Решение по делу № 2-656/2024 от 14.10.2024

Дело № 2-656/2024

УИД 75RS0022-01-2024-000857-47

Решение

Именем Российской Федерации

г.Хилок               28 ноября 2024 год

Хилокский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи                     Клейнос С.А.,

при секретаре судебного заседания                Глотовой С.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к Цвилевой Ирине Павловне о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Стивкина Юрия Павловича, судебных расходов,

установил:

    Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением. В обоснование указало, 31.05.2021 г. Банк ВТБ (ПАО) и Стивкин Ю.П. заключили кредитный договор № 625/0040-1448227, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 358645,00 руб., а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Привело порядок и условия заключения кредитного договора с использование системы ВТБ-Онлайн и указало, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Сославшись на ст.ст. 309,310,809,810,819 ГК РФ, указало, ответчик ненадлежащим образом исполнят обязательства по кредитному договор, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 30.08.2024 г. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом о чем было направлено уведомление в связи со смертью должника –нотариусу, открывшему наследственное дело. Сослалось на ст.330 ГК РФ, указало по состоянию на 30.08.2024 г. задолженность по кредитному договору № 625/0040-1448227 от 31.05.2021 г. составляет 249014,27 руб., из которых: 230014,27 руб.-задолженность по основному долгу, 18184,84 руб.-задолженность по плановым процентам. Указало, согласно информации, полученной от Нотариальной палаты Забайкальского края, Стивкин Ю.П. умер 31.07.2023 г., наследственное дело находится у нотариуса Атрощенко Т.А. Также указало, что по общему правилу смерть гражданина-должника не влечет прекращение обязательств, а влечет перемену лиц в обязательстве, когда права и обязанности переходят к их наследникам или иным лицам, указанным в законе. Привело разъяснения, указанные в п.7, п.13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ст.ст.418,1175,1110,1112,1113 ГК РФ и просило суд: взыскать за счет наследственного имущества, оставшегося после смерти Стивкина Ю.П. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № 625/0040-1448227 от 31.05.2021 г. по состоянию на 30.08.2024 г. в размере 249014,27 руб., из которых: 230014,27 руб.-задолженность по основному долгу, 18184,84 руб.-задолженность по плановым процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8470,00 руб.

    В судебное заседание истец- Банк ВТБ (ПАО), представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще и своевременно, в исковом заявлении представитель истца по доверенности Ревякина И.Е. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банк ВТБ (ПАО).

    Определением от 19.11.2024 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена Цвилева И.П.

    В судебном заседании ответчик Цвилева И.П. с исковыми требованиями согласилась частично, пояснив, что она приняла наследство брата Стивкина Ю.П., обратилась в страховую компанию за выплатой страхового возмещения, страховое возмещение ей выплачено, однако она полагала, что банк также сам за счет страховки погасит задолженность по кредитному договору, размер задолженности не оспаривала.

    Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда, из иных оснований и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, при осуществлении предпринимательской деятельности.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названного кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст. 330 ГК РФ).

В силу абзаца 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Частью 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" предусмотрено, в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются специальным законом, Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из материалов дела следует, 31.05.2021 г. Банк ВТБ (ПАО) и Стивкин Ю.П. заключили кредитный договор № 625/0040-1448227, по которому банк предоставил Стивкину Ю.П. кредит в сумме 358645,00 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,2 % годовых, с возвратом кредита и уплатой процентов ежемесячными аннуитетными платежами в размере 8382,28 руб., кроме последнего – 4286,03 руб., в платежную дату – 15 число каждого месяца. Названные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями кредитного договора, Общими условиями потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО), сведениями о запрошенных операциях, заявлением-анкетой, и сторонами не оспариваются ( л.д.10-12,13-14,26,27-29).

Факт перечисления денежных средств в сумме 358645,00 руб. 31.05.2021 г. на счет № 40817810509246000633, открытый на имя Сивкина Ю.П. в Филиале № 7701 Банка ВТБ (ПАО) подтверждается выпиской по указанному счету ( л.д.15-22).

Согласно расчету, представленному истцом размер задолженности по кредитному договору № 625/0040-1448227 от 31.05.2021 г. по состоянию на 30.08.2024 г. составляет 249014,27 руб., и включает в себя: задолженность по основному долгу - 230829,43 руб., задолженность по плановым процентам - 18184,84 руб. ( л.д.8-9).

Ответчиком Цвилевой И.П. расчет задолженности и размер задолженности не оспорен, судом расчет задолженности проверен, он соответствует условиям кредитного договора, арифметически верный.

При таких данных, суд считает установленным, что размер задолженности по кредитному договору № 625/0040-1448227 от 31.05.2021 г. по состоянию на 30.08.2024 г. составляет 249014,27 руб., и включает в себя: задолженность по основному долгу - 230829,43 руб., задолженность по плановым процентам - 18184,84 руб.

Согласно записи акта о смерти № <данные изъяты> от 02.08.2023 г. Стивкин Ю.П. умер 31.07.2023 г. ( л.д.____).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 60 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Поскольку на момент смерти Стивкин Ю.П. имел перед истцом обязательства по кредитному договору № 625/0040-1448227 от 31.05.2021 г., данные обязательства не прекращаются смертью Стивкина Ю.П., поскольку могут быть исполнены без личного его участия, а именно наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя ( п.1 чст.1142 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.1143 ГК РФ если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

В соответствии с п.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось ( п.2 ст.1152 ГК РФ).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации ( п.4 ст.1152 ГК РФ).

В соответствии с п.п.1 и 2 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из представленного суду наследственного дела № 20/2024 Стивкина Ю.П., умершего 31.07.2023 г., следует, что 30.01.2024 г. к нотариусу с заявлением о принятии наследства и 27.05.2024 г. с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество, состоящее из автомобиля марки Volkswagen Passat, <данные изъяты> года выпуска, автомобиля марки УАЗ-315196, <данные изъяты> года выпуска обратилась сестра Стивкина Ю.П. – Цвилева И.П. (л.д.____).

Таким образом, наследником второй очереди умершего заемщика Стивкина Ю.П. является его сестра Цвилева И.П.

Нотариусом Хилокского нотариального округа 27.05.2024 года наследнику Цвилевой И.П. выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из автомобиля марки Volkswagen Passat, <данные изъяты> года выпуска, автомобиля марки УАЗ-315196, <данные изъяты> года выпуска.

Согласно оценке ООО «Независимый центр оценки и аудита» рыночная стоимость автомобиля марки УАЗ-315196, <данные изъяты> года выпуска, на 31.07.2023 г. с оставляет 324000,00 руб., рыночная стоимость автомобиля марки Volkswagen Passat, <данные изъяты> года выпуска, на 31.07.2023 г. составляет 528000,00 руб.

Согласно уведомлению от 07.11.2024 г. на 31.07.2023 г. в ЕГРН отсутствуют сведения о правах Стивкина Ю.П. на объекты недвижимого имущества.

Сведения, содержащиеся в наследственном деле об имуществе, принадлежащем Стивкину Ю.П. на день смерти (31.07.2023 г.): автомобиль марки Volkswagen Passat, <данные изъяты> года выпуска, автомобиля марки УАЗ-315196, <данные изъяты> года выпуска подтверждаются сведениями ОГИБДД ОМВД России по Хилокскому району и УФНС России по Забайкальскому краю ( л.д.___).

Согласно сведениям о банковских счетах ФНС России, на имя Стивкина Ю.П. открыты счета в ПАО Сбербанк и Банк ВТБ (ПАО).

ПАО Сбербанк предоставил нотариусу сведения, что нет сведений о вкладах (счета) на имя Стивкина Ю.П. Банк ВТБ (ПАО) предоставил сведения о счете с остатком средств на дату смерти 12464,92 руб., а также о задолженности по кредитному договору № 625/0040-1448227 от 31.05.2021 г. с остатком долга 232093,96 руб.

Из ответов на судебные запросы следует, Стивкин Ю.П. не являлся клиентом СКПК «Содружество», СКПК «Стимул», СПКСК «Гранит», СКПК «Хилокский» (л.д._______).

По информации Государственной инспекции Забайкальского края тракторов, самоходных машин и другой поднадзорной техники и прицепов к ним, на имя Стивкина Ю.П. не зарегистрировано ( л.д.___).

    Исходя из изложенного, следует признать установленным, что стоимость наследственного имущества Стивкина Ю.П., принятого его наследником – Цвилевой И.П. на дату смерти Стивкина Ю.П. (31.07.2023г.) составляет 864464,92 руб. (324000,00+528000,00+12464,92), наследственное имущество состоит из: автомобиля марки УАЗ-315196, <данные изъяты> года выпуска, стоимостью 324000,00 руб., автомобиля марки Volkswagen Passat, <данные изъяты> года выпуска, стоимостью 528000,00 руб., денежных средств, находящихся на счете вклада № <данные изъяты>, открытом в ОО «Хилокский» Филиала № 5440 Банка ВТБ (ПАО) в размере 12464,92 руб.

    Долговых обязательств Стивкина Ю.П., кроме как задолженность перед истцом по кредитному договору № 625/0040-1448227 от 31.05.2021 г., судом не установлено.

    Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному № 625/0040-1448227 от 31.05.2021 г. в размере 249014,27 руб., что менее стоимости наследственного имущества Стивкина Ю.П.(864464,92 руб.), в пределах которой ответчик отвечает по долгам Стивкина Ю.П.

Следовательно, стоимости наследственного имущества, достаточно для исполнения ответчиком Цвилевой И.П. обязательств по уплате задолженности по кредитному договору № 625/0040-1448227 от 31.05.2021 г. в размере 249014,27 руб.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности по каждому кредитному договору подлежат удовлетворению.

Кроме того, исковые требования подлежат удовлетворению не только в связи с тем, что стоимости наследственного имущества достаточно для погашения задолженности перед истцом, но по тем основаниям, что ответчик Цвилева И.П. получила страховую выплату.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя и другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК РФ).

На основании п.1 ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Жизнь и здоровье Стивкина Ю.П по кредитному договору № 625/0040-1448227 от 31.05.2021 г.. были застрахованы в АО «Согаз» по договору № FRVTB350-62500401448227 от 31.05.2021 г. по страховому продукту «Финансовый резерв». По обращению Цвилевой И.П. 17.07.2024 г. АО «Согаз» признало смерть Стивкина Ю.П. страховым случаем и 28.10.2024 г. выплатила выгодоприобретателю по договору страхования - наследнику Стивкина Ю.П. – Цвилевой И.П. страховую выплату в размере 357568,06 руб. Названные обстоятельства подтверждаются сведениями п.13 кредитного договора, выпиской по счету № <данные изъяты> об оплате 31.05.2021 г. страховой премии в размере 51645,00 руб., ответом на судебный запрос АО «Согаз» от 26.11.2024 г., объяснениями ответчика Цвилевой И.П. в суде, которая подтвердила факт получения страховой выплаты.

Полученная ответчиком страховая выплата в размере 357568,06 руб. более суммы задолженности, взыскиваемой истцом. Следовательно, ответчик за счет полученной страховой выплаты может и должна исполнить обязательства Стивкина Ю.П. перед истцом по кредитному договору № 625/0040-1448227 от 31.05.2021 г. И по этим основаниям исковые требования подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика Цвилевой И.П. о том, что она не была осведомлена о том, что ей необходимо было погасить задолженность за счет полученной страховой выплаты, полагала, что это обязанность банка, судом отклоняются как несостоятельные. Факт обращения ответчика к страховщику за страховой выплатой свидетельствует о том, что ответчик знала, что именно она, а не банк является выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья, заключенному Стивкиным Ю.П., знала, о цели страхования и назначении страховой выплаты-погашение задолженности по кредитному договору.

При таком положении исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплаченной государственной пошлине 8470,00 руб. (л.д.5 ).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Цвилевой Ирины Павловны (паспорт <данные изъяты>) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН 7702070139) задолженность по состоянию на 30 августа 2024 года по кредитному договору № 625/0040-1448227 от 31 мая 2021 года в размере 249014,27 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 230829,43 рублей, задолженность по плановым процентам - 18184,84 рублей, а также судебные расходы по оплаченной государственной пошлине в размере 8470,00 рублей. Всего взыскать 257484,27 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Хилокский районный суд в течение месяца с даты его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 04.12.2024 г.

Судья                                            С.А.Клейнос