Решение по делу № 2-748/2022 от 01.08.2022

Заочное решение в окончательной форме принято 23 сентября 2022 г.

Дело № 2-748/2022

УИД     59RS0030-01-2022-001049-94

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 сентября 2022 г.                                                    Пермский край г. Оса

    Осинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Мялицыной О.В.,

при секретаре судебного заседания Захаровой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «РН-Банк» к Кудрявцевой Ольге Андреевне о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    АО «РН-Банк» обратилось в суд с иском к Кудрявцевой О.А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № 56877-0920 от 12.09.2020 в размере 767 920,19 рублей, в том числе просроченного основного долга – 726 490,15 рублей, просроченных процентов – 29 949,77 рублей, неустойки – 11 480,27 рублей; oбращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты>седан, идентификационный номер (VIN) №, 2020 года выпуска, указав в обоснование иска на неисполнение заемщиком условий договора по погашению кредита.

    В судебное заседание представитель истца не явился, о судебном заседании извещен надлежащим образом (л.д. 90, 95).

Ответчик Кудрявцева О.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 94), о причинах не явки суд не уведомила, возражения на исковые требования не представила.

    С учетом изложенного дело рассматривается в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке заочного производства.

    Оценив в совокупности исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Кроме того, пункт 3 данной статьи устанавливает, что если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с общим правилом, установленным пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 12.09.2020 на основании договора купли-продажи транспортного средства № 31709/2020, заключенного между Кудрявцевой О.А. и ООО «<данные изъяты>», Кудрявцева О.А. приобрела автомобиль <данные изъяты>_седан, идентификационный номер №, 2020 года выпуска, с использованием кредитных средств (л.д. 16 – 17).

Между АО «РН Банк» и Кудрявцевой О.А. 12.09.2020 заключен кредитный договор путем подписания индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам №. Индивидуальные условия договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам совместно с Общими условиями предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета и Договора залога автомобиля (л.д. 18 – 21, 27 – 44).

Согласно индивидуальным условиям предоставлен кредит на сумму 846560 рублей, под 11,5 % годовых, срок кредита – до ДД.ММ.ГГГГ, с установлением 48 платежей, с оплатой 01 числа каждого месяца. Согласно п. 11 индивидуальных условий договора целью использования заемщиком потребительского кредита является оплата приобретенного автомобиля у ООО «<данные изъяты>» по договору купли-продажи № в размере 601 510 рублей; оплата стоимости приобретаемого у ООО «<данные изъяты>» дополнительного оборудования, устанавливаемого на автомобиль, в размере 90 000 рублей; оплата вознаграждения в размере 54 927 рублей за оказание услуги «Комплексная помощь» в рамках договора возмездного оказания услуг «Комплексная помощь»; оплата страховой премии по договору страхования автотранспортного средства № № в размере 22 917 рублей; оплата страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и болезней № LМ-01-703342 в размере 77 206 рублей.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % за каждый день просрочки от несвоевременного погашения суммы основного долга и процентов за пользование траншем.

Согласно п. 10 индивидуальных условий кредитного договора для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору предусмотрено заключение договора залога автомобиля.

В соответствии с п. 3.1 залогодатель передает в залог банку автомобиль <данные изъяты>_седан, идентификационный номер (VIN) №, 2020 года выпуска (л.д. 18 – 21).

Уведомление о возникновении залога движимого имущества - транспортного средства внесено в реестр залогов № от 18.09.2020 (л.д. 49).

Банк выполнил свои обязательства, перечислив денежные средства, для реализации целей потребительского кредита, а именно произвел оплату приобретенного автомобиля у ООО «<данные изъяты>» по договору купли-продажи № в размере 601 510 рублей, также произвел оплату стоимости приобретаемого у ООО «<данные изъяты> дополнительного оборудования, устанавливаемого на автомобиль в размере 90 000 рублей, оплату вознаграждения в размере 54 927 рублей за оказание услуги «Комплексная помощь» в рамках договора возмездного оказания услуг «Комплексная помощь», оплату страховой премии по договору страхования автотранспортного средства № №, оплату страховой премии по договору страхования автотранспортного средства № № в размере 22 917 рублей, оплату страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и болезней №№ в размере 77 206 рублей, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 45 – 47).

Из выписки по лицевому счету следует, что в период с 12.09.2020 по 21.06.2022 Кудрявцевой О.А. ненадлежащим образом вносились платежи по погашению кредитного обязательства, что привело к образованию задолженности, последний платеж по договору произведен 24.02.2022 (л.д. 52 – 53).

Согласно расчету, по состоянию на 21.06.2022 задолженность ответчика по основному долгу составила – 726 490,15 рублей, просроченные проценты - 29 949,77 рублей (л.д. 50 – 51).

В адрес Кудрявцевой О.А. направлено уведомление о досрочном возврате кредита до 18.06.2022 (л.д. 54).

Представленные в материалы дела доказательства и расчет истца, подробно приведенный на л.д. 50 – 51, подтверждают наличие основного долга по вышеуказанному кредитному договору, задолженности по уплате процентов.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд принимает, так как он подтвержден документально, судом проверен на предмет арифметической точности и на соответствие условиям кредитного договора, ответчик факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора и наличие задолженности не оспорил, доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований, не представил.

В связи с неисполнением условий кредитного договора начислена неустойка в общей сумме 11 480,27 рублей, в том числе за период с 02.09.2021 по 21.06.2022 пени за кредит – 8 652,94 рублей, с 02.10.2021 по 21.06.2022 – пени за проценты 2 827,33 рублей.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» с 01.04.2022 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей (пункт 1).

В соответствии с пунктом 2 данного Постановления положения пункта 1 настоящего постановления не применяются в отношении должников:

а) являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления;

б) включенных по мотивированному предложению руководителя федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего реализацию единой государственной политики в отрасли экономики, в которой осуществляет деятельность соответствующее лицо, или высшего должностного лица субъекта Российской Федерации, в котором зарегистрировано или на территории которого осуществляет деятельность соответствующее лицо, в утвержденный Правительством Российской Федерации перечень лиц, на которых не распространяется действие моратория, деятельность которых регулируется Федеральным законом «О деятельности иностранных лиц в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на территории Российской Федерации" и (или) Федеральным законом «О мерах воздействия на лиц, причастных к нарушениям основополагающих прав и свобод человека, прав и свобод граждан Российской Федерации», а также положениями, предусмотренными Федеральным законом «О некоммерческих организациях» и (или) Законом Российской Федерации «О средствах массовой информации», касающимися лиц, выполняющих функции иностранных агентов, либо которые являются аффилированными лицами указанных лиц.

Постановление действует в течение 6 месяцев.

В соответствии с пунктом 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется:

1) приостанавливаются обязанности должника и иных лиц, предусмотренные статьей 9 и пунктом 1 статьи 213.4 настоящего Федерального закона;

2) наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона;

3) не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке;

4) приостанавливается исполнительное производство по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория (при этом не снимаются аресты на имущество должника и иные ограничения в части распоряжения имуществом должника, наложенные в ходе исполнительного производства).

Так, в соответствии с абзацем 10 пункта 1 статьи 63 данного Федерального закона не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Как разъяснено в пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», предусмотренные мораторием мероприятия предоставляют лицам, на которых он распространяется, преимущества (в частности, освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций).

В соответствии с пунктом 7 этого же Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

На ответчика Кудрявцеву О.А. распространяется действие моратория на возбуждение дел о банкротстве, введенный Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497, сведений об обратном не имеется, соответственно, не подлежит начислению неустойка (пени) с 01.04.2022 по 21.06.2022. С учетом изложенного суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании неустойки за указанный период.

Размер неустойки (пени) за кредит с 02.09.2021 по 31.03.2022 составляет 4 018,22 рубля (Расчет: 15,70 + 235,01 + 322,77 + 77,86 + 15,57 + 669,06 + 40,88 + 136,26 + 434,03 + 20,67 + 731,73 + 118,54 + 29,63 + 1186,21 = 4 033,92 – 15,70 (погашено) = 4 018,22).

Размер неустойки (пени) за проценты с 02.10.2021 по 21.06.2022 составляет 1 323,62 рубля (Расчет: 181,45 + 254,51 + 184,84 + 189,24 + 9,01 + 320,14 + 184,43 = 1 323,62).

Всего неустойка, подлежащая взысканию, составляет 5 341,84 рублей.

Оснований для снижения неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 761 781,76 рублей, из которых сумма основного долга 726 490,15 рублей, просроченные проценты 29 949,77 рублей, неустойка 5 341,84 рублей.

Требование об обращении взыскания на заложенное имущество не подлежит удовлетворению на основании подпункта 3 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат возмещению ответчиком пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Акционерного общества «РН Банк» (ИНН 5503067018) к Кудрявцевой Ольге Андреевне (паспорт №) удовлетворить частично.

    Взыскать с Кудрявцевой Ольги Андреевны в пользу Акционерного общества «РН-Банк» задолженность по договору об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам № 56887-0920 от 12.09.2020 в размере 761 781,76 рублей, из которых сумма основного долга 726 490,15 рублей, просроченные проценты 29 949,77 рублей, неустойка 5 341,84 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины 10 817,82 рублей.

В удовлетворении требований о взыскании задолженности в оставшейся части, об обращении в пользу Акционерного общества «РН-Банк» предмета залога – автомобиля <данные изъяты>_седан, идентификационный номер (VIN) №, 2020 года выпуска, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                 О.В. Мялицына