в полном объеме права требования от ЗАО КБ «Кедр» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ Банк» и должником.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «Нет долгов» был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам №/БП-НД, по которому ООО «Нет долгов» приобрело от ОАО «АБ Пушкино» в полном объеме права требования по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ Банк» и должником.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Нет долгов» и ООО «Бастион» был заключен договор уступки требования (цессии) № НД/Б/4/2014, по которому ООО «Бастион» приобрело в полном объеме права требования от ООО «Нет долгов» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ Банк» и должником.

В результате указанных уступок прав требований, право требования задолженности по договору кредитной карты с Редрова В.А. перешло к ООО «Бастион».

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Бастион» направило в адрес Редрова В.А. уведомление о состоявшейся уступке с требованием о погашении задолженности, состоящей из суммы основного долга и процентов, в течение 10 дней с момента получения указанного уведомления, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в добровольном порядке требование не исполнено.

ООО «Бастион» обратилось с заявлением к мировому судье судебного участка № в <адрес> о взыскании с Редрова В.А. задолженности по кредитному договору в размере 208 443,76 рублей, который был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с возражениями должника.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору №-КК/2008-7 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составила 50 112,93 рублей, по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 51 039,67 рублей.

Проверив расчет задолженности, произведенный истцом исходя из условий кредитного договора, с учетом выплаченных ответчиком денежных сумм во исполнение обязательств перед банком, суд полагает возможным согласиться с ним. Доказательств, опровергающих данный расчет, свой расчет задолженности ответчиком представлен не был, как и не было представлено доказательств исполнения им обязательств по кредитному договору.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство об отказе в удовлетворении требований в связи с пропуском срока исковой давности. Разрешая указанное ходатайство, суд учитывает следующее.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Положениями ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В пункте 24 постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 г. разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с Общими условиями кредитования ОАО «Урса Банк» под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента. Под датой исполнения клиентом обязательств понимается дата зачисления на банковский счет клиента денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу банка или полученных безналичным путем перечислением со счетов (п. 3.3).

Согласно п. 3.4 срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата кредита (части кредита) включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности и уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Датой уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами банка за весь период пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита, по дату фактического возврата всей суммы кредита (п. 3.5).

В случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору, п. 5.1.1 Общих условий предусмотрено право банка в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов, блокировки карты и досрочного взыскания с клиента всех видов задолженности.

Таким образом, условия заключенного сторонами договора предполагают погашение задолженности путем внесения обязательных ежемесячных платежей, а в случае предъявления требования о досрочном погашении - путем единовременного погашения. Однако данные условия не исключают то обстоятельство, что с момента пропуска очередного платежа у кредитора возникает нарушенное право, которое может быть защищено в судебном порядке.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что датой последнего платежа, внесенного Редровым В.А. в счет погашения задолженности по кредитному договору, является платеж от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 369,7 рублей. После указанной даты платежи ответчиком не вносились, доказательств обратного в материалах дела не имеется.

Поскольку в представленных истцом заявлении на получении кредита, Общих условиях кредитования ОАО «Урса Банк» не установлен размер минимального ежемесячного платежа по кредитному договору, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным требованиям следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку с указанной даты банку стало известно о наличии просроченной задолженности по договору, и, как следствие, о возникновении права требования досрочного погашения задолженности.

На основании п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из приведенных норм следует, что при неоднократном пропуске заемщиком сроков внесения минимальных обязательных платежей, у кредитора возникает право досрочно истребовать всю задолженность по кредитной карте и выставить клиенту заключительный счет.

При этом на дату заключения между ООО «Нет долгов» и ООО «Бастион» договора уступки требования (цессии) № НД/Б/4/2014 – на ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности по требованиям о взыскании кредитной задолженности уже истек, в связи с чем, обращение ООО «Бастион» с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье судебного участка № в <адрес>, вынесение судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Редрова В.А. в пользу ООО «Бастион» задолженности по кредитному договору и последующая отмена данного судебного приказа определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ не является основанием для шестимесячного продления срока исковой давности, предусмотренного п. 3 ст. 204 ГК РФ.

Доказательств того, что ответчик Редров В.А. совершил действия по признанию долга по кредитному договору №-КК/2008-7 от ДД.ММ.ГГГГ в пределах срока исковой давности, материалы дела не содержат.

При этом суд также учитывает, что с даты заключения кредитного договора и даты направления истцом требования ответчику о возврате задолженности по указанному договору (ДД.ММ.ГГГГ) прошло более 10 лет, при имевшем месте со стороны должника нарушения по возврату основного долга и процентов (ДД.ММ.ГГГГ), суд также приходит к выводу о наличии в действиях истца злоупотребления правом по длительному не предъявлению требований о возврате задолженности, образовавшейся по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору срок исковой давности истцом пропущен.

Согласно п. 12 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

С учетом изложенного, в удовлетворении исковых требований ООО «Бастион» к Редрову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору надлежит отказать по причине пропуска срока исковой давности.

В связи с отказом в удовлетворении основного требования, оснований для взыскания с Редрова В.А. расходов по уплате государственной пошлины также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Бастион» к Редрову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Большемуртинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                        Т.Н. Лактюшина

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна:

Судья                    Т.Н. Лактюшина