Решение по делу № 2-1464/2021 от 30.06.2021

                            Дело № 2-1464/2021

61RS0045-01-2021-002089-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2021 года с. Покровское

Неклиновский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Карачиной А.А.,

при секретаре Максимове В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП Соловьевой Т.А. к Волковой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, третье лицо КБ «Русский славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к Волковой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Волкова Т.А. заключили кредитный договор ... от .... В соответствии с условиями Договора Банк обязался предоставить кредит в размере 113 731,53 руб. на срок до ... из расчета 28,50 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до ... возвратить полученный кредит и уплачивать Банку за пользование кредитом проценты из расчета 28,50 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с ... по ... должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита Заемщик кредит не возвратил. Согласно Кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по Договору по состоянию на ... составила: 111539,67 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 24.09.2015г.; 4 309,92 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 28,50 % годовых по состоянию на ...; 177581,86 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 28,50 % годовых, рассчитанная по состоянию с ... по ...; 1 138262,33 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0.5% в день, рассчитанная за период с ... по ... В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1 138262,33 руб. является несоразмерной последствиям нарушения Ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с Ответчика сумму неустойки до 100 000 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №... от ...

Между ООО «ССТ» в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. и индивидуальным предпринимателем Спиридоновой Е.А. заключен договор уступки прав требования от ....

Между ИП Спиридоновой Е.А. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования от ....

Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования № ...11 от ....

На основании указанных договоров к ИП Соловьевой Т.А. перешло право требования задолженности к Волковой Т.В. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Истец просит суд взыскать с Волковой Т.А. в пользу ИП Соловьевой Т.А.:

- 111 539,67 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 24.09.2015г.; - 4 309,92 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 28,50 % годовых по состоянию на ...; 177581,86 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 28,50 % годовых, рассчитанная по состоянию с ... по ...; 100 000 руб.- сумму неустойки на сумму невозвращённого основного долга за период с ... по ...; проценты по ставке 28,50 % годовых на сумму основного долга 111 539,67 руб. за период с ... по дату фактического погашения задолженности; неустойку в размере 0,5% в день на сумму основного долга 111 539,67 руб. за период с ... по дату фактического погашения задолженности.

В последующем с учетом ст. 39 ГПК РФ и представленных возражений ответчиком, истцом уточнены исковые требования и окончательной редакции истец просит взыскать с Волковой Т.В. в пользу ИП Соловьевой Т.А.:

- 99 675, 52 руб. – сумму невозвращенного основного долга за период с ... по ...,

- 87 246,12 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 28,50 % годовых, рассчитанную по состоянию с ... по ...;

- 90 000 руб. – сумма неустойки на сумму возвращенного основного долга за период с ... по ...;

- проценты по ставке 28,50 % годовых на сумму основного долга 99 675,52 руб. за период с ... по дату фактического погашения задолженности;

- неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 99 675,52 руб. за период с ... по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП Соловьева Т.А., надлежащим образом извещенная о месте и времени, в судебное заседание не явилась.

Ответчик Волкова Т.В. в судебном заседании иск не признала и показала, что неоднократно брала кредиты в КБ «Русский славянский банк», однако их выплачивала. Под кредитным договором от ... стоит ее подпись, однако денежные средства ей не выдавались. Деньги пошлина погашение предыдущего кредита. Выплачивать всю сумму не может, так как является пенсионеркой, имеет проблемы со здоровьем. Инвалидность не оформляется, чтобы не лишили опекунства над внуками.

Представитель третьего лица КБ «Русский славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенный о времени и месте слушания дела, в суд не явился.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить частично, исходя из следующего.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Согласно положениям статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа.

При этом положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит в себе правило о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ... между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Волковой Т.А. заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 113 731,53 руб. на срок до ... из расчета 28,50 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до ... возвратить полученный кредит и уплачивать Банку за пользование кредитом проценты из расчета 28,50 % годовых.

Банк выполнил свои обязательства по вышеуказанному договору и предоставил ответчику кредит.

Вместе с тем, заемщик свои обязательства по оплате кредита и уплате процентов в установленный договором срок не выполнил.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №... от ...

Согласно п. 2.1 стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме приложения ... к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

Передача прав требования должна быть завершена в срок не позднее 31.12. 2015 года (п. 2.1.1).

Между ООО «ССТ» в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. и индивидуальным предпринимателем Спиридоновой Е.А. заключен договор уступки прав требования от ....

Между ИП Спиридоновой Е.А. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования от ....

Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования № ... от ....

На основании указанных договоров к ИП Соловьевой Т.А. перешло право требования задолженности к Волковой Т.В. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Истцом заявлены требования к Волковой Т.В. о взыскании невозвращенного долга, процентов и расходов:

- 99 675, 52 руб. – сумму невозвращенного основного долга за период с ... по ...,

- 87 246,12 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 28,50 % годовых, расчитанную по состоянию с ... по ...;

- 90 000 руб. – сумма неустойки на сумму не возвращенного основного долга за период с ... по ...;

- проценты по ставке 28,50 % годовых на сумму основного долга 99 675,52 руб. за период с ... по дату фактического погашения задолженности;

- неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 99 675,52 руб. за период с ... по дату фактического погашения задолженности.

Из материалов дела следует, что до настоящего времени требование о погашении кредитной задолженности ответчиком не исполнено, просроченная задолженность не погашена.Доводы ответчика о том, что денежные средства после заключения кредитного договора ею не получались, исследовались судом.

Как следует из заявления на предоставление денежных средств от ... (л.д. 34) денежные средства в размере 133731,53 рубля (всю сумму кредита) Волкова Т.В. просит перечислить на ее расчетный счет ..., назначение платежа – погашение задолженности по договору ....

Из материалов дела усматривается, что ... между ответчиком и АКБ «РУССЛАВБАНК» был заключен кредитный договор ... сроком до ... на общую сумму 153313,62 рубля, что Волковой Т.В. не оспаривается.

Ответчик представил в суд письменное ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" в силу пункта 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и проч.) не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В таком случае для правопреемника при заключении договора уступки права требования срок исковой давности течет в том же порядке, как и для первоначального обладателя права.

Согласно п. 6 договора возврат суммы займа осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком, в размере 3690 рублей. Последний платеж устанавливается из расчета ежемесячных и/или частично досрочных платежей по графику.

С требования о возмещении сумм задолженности в порядке приказного производства кредитор и его правопредшественники не обращались. Доказательств обратного суд не представлено.

С настоящим иском ИП Соловьева Т.А. обратилась в суд ....

В связи с поступление от ответчика заявления о применении срока исковой давности, кредитором изменены исковые требования, к взысканию определены ежемесячные платежи за период с ... по ..., то есть в общем размере 99 675,52 рубля.

Также удовлетворению подлежат требования о взыскании суммы процентов по ставке 28,5 % по кредитному договору, рассчитанных, но не оплаченных на сумму основного долга за период с ... по ... в размере 87 246,12 руб.

Требование об уплате неустойки на сумму невозвращённого основного долга за период с ... по ... в размере 90 000 рублей, с учетом снижения ее размера самим истцом, суд полагает возможным также удовлетворить частично.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно пункта 75 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ... N 7 (ред. от ...) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

С учетом установленных обстоятельств, размер неустойки, по мнению суда, является чрезмерной и полагает возможной снизить ее до 5 000 рублей.

Также суд считает необходимым взыскать с ответчика проценты по ставке 28,50% годовых на сумму основного долга за период с ... по дату фактического погашения задолженности в размере 99 675,52 рубля.

Относительно требований о взыскании неустойки за период с ... по дату фактического погашения задолженности суд приходит к следующему.

Принимает во внимание разъяснения, содержащиеся в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которых по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом- исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав- исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Как следует из условий кредитного договора, в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитов, заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

С учетом изложенного, требование истца о взыскании с ответчика неустойки из расчета 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 99 675,52 рубля за период с ... по дату фактического погашения задолженности, суд признает обоснованным.

В соответствии с положением ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика в доход местного бюджета подлежит уплате государственная пошлина в размере 3190, 27 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. к Волковой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, третье лицо КБ «Русский славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - удовлетворить частично.

Взыскать с Волковой Т.В. в пользу Индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. сумму задолженности по кредитному договору ... от ... в размере 99 675 рубля 52 копейки, проценты за пользование суммой займа за период с ... по ... в размере 87 246 рублей 12 копеек, неустойку за период с ... по ... год в размере 5000 рублей.

Взыскать с Волковой Т.В. в пользу Индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. проценты за пользование суммой займа в размере 28,50 % годовых ежемесячно начиная с ... на сумму основанного долга в размере 99 675 рубля 52 копейки до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с Волковой Т.В. в пользу Индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. неустойку в размере ключевой ставки Банка России рассчитанную на сумму основного долга - 99 675 рубля 52 копейки с ... до дня фактического исполнения обязательства.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Волковой Т.А. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3190 рублей 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Неклиновский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента принятия его в окончательной форме.

Председательствующий:    

Решение в окончательной форме изготовлено 06 декабря 2021 года.