Решение по делу № 2-927/2022 (2-6958/2021;) от 24.08.2021

Дело № 2-927/2022                                                                  22 июня 2022 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи                                         Мончак Т.Н.

при секретаре                                                               Владимировой Д.А.,

       рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору,

    по встречному иску ФИО1 к ПАО Банк «ФК Открытие» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №-ДО-СПБ-19 от 10.09.2019 г. за период с 10.07.2020 по 05.05.2021 в размере 2 992 858,11, в том числе: суммы основного долга – 2 667 737,67 рублей; процентов за пользование кредитом в сумме 286 518,80 рублей; суммы пеней 38 601,64 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 23 164 рублей, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору.

ФИО1 обратился в суд со встречным иском, указав, что в декабре 2020 года, январе, феврале и марте 2021 года банк необоснованно списывал со счета потребителя суммы большие, чем было согласовано сторонами в графике платежей, в связи с чем полагал, что сумма в размере 28 436 рублей (7 109 * 4) подлежит взысканию с банка.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

       Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, ранее представил письменные возражения по иску, поддержал доводы встречных исковых требований. Дело рассмотрено судом в его отсутствие в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, заслушав ответчика, оценив представленные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 "Заем и кредит" ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 10.09.2019 ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1 заключили кредитный договор №-ДО-СПБ-19. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении о предоставлении кредита, Тарифах и Условиях предоставления ОАО «Банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита: 2 879 610 руб.; срок пользования кредитом: 60 месяцев; процентная ставка по кредиту: с 1 по 12 месяц 9,9 % годовых, с 13 месяца 13% годовых.

В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка в порядке статьи 438 ГК РФ по открытию банковского счета №

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

Согласно пункту 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (в уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

В обоснование иска истец указал, что за период уклонения Заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у него образовалась задолженность на общую сумму 2 992 858,11 руб.

Реализуя свое право на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору, Банк обратился к заемщику с требованием о необходимости погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору, а также уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора.

Ознакомившись с материалами дела, суд установил, что в декабре 2020 года, январе, феврале и марте 2021 года банк необоснованно списывал со счета потребителя суммы в большем размере, чем было согласовано сторонами в графике платежей.

Если сравнивать график платежей (л.д.32/оборот, л.д.33) и выписки из лицевых счетов (л.д.12 - 13), видно, что банк четыре раза (10.12.2019, 10.01.2020, 10.02.2020 и 10.03.2020) необоснованно снимал со счета потребителя завышенные суммы процентов, начиная с платежей в декабре 2019 года.

Согласно условиям договора ежемесячный платеж должен был составлять 61 042 рубля (л.д.30/оборот), а банк снимал со счета ответчика по 68 151 рубль.

В период с 10.10.2019 г. по 10.03.2020 г. (период отсутствия просрочек) истцом было внесено в счет погашения основного долга 211 872,33 рубля, в то время как по графику должно было быть внесено 228 854,63 рубля (недоплата 16 982,30 руб.).

Проценты за пользование кредитом за период с 11.09.2019 г. по 10.03.2021 г. были внесены в сумме 182 815,67 рублей, по графику – 137 397,37 руб. (переплата 45 418,30 руб.).

Основная задолженность подлежит уменьшению на сумму 28 436 рублей.

Таким образом, размер основной задолженности составит 2 639 301,67 рублей (2 879 610 - 211 872,33-45 418,30+16 982,30).

Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 11.03.2020г. по 23.12.2020г. составляет 228 765,98 рублей (2 369 301,67*9,9%*183 д.+ 2 369 301,67*13,0%*104 д.), неустойка в виде пени в размере 38 601,64 рубля.

Нарушение ответчиком условий Договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

По правилу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, соответственно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 22 733,35 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.194- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ПАО Банк «ФК Открытие» об уменьшении суммы задолженности по основному долгу на 28 436 рублей удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 к ПАО Банк «ФК Открытие» сумму задолженности по кредитному договору №-ДО-СПБ-19 от 10.09.2019 г. в размере 2 906 669 рублей 29 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 733 рубля 35 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в Санкт-Петербургский городской суд через Фрунзенский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья