Решение по делу № 2-3189/2021 от 20.07.2021

Решение изготовлено в полном объеме 28.10.2021 года

Дело № 2-3189/21

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 октября 2021 года г. Чехов

Чеховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Казеровой С.М.,

при секретаре судебного заседания Нехорошевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ПАО Банк ВТБ о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

Истец, ФИО3, обратилась в суд с иском к ответчику, ПАО Банк ВТБ, о взыскании неправомерно списанных денежных средств в размере <данные изъяты> коп., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб., мотивируя свои требования тем, что она (ФИО3) является клиентом ПАО Банк ВТБ и имеет дебетовую банковскую карту MasterCard № ДД.ММ.ГГГГ примерно в <данные изъяты> минут ей на номер мобильного телефона поступил звонок с телефона горячей линии, принадлежащего ответчику, от лица, представившегося сотрудником безопасности ПАО Банк ВТБ по имени ФИО8 который сообщил, что со счета истца запрошена информация по переводу денежных средств из другого региона. Поскольку данным лицом были сообщены истцу все ее персональные данные, сомнений в личности звонившего у нее не возникло, в связи с совершением данной операции им было предложено заблокировать карту посредством использования приложения «ВТБ Онлайн». Следуя инструкциям указанного лица, истец сделала запрос на блокировку счета с последующим введением цифрового кода в специальное поле и приложение было заблокировано. После этого ей пришло Puch уведомление о списании денежных средств, которое истец не могла отменить в связи с блокировкой карты. При этом указанное лицо заверило ее, что это приходят сообщения об отмененных им операциях. В результате мошеннических действий с ее карты были списаны денежные средства в размере <данные изъяты> коп. При обращении в Банк с заявлением о возврате денежных средств был получен отказ. В возбуждении уголовного дела также отказано. Обращение к Финансовому уполномоченному о взыскании с ответчика денежных средств оставлено без удовлетворения, в связи с чем истец вынуждена обратиться в суд за защитой своих прав.

Истец, ФИО3, в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала.

Ответчик, представитель ПАО Банк ВТБ по доверенности ФИО5, в судебное заседание явился, исковые требования не признал, возражал против их удовлетворения по основаниям, изложенным в возражениях (л.д.116-122).

Суд, выслушав объяснения явившихся лиц, изучив материалы гражданского дела, представленные доказательства, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и Банком ВТБ (ПАО) заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), состоящий из заявления Клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО), Правил предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицам в Банке ВТБ (ПАО), Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и Сборника тарифов на услуги, предоставляемые Банком ВТБ (далее - Договор КО), в рамках которого Заявителю был открыт мастер - счет № в рублях.

Кроме того, на имя ФИО3 в ПАО Банк ВТБ открыт текущий счет MasterCard №, к которому выпущена банковская карта №

Пунктом 1.2 заявления Клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) предусмотрено предоставление Заявителю доступа к ВТБ-Онлайн и обеспечение возможности использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-онлайн физическим лицам в Банке ВТБ (ПАО).

В силу пункта 1.2.1 заявления Клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) Заявителю предоставлено право доступа к дополнительным услугам по Мастер-счету/счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим Каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, Устройства самообслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ в системе «ВТБ-Онлайн» были совершены операции по переводу денежных средств с банковской карты ФИО3 в общем размере <данные изъяты> руб. и списана комиссия в размере <данные изъяты> коп., что подтверждается выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в ПАО Банк ВТБ с заявлением о возврате денежных средств в общем размере <данные изъяты> руб., списанных со счета ДД.ММ.ГГГГ без ее распоряжения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 направила в адрес ПАО Банк ВТБ претензию с требованиями о возврате денежных средств в размере <данные изъяты> руб., списанных ДД.ММ.ГГГГ без ее распоряжения со счета, а также компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб., а также пени за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк ВТБ отказал ФИО3 в удовлетворении заявленного требования, поскольку оспариваемые операции были совершены ДД.ММ.ГГГГ в системе «ВТБ-Онлайн» и подтверждены. Кроме того, на момент совершения операций в Банк не поступали сообщения об утрате/компрометации средств подтверждения и банковской карты, в связи с чем у Банка отсутствовали основания для отказа в проведении операций.

Как следует из объяснений истца, ДД.ММ.ГГГГ примерно в <данные изъяты> минут ей на номер мобильного телефона поступил звонок с телефона горячей линии, принадлежащего ответчику, от лица, представившегося сотрудником безопасности ПАО Банк ВТБ по имени ФИО9 который сообщил, что с ее счета запрошена информация по переводу денежных средств из другого региона. Поскольку данным лицом ей были сообщены все ее персональные данные, сомнений в том, что звонящий не является сотрудником Банка, у нее не возникло. В связи с совершением сомнительной операции ей было предложено заблокировать карту посредством использования приложения «ВТБ Онлайн». Следуя инструкциям указанного лица, она сделала запрос на блокировку счета с последующим введением цифрового кода в специальное поле и приложение было заблокировано. После этого ей пришло Puch уведомление о списании денежных средств, которое нельзя отменить в связи с блокировкой карты. При этом указанное лицо заверило ее, что это приходят сообщения об отмененных им операциях. На следующий день она проверила баланс карты и выяснила, что с нее было списано <данные изъяты> коп. Позвонив по тому же номеру, с которого ей звонили раньше, она попала на горячую линию Банка и изложила ситуацию сотруднику, который ответил, что это мошенники и рекомендовал обратиться в органы полиции.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в ОМКД России по г.о. Чехов с заявлением по факту мошеннических действий, на которое ДД.ММ.ГГГГ вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела (л.д.16,28,29).

ДД.ММ.ГГГГ Финансовым уполномоченным вынесено решение об отказе в удовлетворении требований ФИО6 о взыскании с ПАО Банк ВТЮ списанных денежных средств, компенсации морального вреда (л.д.72-81).

Разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из следующего.

На основании п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета с банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными среде своему усмотрению.

В силу п. 7 ст. 845 ГК РФ к отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством РФ о национальной платежной системе.

На основании п. 1 и п. 3 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

В соответствии со ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно п. 2 ст. 864 ГК РФ при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

Аналогичные требования содержатся в ч. 4 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Статьей 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом (часть 4). В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента (часть 13). В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица (часть 15).

Вместе с тем в соответствии с пунктом 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Центральным банком РФ ДД.ММ.ГГГГ N 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

Согласно пункту 1.24 Положения распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Центральным Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ N 266-П, установлено, что отношения с использованием кредитных карт регулируются договором банковского счета, внутренними правилами (условиями) кредитной организации по предоставлению и использованию банковских карт (пункты 1.10, 1.12).

По смыслу изложенных выше положений закона и подзаконных актов, а также правил использования банковской карты, подлежат установлению обстоятельства ненадлежащего предоставления банком услуги, невыполнения требований Условий и непринятия мер, направленных на обеспечение безопасности использования банковской карты и перевода денежных средств.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч.2 ст.6 Закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В силу требований ч.1 ст. 9 Закона № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнен числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Таким образом, если правилами, установленными оператором информационной системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия, предусмотрено, что сгенерированный банком и отправленный пользователю код совпадает с введенным пользователем, код своевременно, совместно с информацией, позволяющей идентифицировать пользователя, данные действия подтверждают факт подписания пользователем документов (распоряжений, в том числе на осуществление перевода денежных средств) простой электронной подписью, являющейся аналогом собственноручной подписи.

При этом согласно ч. 5.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента утверждены приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № Совпадение информации о ФИО2 средств с информацией о ФИО2 средств по переводам денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, формируемой Банком России в соответствии с ч.5 ст. 27 Закона № 161-ФЗ. Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был к осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, поученной из базы данных. Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, ФИО2 средств операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Согласно часта 5.2 ст.8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств после выполнения действий, предусмотренных ч.5.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, обязан в порядке, установленном заключенным с клиентом предоставить клиенту информацию, незамедлительно запрашивать у клиента подтверждение возобновления исполнения распоряжения.

Таким образом, в случае обнаружения банком операции, отвечающий признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, банк обязан приостановить проведение данной операции и запросить у подтверждение на ее проведение.

При получении от Клиента подтверждения, у банка возникает обязанность исполнить эту операцию.

При этом в силу ч.9 ст.8 Закона № 161 -ФЗ распоряжение клиента может быть отозвано клиентом до наступления безотзывности перевода денежных средств в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

В соответствии с ч. 10 ст. 7 Закона № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных ч. 9.1 ст. 9 Закона № 161-ФЗ, осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств ФИО2 средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный ч. 11 ст. 7 Закона № 161-ФЗ.

В силу ч. 15 ст. 7 Закона № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в ч. 10, 11 ст. 7 Закона № 161-ФЗ.

Таким образом, заявление клиента об отзыве распоряжения служит основанием для возврата или аннулирования распоряжения. Однако такое заявление может быть принято банком исключительно до наступления момента безотзывности.

Следовательно, если банк удостоверился, что распоряжение об осуществлении электронного денежного перевода дано клиентом, а также выполнил действия при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, по приостановке исполнения распоряжения о совершении такой операции до получения от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, то у банка отсутствуют законные основания для отказа в проведении операции.

Порядок предоставления клиенту комплексного обслуживания определяется Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

В соответствии с Правилами ДБО, Мобильное приложение - канал дистанционного доступа к «ВТБ-Онлайн» - версия программного обеспечения, созданная для установки на Мобильных устройствах под управлением операционных систем Android, iOS, позволяющая осуществлять доступ к ВТБ-Онлайн через сеть Интернет с таких Мобильных устройств.

В соответствии с Правилами ДБО, Passcode - код в виде цифровой последовательности, назначаемый Клиентом в целях применения для последующей Аутентификации в Мобильном приложении и подтверждения Операций.

Согласно п. 4.4.1 приложения № к Правилам ДБО, первая Авторизация в Мобильном приложении осуществляется при условии успешной Идентификации Клиента на основании УНК/Логина/номера Карты и Аутентификации на основании SMS/Push-кода, направленного Банком на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента.

В силу п. 4.4.2 приложения № к Правилам ДБО вторая и последующая Авторизации в Мобильном приложении осуществляются с использованием Passcode путем его непосредственного ввода Клиентом в интерфейсе Мобильного приложения.

В соответствии с п. 5.1 приложения № к Правил ДБО, подписание Распоряжений в ВТБ-Онлайн производится Клиентом при помощи следующих Средств подтверждения: SMS/Push-кодов, в случае использования Мобильного приложения, в том числе при помощи Passcode.

Пунктом 6.2.4.1 приложения № к Правилам ДБО предусмотрено в случае успешной проверки предоставленных сведений, Клиент подписывает Распоряжение ПЭП с использованием Средства подтверждения, в автоматическом режиме программными средствами выполняется передача Распоряжения в Банк. Проверка Банком Распоряжения, его регистрации и прием к исполнению осуществляется в порядке, установленном пунктом 3.3 Правил. ПЭП формируется аналогично порядку, установленному пунктом 5.4 Правил.

В соответствии с Правилами ДБО, Система быстрых платежей - цифровой сервис платежной системы Банка России, предоставляющий при участии Акционерного общества «Национальная система платежных карт», являющегося операционным и платежным клиринговым центром СПБ, Участникам СБП возможность осуществления переводов денежных средств в валюте Российской Федерации между счетами физических лиц по распоряжениям физических лиц с использованием Идентификатора получателя средств; со счета физического лица в пользу юридического лица или индивидуального предпринимателя в оплату товаров и услуг с применением QR-кода/Ссылки «Мгновенный счет».

В целях формирования Участниками СБП распоряжений используются сведения в объеме, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, предоставляемые АО «НСПК» и Участниками СБП посредством СБП.

Пунктом 6.2.4.3. приложения № к Правилам ДБО предусмотрено: «Условия осуществления Банком перевода денежных средств со Счета (за исключением Счета по вкладу, Специального счета) на счет, открытый в стороннем банке, с использованием СБП перевод денежных средств осуществляется в рублях Российской Федерации; перевод денежных средств осуществляется между Счетом (за исключением Счета по вкладу, Специального счета) Клиента-плательщика, открытым в рублях Российской Федерации в рамках ДКО, и счетом, открытым в стороннем банке и назначенным для целей использования СБП ФИО2 денежных средств для зачисления денежных по умолчанию при указании Идентификатора ФИО2 средств; при указании Клиентом Идентификатора ФИО2 средств для целей составления Распоряжения используются данные, предоставленные СБП по факту их передачи в СБП банком-ФИО2 – Участником СПБ. Наличие/отсутствие согласия ФИО2 денежных средств на зачисление денежных средств на его счет с использованием Идентификатора ФИО2 средств устанавливается банком ФИО2, при не подтверждении банком - ФИО2 наличия указанного согласия, а также в случае наличия иных ограничений, установленных банком-ФИО2 по счету ФИО2 денежных средств СБП информирует Банк об отсутствии возможности проведения Операции, Банк отказывает Клиенту в приеме Распоряжения. По факту получения Банком сведений от СБП, Банк предоставляет Клиенту-плательщику сведения для проверки (включая, но не ограничиваясь): номер банковского счета ФИО2 денежных средств, наименование банка - ФИО2, фамилия, имя, отчество (при наличии) ФИО2 денежных средств (сведения могут предоставляться в маскированном виде). В случае успешной проверки Клиентом предоставленных сведений Клиент подписывает Распоряжение ПЭП с использованием Средства подтверждения, в автоматическом режиме программными средствами, выполняется передача Распоряжения в Банк. Проверка Банком Распоряжения, его регистрация и прием к исполнению осуществляется в порядке, установленном п. 3.3 Правил. ПЭП формируется аналогично порядку, установленному п. 5.4 Правил. 6.2.4.4. При использовании Идентификатора ФИО2 платежа предполагается, что ФИО2 денежных средств, предоставил плательщику сведения о номере своего мобильного телефона для использования Сервиса МПС/СБП и выразил согласие на получение перевода денежных средств.

Пунктом 6.2.4.5 приложения № к Правилам ДБО предусмотрено что Банк отказывает Клиенту в предоставлении возможности формирования Распоряжения с использованием Идентификатора ФИО2 средств в случае непредставления Сервисом МПС/СБП сведений, необходимых для формирования расчетных документов в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Закон № 161-ФЗ не содержит требований об информировании Клиента о совершении операций с использованием электронного средства платежа определенным способом, в связи с чем кредитная организация в зависимости от условий заключенного договора об использовании электронного средства платежа и с учетом оценки риска, правил платежной системы, участником которой является кредитная организация, может выбирать любые доступные способы уведомления клиента в электронном виде и (или) на бумажном носителе. В том числе кредитная организация может направлять уведомления в электронном виде по каждой операции с использованием электронного средства платежа до списания денежных средств с банковского счета клиента; использовать несколько способов уведомления клиента о совершении операций с использованием электронного средства платежа.

Кредитная организация в соответствии с договором об использовании электронного средства платежа вправе устанавливать срок (с учетом используемого способа уведомления), когда уведомление считается полученным клиентом, а также порядок подтверждения полученных уведомлений клиентом и кредитной организацией, ограничения при совершении операций с использованием электронного средства платежа, включая операции в сети Интернет и операции получения наличных денежных средств, а также операции с использованием электронного средства платежа без применения электронной подписи (электронных подписей), аналога собственноручной подписи (аналогов собственноручной подписи) и (или) кодов, паролей и иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение составлено клиентом.

Пунктами 3.10 и 3.10.1 Правил КО предусмотрено, что в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» Банк уведомляет Клиента об Операциях по переводу денежных средств, в том числе совершенных с использованием УС, в том числе, посредством предоставления Клиенту выписки/мини-выписки по Счету. Выписки по Счету предоставляются Банком в офисе Банка по запросу Клиента, через Системы ДБО (в случае наличия между Банком и кд Договора ДБО), через УС (банкомат/инфокиоск) Банк предоставляет Клиенту выписку по Карточному счету/иным Счетам Клиента.

В выписке отражаются все Операции (безналичные и с наличными денежными средствами), совершенные по Счету, независимо от способа их совершения (Операции, совершенные в Офисе Банка, с использованием Системы ДБО/УС, в торгово-сервисных предприятиях, в сети Интернет). В мини-выписку включаются последние 10 (десять) Операций, совершенных с использованием Карты, посредством которой формировался запрос УС.»

Пунктом 3.10.2 Правил КО предусмотрено, что об Операции, совершенной с использованием Системы ДБО, Банк дополнительно уведомляет Клиента посредством указания статуса Электронного документа о переводе денежных средств, сформированного в соответствующей Системе ДБО. Клиент совершивший Операцию с использованием Системы ДБО, считается уведомленным Банком об Операции по Счету в момент присвоения электронному документу окончательного статуса, свидетельствующего об исполнении Распоряжения/Заявления БП Банком или об отказе Банка в исполнении Распоряжения/Заявления БП.

Банк ВТБ (ПАО) для совершения банковских операций и других действий удостоверяет правомочность обращения Клиента в Банк, то есть проводит аутентификацию и устанавливает личность Клиента, то есть проводит верификацию (идентификацию).

Как утверждает истец, на ее мобильный телефон не приходило CМС-сообщений с кодами для осуществления входа в личный кабинет мобильного банка, а также для осуществления перевода денежных средств.

Вместе с тем, в соответствии с п.4.4.2 приложения № к Правилам ДБО, вторая и последующая Авторизации в Мобильном приложении осуществляются с использованием Раsscode путем его непосредственного ввода Клиентом в интерфейсе Мобильного приложения, а также в случае использования Мобильного приложения для осуществления переводов денежных средств, в том числе по СБП, обязательное направление кодов для подтверждения распоряжений о переводе денежных средств путем СМС-сообщений не предусмотрено, так как подтверждение операции производится путем подписания Распоряжения ПЭП.

ДД.ММ.ГГГГ в системе дистанционного обслуживания ФИО3, после успешной аутентификации с использованием действующих идентификаторов и средств подтверждения были открыты три сессии, первая сессия открыта ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск), выход из сессии произведен ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск).; вторая сессия открыта ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск), выход из сессии произведен ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск); третья сессия открыта ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск), выход из сессии произведен ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>(мск).

Рассматриваемые расходные операции совершены в рамках в третьей сессии.

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск) в приложении «ВТБ-Онлайн» С Банковской карты был осуществлен перевод денежных средств на банковскую карту № в размере <данные изъяты> копеек, а также списана комиссия в размере 712 рублей 50 копеек. Операция подтверждена введением кода ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск), что подтверждается Системным журналом.

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск) в приложении «ВТБ-Онлайн» через Систему быстрых платежей со Счета на номер телефона ФИО2 № был осуществлен перевод денежных средств в размере <данные изъяты>., (Счет зачисления № ФИО2 К* Банк ФИО2 - Открытие). Операция подтверждена введением кода ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск), что подтверждается Системным журналом.

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск) в приложении «ВТБ-Онлайн» с Банковской карты был осуществлен перевод денежных средств на банковскую карту с № в размере <данные изъяты> руб., а также списана комиссия в размере <данные изъяты> руб. Операция подтверждена введением кода ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск), подтверждается Системным журналом.

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск) в приложении «ВТБ-Онлайн» с Банковской карты был осуществлен перевод денежных средств на банковскую карту № в размере <данные изъяты> руб., а также списана комиссия в размере <данные изъяты> руб. Операция подтверждена введением кода ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск), что подтверждается Системным журналом.

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск) в приложении «ВТБ-Онлайн» с Банковской карты был осуществлен перевод денежных средств на банковскую карту № в размере <данные изъяты> руб., а также списана комиссия в размере <данные изъяты> руб. Операция подтверждена введением кода ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск), что подтверждается Системным журналом.

Таким образом, операции по переводу денежных средств совершены в приложении «ВТБ-Онлайн», произведены от имени ФИО3, с использованием персональных средств доступа и с указанием корректных кодов подтверждения. При таких обстоятельствах у Банка отсутствовали основания полагать, что распоряжения на совершение операций даны неуполномоченным лицом, в связи с чем распоряжения, поступившие от имени ФИО3, о переводе денежных средств со счета, подлежали исполнению. Причин, позволяющих Банку усомниться в правомерности поступивших распоряжений и/или ограничивать клиента в его праве распоряжаться собственными денежными средствами по своему усмотрению, Банком не было не установлено, в связи с чем операции по перечислению денежных средств осуществлены Банком в отсутствие нарушений законодательства и условий договора.

Согласно ч. 10 и ч. 15 ст. 7 Закона № 161-ФЗ в момент одновременного принятия Банком распоряжения ФИО3, уменьшения им остатка электронных денежных средств Заявителя на счетах и увеличения остатка электронных денежных средств ФИО2 средств на сумму перевода, наступила безотзывность операций.

Кроме того, в силу п. 3.2.4. Правил ДБО предусмотрено, что Клиент обязуется не передавать третьим лицам (в том числе, в постоянное или временное пользование) Средства получения кодов, не раскрывать третьим лицам информацию о Средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать Средства подтверждения, а также Средства получения кодов способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к Средствам подтверждения/ Средствам получения кодов.

В соответствии с пунктом 7.1.3 Правил ДБО Клиент обязуется в случае подозрения на компрометацию Логина/Пароля/Средства подтверждения и/или подозрения о несанкционированном доступе к Системе ДБО незамедлительно информировать об этом Банк в целях блокировки Системы ДБО, в настройках Мобильного приложения отключить (при наличии технической возможности) все Мобильные устройства, подключенные для Авторизации с использованием Passcode, для получения Push-код и Push-сообщений. При утрате Мобильного устройства, номер которого подключен к Системе ДБО (Доверенный номер телефона), обратиться к своему сотовому оператору для блокировки номера мобильного телефона и замены SIM-карты, а также обратиться в Банк для выявления возможности несанкционированных Операций и приостановления оказания услуг по Системе ДБО.

Банк несет ответственность за необоснованное списание денежных средств со счета клиента – физического лица, ставшее результатом неправомерных действий, которые совершены третьими лицами и использованием системы интернет-банкинга, если не докажет, что единственной причиной списания является нарушение клиентом правил безопасности при использовании указанной системы. Вместе с тем, списание денежных средств Банком со счета истца производилось с использованием персональных средств доступа при подтверждении одноразовым паролем, направленным с мобильного телефона истца.

Документов и сведений об информировании Банка ФИО3 о несанкционированном доступе в приложении «ВТБ-Онлайн» в материалы дела не представлено, сведения о блокировании ФИО3 банковской карты также отсутствуют.

Обращение истца в правоохранительные органы доказательством осуществления списания денежных средств по вине Банка не является.

Доказательств, подтверждающих совершение мошеннических действий в отношении списания денежных средств со счета истца третьими лицами, не представлено.

Доказательств того, что ответчиком в рамках оказания услуги перевода денежных средств не были предприняты надлежащие меры, обеспечивающие безопасность используемых программно-аппаратных средств и исключающих возможность получения одноразового пароля, направленного на номер мобильного телефона истца посторонними лицами не представлено.

Учитывая вышеизложенное, исходя из презумпции добросовестности участников гражданских правоотношений, нарушений ответчиком требований действующего законодательства и условий договора банковского счета, повлекших нарушение прав истца ФИО3, судом не установлено, в связи с чем оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в части взыскания с ответчика в пользу истца списанных денежных средств не имеется.

Доводы истца о том, что причиной несанкционированного списания денег в данном случае могла явиться недостаточно квалифицированная работа сотрудников службы безопасности Банка, объективно ничем не подтверждены.

Поскольку нарушений прав истца действиями ответчика судом не установлено, исходя из требований Закона о защите прав потребителей оснований для удовлетворения исковых требований в части компенсации морального вреда суд так же не усматривает.

Иных оснований для компенсации морального вреда истцом не заявлено и судом не установлено.

При этом суд принимает во внимание, что истец не лишен в последствии права на взыскание денежных средств с лиц, действия которых могут быть признаны мошенническими.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО3 к ПАО Банк ВТБ о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Чеховский городской суд Московской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья С.М. Казерова