Решение по делу № 2-646/2024 от 07.08.2024

                                                                               Дело №2- 646/2024

                                       Р Е Ш Е Н И Е

                           Именем Российской Федерации

16 октября 2024 год г. Палласовка

                                                                                  Волгоградская область

Палласовский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Лик Н.В., при секретаре Утюшевой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО КБ «Ренессанс Кредит» к Утегалиевой Айганым Андреевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита, судебных расходов,

                                 У С Т А Н О В И Л:

ООО КБ «Ренессанс Кредит» обратилось в суд с иском к Утегалиевой А.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита, судебных расходов. В исковом заявлении указало, что ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Утегалиева А.А. заключили договор о предоставлении кредита № от <дата>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 199 999 рублей 49 копеек сроком на 1840 дней, а должник обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно выписке по счету, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора, ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительными соглашениями к нему) погашается в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. 25.05.2023 года мировой судья судебного участка №44 Палласовского судебного района Волгоградской области по заявлению ООО КБ «Ренессанс Кредит» вынес судебный приказ по делу №2-45-811/2023 о взыскании с ответчика задолженности по договору и государственной пошлины. 02.06.2023 года вышеуказанный судебный приказ был отменен. За период с 16.08.2022 года по 12.07.2024 года на счет Клиента денежные средства не поступали. Должник не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 12.07.2024 года задолженность по договору составляет 209 236 рублей 88 копеек, из которой: 199 999 рублей 49 копеек задолженность по основному долгу, 9 237 рублей 39 копеек – часть начисленной задолженности по неустойке.

Просит взыскать с Утегалиевой Айганым Андреевны в пользу ООО КБ «Ренессанс Кредит» задолженность по договору о предоставлении кредита № от <дата> в размере 209 236 рублей 88 копеек, из которых 199 999 рублей 49 копеек - задолженность по основному долгу, 9237 рублей 39 копеек - часть задолженности по неустойке, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 292 рублей.

Представитель истца ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен своевременно и надлежащим образом (л.д.59,60) В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.3-4).

Ответчик Утегалиева А.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена своевременно и надлежащим образом (л.д.58).

Представитель ответчика Филичкин В.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен своевременно и надлежащим образом (л.д.45,51), представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие в котором указал, что с исковыми требованиями не согласен, поскольку Утегалиева А.А. кредитный договор с ООО КБ «Ренессанс Кредит» не заключала, на основании ее заявления ОМВД РФ по Палласовскому району Волгоградской области возбуждено уголовное дело, по делу она признана потерпевшей в связи с чем, полагает, что факт мошенничества установлен. Просит в удовлетворении исковых требований отказать (л.д.56).

          Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.          В соответствии ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (абз. 1 п. 1 и п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.ст. 29, 30 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Утегалиева А.А. заключили договор о предоставлении кредита № от <дата>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 199 999, 49 рублей сроком на 1840 дней (п.1,2 Договора), а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором (л.д.9-10).

Свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на банковский счет №, что подтверждается выпиской по лицевому счету Утегалиевой А.А. (л.д.8)

Согласно п. 4 Кредитного договора, процентная ставка по кредиту - 25,30%. Погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж может быть незначительно и отличаться от остальных (п. 6 Договора).

В соответствии с п. 9 Кредитного договора, заключают договор счета и договор ДБО.

Кредит предоставляется на неотложные нужды, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Кредит не является целевым (п. 11 кредитного договора).

Как следует из п.14 Кредитного договора заключение ответчиком кредитного договора означает принятие ответчиком условий полностью и согласие ответчика со всеми их положениями.

Условия Кредитного договора предусматривают, что при ненадлежащем исполнении условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

Утверждение Банка о том, что обязанность по возврату суммы кредита, процентов за пользование ею заемщиком надлежащим образом не исполнялась, подтверждается расчетом долга, выпиской из лицевого счета заемщика,

Согласно представленному расчету, задолженность по договору о предоставлении кредита № от <дата> по состоянию на 12.07.2024 года составляет 209 236 рублей 88 копеек, из которых 199 999 рублей 49 копеек - задолженность по основному долгу, 9237 рублей 39 копеек – часть начисленной задолженности по неустойке.

Расчет задолженности Утегалиевой А.А. по кредитному договору соответствует закону и условиям договора.

Доводы представителя ответчика о том, что Утегалиева А.А. кредитный договор № от <дата> с КБ «Ренессанс Кредит» не заключала, судом признаются несостоятельными.

Заключение кредитного договора Утегалиевой А.А. и условия заключенного договора подтверждается предоставлением Утегалиевой А.А. паспорта, указанием персональных данных на заключение кредитного договора, подтверждением акцепта оферты через простую электронно-цифровую подпись посредством СМС от Кредитора

Таким образом, кредитный договор был подписан аналогом собственноручной подписи путем введения в электронную форму индивидуального ключа (кода), направленного ей посредством СМС на телефонный номер, указанный заемщиком для предоставления кредита.

В соответствии с ч. 6, 14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная подпись.

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральным законом или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации, допускает заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Кредитный договор был подписан электронной подписью, сформированной путем введения заемщиком код-пароля, который направляется кредитором на абонентский номер заемщика.

Факт перечисления денежных средств на счет ответчика подтверждается выпиской по счету.

Заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму долга и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Кроме того, оспаривая факт заключения кредитного договора и получения денежных средств, в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Утегалиевой А.А. не представлено доказательств того, что данные для получения займа (номер мобильного телефона, паспортные данные, адреса места регистрации (проживания) были получены иным лицом помимо ее воли.

Сам по себе факт обращения в правоохранительные органы и возбуждения уголовного дела по признакам состава преступления, предусмотренного пунктом «г» части 3 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации, по которому ответчик признана потерпевшей, не является безусловным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований и освобождения от исполнения кредитных обязательств, поскольку ответчиком не представлено доказательств того, что банком не были исполнены обязательства по кредитному договору, вступивший в законную силу приговор о противоправных действиях сотрудников кредитора или иных лиц, отсутствует.

Таким образом, с учетом доказательств, представленных истцом, требований действующего законодательства, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца и взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 209 236 рублей 88 копеек, из которых 199 999 рублей 49 копеек - задолженность по основному долгу, 9237 рублей 39 копеек – часть начисленной задолженности по неустойке.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С ответчика в пользу ООО КБ «Ренессанс Кредит» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 292 рубля, которые подтверждены платежными поручениями № 277375 от 26.07.2024 года, № 3420 от 25.04.2024 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО КБ «Ренессанс Кредит» к Утегалиевой Айганым Андреевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Утегалиевой Айганым Андреевны (паспорт №) в пользу ООО КБ «Ренессанс Кредит» (ИНН: 7744000126) задолженность по договору о предоставлении кредита № от <дата> по состоянию на 12.07.2024 года в размере 209 236 рублей 88 копеек, из которых 199 999 рублей 49 копеек - задолженность по основному долгу, 9237 рублей 39 копеек – часть начисленной задолженности по неустойке, а также судебные расходы на оплату государственной пошлины при подаче иска в размере 5 292 рубля.

       Решение может быть обжаловано в течение месяца в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Палласовский районный суд Волгоградской области.

            Судья                                                                                      Н.В.Лик