Решение по делу № 2-2420/2015 от 20.01.2015

Дело № 2-2420/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2015 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Харитонова А.С.

при секретаре: Цугленок В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Мамедову А6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее АИЖК) обратилось в суд с иском (с учетом уточнений) к Мамедову А.А. оглы о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивируя тем, что 00.00.0000 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № У, в соответствии с которым, ответчику был предоставлен кредит в размере 2 450 000 рублей на срок 240 месяцев, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Х Возврат кредита должен был производиться ежемесячными аннуитетными платежами в размере 27 458.78 рублей. Вместе с тем, принятые на себя обязательства ответчик не исполняет, по состоянию на 00.00.0000 года (с учетом уточненных исковых требований) образовалась задолженность в сумме 2120 583.96 рубля, из которой 2101 540.55 рублей – основной долг, 19 043.41 рубля – проценты за пользование кредитом, которую Банк просит взыскать с ответчика, расторгнуть кредитный договор, а также обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Х, путем продажи на публичных торгах, с установлением начальной продажной цены 2818 400 рублей, и возместить расходы по оплате госпошлины в сумме 23 941.29 рубль. Кроме того, начиная с 00.00.0000 года и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 12.25 % годовых на сумму остатка основного долга в размере 2101540 рублей 55 копеек и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу.

В судебное заседание представитель истца ОАО «АИЖК» - Волнистова Т.И. не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, против вынесения заочного решения не возражала.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался о дате судебного заседания надлежащим образом, путем направления извещения заказной почтой, которое возвращено в связи с истечением срока хранения.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Неполучение ответчиком судебных извещений суд расценивает как злоупотребление правом, проявлением отсутствия заинтересованности в исходе дела, а письма суда приравнивает к надлежащим уведомлениям ответчика.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с учетом согласия истца в представленном заявлении, полагал возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования с учетом уточнений подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса, т.е. независимо от процентов за пользование денежными средствами.

Из пункта 2 статьи 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частями 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что 00.00.0000 года между КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и Мамедовым А.А. оглы был заключен кредитный договор № У в соответствии с которым, ответчику был предоставлен кредит на приобретение квартиры, расположенной по адресу: Х в сумме 2 450000 рублей на срок 240 месяцев под 12.25 % годовых.

В соответствии с условиями договора, проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2). Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей (п. 3.3). Ежемесячный платеж по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, заемщик производит в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца (3.3.9). Размер ежемесячного платежа составляет 27 458.78 рублей. При отсутствии просрочки в исполнении обязательств Заемщиком из суммы ежемесячного платежа, полученного кредитором, в первую очередь погашаются обязательства по выплате начисленных процентов за соответствующий процентный период, а оставшиеся средства направляются в счет возврата суммы кредита (п. 3.3.15). В случае если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязательство по досрочному возврату кредита, предусмотренное в заявлении - обязательстве, направленном кредитору, на Заемщика налагается штраф в размере 1 % от суммы заявленного платежа, но не менее 1000 рублей (п. 3.5.5). Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, обратить взыскание на заложенное имущество, передать свои права по закладной, указанной в п. 4.1.3, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ м передать саму закладную (п. 4.4.1, 4.4.3, 4.4.6). При нарушении сроков возврата заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0.2 % от суммы проченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (5.2). При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0.2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п. 5.3).

00.00.0000 года по договору купли-продажи, на заемные денежные средства Мамедов А.А. приобрел квартиру, расположенную по адресу: Х Право собственности зарегистрировано 00.00.0000 года года, с обременением права – ипотека в силу закона.

С 00.00.0000 года залогодержателем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладных У от 00.00.0000 года года.

Согласно представленной выписке по счету, ответчик перестал надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства, имел неоднократные просрочки по несению денежных средств, по состоянию на 00.00.0000 года размер задолженности по кредитному договору составляет 2120 583 рубля 96 копеек, из которой: основной долг – 2101 540 рублей 55 копеек, проценты за пользование кредитом – 19 043 рубля 41 копейка.

Суд находит представленный истцом расчет верным, соответствует условиям кредитного договора, с учетом времени пользования кредитными средствами и периода просрочки исполнения обязательств. Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет и тот факт, что сумма задолженности иная, суду ответчиком не представлено.

00.00.0000 года в адрес ответчика направлялось требование о возврате кредита, до настоящего времени задолженность не погашена.

При таких обстоятельствах, поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, с ответчика подлежит взысканию образовавшаяся задолженность в сумме 2120 583 рубля 96 копеек, с расторжением кредитного договора.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету об оценке У рыночная стоимость квартиры составляет 3523 000 рубля. Иной оценки со стороны ответчика представлено не было.

При таких обстоятельствах суд считает, что начальная продажная цена заложенного имущества в соответствии с требованиями подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" подлежит установлению на основании представленного отчета об оценке.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору со стороны ответчика нашел свое подтверждение в судебном заседании, при этом сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, суд приходит к выводу об удовлетворении требования залогодержателя и обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Х

Устанавливая способ реализации заложенного имущества, суд, исходя из положений ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», приходит к выводу, что имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, суд считает возможным руководствоваться отчетом о стоимости предмета залога, и определить её в размере 2818 400 рублей - 80% от рыночной стоимости, установленной на основании оценки в размере 3 523 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 23 941 рубль 29 копеек, что подтверждается платежным поручением, которая подлежит взысканию с ответчика.

Рассматривая требования стороны истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, а именно начиная с 00.00.0000 года и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 12.25 % годовых на сумму остатка основного долга в размере 2101540 рублей 55 копеек и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу,

то суд полагает требования в указанной части не подлежащими удовлетворению, поскольку возложение на заемщика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом и суммы пени, срок уплаты которых на день вынесения судебного решения не наступил, не основано на нормах материального права. Действующим законодательством предусмотрена возможность взыскания процентов на будущий период в решении суда только применительно к ст. 395 ГК РФ. Проценты за пользование кредитом, установленные договором, имеют иную правовую природу.

Более того, при вынесении судебного решения конечную дату возврата займа определить невозможно, в случае исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита и по возврату суммы кредита до дня вступления решения суда в законную силу взыскание процентов за пользование и пени за нарушение сроков может привести к неосновательному обогащению стороны истца, тогда как в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.12.2003 года № 23 «О судебном решении» разъяснено, что резолютивная часть решения должна содержать исчерпывающие выводы, должно быть четко сформулировано кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести. Решение не должно вызывать затруднения при его исполнении. Однако требование стороны истца об определении подлежащими выплате процентов по дату вступления решения в законную силу и пени (на будущее время) не соответствует положению, сформулированному Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в этом Постановлении, поскольку не указание в исковом заявлении и, как следствие, в решении суда конкретной денежной суммы, подлежащей взысканию с ответчика, вызовет затруднение при исполнении решения суда. Кроме того, должник не лишен права в любой момент погасить образовавшуюся задолженность.

Также, заявленные требования стороны истца в указанной части предполагают наступление ответственности ответчика по уплате процентов и пени в будущем, что законом не допустимо и такие требования истца заведомо не исполнимы, поскольку ст. 3 ГПК РФ предусмотрена судебная защита только нарушенных прав и интересов сторон, а не защита прав и интересов, которые могут наступить в будущем. Взыскание процентов и пени на будущее время законом не предусмотрено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № У от 00.00.0000 года и взыскать с Мамедова А7 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в размере 2120 583 рубля 96 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 941 рубль 29 копеек, а всего 2144 525 рублей 25 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: Х, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2818 400 рублей.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Красноярска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Копия верна.

Председательствующий: А.С. Харитонов