Решение по делу № 2-2143/2018 от 27.02.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 апреля 2018 года, г. Абакан РХ             Дело № 2-2143/2018

Абаканский городской суд в составе председательствующего судьи Балашовой Т.А. при секретаре Миндибековой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Почтарикова Алексея Алексеевича к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании условий кредитного договора недействительным в части, взыскании суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Почтариков А.А. обратился в Абаканский городской суд с иском к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк) о признании условий кредитного договора недействительными в части, взыскании суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Почтариковым А.А. и КБ «Восточный» был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 227 200 руб. под 24,237% годовых на цели личного потребления. В тот же день было оформлено дополнительное заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредиторов и держателей кредитных карт. По данному заявлению истец обязался оплачивать банку услуги за присоединение к программе страхования в размере 0,60% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредитования, что на момент подписания заявления составляло 49 075 руб., в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 1 363 руб. за 36 месяцев. Полагал, что дополнительное заявление к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в части обязанности погашения истцом ежемесячно денежных средств за подключение к программе страхования является недействительным, поскольку не предусмотрено действующим законодательством и нарушает права потребителя. Указал, что включение в сумму кредита суммы страховой премии является неправомерным, в связи с чем кредитным договором заранее утверждена комиссия за подключение к программе страхования, а также срок действия договора страхования. Возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора личного страхования. Также полагал, что условие кредитного договора о том, что с заемщика взимается плата за подключение к программе страхования, включая компенсацию банку расходов на оплату страховой премии страховщику в силу закона является недействительным. ДД.ММ.ГГГГ истец подал в Банк заявление о досрочном отказе от участия в программе страхования. ДД.ММ.ГГГГ была подана претензия в Банк об уменьшении стоимости кредита на стоимость страхового полиса, который был включен в сумму кредита. ДД.ММ.ГГГГ Банк был дан ответ об отказе в удовлетворении претензии. Просил:

- Признать условие об оплате Комиссии за подключение к Программе страхования заемщиков ПАО «Восточный Экспресс Банк», включающей компенсацию банку расходов на оплату страховых премий Страховщику предусмотренное кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Восточный Экспресс Банк» ничтожным, применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с ПАО «Восточный экспресс Банк» 49 075 руб.

- Взыскать в ПАО «Восточный экспресс Банк» 1 363 руб. страховых взносов из годового страхового тарифа; проценты за пользование чужими денежными средствами, расчет процентов произвести с суммы в размере 686 руб. за весь период пользования чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска 7,75% годовых итого 6 122 руб.; в качестве возмещения морального вреда в сумме 50 000 руб.; 2 500 руб. за составление искового заявления, штраф.

В ходе рассмотрения дела истец Почтариков А.А., его представитель адвокат Даркина О.Н., действующая на основании ордера, уточнили исковые требования, они сводятся к следующему:

- Признать условие об оплате Комиссии за подключение к Программе страхования заемщиков ПАО «Восточный Экспресс Банк», включающей компенсацию банку расходов на оплату страховых премий Страховщику предусмотренное кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Восточный Экспресс Банк» недействительным.

- Взыскать с ПАО «Восточный экспресс Банк» в пользу истца 50 438 руб., в которые включены: 49 075 руб. компенсация на оплату страховых взносов страховщику, 1 363 руб. расходы банка на оплату страховых взносов исходя из годового страхования; проценты за пользование чужими денежными средствами, за весь период пользования чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска 7,75 % годовых итого 6 122 руб.; в качестве возмещения морального вреда в сумме 50 000 руб.; 2 500 руб. за составление искового заявления, штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом.

В судебном заседании истец Почтариков А.А. и его представитель адвокат Даркина О.Н., действующая на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, уточненные исковые требования поддержали в полном объеме по доводам и основаниям, изложенным в исковом заявлении и уточненном исковом заявлении, дополнительно суду пояснили, что в кредитном договоре отсутствует условие о страховании кредита, вместе с тем, полагали, что поскольку и кредитный договор, и заявление на присоединение к программе страхования были подписаны истцом в один день ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, данное заявление на присоединение к программе страхования является неотъемлемой частью кредитного договора и является недействительным, так как является навязанной услугой. Кроме того, на следующий день, после подписания кредитного договора, истец обратился в Банк с заявлением о досрочном отказе от участия в Программе страхования, которое было получено в тот же день ДД.ММ.ГГГГ сотрудником Банка. ДД.ММ.ГГГГ был дан ответ истцу об отказе возвратить оплаченные за страховку деньги. Просили уточненные исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» Требушевская Д.В., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, хотя была надлежащим образом извещена о судебном заседании, о причинах неявки суду не сообщила. До рассмотрения дела по существу представила возражения на исковое заявление, в которых просила в удовлетворении исковых требования отказать в полном объеме. Указала, что ДД.ММ.ГГГГ истцом было подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков, согласно которому Почтариков А.А. выразил согласие быть застрахованным, и просил банк присоединить его к указанной программе страхования. При этом истец был уведомлен, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита. Заемщику также было разъяснено, что он имеет право досрочно прекратить действие договора страхования, но при этом ему не будет возвращена страховая премия, так как такое условие не предусмотрено договором страхования. Истцом не представлено доказательств причинения Банку морального вреда, в связи с чем требование о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит. Размер судебных расходов полагала завышенными.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд определил о рассмотрении дела в отсутствие не явившегося представителя ответчика.

Выслушав пояснения истца и его представителя, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом из пункта 1 статьи 422 ГК РФ следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 ГК РФ, Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст. 3 Закона).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 1 ст. 450.1 ГК РФ предусмотрено, что предоставленное Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п. 2 ст. 450.1 ГК РФ).

Согласно ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Пунктом 2 ст. 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В этом случае, в силу абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Законодатель, предусматривая возможность досрочного прекращения договора страхования, различает последствия в зависимости от того, прекращен договор в силу объективных обстоятельств (т.е. не зависит от воли сторон) - п. 1 ст. 958 ГК РФ) либо имеет место быть отказ от договора страхования, исходящий от страхователя.

Если в первом случае прекращение договора обусловлено отсутствием самой возможности наступления страхового случая (в связи с гибелью объекта страхования по причинам, не подпадающим под страховой случай; прекращение деятельности в случае, когда эта деятельность либо связанные с ней последствия являются объектом страхования), что не зависит от воли сторон по договору страхования, то во втором случае отказ от договора является следствием волевого решения лица (т.е. вызвано субъективными обстоятельствами). При этом, поскольку отказ от договора страхования не связан с перечисленными в п. 1 ст. 958 ГК РФ обстоятельствами и не вызван ими), то последствием такого отказа является недопустимость возврата страхователю уплаченной страховщику страховой премии (если она внесена единовременным платежом при заключении договора), что прямо следует из положения п. 3 ст. 958 ГК РФ.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Почтариковым А.А. и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 227 200 руб., сроком – до востребования под 24,70 % годовых за проведение безналичных операций, 29,9% годовых – за проведение наличных операций.

В тот же день Почтариков А.А. обратился к Банку с заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» сроком на 3 года, которым просил включить себя в число участников Программы страхования – страховая организация ЗАО «СК «Резерв».

В указанном заявлении Почтариков А.А. выразил согласие и обязался производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,60 % в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредитования, что на момент подписания настоящего заявления составляет 49 075 руб., в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 1 363 руб. за 36 месяцев. Оплата услуги осуществляется в течении периода оплаты услуги, который составляет 5 месяцев не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составляет 11 539 руб. (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуг). Размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 2 921 руб.

Кроме того, в тот же день Почтариков А.А. обратился к Банку с заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», которым просил включить себя в число участников Программы страхования – страховая организация ЗАО «МАКС».

В указанном заявлении Почтариков А.А. выразил согласие и обязался производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,99 % в месяц от суммы использованного лимита кредитования, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,4% от страховой суммы или за каждый год страхования.

Также ДД.ММ.ГГГГ Почтариковым А.А. было дано письменное согласие на дополнительные услуги, в том числе согласие на страхование по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный».

Истец Почтариков А.А. ДД.ММ.ГГГГ обратился в Банк с заявлением, в котором указал, что досрочно отказывается от участия в программе страхования, просил считать действие программы страхования (ЗАО «СК «Резерв») в отношении него прекращенным по истечении 10 дней с даты получения банком настоящего заявления. Данное заявление было получено сотрудником Банка ДД.ММ.ГГГГ, о чем на заявлении имеется расписка в получении.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Почтариков А.А. обратился в банк с претензией, в которой просил в течение 10 дней с даты получения претензии, уменьшить полную стоимость кредита на стоимость страхового полиса, которая была включена в сумму кредита.

На данную претензию истца Банком был дан ответ от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано, что по его заявлению заемщик исключен из Реестра застрахованных лиц, действие Программы в отношении него будет прекращено. Указано, что отказ от участия в программе не освобождает заемщика от обязанности производить оплату фактически оказанных на момент отказа от участия в программе услуг Банка. Последний платеж должен быть произведен до ДД.ММ.ГГГГ.

Почтариков А.А. не согласился в данным ответом Банка, в связи с чем, обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Согласно ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Как следует из п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У (ред. от 20.11.2015) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 5 - 8 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно п. 10 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Данное Указание Центрального Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У вступило в силу с 02.03.2016 года.

Таким образом, Договор страхования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «СК «Резерв» и ПАО КБ «Восточный», должен соответствовать требованиям Указания в отношении застрахованных лиц, присоединившихся к данному договору после ДД.ММ.ГГГГ.

Истец присоединился к договору страхования ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, условия данного договора должны соответствовать Указаниям Банка России.

В соответствии с п. 1.6 Договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ настоящий Договор заключен в соответствии с Правилами страхования жизни и здоровья заемщика кредита, утвержденными Приказом Генерального директора ЗАО СК «Резерв» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правила страхования).

В соответствии с п. 7.4.2 Правил страхования страхователи, физические лица вправе отказаться от договора страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Досрочное расторжение договора осуществляется на основании письменного (в произвольной форме) заявления страхователя физического лица на имя страховщика. Договором страхования может быть установлен более длительный срок для отказа страхователя физического лица от договора страхования, чем срок, установленный в первом абзаце настоящего пункта. В случае, если страхователь физическое лицо отказался от договора страхования в срок, установленный договором страхования, и до даты возникновения обязательств Страховщика по заключенному договору страхования (далее – дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Таким образом, Правилами страхования ЗАО СК «Резерв» предусмотрено право застрахованного лица на отказ от присоединения к программе страхования и возврат страховой премии в полном объеме.

Истец просил взыскать с Банка 50 438 руб., в которые включены: 49 075 руб. компенсация на оплату страховых взносов страховщику, 1 363 руб. расходы банка на оплату страховых взносов исходя из годового страхования.

Вместе с тем, из выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что Почтариковым А.А. уплачена комиссия за присоединение к программе коллективного страхования: ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 538,62 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 538,62 руб., всего 23 077,24 руб.

Принимая во внимание, что Почтариков А.А. обратился к Банку с заявлением об отказе от договора страхования до начала его действия и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, то указанное в силу п. п. 1 и 3 ст. 958 ГК РФ, ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования.

Почтариков А.А. являлся участником программы страхования и, соответственно, застрахованным лицом, в течение 0 дней, так как заявление о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ было получено Банком ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, исходя из положений п. 6 Указания Центрального Банка России от 20.11.2015 № 3854-У, принимая во внимание, что Почтариков А.А. отказался от страхования сразу же после заключения договора страхования, суд полагает о наличии оснований для взыскания с Банка в пользу Почтарикова А.А. платы за подключение к программе страхования в размере 23 077,24 руб.

При этом суд не находит оснований для взыскания с ответчика в пользу истца остальной суммы на оплату страховых взносов страховщику и расходов банка на оплату страховых взносов исходя из годового страхования, так как истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств оплаты Банку денежных средств в указанном размере.

Кроме того, истец просил взыскать с ответчика в его пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6 122 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как разъяснено в п. 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в редакции, действовавшей до 1 августа 2016 года, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки исполнения денежного обязательства, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, если иной размер процентов не был установлен законом или договором, определяется в соответствии с существовавшими в месте жительства кредитора - физического лица или в месте нахождения кредитора - юридического лица опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Если иной размер процентов не установлен законом или договором, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки, имевшие место после 31 июля 2016 года, определяется на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 года N 315-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации").

Вместе с тем, суд не может согласиться с приведенным истцом периодом расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, так как заявление о расторжении договора страхования и возврате денежных средств было получено Банком 12.01.2018.

Согласно п. 8 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

С учетом указанного выше положения Банку предоставлена 10-ти дневная отсрочка для произведения возврата заявителю денежных средств.

Следовательно, период расчета процентов за пользование чужими денежными средствами должен быть произведен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата указана истцом).

При этом сумма комиссии за присоединение к программе страхования, в размере 11 538,62 руб. была оплачена истцом только ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, Банк пользовался указанной суммой всего 1 день в спорный период.

Суд приводит свой расчет процентов за пользование чужими денежными средствами: 11 538,62 руб. (сумма комиссии за присоединение к программе страхования, оплаченная ДД.ММ.ГГГГ) * 7,5% : 365 дней * 1 день = 2,37 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2,37 руб.

Кроме того, истцом заявлено требование о признании условия об оплате комиссии за подключение к программе страхования заемщиков ПАО «Восточный Экспресс Банк», включающей компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику предусмотренное кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Восточный Экспресс Банк» недействительным.

    Суд, анализируя условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № не находит в них условия об оплате заемщиком комиссии за подключение к программе страхования заемщиков ПАО «Восточный Экспресс Банк», включающей компенсацию Банку расходов на оплату страховых премий страховщику, в связи с чем, не находит оснований для удовлетворения указанного требования Почтарикова А.А.

Довод стороны истца о том, что заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт от ДД.ММ.ГГГГ является неотъемлемой частью Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку соответственно писались и заключались в один и тот же день, является безосновательным, суд отклоняет данный довод.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт нарушения права истца на своевременный возврат оплаченной суммы страховых взносов, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда денежные средства в сумме 500 руб., признав указанный размер компенсации морального вреда соответствующим принципу разумности при изложенных выше обстоятельствах дела.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд

взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает в пользу потребителя с ответчика штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Таким образом, с ответчика ПАО КБ «Восточный» в пользу истца подлежит взысканию штраф в соответствии с Законом «О защите прав потребителей» за отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке в размере 11 789,81 руб., из расчета: (23 077,24 руб. + 2,37 руб. + 500 руб.) х 50 %).

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец указывает о понесенных им расходах на оплату услуг по составлению искового заявления в размере 2 500 руб., что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая необходимость в данных расходах истца, факта несения истцом расходов в указанной сумме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на оплату услуг за составление искового заявления в заявленном размере в сумме 2 500 руб.

В силу ст. 103 ГК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В силу п.п.4 п.2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ, от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, а также мировыми судьями, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска на основании подп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 1 192,39 руб., учитывая удовлетворение требования неимущественного характера.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Почтарикова Алексея Алексеевича 23 077,24 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2,37 руб., моральный вред в сумме 500 руб., штраф в сумме 11 789,81 руб., судебные расходы за составление искового заявления в сумме 2 500 руб.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу местного бюджета государственную пошлину в сумме 1 192,39 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы.

СУДЬЯ Т.А. БАЛАШОВА

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.