Решение по делу № 2-890/2019 от 27.12.2018

Дело № 2-890/2019

                    РЕШЕНИЕ

            Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области

В составе: председательствующего судьи Поповой И.Н.

При секретаре Гурджиян С.А.

25 марта 2019 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском гражданское дело по иску Публичного акционерного общества « Почта Банк » к Жирновой Наталии Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору; по встречному иску Жирновой Наталии Владимировны к Публичному акционерному обществу « Почта Банк » о признании ничтожными условий кредитного договора, взыскании уплаченных по договору сумм комиссий, штрафа, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО « Почта Банк » обратилось в суд с иском к Жирновой Н.В. о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору №... от "."..г. в сумме 173 089 руб. 92 коп., расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указал, что "."..г. между истцом и ПАО «Лето Банк » был заключен кредитный договор №..., во исполнение которого ответчику выдан кредит в сумме 139 650 руб. на срок <...> месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <...> % годовых. Ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом; задолженность за период с "."..г. по "."..г. составляет 173089 руб., 92 коп., из которой задолженность по основному долгу 133779 руб. 31 коп., по процентам – 29 567 руб. 95 коп., по неустойкам- 4141 руб. 46 коп., по комиссиям – 5601 руб. 20 коп. В соответствие с решением единственного акционера Банка от "."..г. наименование банка изменено на ПАО « Почта Банк ». ОГРН и ИНН остались прежними. Истец просит взыскать данную задолженность, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4661 руб. 80 коп.

В свою очередь, ответчик Жирнова Н.В. предъявила в суд встречный иск, которым просит признать ничтожными условия кредитного договора о взимании комиссии за получение кредитной истории, комиссии по суперставке, уплаты НДС, взыскать уплаченную по договору сумму комиссии за получение кредитной истории в размере 847 руб. 46 коп., комиссии по суперставке в размере 3150 руб., НДС в размере 152 руб. 54 коп., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., штраф.

В обоснование встречного иска указала, что вышеназванные условия кредитного договора противоречат Закону РФ «О защите прав потребителей», запрещающему обуславливать приобретение одних товаров обязательным приобретением других услуг.

Стороны в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещались, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, непротиворечащих законодательству условий договора.

На основании п.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон. Таким образом, граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена обязанность заёмщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела усматривается, что между ПАО «Лето Банк» и Жирновой Н.В. на основании заявления о предоставлении потребительского кредита, "."..г. заключен кредитный договор №..., по условиям которого, банк предоставил Жирновой Н.В. кредит в сумме 139650 рублей, с уплатой <...>% годовых, на срок <...> месяцев. Размер ежемесячной уплаты указан в заявлении и графике платежей и составляет 4970 руб., последний месяц ("."..г.) – 1365 руб. 05 коп.

При заключении кредитного договора ответчик указала, что ознакомлена с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах; согласна на оказание Банком ей услуг по договору и оплате комиссий по Договору в соответствии с Условиями и Тарифами.

Пунктом 1.7 Условий предоставления потребительских кредитов, предусмотрено возвращение кредита вместе с начисленными на него процентами, комиссиями, предусмотренными договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссии указывается в Тарифах.

Из п. 17 договора следует, что полная сумма, подлежащая выплате по договору, составляет 294595 руб. 05 коп., включает в себя сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий.

Согласно Условиям предоставления потребительского кредита ( Общие условия) датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента ( п. 1.6 договора).

Факт выдачи кредита Жирновой Н.В. подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита.

В соответствие с решением №... от "."..г. единственного акционера Банка, полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены на публичное акционерное общество « Почта Банк » (ПАО « Почта Банк »), что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, лицензией на осуществление банковских операций №... от "."..г., свидетельством о постановке на учет в налоговом органе, решением единственного акционера, Уставом ПАО « Почта Банк ».

В силу положений ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Между тем, факт нарушения ответчиком своих обязательств по возврату кредита, подтверждается выпиской со счета, расчетом задолженности, из которых усматривается, что последний платеж в счет погашения кредита ответчиком был произведен в феврале 2017 года. заложенность по состоянию на "."..г. составляет 173089 руб., 92 коп., из которой задолженность по основному долгу 133779 руб. 31 коп., по процентам – 29 567 руб. 95 коп., по неустойкам- 4141 руб. 46 коп., по комиссиям – 5601 руб. 20 коп.

Указанное свидетельствует о нарушении ответчиком, взятых на себя обязательства по погашению суммы кредита, уплате процентов по кредиту, комиссий, предусмотренных договором.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Ответчицей суду не были представлены доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение ею обязательств по возврату кредита.

"."..г. ответчице было направлено заключительное требование по договору с предложением погасить задолженность не позднее "."..г.. В добровольном порядке требование не выполнено.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО « Почта Банк » исковых требований о взыскании с ответчика всей суммы задолженности по кредитному договору.

Оснований для удовлетворения встречного иска ответчика суд не усматривает.

Полагая, что ее права, как потребителя нарушены, ответчик Жирнова Н.В. обратилась в суд с иском о признании условий кредитного договора, указанных выше, ничтожными.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Согласно ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания ( ничтожная сделка).

При этом, в соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Статьями 421, 422 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободы в заключение договора, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми нормами.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» следует, что запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как указано выше, при заключении оговора Жирнова Н.В. указала, что ознакомлена с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах; согласна на оказание Банком ей услуг по договору и оплате комиссий по Договору в соответствии с Условиями и Тарифами.

Пунктом 5.1 Условий предусмотрено, что по собственному усмотрению и без дополнительного согласования с Банком клиент вправе воспользоваться услугами, указанными в разделе 5 данных Условий и/или указанными в Тарифах.

В пункте 5.5 Условий указано, что услуга «Суперставка» - услуга, предусматривающая установление уменьшенной процентной ставки по кредиту; размер такой процентной ставки указывается в Тарифах. За сопровождение Услуги взимается комиссия в соответствии с Тарифами ( п. 5.5.4 договора).

Услуга кредитное информирование – это услуга по предоставлению клиенту информации о состоянии просроченной задолженности по кредиту и способах ее погашения. За оказание данной услуги также взимается комиссия в соответствии с Тарифами.

В соответствии с Тарифами по предоставлению потребительского кредита «Почтовый» комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование» составляет: 500 руб. – за 1-й период пропуска платежа, 2200 руб. – за 2-й, 3-й, 4-й период пропуска платежа.

Доказательств того, что Жирнова Н.В. была не согласна с этими условиями договора, имела намерения внести изменения в содержание договора, не представлено.

Таким образом, истец заключила договор на добровольных началах, все оговоренные кредитным договором пункты ее устраивали, она была с ними согласна, о чем свидетельствует наличие ее подписи в тексте договора.

При таких данных, включение оспариваемых условий в кредитный договор не свидетельствует о нарушении прав истца как потребителя со стороны ответчика, поскольку основаны на принципе свободы заключения договора.

Доказательства тому, что предложенные ответчиком условия кредитования лишали истца таких прав, которые обычно предоставляются кредитными организациями, либо содержали положения, которые являлись для заемщика обременительными, материалы дела не содержат. Доказательств обратного, не представлено. В случае неприемлемости условий кредитного договора, заемщик не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя указанные обязательства.

В связи с указанным, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания пунктов кредитного договора недействительными, поскольку указанные пункты не противоречит нормам закона.

Учитывая, что требования ответчика о признании условий кредитного договора недействительными удовлетворению не подлежат, суд не находит оснований и для взыскания с истца в пользу ответчика уплаченных по договору сумм комиссии, компенсации морального вреда и штрафа.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по уплате государственной пошлины составили 4661 руб. 80 коп., подтверждены документально.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, данная сумма подлежит взысканию с ответчицы.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества « Почта Банк » к Жирновой Наталии Владимировне о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с Жирновой Наталии Владимировны в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору №... от "."..г. в сумме 173 089 руб. 92 коп., из которой: задолженность по основному долгу 133779 руб. 31 коп., по процентам – 29 567 руб. 95 коп., по неустойкам- 4141 руб. 46 коп., по комиссиям – 5601 руб. 20 коп. от (дата) в сумме 349 215 руб. 92 коп., из которых: проценты – 194 832 руб. 63 коп., основной долг – 146 133 руб. 29 коп., комиссия – 8 250 руб. 00 коп.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4661 руб. 80 коп.

Жирновой Наталии Владимировне отказать в удовлетворении встречного иска, предъявленного к Публичному акционерному обществу « Почта Банк » о признании ничтожными условия кредитного договора о взимании комиссии за получение кредитной истории, комиссии по суперставке, уплаты НДС, взыскании уплаченной по договору сумму комиссии за получение кредитной истории, комиссии по суперставке, налога на добавленную стоимость, компенсации морального вреда, штрафа.

Решение суда может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение месяца через Волжский городской суд.

Председательствующий: подпись

СПРАВКА: Мотивированное решение составлено "."..г.

Судья Волжского горсуда         подпись                И.Н.Попова