Решение по делу № 2-701/2022 от 12.01.2022

Дело № 2-701/2022

УИД 24RS0033-01-2022-000053-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Лесосибирск              12 апреля 2022 г.

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ефимова А.А.,

при секретаре Березиной В.В.,

с участием ответчика Тингайкиной В.В. и ее представителя Гороховика Б.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Тингайкиной Валентине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Тингайкиной В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 29 мая 2006 г. между Банком и Тингайкиной В.В. заключен кредитный договор № 49356330, по условиям которого ответчику была предоставлена кредитная карта «Русский Стандарт» с первоначально установленным возобновляемым лимитом кредитования, о чем свидетельствуют заявление заемщика, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт». Ответчик кредитную карту получила и активировала ее, производила приходно-расходные операции. Согласно условиям кредитного договора заемщик приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредитную задолженность. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк выставил в адрес ответчика заключительный счет-выписку. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и составляет 185679 руб. 12 коп. По изложенным основаниям Банк просит взыскать с Тингайкиной В.В. задолженность по кредитному договору в размере 185679 руб. 12 коп., а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, - 4913 руб. 58 коп.

Истец Банк о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, представитель Мокроусов А.Б. в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Тингайкина В.В. и ее представитель Гороховик Б.И. в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на пропуск Банком срока исковой давности.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя Банка.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения ответчика Тингайкиной В.В. и ее представителя Гороховика Б.И., суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из материалов дела, на основании заявления Тингайкиной В.В. от 14 февраля 2006 г., 29 мая 2006 г. между Банком и Тингайкиной В.В. заключен кредитный договор № 49356330, по условиям которого ответчику была предоставлена кредитная карта «Русский Стандарт» с первоначально установленным возобновляемым лимитом кредитования, о чем свидетельствуют заявление заемщика, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Согласно пунктам 4.8, 4.9, 1.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» по окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода; баланс на начало и конец расчетного периода; сумму задолженности на конец расчетного периода; сумму минимального платежа и дату его оплаты; прочую информацию. Задолженность на конец расчетного периода, указанная в счет-выписке, включает: сумму основного долга на конец расчетного периода, а также сумму сверхлимитной задолженности (в случае ее возникновения); сумму процентов за пользование кредитом, начисленных Банком по последний день расчетного периода включительно и неоплаченных клиентом; сумму неоплаченных клиентом плат и комиссий, рассчитанных по последний день расчетного периода включительно; сумму иных платежей, подлежащих уплате клиентом (при наличии таковых). Минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках кредитного договора.

В соответствии с пунктами 4.17, 4.18, 1.15 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по настоящему кредитному договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту. Заключительный счет-выписка – это документ, содержащий требование Банка к клиенту о погашении клиентом задолженности, в том числе о возврате клиентом кредита. Формирование и направление Банком клиенту заключительного счета-выписки также приравнивается к требованию Банка к клиенту возвратить карту в Банк.

Согласно представленным Банком Тарифам по тарифному плану ТП 52 размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, составляет 22 % годовых, а на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями, составляет 36 % годовых; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН других кредитных организаций в пределах остатка на счете составляет 1 % (мин. 100 руб.), за счет кредита – 3,9 % (мин. 100 руб.); коэффициент расчета минимального платежа 4 %, схема расчета минимального платежа № 2; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – не взимается, 2-й раз подряд – 300 руб., 3-й раз подряд 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.; комиссия за осуществление конверсионных операций составляет 1 %; льготный период кредитования до 55 дней.

В связи с систематическим неисполнением Тингайкиной В.В. своих обязательств по кредитному договору, Банк 30 декабря 2014 г. сформировал и направил в ее адрес заключительный счет-выписку, содержащую требование не позднее 29 января 2015 г. погасить задолженность по кредитному договору в размере 185854 руб. 57 коп., в том числе по основному долгу – 155259 руб. 67 коп., проценты за пользование кредитом – 27294 руб. 90 коп., комиссия – 500 руб., неустойка – 2800 руб.

Указанный заключительный счет-выписка ответчиком был оставлен без удовлетворения.

Факт того, что Тингайкина В.В. ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. В связи с этим образовалась задолженность, которая по расчету Банка по состоянию на 15 декабря 2021 г. составила 185679 руб. 12 коп., в том числе по основному долгу – 155259 руб. 67 коп., проценты за пользование кредитом – 27119 руб. 45 коп., плата за пропуск минимального платежа 3100 руб., СМС-сервис 200 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 151 в г. Лесосибирске Красноярского края от 14 октября 2020 г. отменен судебный приказ от 22 июля 2020 г. о взыскании с должника Тингайкиной В.В. в пользу Банка задолженности по указанному кредитному договору в сумме 185854 руб. 57 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2458 руб. 55 коп.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору исполняются Тингайкиной В.В. ненадлежащим образом, требование Банка о взыскании с нее задолженности по кредитному договору суд находит правомерным.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства ответчиком было заявлено о применении последствий пропуска Банком срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 Гражданского кодекса РФ).

По правилам ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании ст. 199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктами 1 и 2 ст. 204 Гражданского кодекса РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ).

Из материалов дела следует, что по условиям кредитного договора срок погашения задолженности по настоящему кредитному договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком Тингайкиной В.В. своих обязательств по кредитному договору Банк 30 декабря 2014 г. сформировал и направил в ее адрес заключительный счет-выписку, содержащую требование не позднее 29 января 2015 г. погасить задолженность по кредитному договору.

По заявлению Банка, направленному 14 июля 2020 г. (согласно почтовому штемпелю на конверте) мировому судье судебного участка № 151 в г. Лесосибирске Красноярского края, постановлен судебный приказ от 22 июля 2020 г. о взыскании с должника Тингайкиной В.В. в пользу Банка задолженности по указанному кредитному договору в сумме 185854 руб. 57 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2458 руб. 55 коп., который определением мирового судьи от 14 октября 2020 г. был отменен на основании поступивших от Тингайкиной В.В. возражений.

С настоящим иском Банк обратился в суд 27 декабря 2021 г. (согласно почтовому штемпелю на конверте), то есть после истечения шести месяцев со дня вынесения определения мирового судьи об отмене судебного приказа. В связи с этим, с учетом периода судебной защиты в порядке приказного производства, днем обращения Банка с иском является 25 сентября 2021 г. (27 декабря 2021 – 93 дня).

Однако трехлетний срок исковой давности для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору начал течь с 30 января 2015 г. и закончился 30 января 2018 г.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что Банк обратился в суд с исковым заявлением за пределами трехлетнего срока исковой давности, при этом каких-либо доказательств уважительности причин пропуска указанного срока Банком не представлено, в связи с чем исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору было отказано, отсутствуют правовые основания и для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Тингайкиной Валентине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Лесосибирский городской суд Красноярского края.

Судья                                         А.А. Ефимов

Мотивированное решение суда составлено 15 апреля 2022 г.

Судья                                         А.А. Ефимов