Решение по делу № 2-4152/2019 от 30.08.2019

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 ноября 2019 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Тихомировой С.А.,

при секретаре Овчинниковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Смирнову В.А., Мундштуковой М.С. взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец первоначально обратился с указанным иском к наследственному имуществу ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 13.09.2014 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО7 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО7 были предоставлены денежные средства в размере 221630 руб., с процентной ставкой по кредиту <данные изъяты> % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 221630 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS – пакет», описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.<данные изъяты>Общих условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете )либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.<данные изъяты> раздела <данные изъяты> Общих условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 123,83 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 27.10.2017 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 26.11.2017.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 27.10.2017.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п<данные изъяты> Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

Согласно п.<данные изъяты> индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере <данные изъяты> % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 282,73 руб., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности задолженность заемщика по состоянию на 06.08.2019 составляет 159090, 01 руб., из которых: сумма основного долга – 129021,65 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 5 904,47 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 22 282,73 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1707,16 руб., сумма комиссии за направление извещений – 174 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умерла.

У банка отсутствуют сведения о наследниках, принявших наследство, в связи с чем требования предъявлены к наследственному имуществу.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от 13.09.2014 в размере 159090,01 руб., из которых: сумма основного долга – 129021,65 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 5 904,47 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 22 282,73 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 707,16 руб., сумма комиссии за направление извещений – 174 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 381,80 руб.

Определением суда от 23.09.2019 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Смирнов В.А. и Мундштукова М.С.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд полагает возможным.

Ответчик Смирнов В.А. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что <данные изъяты> брала кредит, он не знает, считает, что погашать кредит должна страховая компания.

Ответчик Мундштукова М.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом. Суд полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь», привлеченного к участию в деле на основании определения от 13.11.2019, в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, что суд полагает возможным. Также указал, что ни банк ни выгодприобретатели в ООО СК «Ренессанс Жизнь» не обращались, документов, предусмотренных договором страхования не предоставляли.

Выслушав ответчика, проверив и изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2).

Судом установлено, что 13.09.2014 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО7 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО7 были предоставлены денежные средства в размере 221630 руб. на срок <данные изъяты> процентных периода по 30 календарный день каждый с уплатой процентов за пользование кредитными ресурсами <данные изъяты> % годовых.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами в сумме 6 123, 83 руб. в соответствии с Графиком погашения по кредиту (п.<данные изъяты> Кредитного договора).

Согласно графику погашения последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете) либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п<данные изъяты> Общих условий договора).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умерла.

По состоянию на 06.08.2019 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 159090,01 руб., из которых: сумма основного долга – 129021,65 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 5 904,47 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 22 282,73 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 707,16 руб., сумма комиссии за направление извещений – 174 руб.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 было подано заявление на добровольное страхование по программе страхования «Актив+» в ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Также была перечислена страхования премия в размере 36630 руб. за счет полученных кредитных средств.

Однако, как следует из ответа ООО «СК «Ренессанс Жизнь», заявлений на выплату в связи со смертью ФИО7 в страховую компанию не поступало.

На основании ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение и управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.59, п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, нотариусом города областного значения Дзержинск Нижегородской области ФИО4 к имуществу ФИО7, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №.

Установлено, что наследниками ФИО7, умершей ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> являются: Смирнов В.А. <данные изъяты>, Мундштукова М.С. <данные изъяты> которые приняли наследство путем подачи заявления. ФИО5 отказался от доли на наследство, причитавшейся ему <данные изъяты>, в пользу Смирнова В.А.

Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой составляет <данные изъяты> руб.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, с ответчиков Смирнова В.А., Мундштуковой М.С., как принявшими наследство, в пользу истца в солидарном порядке следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 13.09.2014 в размере 159090,01 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Доводы ответчика о том, что в связи с наличием договора страхования банк должен был получить погашение задолженности за счет страховой компании, суд находит несостоятельными, поскольку к страховщику в связи с наступлением страхового случая ни банк, ни наследники не обращались. Данное обстоятельство не является препятствием для обращения банка с иском к наследникам заемщика и соответственно, основанием к отказу в иске, поскольку само по себе наличие у заемщика статуса застрахованного лица не освобождает ни его самого, ни его наследников от ответственности по обязательству, вытекающему из кредитного договора.

В соответствии со ст.88 ч.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при обращении в суд были понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 381,80 руб., которые подлежат взысканию с ответчиков Смирнова В.А., Мундштуковой М.С. в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,56,194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» – удовлетворить.

Взыскать солидарно со Смирнова В.А., Мундштуковой М.С. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 13.09.2014 в размере 159090,01 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4381,80 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Нижегородский областной суд через Дзержинский городской суд Нижегородской области с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья п\п С.А.Тихомирова

Копия верна

Судья С.А.Тихомирова