Решение по делу № 2-2370/2020 от 28.01.2020

Дело №

14RS0035-01-2020-001566-50

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Якутск     18 марта 2020 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Новиковой Н.И., при секретаре Скрябиной В.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Тучкову Ивану Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику Тучкову И.И. о взыскании кредитной задолженности в размере 431 484,46 руб., указывая в обоснование заявленных требований на то, что ____ между ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком был заключен договор о предоставлении ответчику банковских карт путем присоединения должника к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ЗАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт. В соответствии с п. п. 1.8, 2.2. Правил данные правила, тарифы, анкета - заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между заявителем и должником посредством присоединения должника к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты. В настоящее время ответчик Тучков И.И. принятые на себя обязательства не исполняет.

____ года Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) был переименован в Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) (далее - Банк) от ____ (протокол N 51 от 10.11.2017), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (протокол N 02/17 от 17.11.2017) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). Банк является правопреемников всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, имеется письменное ходатайство о рассмотрении искового заявления в отсутствие представителя истца.

Ответчик Тучков И.И. в судебное заседание явился, иск не признал, пояснил, что Банком не представлено доказательств, что он пользовался кредитными денежными средствами, считает, что истцом не доказано реальное исполнение кредитного договора, поскольку документов, подтверждающих передачу заемщику кредита не предоставлено.

Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Как следует из материалов дела, ответчиком Тучковым И.И. была подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка N №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карточки.

Согласно п. 3.9, 3.10 Правил должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете заявитель предоставляет должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты должнику был установлен лимит в размере 363 000 руб.

Из пункта 3.11 Правил следует, что Банк начисляет проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно.

В соответствии с Тарифами проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют ___% годовых.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" N 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от N 266-П, п. 3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный заявителем должнику кредит.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Кодекса, т.е., в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Действия банка по перечислению денежных средств соответствуют указанным нормам.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав и направив заявителю анкету-заявление на получение банковской карты, и получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), должник в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Заявителем путем присоединения договор о предоставлении Золотой карты ВТБ 24. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился должник путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

Исходя из п. п. 5.4 Правил, должник обязан не позднее последнего дня окончания срока действия Договора, указанного в расписке погасить всю сумму задолженности.

Ответчик засвидетельствовал своими подписями согласие с условиями договора.

Согласно п. 5.6 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренном пп. 5.3, 5.4 Правил, Банк рассматривает не погашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения задолженности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Материалами дела подтверждается и стороной ответчика не опровергнуто, что Банк исполнил свои обязательства и во исполнение кредитного договора № осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита, однако ответчик Тучков И.И. не исполняет принятые на себя обязательства перед Банком надлежащим образом.

Наличие задолженности подтверждается письменными доказательствами: анкетой-заявлением на выпуск и получение банковской карты Филиала № 2754 ВТБ 24 (ЗАО), распиской в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), Тарифами, выпиской по контракту клиента ВТБ (ПАО). Ответчиком не представлено доказательств отсутствия у него перед истцом кредитной задолженности по указанному договору.

Как следует из п. 7.1.6 Правил, клиент обязуется обращаться в Банк для получения выписки по счету за отчетный месяц способом, согласованным с Банком. Тщательно проверять выписку по счету и уведомлять Банк о наличии ошибок, неточностей или возникновения вопросов в отношении информации, содержащейся в выписке по счету.

В соответствии с п. 7.2.3 Правил, в случае несогласия со списанием со счета (зачислением на счет) какой-либо суммы обратиться в Банк с соответствующим заявлением в течение 40 календарных дней со дня совершения операции, приложив к заявлению выписку по счету с указанием оспариваемой суммы, слип/квитанции, другие документы, подтверждающие неправомерность списания оспариваемой суммы. При не предъявлении клиентом Банку письменной претензии по операции в порядке и в срок, указанные в настоящем пункте, операция считается подтвержденной клиентом и не может быть им оспорена.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком не представлено.

Факт неисполнения своей обязанности по уплате требуемых договорами платежей и размер задолженности по кредитам, процентам и неустойкам подтверждаются расчетами банка.

Как следует из выписки по контракту клиента №, Банком на счет ответчика зачислено 1 124 577,46 руб., списано - 1 487 380,62 руб., в том числе, сумма комиссий 71 467,50 руб., баланс на конец периода составляет (-) 362 803,16 руб. (1 487 380,62 руб. - 1 124 577,46 = 362 803,16 руб.).

Истец указывает, что общая сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию составила 431 484,46 руб.: основной долг - 362 803,16 руб., плановые проценты - 57 272,15 руб., пени по основному долгу - 11 409,15 руб.

Суд соглашается с предоставленными истцом расчетами, поскольку они арифметически верны, соответствуют положениям договора.

Поскольку исковые требования удостоверены письменными доказательствами, приобщенными к материалам дела, соответствуют требованиям действующего законодательства и условиям заключенного между сторонами кредитного договора, каких-либо доказательств, опровергающих их, ответчиком суду не представлено, суд приходит к выводу о том, что иск Банка ВТБ (ПАО) является обоснованным и подлежащим удовлетворению в вышеуказанном истцом размере.

Доводы ответчика о том, что банк не представил оригиналы документов, либо надлежащим образом заверенные копии, несостоятельны.

В соответствии с ч. 1 ст. 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом.

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов (ч. 2 ст. 71 ГПК РФ).

В соответствии с ч. 7 ст. 67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

В материалы дела истцом представлены копии анкеты заявителя, расписки, копии других документов. Иные копии поименованных документов, отличающиеся по своему содержанию от представленных истцом, ответчиком не представлялись, как не оспаривался и факт заключения кредитного договора на изложенных в нем условиях. Другими доказательствами достоверность содержащихся в представленных истцом документах сведений не опровергнута.

Вопреки мнению ответчика представленные банком в суд документы представлены и заверены уполномоченным на то лицом, поскольку в деле имеется доверенность от ___ года от имени Управляющего операционным офисом Регионального операционного офиса «Якутский» Филиала № 2754 Банка ВТБ (ПАО) в г. Хабаровске Леонтьева Д.В. на имя Чуваревой Е.Н., уполномоченной на предоставление интересов банка в суде, а также в рамках настоящей доверенности в том числе подписывать исковые заявления от имени Банка.

Доводы ответчика о том, что кредитный договор не заключался, опровергаются материалами дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Тучкова Ивана Ивановича в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ___ года № в размере 431 484,46 руб., в т.ч.: основной долг - 362 803,16 руб., проценты за пользование кредитом - 57 272,15 руб., пени по основному долгу - 11 409,15 руб., а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 7 514,84 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья          Н.И. Новикова

Решение изготовлено 18.03.2020