Решение по делу № 2-2614/2024 от 17.07.2024

Дело № 2-2614/2024

Уникальный идентификатор дела 59RS0003-01-2024-002104-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2024 года                                    город Пермь

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Каробчевской К.В.,

при секретаре судебного заседания Зайцевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью страховой компании «Сбербанк страхование жизни» к Старцевой Е. Г. о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки,

установил:

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обратилось в суд к Старцевой Е.Г. с требованиями о признании договора страхования ..., заключенного между Старцевой Е.Г. и ООО «Сбербанк Страхование жизни» недействительным, применения последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств в счет уплаты страховой премии в размере 4 714,50 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что Дата между истцом и ответчиком на основании правил страхования, заключен договор страхования жизни ..., между сторонами были согласованы все существенные условия договора, однако, в дальнейшем истцу стало известно, что при заключении договора страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является его обязанностью.

При заключении договора страхования страхователь был ознакомлен с заявлением на заключение договора страхования и согласился со всеми существенными условиями договора в том числе с декларацией застрахованного лица, страхователь подтвердил, что у него не имеется ограничений из установленного в декларации перечня. Из медицинских документов следует, что ответчик до заключения договора страхования обращался за медицинской помощью с диагнозом «злокачественное новообразование соска и ареолы молочной железы», что является ограничением при заключении указанного договора.

Представитель истца, участия в судебном заседании не принимал, извещался о дате, времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом по месту нахождения юридического лица, судебная корреспонденция вручена Дата (л.д. 95), при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик, участия в судебном заседании не принимала, извещалась о дате, времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом по месту ее регистрации: Адрес90 (л.д. 52), судебная корреспонденция вернулась в адрес отправителя с отметкой «за истечением сроков хранения» (л.д. 96).

По смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Применительно к п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от Дата № и положениям ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначная отказу от ее получения.

Таким образом, судом были предприняты все возможные меры к извещению ответчика о времени и месте слушания дела, и в соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признает ответчика надлежаще извещенным о дате, времени и месте рассмотрения настоящего спора и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Оценив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, медицинскую карту амбулаторного больного №, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (п. 3 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.

Согласно ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В соответствии с п. 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» сделка под влиянием обмана, совершенного как стороной такой сделки, так и третьим лицом, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.

Из анализа указанных выше норм права следует, что предметом доказывания по заявленным требованиям о признании договора страхования недействительным является факт предоставления страхователем (застрахованным лицом) при заключении договора заведомо ложных сведений, влияющих на оценку страховщиком страхового риска и возможных убытков, а, следовательно, на определение суммы страховой премии.

Как установлено судом и следует из материалов дела, Дата между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Старцевой Е.Г. заключен договор страхования жизни в виде страхового полиса серии ... №, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью со стороны ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д. 33-41).

По условиям заключенного договора страховщик застраховал следующие страховые случаи:

- смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования (страховой риск «Смерть»);

- несчастный случай, произошедший с застрахованным лицом в течение срока страхования и повлекший смерть застрахованного лица, наступившую после окончания срока страхования и в срок не более 1 (одного) года с даты несчастного случая (страховой риск «Смерть вследствие НС»);

- диагностирование в течение срока страхования впервые в жизни у застрахованного лица заболевания, повлекшего смерть застрахованного лица, наступившую после окончания срока страхования и в срок не более 1 (одного) года с даты диагностирования заболевания (страховой риск «Смерть вследствие заболевания»);

- установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы застрахованному лицу в течение срока страхования инвалидности 1 или 2 группы (страховой риск «инвалидность 1 или 2 группы»);

- несчастный случай, произошедший с застрахованным лицом в течение срока страхования и повлекший установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы после окончания срока страхования и в срок не более 1 (одного) года с даты несчастного случая (страховой риск «Инвалидность 1 или 2 группы вследствие НС»);

- диагностирование в течение срока страхования впервые в жизни у застрахованного лица заболевания, повлекшего установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы после окончания срока страхования и в срок не более 1 (одного) года с даты диагностирования заболевания (страховой риск «Инвалидность 1 или 2 группы вследствие заболевания»).

Страховая сумма на первый период страхования составляет 1 050 000 рублей, размер страхового взноса за первый период страхования составляет 4 714,50 рублей (п. 4.3, 4.6 полиса).

Срок договора страхования начинает течь с 15.03.2023 по 14.03.2033 при условии уплаты страховых взносов за каждый период страхования (п. 4.10 полиса), на момент заключения договора страхования действует первый период страхования (п. 4.13 полиса).

При заключении договора страхования и оплачивая первый страховой взнос страхователь подтверждает, что не имеет и не имел в прошлом заболеваний: злокачественных новообразований (рак) (п. 5.2.2 полиса).

На основании заключенного договора страхователю выдана памятка и ключевой информационный документ в которых продублированы существенные условия договора страхования жизни (л.д. 29-32).

Как следует из протокола проведения медико-социальной экспертизы гражданина ФКУ «ГБ МСЭ по Пермскому краю» Минтруда России (л.д. 43-48) и акта медико-социальной экспертизы гражданина ФКУ «ГБ МСЭ по Пермскому краю» Минтруда России №Дата/2023 от Дата (л.д. 20-27) принято решение об установлении Старцевой Е.Г. второй группы инвалидности по основанию «общее заболевание», с отображением собранного анамнеза, а именно, образование обнаружено в ноябре 2022 года гинекологом, который выдал направление к онкологу которым выявлено злокачественное новообразование левой молочной железы.

Как следует из выписки из амбулаторной карты Старцевой Е.Г., что Дата Онкодиспансером определен диагноз «злокачественное новообразование соска и ареолы молочной железы» имеется отметка, что состоит на диспансерном учете с Дата с указанным адресом (л.д. 15-16)

Из медицинской карты амбулаторного больного из ГБУЗ ПК «ГКП №» № следует что Старцевой Е.Г. с Дата установлен диагноз «злокачественное новообразование соска и ареолы молочной железы», о котором ей известно с ноября 2022, на дату Дата состоит на диспансерном учете по профилю онкология.

Как следует из выписки из медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях № ... ГБУЗ ПК «Пермский краевой онкологический диспансер» следует, что Старцева Е.Г. обратилась в медицинское учреждение Дата с ..., которое обнаружили два месяца назад.

Дата выполнена прицельная пункционная биопсия новообразования левой молочной железы под навигационным ультразвуковым контролем. Установлен диагноз злокачественного образования.

ГБУЗ ПК «Адресвой онкологический диспансер» направлено извещение о больном с впервые в жизни установленным диагнозом злокачественного новообразования, с указанием, о наличии злокачественного новообразования молочной железы (л.д. 80-82).

Так на основании медицинских выписок суд приходит к выводу, что ответчику было известно о наличии у нее заболевания в виде злокачественного образования молочной железы с Дата, то есть с даты установления диагноза, в момент подписания договора страхования жизни (Дата), при этом до страховщика информация о наличии злокачественного образования не доведена.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что при заключении договора страхования ... ответчик Старцева Е.Г. сообщила страхователю заведомо ложные сведения об отсутствии обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), несмотря на то, что указанные обстоятельства достоверно были ей известны, а значит исковые требования о признании договора страхования недействительным подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку судом признан договор страхования ... недействительным суд полагает необходимым применить последствия недействительности сделки и возвратить ФИО4 страховую премию, уплаченную за первый период страхования в размере 4 714,50 рублей. Факт уплаты страховой премии в указанном размере подтверждается выдачей Старцевой Е.Г. полиса, выплаты страховой премии в ином размере суду не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью страховой компании «Сбербанк страхование жизни» к Старцевой Е. Г. о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки - удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования ..., заключенный между Старцевой Е. Г., Дата года рождения и Обществом с ограниченной ответственностью Страховой компанией «Сбербанк Страхование жизни» (...

Применить последствия недействительности сделки в виде возврата страховой премии, взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» (...) в пользу Старцевой Е. Г., ...) уплаченной по договору страхования ... в размере 4 714,50 рублей.

Решение в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме, может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

...

...

Судья                                                                   К.В. Каробчевская

...

...