Решение по делу № 2-134/2023 от 06.04.2023

Изготовлено 11 мая 2023 года

УИД 51RS0018-01-2023-000153-45

Дело № 2-134/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ковдор 11 мая 2023 года

Ковдорский районный суд Мурманской области в составе председательствующего судьи Толстовой Т.В.,

при помощнике судьи Коршуновой Н.В.,

с участием ответчика Римицан И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Римицан Ирине Игоревне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось с иском к Римицан И.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивируют тем, что <дд.мм.гг> между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор <№>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме * рублей, под *% годовых, сроком на * месяцев. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере * рублей * копеек, свои обязанности выполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в размере 600 853 рубля 67 копеек. Направленное ответчику требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору не выполнено, задолженность не погашена.

По этим основаниям истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 600 853 рубля 67 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 208 рублей 54 копейки.

Определением от <дд.мм.гг> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне ответчика, привлечено «Совкомбанк страхование» (АО).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик Римицан И.И. с иском согласна, однако утверждала, что в ее отношении были совершены мошеннические действия, в результате которых ею и был заключен данный кредитный договор, а денежные средства, полученные по нему, переведены на счета мошенников.

Представитель третьего лица «Совкомбанк страхование» (АО) в суд не явился, о дате и времени судебного заседания извещен.

В соответствие с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Учитывая, сведения об уважительных причинах неявки ответчика, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие в суд не поступало, истец на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 и статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы Законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора, на основании статей 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Положения пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

По правилам пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентам.

Статьями 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в сроки, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, <дд.мм.гг> ПАО «Совкомбанк» и Римицан И.И. в офертно-акцептной форме заключили кредитный договор <№>, согласно которому Банк предоставил кредит с лимитом * рублей на срок * месяцев (л.д. 20-22).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка установлена в размере 9,9% годовых, которая действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого н е произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 24,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка.

Пунктом 12 индивидуальных условий определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно неустойка в размере 20% годовых.

Согласно пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита минимальный обязательный платеж составляет – * рублей * копеек. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет * рублей * копеек, за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, составляющий * рублей * копеек. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике.

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, следует, что Римицан И.И. вправе по своему желанию, выраженному в заявлении, подключить дополнительные платные услуги: «Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков», «Гарантия минимальной ставки» (пункт 17).

В заявлении о предоставлении потребительского кредита Римицан И.И. выразила согласие на участие в программе страховой защиты, согласна со всеми условиями страхования, изложенными в программе страхования, а также выразила согласие на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и услуги «Гарантия минимальной ставки» (л.д. 18 об.-19).

Согласно указанного заявления Римицан И.И. была уведомлена о том, что присоединение к программе страхования, а также подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и услуги «Гарантия минимальной ставки» не является обязательным условием для предоставления транша.

Римицан И.И. обязалась производить Банку оплату услуги за присоединение к программе страхования в размере 0,42% (* рублей * копейки) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы; согласилась с тем, что денежные средства, взимаемые с нее в виде платы за Программу, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание ей услуг, при этом банк удерживает из указанной платы 55,19% суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договорам добровольного группового (коллективного) страхования, на случай наступления определенных в договорах страховых случаев, в качестве оплаты индивидуальных страховых тарифов (пункты 2.1, 2.2 раздела В заявления о предоставлении транша) (л.д. 19).

Также Римицан И.И. в заявлении дала согласие на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере * рублей ежемесячно путем списания средств с ее банковского счета, открытого в банке (в дату оплаты минимального обязательного платежа), а также на удержание комиссии за подключение услуги «Гарантия минимальной ставки» в размере * рублей в дату оплаты минимального обязательного платежа ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности (раздел Г заявления о предоставлении транша) (л.д. 19, 19об.).

С условиями предоставления кредита ответчик была ознакомлена, о чем свидетельствуют ее подписи в соответствующих документах. Указанные обстоятельства, а именно факт заключения между сторонами договора на приведенных выше условиях, подтверждены материалами дела, ответчиком не оспорены, доказательств обратного ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено.

ПАО «Совкомбанк» принятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 17).

Материалами дела подтверждено, что принятые на себя обязательства заемщик выполняла ненадлежащим образом, допускала просрочки погашения долга по кредиту. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 13 997 рублей 65 копеек.

В соответствии с пунктами 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительность (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 29-30).

Из материалов дела следует, что ПАО «Совкомбанк» Римицан И.И. направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая до настоящего времени ответчиком не исполнена, доказательств обратного суду не представлено (л.д. 31).

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика по состоянию на <дд.мм.гг> включительно составляет 600853 рубля 67 копеек, из которых: комиссия за ведение счета * рублей * копеек, иные комиссии * рубль * копеек, дополнительный платеж * рублей * копейки, просроченные проценты * рубля * копеек, просроченная ссудная задолженность * рублей * копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду * рублей * копеек, неустойка на просроченную ссуду * рублей * копеек, неустойка на просроченные проценты * рублей * копейки (л.д. 15-16).

Правомерность и правильность начисления Банком задолженности судом проверена, проценты, неустойка и иные платежи начислены в соответствии с условиями кредитного договора, истцом учтены платежи, которые внесены ответчиком, расчет произведен по состоянию на <дд.мм.гг>, что не нарушает прав заемщика.

Ответчиком данный расчет не опровергнут, свой расчет не представлен. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, погашения образовавшейся задолженности ответчиком Римицан И.И. суду не представлено.

Таким образом, суд находит исковые требования о взыскании с Римицан И.И. в пользу истца задолженности по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> обоснованными и подлежащими удовлетворению, с ответчика в пользу истца следует взыскать 600853 рубля 67 копеек.

Доводы истца о том, что кредитный договор был оформлен ею по причине ее обмана иными лицами, не являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца.

Судебные расходы, понесенные ПАО «Совкомбанк» и состоящие из государственной пошлины в размере 9208 рублей 54 копейки, на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Римицан Ирине Игоревне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Римицан Ирины Игоревны, <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 4401116480, задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> по состоянию на <дд.мм.гг> в сумме 600853 (шестьсот тысяч восемьсот пятьдесят три) рубля 67 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9208 (девять тысяч двести восемь) рублей 54 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд в течение месяца со дня изготовления полного текста решения, путем подачи апелляционной жалобы через Ковдорский районный суд.

Председательствующий Т.В. Толстова