Решение от 14.11.2022 по делу № 33-36277/2022 от 31.10.2022

Судья: ФИО	Дело <данные изъяты> УИД <данные изъяты>

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

<данные изъяты>                                14 ноября 2022 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего судьи ФИО

судей ФИО ФИО,

при ведении протокола помощником судьи ФИО,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело <данные изъяты> по иску АКБ «Абсолют Банк» к ФИО о взыскании задолженности по договору займа, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество

по апелляционной жалобе ФИО на решение Рузского районного суда <данные изъяты> от <данные изъяты>,

заслушав доклад судьи ФИО,

объяснения представителя АКБ «Абсолют Банк» ФИО, представителя ФИО- ФИО,

установила:

АКБ «Абсолют Банк» обратился в суд с иском, уточненном в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к ФИО, в котором просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <данные изъяты> в сумме 3 170 002,42 руб., из них: 2 139 118,71 руб. - задолженность по возврату суммы кредита; 223 516,04 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 694 111,14 руб. - задолженность по уплате пени за просроченные платежи по кредиту; 113 256,53 руб. - задолженность по уплате пени за просроченные платежи по процентам; обратить взыскание на квартиру, общей площадью 120,3 кв. м, расположенную по адресу: <данные изъяты>, <данные изъяты>, принадлежащую ФИО на праве собственности, для удовлетворения из стоимости этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, путем продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной цены квартиры в размере 22 038 406,40 руб.; взыскать с ФИО в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 500 руб.; взыскать с ФИО в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 050,01 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что <данные изъяты> между АКБ «Абсолют Банк» и ФИО заключен кредитный договор <данные изъяты>-И на следующих условиях: сумма кредита (основного долга) - 3 300 000,00 руб. (п.1.1 Кредитного договора); срок возврата кредита - <данные изъяты> включительно (120 месяцев от даты фактического предоставления кредита) (п.1.1 кредитного договора). Порядок возврата кредита и уплаты процентов - осуществляется путем совершения ежемесячных платежей, 26 числа каждого календарного месяца (последний день периодического процентного периода п.п.3.3, 3.3.5, 3.3.7 и п.3.3.8 кредитного договора). Проценты за пользование кредитом: 17,45% годовых (п.3.1 кредитного договора). Размер ежемесячного платежа по кредиту - 58 298,00 руб. (п.3.3.8 кредитного договора). Пени в случае просрочки исполнения обязательств - за каждый день просрочки 0,2% от суммы просроченного платежа (п.5.2 кредитного договора). Целевое назначение кредита - для приобретения в собственность квартиры, общей площадью 120,3 кв.м, расположенной по адресу: <данные изъяты>. Обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору - ипотека квартиры в силу закона в пользу истца (номер государственной регистрации <данные изъяты> от <данные изъяты>). Одновременно с оформлением права собственности на квартиру ответчик оформил закладную и права истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной. Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме: в соответствии с условиями кредитного договора перечислил <данные изъяты> на открытый ответчику у истца текущий счет <данные изъяты>, денежные средства в размере 3 300 000 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика. В соответствии с п.п. 1.2, 4.1.1, 4.1.2 и 3.1 кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Однако, ответчик многократно нарушал сроки и порядок погашения предоставленного кредита и уплаты процентов (более трех раз в течение 12 месяцев, в т.ч. более, чем на 30 календарных дней), что является грубым нарушением условий кредитного договора. <данные изъяты> в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истец на основании пункта 4.4.1 («б», «в») кредитного договора направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени. В требовании ответчику предложено в установленный срок досрочно возвратить сумму кредита, уплатить проценты и пени. В связи с неисполнением ответчиком в установленный срок предъявленного требования, истец перенес всю сумму задолженности на счета по учету просроченной задолженности. Согласно расчету по состоянию на <данные изъяты> сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 3 170 002,42 руб., из них: 2 139 118,71 руб. - задолженность по возврату суммы кредита; 223 516,04 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 694 111,14 руб. - задолженность по уплате пени за просроченные платежи по кредиту; 113 256,53 руб. - задолженность по уплате пени за просроченные платежи по процентам. Истец провел оценку предмета залога. Согласно экспертному заключению <данные изъяты> от <данные изъяты> об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>, рыночная стоимость недвижимости составляет 27 548 008 руб. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, п.4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»: 27 548 008 х 80% = 22 038 406,40 руб. Истец произвел оплату независимой оценки на основании предоставленного счета ООО «Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ» в размере 2 500 руб.

Представитель АКБ «Абсолют Банк» в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивал.

ФИО в судебное заседание не явился, извещен, направил представителя, который факт возникших кредитных отношений с истцом и образовавшихся долговых обязательств по кредитному договору не оспаривал, возражал в части заявленных требований об обращении взыскания на спорную квартиру по доводам, изложенным в письменном отзыве, считал размер требований залогодержателя несоразмерным стоимости заложенного имущества, просил применить положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Решением Рузского районного суда <данные изъяты> от <данные изъяты> постановлено: исковые требования АКБ «Абсолют Банк» к ФИО о взыскании задолженности по договору займа, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. Взыскать с ФИО в пользу АКБ «Абсолют Банк» задолженность по кредитному договору <данные изъяты>-И от <данные изъяты>, по состоянию на <данные изъяты>, в размере 2 462 634,75 руб., из которых: 2 139 118,71 руб. -задолженность по основному долгу (просроченный); 223 516,04 руб. -проценты по кредиту; 70 000 руб.- задолженность по уплате пени за просроченные платежи по кредиту; 30 000руб.- задолженность по уплате пени за просроченные платежи по процентам; расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 513,17 руб., расходы по оценке рыночной стоимости 2 500 руб. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 120,3 кв.м, с кадастровым номером <данные изъяты>, принадлежащую на праве собственности ФИО, определив начальную продажную стоимость в размере 22 038 406,40 руб., установить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Не согласившись с постановленным по делу решением, ФИО подал апелляционную жалобу, в которой просит о его отмене в части обращения взыскания на предмет залога и вынести в отмененной части новое решение, которым в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

ФИО в судебное заседание не явился, извещен, направил представителя ФИО, который представил дополнения к апелляционной жалобе, согласно которым ответчик просит вынести по делу новое решение без приведения его к исполнению в части задолженности по кредитному договору в связи с фактическим исполнением.

Представитель АКБ «Абсолют Банк» ФИО в судебном заседании просила решение суда оставить без изменения.

Суд апелляционной инстанции, учитывая наличие сведений о надлежащем извещении сторон о месте и времени судебного заседания, а также отсутствие ходатайств об отложении судебного разбирательства, счел возможным провести судебное заседание при данной явке.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы возражений на апелляционную жалобу, заслушав объяснения явившихся лиц, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Такие нарушения судом первой инстанции допущены не были, поскольку, разрешая спор, суд первой инстанции правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, и дал им надлежащую оценку в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <данные изъяты> между АКБ «Абсолют Банк» и ФИО заключен кредитный договор <данные изъяты> на сумму 3 300 000,00 руб. сроком на 120 мес. от даты фактического предоставления кредита под 17,45 % годовых (п.3.1 Договора).

Срок возврата по договору – до <данные изъяты>.

Возврат кредита и уплата процентов осуществляется путем совершения ежемесячных платежей 26 числа каждого календарного месяца.

Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 58 298,00 руб. (п.3.3.8 Кредитного договора).

Пени в случае просрочки исполнения обязательств составляют 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.5.2 Кредитного договора).

Целевое назначение кредита - для приобретения в собственность квартиры, общей площадью 120,3 кв.м, месторасположение: <данные изъяты>.

Обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору - ипотека квартиры в силу закона в пользу истца (номер гос.регистрации <данные изъяты> от <данные изъяты>).

Одновременно, с оформлением права собственности на квартиру, ответчик оформил закладную и права истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной.

Согласно выписке ЕГРН квартира <данные изъяты>, общей площадью 120,3 кв.м, по адресу: <данные изъяты>, принадлежит на праве собственности ФИО с обременением залога в силу закона в пользу АКБ «Абсолют Банк».

Указанное имущество зарегистрировано на основании Договора купли-продажи квартиры от <данные изъяты>.

Согласно представленному заключению <данные изъяты> от <данные изъяты> об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры, составленному ООО «Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ», по результатам оценки рыночной стоимости объекта недвижимости-квартиры, площадью 120,3 кв.м, по адресу: <данные изъяты>, итоговая величина рыночной стоимости объекта оценки по состоянию на дату оценки (<данные изъяты>) составляет: 27 548 008 руб., соответственно, 80% от рыночной стоимости недвижимого имущества составляет 22 038 406,40 руб.

Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив <данные изъяты> на открытый ответчику у истца текущий счет <данные изъяты> денежные средства в размере 3 300 000 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика.

В соответствии с п.п. 1.2, 4.1.1, 4.1.2 и 3.1 кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, <данные изъяты> истец на основании пункта 4.4.1 («б», «в») кредитного договора направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени, которое ответчиком исполнено не было.

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности ответчика по состоянию на <данные изъяты>, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 3 170 002,42 руб., из которых: 2 139 118,71 руб. - задолженность по возврату суммы кредита; 223 516,04 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 694 111,14 руб. - задолженность по уплате пени за просроченные платежи по кредиту за период с <данные изъяты> по <данные изъяты>; 113 256,53 руб. - задолженность по уплате пени за просроченные платежи по процентам за период с <данные изъяты> по <данные изъяты>.

Установив изложенные обстоятельства по рассматриваемому спору, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ, суд первой инстанции, согласившись с расчетом истца, признав его арифметически верным, взыскал с ответчика в пользу истца задолженность по возврату суммы кредита в размере 2 139 118,71 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 223 516,04 руб.

Взыскивая неустойки по кредитному договору, суд применил по заявлению ответчика положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, счел заявленные ко взысканию неустойки несоразмерными размеру предоставленного ответчику кредита, последствиям нарушения обязательства, уменьшил размер пени за просроченные платежи по кредиту с 694 111,14 руб. до 70 000 руб., а также размер пени за просроченные платежи по процентам со 113 256,53 руб. до 30 000 руб.

Судом в соответствии со ст. 348, 337 ГК РФ, ст. 50, 54, 54.1 Федерального закона от <данные изъяты> № 102-ФЗ «Об ипот░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 22 038 406,40 ░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░. 98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 513,17 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 2 500 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░.3 ░.3 ░░.91 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ № 127-░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 9.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> N 127-░░ "░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░)", ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> N 497 "░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░" ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░░░░░░░░░░░░ N 497 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░. 3 ░. 3 ░░. 9.1 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ http://pravo.gov.ru, <░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> N 497 "░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░", ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░.3 ░░.9 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░)» ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 199, 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░