Решение по делу № 2-1941/2015 от 10.12.2015

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 декабря 2015 года                          с. Мишкино

Бирский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Яндубаевой А.Ю., при секретаре Хамидуллиной Л.Э., с участием ответчика Фатхинурова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) к Фатхинурову Альберту Венеровичу, Пономареву Андрею Александровичу о расторжении кредитного договора, о взыскании денежных средств, о взыскании расходов на оплату государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) обратилось с иском к Фатхинурову А.В., Пономареву А.А. о расторжении кредитного договора, о взыскании денежных средств, о взыскании расходов на оплату государственной пошлины, при этом в обосновании иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) заключил кредитный договор за <данные изъяты> с Фатхинуровым А.В. путем акцепта оферты со стороны заемщика. Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись: Заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Кредит «Надежный»; «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)»; тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Кредит «Надежный». Рассмотрев заявление, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере <данные изъяты> руб., за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета <данные изъяты> % годовых, был открыт счет №, которая была перечислена на указанный банковский счет. В соответствии с п.5 заявления, ответчик быт ознакомлен с общими условиями, тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Кредит «Надежный», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. Также ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствуют его подпись на уведомлении о полной стоимости кредита. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п. 58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от <данные изъяты>). Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика, о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. Также указывает, что ответчик Пономарев А.А. ДД.ММ.ГГГГ заключил договор поручительства <данные изъяты> по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> г., то есть поручился за Фатхинурова А.В. и в соответствии с законодательством отвечает за исполнение обязательств солидарно перед займодавцем в том же объеме, что и Фатхинуров А.В. Однако свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере и в сроки, предусмотренные договором (графиком) ответчик Фатхинуров А.В. не исполнил надлежащим образом, нарушая тем условия договора. Считая свои права нарушенными, истец обратился в суд, где просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: срочная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей, просроченная ссудная задолженность в размере <данные изъяты> рублей, проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, досрочно истребованные проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рубля, пени по просроченным процентам – <данные изъяты> рублей, пени по просроченной ссуде – <данные изъяты> рублей, взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а также расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> заключенный между истцом и Фатхинуровым А.В.

В судебное заседание истец АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия его представителя.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о возможности рассмотрения гражданского дела в отсутствии представителя истца.

На судебном заседании ответчик Фатхинуров А.В. исковые требования признал частично, а именно соглашается с суммой основного долга, процентов по нему, но в связи с материальным положением, семейными обстоятельствами, отсутствием в настоящее время работы, просит снизить пени, считая их не несоразмерными в виду сложившихся жизненных обстоятельств.

Ответчик Пономарев А.А. в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом был уведомлен о дне и месте рассмотрения дела.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о возможности рассмотрения гражданского дела в отсутствии ответчика Пономарева А.А.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, ответчиков, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Из материалов дела следует, что действительно ДД.ММ.ГГГГ мкжду АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и Фатхинуровым А.В был заключен кредитный договор <данные изъяты>. путем акцепта оферты со стороны заемщика.

Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись: Заявление (оферта) на предоставление кредита по программе « Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Кредит «Надежный» (далее - Заявление); «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)»; тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Кредит «Надежный».

Рассмотрев заявление, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере <данные изъяты> руб., за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета <данные изъяты> % годовых, был открыт счет №, которая была перечислена на указанный банковский счет.

В соответствии с п.5 заявления, ответчик быт ознакомлен с общими условиями, тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Кредит «Надежный», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. Также ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствуют его подпись на уведомлении о полной стоимости кредита.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор ), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п. 58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля <данные изъяты>).

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика, о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами

Одновременно ответчик Пономарев А.А. ДД.ММ.ГГГГ заключил договор поручительства <данные изъяты> по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, то есть поручился за Фатхинурова А.В. и в соответствии с законодательством отвечает за исполнение обязательств солидарно перед займодавцем в том же объеме, что и Фатхинуров А.В.

В соответствии с п.3.2.1.Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно 3.6.3 Общих условий Ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п.3.5.1, 3.5.3 Общих условий).

Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках Кредитного договора) Заемщик платит Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах.

В соответствии с прил.2 Тарифов по программе «Кредиты на неотложные нужды под поручительство одного физического лица», вступившими в действие с «06» «сентября» «2013 г.» и являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) Заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере 0,15 % за каждый день просрочки по основному долгу и процентам.

В соответствии с п. 3.5.3. Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с пунктом 3.5.1. Общих условий.

Согласно п. 3.5.3. Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по Кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

Заемщик вышел на очередную просрочку по исполнению обязательств <данные изъяты>.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, Банком было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору составляет в размере <данные изъяты> рублей, в том числе:

по основному долгу: срочная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей, просроченная ссудная задолженность в размере <данные изъяты> рублей;

по процентам: проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, досрочно истребованные проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рубля;

неустойка: пени по просроченным процентам – <данные изъяты> рублей, пени по просроченной ссуде – <данные изъяты> рублей,

    В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При таких обстоятельствах истец правомерно предъявил свои требования к поручителю.

Суд, проверив расчеты истца, находит их верными. Сумма долга по договору займа, определена истцом с учетом условий договора.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В силу ч.2 ст.811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку судом установлено, что задолженность ответчика в виде по основному долгу: срочная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей, просроченная ссудная задолженность в размере <данные изъяты> рублей; по процентам: проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, досрочно истребованные проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рубля, и это обстоятельство признается и не оспаривается ответчиками, то суд считает необходимым в этой части исковых требований удовлетворить.

При рассмотрении вопроса о взыскании с ответчиков неустойки (пени) суд исходит из того, что ответчик Фатхинуров А.В. признает иск в части основного долга, процентов по нему, а также с учетом его семейного положения, потери работы и то обстоятельство, что в настоящее время ответчик не работает и испытывает материальные затруднения, считает целесообразным и разумным в порядке ст. 333 ГК Российской Федерации снизить ее до <данные изъяты> рублей.

В силу ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом установленных обстоятельств дела, положений приведенных правовых норм суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между Фатхинуровым А.В. и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).    

Согласно ч.1 ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Уплаченная истцом в доход государства государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) к Фатхинурову Альберту Венеровичу, Пономареву Андрею Александровичу о расторжении кредитного договора, о взыскании денежных средств, о взыскании расходов на оплату государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) в солидарном порядке с Фатхинурова Альберта Венеровича, Пономарева Андрея Александровича задолженность в размере:

по основному долгу:

срочная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей,

просроченная ссудная задолженность в размере <данные изъяты> рублей;

по процентам:

проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей,

просроченные проценты – <данные изъяты> рублей,

досрочно истребованные проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рубля;

неустойка в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) в солидарном порядке с Фатхинурова Альберта Венеровича, Пономарева Андрея Александровича денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, уплаченные в виде государственной пошлины.

В остальной части исковых требований банка отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Верховный суд Республика Башкортостан через Бирский межрайонный суд Республики Башкортостан с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья:     подпись                    А.Ю. Яндубаева

Копия верна. Судья:                     А.Ю. Яндубаева