Решение по делу № 2-394/2019 от 14.12.2018

<.....>

Дело № 2-394-2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 14 марта 2019 года

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе: председательствующего судьи Невидимовой Е.А.,

при секретаре Вороновой Ю.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Тинькофф Банк" к Рябовой А.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском к Рябовой А.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивированы тем, что (дата) г. между Рябовой А.Н. и АО «Тинькофф», был заключен договор кредитной карты № №... с лимитом задолженности 140 000,00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита(ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. В расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с Общими Условиями расторг Договор (дата) г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 195 327,47 рублей. Истец просит взыскать в его пользу с ответчика Рябовой А.Н. просроченную задолженность, образовавшуюся за период с (дата) года по (дата) включительно, в размере 195 327,47 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу–130 750,96 рублей; просроченные проценты - 45 661,57 рублей; штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 18 914,94 рублей; сумма комиссий – 0,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 5 106,55 рублей.

Представитель истца - АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, акционерное общество извещено о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом. При подаче иска в суд заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. Полностью поддерживает заявленные исковые требования. Не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства (л.д.6).

Ответчик Рябова А.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по известным суду адресам: <АДРЕС>; <АДРЕС>, причины неявки суду не сообщила. Адрес места регистрации: <АДРЕС>, подтверждается справкой отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Пермскому краю. Ранее ответчик направляла возражения на исковое заявление, в котором отразила, что с исковыми требованиями не согласна, в частности, не согласна с размером заявленных требований. Просила применить срок исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В материалах дела имеются доказательства того, что суд заблаговременно направил ответчику судебное извещение по указанному адресу.

Учитывая задачи судопроизводства и принцип правовой определенности, суд считает, что отложение судебного разбирательства в данном случае не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства и не позволило бы рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.

Суд же, осуществляя гражданское судопроизводство на основе данных принципов, обязан создавать условия, при которых соблюдался бы необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации обеспечивает создание равных условий для участников гражданского судопроизводства и возможность реализации ими своих прав по своему усмотрению, в том числе обеспечением возможности непосредственно участвовать в рассмотрении дела лично или через представителей.

Так, согласно частям 2 и 3 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Часть 1 ст. 233 ГПК РФ предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик о дне, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Частями 1,2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Как следует из ч. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п.1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершенных с использованием платежных карт Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 года № 266-П конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении Рябовой А.Н. от (дата) г. на оформление кредитной карты, между Рябовой А.Н. и АО "Тинькофф Банк" был заключен договор кредитной карты № №... с лимитом задолженности 140 000,00 рублей по тарифному плану ТП 7.3, продукт Тинькофф Платинум. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента(л.д.30).

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

В материалы дела истцом представлены Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). Настоящие условия определяют порядок выпуска и обслуживания кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком, в том числе по вопросам предоставления Банком кредита и иных услуг, предусмотренных настоящими Общими условиями (л.д. 33-38).

Условия Договора, включая Общие условия и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими условиями.

В случае Акцепта Банком предложения Клиента и заключения договора, в зависимости от размера установленного лимита задолженности Банк имеет право выпустить кредитную карту категории, отличной от указанной в заявлении Клиента на оформление кредитной карты.

В соответствии с условиями, содержащимися в заявлении Рябовой А.Н. на оформление кредитной карты и п.2.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) акцептом предложения Клиента, содержащегося в Заявлении Клиента на оформление кредитной карты, и соответственно заключением Договора будут являться действия Банка по кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. Окончательный размер лимита задолженности будет определен Банком на основании данных указанных Клиентом в Заявлении.

Рябова А.Н., заполнив и подписав заявление на оформление кредитной карты, была уведомлена о полной стоимости кредита и его условиях, согласилась быть застрахованным лицом по программе страховой защиты заемщика Банка и назначить Банк выгодоприобретателем по данной программе, поручила Банку включить ее в программу страховой защиты заемщиков Банка и ежемесячно удерживать с нее плату в соответствии с Тарифами, что подтверждается проставлением подписи в Заявлении на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум от (дата) года.

Согласно условий договора кредитной карты, учитывая, что Рябова А.Н. выразила согласие на участие в программе страховой защиты, было осуществлено присоединение к договору коллективного страхования № №... от (дата) года, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «"данные изъяты"» (л.д.16).

В пункте 3.3. Общих условий предусмотрено, что кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк по телефону, если Клиент предоставит Банку правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Согласно п. 6.1. Общих условий, Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, в пределах которого держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению без предварительного уведомления Клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Из пункта 5.1. Общих условий следует, что Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (п.5.5. Общих условий).

В соответствии с п. 5.6 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате Минимального платежа. При неоплате минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитным картам и сверять свои данные со счет-выпиской (пункт 5.7 Общих условий).

Как следует из пункта 11.1. Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. При этом банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет Клиенту Заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по Договору.

Согласно п. 11.2 Общих условий, при формировании заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного Клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах.

Приказом «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) № №... от (дата) года введены в действие тарифы, в том числе тариф ТП 7.3., введены в действие новые Тарифные планы (л.д. 31).

Согласно Приложению №3 к Приказу № №... от (дата) года, по тарифному плану ТП 7.3., лимит задолженности составляет до 300 000 рублей, в беспроцентный период до 55 дней - 0 %; по операциям покупок – 32,9% годовых; по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9% годовых; плата за обслуживание основной карты – первый год – бесплатно, далее 590 рублей, дополнительной карты – первый год –бесплатно, далее 590 рублей; плата за выпуск карты бесплатно; предоставление выписки по почте/электронной почте – бесплатно; плата за приостановление операций по карте: в случае недоставки карты/ПИН-кода –бесплатно, в случае утери/порчи карты/ПИН-кода – 290 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей; плата за предоставление услуги «СМС-инфо» - бесплатно; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей; минимальный платеж – 6 % от задолженности мин. 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз подряд -590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 рублей; плата за погашение задолженности, осуществленное в Банке, ином кредитном учреждении или в сети Партнеров Банка- бесплатно (л.д. 32).

Исходя из выписки по номеру договора №... за период с (дата) года по (дата) года, кредитная карта была активирована Рябовой А.Н., начиная с (дата) года ответчик воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования (л.д. 24-28). Однако обязательства по погашению задолженности исполняла ненадлежащим образом, минимальные платежи по кредиту (дата) года по настоящее время не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии № №... и справке о размере задолженности, задолженность Рябовой А.Н. перед АО «Тинькофф Банк» на (дата) года составила 195 327,47 рублей, из которых: кредитная задолженность – 130 750,96 рублей; проценты – 45 661,57 рублей; комиссии и штрафы – 18 914,94 рублей (л.д. 9, 17-23).

Расчет задолженности по договору кредитной линии № №... произведен Банком в соответствии с условиями заключенного кредитного договора и требованиями закона. Кроме того, суд принимает во внимание, что все суммы, внесенные ответчиком в счет погашения задолженности по договору кредитной карты учтены истцом в представленном расчете задолженности. Ответчиком не представлено суду доказательств о надлежащем исполнении своего обязательства по договору кредитной карты в полном объеме на день рассмотрения дела в суде.

Банком в адрес заемщика направлен заключительный счет, согласно которому Банк информировал Рябову А.Н. о расторжении договора кредитной карты № №... и об истребовании задолженность по настоящему договору, которая по состоянию на (дата) года составила 195 327,47 рубля, из которых: кредитная задолженность – 130 750,96 рублей; проценты – 45 661,57 рублей; комиссии и штрафы – 18 914,94 рублей (л.д. 42).

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № №... "данные изъяты" от (дата) года с должника Рябовой А.Н. в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по кредитной банковской карте № №... в размере 195 327,47 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 553,27 рублей (л.д.39 гражданского дела № №... года).

Определением мирового судьи судебного участка № №... "данные изъяты" (дата) года указанный судебный приказ был отменен на основании возражений Рябовой А.Н.(л.д.39).

Таким образом, истцом соблюдены положения пункта 1.1 части 1 статьи 135 ГПК РФ, статьи 121 ГПК РФ и статьи 122 ГПК РФ.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору в виде неуплаты суммы задолженности по основному долгу, а также процентов за пользование кредитными средствами, истец просит взыскать с ответчика штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 18 914,94 руб..

Согласно п. 5.6 Общих условий, при неоплате минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам.

В силу ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно части первой статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство Российской Федерации предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Из разъяснений, данных в абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая, что Рябова А.Н. была ознакомлена с тарифами и проинформирована об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размере неустойки (штрафа) и порядке их определения, которые определяются тарифами, полностью согласилась со всеми условиями договора кредитной карты и обязалась их соблюдать, принимая во внимание систематическое нарушение Заемщиком порядка и размеров оплаты минимального платежа, суд приходит к выводу о соразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства и не усматривает оснований для ее снижения в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ.

Установив по делу указанные выше обстоятельства, исследовав письменные доказательства по делу оцененные по правилам ст.ст. 56,67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что со стороны ответчика были допущены существенные нарушения условий договора кредитной карты, доказательств, подтверждающих неправильность расчета истца, сделанного исходя из условий договора о карте ответчик не представил, свой расчет задолженности не произвел.

Ответчиком в письменных возражениях заявлено о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с пунктом 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", - пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 204 ГК РФ и разъяснениям, данным в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - постановление), срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Пунктом 7.4 Общих условий предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Как следует из материалов дела, датой формирования заключительного счета является дата - (дата) года.

В заключительном счете Истец информирует ответчика о необходимости оплатить задолженность по договору кредитной карты в течение 30 календарных дней с момента получения заключительного счета.

Погашение задолженности в указанный срок, а также по его истечению, ответчиком не произведено.

Таким образом, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По заявлению АО «Тинькофф», поданному в пределах срока исковой давности, мировым судьей судебного участка № №... "данные изъяты" от (дата) года был выдан судебный приказ о взыскании с Рябовой А.Н. задолженности по указанному договору кредитной карты, и определением от (дата) года он отменен в связи с поступлением возражений должника (л.д. 39, 44 судебного приказа № №...).

Подача кредитором заявления о выдаче судебного приказа прерывает течение срока исковой давности.

С учетом вышеприведенных разъяснений Верховного Суда РФ в рассматриваемом случае срок исковой давности истекал (дата) года. С настоящим исковым заявлением АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд (дата) года. Таким образом, вопреки доводам ответчика, истцом срок исковой давности пропущен не был. Иных доводов, заслуживающих внимание, ответчиком не приведено.

Согласно справке отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Пермскому краю, ответчик Рябова А.Н. сменила фамилию на «Агеева» (л.д.72), что подтверждает сама ответчик в письменных возражениях на исковое заявление (л.д.60-62).

В силу ст. 98 ГПК РФ с Агеевой А.Н. в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 106,55 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Агеевой (Рябова) А.Н., (дата) года рождения, уроженки "данные изъяты", в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № №... от (дата) года в размере 195 327,47 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу–130 750,96 рублей; просроченные проценты - 45 661,57 рублей; штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 18 914,94 рублей; сумма комиссий – 0,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 5 106,55 рублей.

Ответчик вправе подать в Орджоникидзевский районный суд г. Перми заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пермский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

     Судья - подпись - Невидимова Е.А.

<.....>

Мотивированное решение изготовлено и подписано 14 марта 2019 года.