Решение от 20.06.2019 по делу № 2-1/2019 (2-583/2018;) от 19.04.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-1/2019

20 июня 2019 года с. Малая Пурга Удмуртской Республики

Малопургинский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Прохоровой Т.В.

при секретаре Оленевой Р.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дарцаева А. Н. к ответчикам Ахкамиевой Г. А., Ахкамиевой Р. С. о взыскании суммы займа, процентов, неустойки

установил:

Дарцаев А.Н. обратился в суд с иском к ответчикам Ахкамиевой Г.А., ПСК «Ошмес» о взыскании суммы займа, процентов, неустойки. Требования мотивирует тем, что у умершего ДД.ММ.ГГГГ Ахкамиева А. И. по состоянию на дату открытия наследства имеется задолженность перед Вагаповым З. З. по Договору займа от ДД.ММ.ГГГГ и по расписке от ДД.ММ.ГГГГ, которой оформлены заемные отношения. ДД.ММ.ГГГГ между Вагаповым З.З. (далее Цедент) и Дарцаевым А.Н. (далее Цессионарий) был заключен Договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которого Цедент передает право требования вышеуказанной задолженности с Ответчиков Цессионарию в сумме 880 000 (Восемьсот восемьдесят тысяч) руб. по договору займа от 25.05.2015 и 75 000 (Семьдесят пять тысяч) руб. по расписке от ДД.ММ.ГГГГ и причитающихся процентов. ДД.ММ.ГГГГ между Вагаповым З. З. (Заимодавцем) и Ахкамиевым А. И. (Заемщиком) заключен Договор займа, в соответствии с п.1 которого Займодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере 880 000 (Восемьсот восемьдесят тысяч) руб. 00 коп., а Заемщик обязуется до окончания срока действия договора возвратить Займодавцу такую же сумму денежных средств, а также уплатить проценты за пользование займом. П.1.2 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что передача денег оформляется распиской Заемщика. В силу п. 1.3. Договора займа от ДД.ММ.ГГГГ договор считается заключенным с момента передачи денежных средств. В соответствии с п. 2.5. Договора займа от ДД.ММ.ГГГГ сумма займа передается на срок до ДД.ММ.ГГГГ. П. 2.2 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что возврат денег оформляется распиской Займодавца. В соответствии с п. 2.3 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование суммой займа подлежат уплате Заемщиком с момента предоставления займа до дня возврата суммы займа из расчета 5 (Пять) процентов ежемесячно, начисляемых на сумму денежных средств, неуплаченную к моменту возврата суммы займа. При невозврате Заемщиком суммы займа в срок Заемщик выплачивает неустойку в размере 10% ежемесячно со дня, когда сумма займа должна быть возвращена, до дня фактического возврата суммы займа. Получение Заемщиком денег в размере 880 000 руб. удостоверяется распиской от ДД.ММ.ГГГГ. На момент смерти (открытия наследства), т.е. на ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства по Договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 880 000 руб. (сумма займа) Заемщиком Ахкамиевым А. И. истцу Дарцаеву А. Н. не возвращены, проценты за пользование займом не уплачивались. Таким образом, сумма начисленных процентов за пользование займом за период с 26.05.2015 по 10.04.2017. Составляет 990 668 руб. 80 коп. Неустойка за просрочку возврата суммы займа и процентов за пользование займом за период с 26.07.2015 по 10.04.2017 составляют 2 867 504 руб. 64 коп. На основании изложенного, по Договору займа от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность наследодателя Ахкамиева А. И. составляет: основной долг в размере 880 000 руб. 00 коп.; проценты за пользование займом за период с 26.05.2015 по 10.04.2017 в размере 990 668 руб. 80 коп.; неустойка за период с 26.07.2015 по 10.04.2017 в размере 2 867 504 руб. 64 коп. Всего задолженность по Договору займа от ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 738 173 руб. 44 коп. Согласно Договора займа от ДД.ММ.ГГГГ исполнение обязательств Ахкамиева А.И. по договору гарантируется капиталом ПСК «Ошмес». На дату заключения Договора займа от ДД.ММ.ГГГГ Ахкамиев А.И. являлся председателем (исполнительным органом) ПСК «Ошмес». Включение в текст Договора займа условия о гарантированности исполнения обязательств заемщика капиталом ПСК «Ошмес» за подписью лица, действующего в качестве его исполнительного органа, Ахкамиева А.И. может быть оценено как поручительство ПСК «Ошмес» перед кредитором Вагаповым З.З. (ст. 361 ГК РФ). Таким образом, в силу ст. 361, 363 ГК РФ задолженность по Договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 738 173,44 руб. подлежит взысканию солидарно с Ахкамиева А.И. и ПСК «Ошмес». ДД.ММ.ГГГГ между Вагаповым З. З. (займодавцем) и Ахкамиевым А. И. (заемщиком) заключен Договор займа, в подтверждение которого в соответствии с п.2 ст. 808 ГК РФ Ахкамиевым А.И. выдана расписка от 24.09.2015, согласно которой Ахкамиев А.И. получил у Вагапова З.З. деньги в размере 75 000 руб. 00 коп. и обязуется вернуть до 24.10.2015 сумму 140 000 руб. 00 коп. Разница между суммой полученного займа и суммой денежных средств, которую заемщик Ахкамиев А.И. обязался возвратить займодавцу Вагапову З.З., следует рассматривать в качестве процентов за пользование займом, определенных в твердой денежной сумме, начисленных за период с 25.09.2015 по 24.10.2015. Таким образом, сумма процентов за пользование займом, подлежащая уплате в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ за период с 25.09.2015 по 24.10.2015, составляет 65 000 руб. 00 коп. согласно расчета: 140 000,00 руб. - 75 000,00 = 65 000,00 руб. Сумма процентов за пользование займом, начисленных за период с 25.10.2015 по 10.04.2017, составляет 11 137 руб. 31 коп. На момент смерти (открытия наследства), т.е. на ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства по расписке от 24.09.2015 в размере 140 000 (Сто сорок тысяч) руб. 00 коп. Заемщиком Ахкамиевым А. И. Истцу Дарцаеву А. Н. не возвращены и не уплачены, также не уплачены проценты за пользование займом, начисленные за период с 25.10.2015 по 10.04.2017 в размере 11 137 руб. 31 коп. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами начисленных за период с 25.10.2015 по 10.04.2017 составляет 20 969 руб. 71 коп. Всего в указанной расписке от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 10.04.2017 подлежит уплате: основной долг в размере 75 000 руб. 00 коп.; проценты за пользование займом в размере 76 137 руб. 31 коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 20 969 руб. 71 коп. Всего подлежат уплате денежные средства в размере 172 107 руб. 02 коп. Общая сумма долга Ахкамиева А. И. перед Истцом Дарцаевым А. Н. по Договору займа от 25.05.2015 и по расписке от 24.09.2015 по состоянию на 10.04.2017 составляет 4 910 280 руб. 46 коп. На дату подачи искового заявления Истцу известен наследник Ахкамиева А.И., а именно: дочь умершего Ахкамиева Г. А., в связи с чем иск предъявляется к Ответчику наследнику Ахкамиевой Г. А.. Просит взыскать с Ахкамиевой Г. А. и Производственно-строительного кооператива «Ошмес» в пользу Дарцаева А. Н. солидарно задолженность по договору займа от 25.05.2015 в размере 4 738 173 руб. 44 коп., в т.ч.: основной долг в размере 880 000 руб. 00 коп., проценты за пользование займом за период с 26.05.2015 до 10.04.2017 в размере 990 668 руб. 80 коп., неустойку за период с 26.07.2015 по 10.04.2017 в размере 2 867 504 руб. 64 коп., взыскать с Ахкамиевой Г. А. в пользу Дарцаева А. Н. задолженность по расписке (договору займа) от 24.09.2015 в размере 172 107 руб. 02 коп., в т.ч.: основной долг в размере 75 000 руб. 00 коп., проценты за пользование займом в размере 76 137 руб. 31 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 20 969 руб. 71 коп.

В последующем Дарцаев А.Н. представил заявление в порядке ст.39 ГПК РФ, согласно которому просит взыскать с ответчиков Ахкамиевой Г. А. и Ахкамиевой Р. С. в пользу Дарцаева А. Н. солидарно задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 738 173 (Четыре миллиона семьсот тридцать восемь тысяч сто семьдесят три) руб. 44 коп., в т.ч.: основной долг в размере 880 000 (Восемьсот восемьдесят тысяч) руб. 00 коп., проценты за пользование займом за период с 26.05.2015 до 10.04.2017 в размере 990 668 (Девятьсот девяносто тысяч шестьсот шестьдесят восемь) руб. 80 коп.,    неустойку за период с 26.07.2015 по 10.04.2017 в размере 2 867 504 (Два миллиона восемьсот шестьдесят семь тысяч пятьсот четыре) руб. 64 коп. Взыскать с Ахкамиевой Г. А. и Ахкамиевой Р. С. в пользу Дарцаева А. Н. солидарно задолженность по расписке (договору займа) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 172 107 (Сто семьдесят две тысячи сто семь) руб. 02 коп., в т.ч.: основной долг в размере 75 000 (Семьдесят пять тысяч) руб. 00 коп., проценты за пользование займом в размере 76 137 (Семьдесят шесть тысяч сто тридцать семь) руб. 31 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 20 969 (Двадцать тысяч девятьсот шестьдесят девять) руб. 71 коп. /<данные изъяты>/.

Определением Малопургинского районного суда УР от 15 мая 2018 года в качестве соответчика привлечена Ахкамиева Р.С.

Определением Малопургинского районного суда УР от 13 июня 2018 года в качестве третьего лица привлечен временный управляющий Производственно-строительного кооператива «Ошмес» Менлитдинов Сергей Касимзянович.

Определением Малопургинского районного суда УР от 30 августа 2018 года в качестве третьего лица привлечен Вагапов З.З.

Определением Малопургинского районного суда УР от 29 октября 2018 года в качестве третьего лица привлечено АО "Россельхозбанк".

Определением Малопургинского районного суда УР от 20 ноября 2018 года в качестве третьего лица привлечено ПСК «Ошмес», исключив его из числа соответчиков.

Определением судьи Малопургинского районного суда УР от 11 июня 2019 года в качестве третьего лица привлечена Администрация МО «Малопургинский район».

В судебном заседании:

Истец Дарцаев А.Н. на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца Каримов Д.Х. исковые требования поддержал.

Ответчик Ахкамиева Г.А. на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причина не явки не известна.

Представитель ответчика Ахкамиевой Г.А. – Качелкин Р.В. с исковыми требованиями не согласен.

Ответчик Ахкамиева Р.С. на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причина не явки не известна.

Представитель ответчика Ахкамиевой Р.С. – Пантелеева А.В. с исковыми требованиями не согласна. Ранее представляла письменные пояснения, согласно которым считает, что неустойка является чрезмерно высокой и подлежит снижению до ключевой ставки ЦБ РФ..

Представитель третьего лица ПСК «Ошмес» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина не явки не известна.

Третье лицо Вагапов З.З. на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее в судебном заседании пояснил, что действительно ПСК «Ошмес» ему была перечислена на счет в Сбербанке по платежному поручению от 07.09.2015 сумма в размере 950 000 руб., но данная сумма была оплачена в счет погашения второго договора займа. ДД.ММ.ГГГГ он заключил 2 договора займа: один договор займа с Ахкамиевым А.И. как с физическим лицом на сумму займа в размере 880 000 руб. с ежемесячной выплатой процентов 5% с подтверждением выплаты капиталом ПСК «Ошмес» и второй договор с ПСК «Ошмес» в лице его руководителя Ахкамиева А.И. на сумму 950 000 руб. с условием срока возврата 07.09.2015. Расписку и второй договор займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ПСК «Ошмес», он возвратил в ПСК «Ошмес», так как ПСК «Ошмес» произвел все выплаты 07.09.2015, по этой причине договор и расписка по этому займу были возвращены заемщику. Деньги по договору с ПСК «Ошмес» передал директору Ахкамиеву А.И., передача денег происходила не в организации, который затем внес деньги в кассу ПСК «Ошмес», но каким образом – не знает, первичные документы не оформлялись.

Представитель третьего лица АО "Россельхозбанк" на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие, пояснили, что их интересы не затрагиваются.

Представитель третьего лица Администрация МО «Малопургинский район» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Исковые требования Дарцаева Андрея Николаевича к Ахкамиевой Гульнаре Альбертовне, Ахкамиевой Руфине Сергеевне, о взыскании суммы займа, процентов, неустойки подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно договору займа от ДД.ММ.ГГГГ года Вагапов З.З. передал в собственность Ахкамиева А.И. денежные средства в размере 880 000 руб. на срок до 25 июля 2015 года, проценты за пользование суммой займа подлежат уплате из расчета 5% ежемесячно, начисляемых на сумму денежных средств, неуплаченную к моменту возврата суммы займа. При невозврате заемщиком суммы займа в срок, заемщик выплачивает неустойку в размере 10% ежемесячно со дня, когда сумма займа должна быть возвращена, до дня фактического возврата суммы займа, выплата займа гарантируется капиталом ПСК «Ошмес» /<данные изъяты>/.

Согласно расписке от ДД.ММ.ГГГГ года Ахкамиев А.И. получил у Вагапова З.З. деньги в размере 880 000 руб. /<данные изъяты>/.

Согласно расписке от ДД.ММ.ГГГГ Ахкамиев А.И. получил у Вагапова З.З. деньги в размере 75 000 руб., обязуется вернуть до 24.10.2015 сумму 140 000 руб. /<данные изъяты>/.

Согласно договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ года Вагапов З.З. (цедент) уступает, а Дарцаев А.Н. (цессионарий) принимает в полном объеме право требования взыскания и получения дебиторской задолженности с наследников Ахкамиева А.И., умершего ДД.ММ.ГГГГ года, и ПСК «Ошмес» согласно договора займа от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 880 000 руб. и по расписке от 24.09.2015 в сумме 75 000 руб. и причитающихся процентов по состоянию на 10.04.2017. За уступаемое право требования взыскания и получения дебиторской задолженности цессионарий выплачивает цеденту компенсацию (договорную сумму) в размере 100 000 руб., оплачиваемых с отсрочкой платежа до 31.12.2019 года /<данные изъяты>/.

Согласно свидетельству о смерти Ахкамиев А. И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ года /<данные изъяты>/.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 30.11.2017 года наследницей имущества Ахкамиева А.И., умершего ДД.ММ.ГГГГ года является дочь Ахкамиева Г.А. в 1/3 доле земельного участка с кадастровым номером № по адресу: <адрес> /<данные изъяты>/.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 30.11.2017 года наследницей имущества Ахкамиева А.И., умершего ДД.ММ.ГГГГ года является дочь Ахкамиева Г.А. в 1/3 доле жилого дома с кадастровым номером № по адресу: <адрес> /<данные изъяты>/.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 30.11.2017 года наследницей имущества Ахкамиева А.И., умершего ДД.ММ.ГГГГ года является супруга Ахкамиева Р.С. в 2/3 долях земельного участка с кадастровым номером № по адресу: <адрес> /<данные изъяты>/.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 30.11.2017 года наследницей имущества Ахкамиева А.И., умершего ДД.ММ.ГГГГ года является супруга Ахкамиева Р.С. в 2/3 долях жилого дома с кадастровым номером № по адресу: <адрес> /<данные изъяты>.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 30.11.2017 года наследниками имущества Ахкамиева А.И., умершего ДД.ММ.ГГГГ года являются супруга Ахкамиева Р.С. в 2/3 долях и дочь Ахкамиева Г.А. в 1/3 доле доли в уставном капитале ООО «Ошмес» /<данные изъяты>/.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 30.11.2017 года наследниками имущества Ахкамиева А.И., умершего ДД.ММ.ГГГГ года являются супруга Ахкамиева Р.С. в 2/3 долях и дочь Ахкамиева Г.А. в 1/3 доле паевого фонда в ПСК «Ошмес» /<данные изъяты>/.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 30.11.2017 года наследниками имущества Ахкамиева А.И., умершего ДД.ММ.ГГГГ года являются супруга Ахкамиева Р.С. в 2/3 долях и дочь Ахкамиева Г.А. в 1/3 доле охотничьего гладкоствольного ружья ИЖ-81 /<данные изъяты>/.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 30.11.2017 года наследниками имущества Ахкамиева А.И., умершего ДД.ММ.ГГГГ года являются супруга Ахкамиева Р.С. в 2/3 долях и дочь Ахкамиева Г.А. в 1/3 доле охотничьего гладкоствольного ружья МР-153 /<данные изъяты>/.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 30.11.2017 года наследниками имущества Ахкамиева А.И., умершего ДД.ММ.ГГГГ года являются супруга Ахкамиева Р.С. в 2/3 долях и дочь Ахкамиева Г.А. в 1/3 доле охотничьего гладкоствольного ружья Сайга 12 /<данные изъяты>/.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 01.12.2017 года наследницей имущества Ахкамиева А.И., умершего ДД.ММ.ГГГГ года является дочь Ахкамиева Г.А. в 1/3 доле прав на денежные средства на счетах в Удмуртском РФ АО «Россельхозбанке» /<данные изъяты>/.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 26.03.2018 года наследницей имущества Ахкамиева А.И., умершего ДД.ММ.ГГГГ года является супруга Ахкамиева Р.С. в 2/3 долях прав на денежные средства на счетах в Удмуртском РФ АО «Россельхозбанке» /<данные изъяты>/.

Согласно платежному поручению № от 07.09.2015 кооператив «Ошмес» перечислил Вагапову З.З. сумму в размере 950 000 руб. по договору займа от 25.05.2015 /<данные изъяты>/.

Согласно заключению эксперта от 31 июля 2018 года № Министерства юстиции РФ ФБУ Средне-волжский региональный центр судебной экспертизы    в договоре займа от № года в разделе 4 в столбце с данными Заемщика перед указанием «.../Ахкамеев А.И./», а также подпись в строке «Директор «ПСК Ошмес».. ./Ахкамеев А.И», в договоре займа от № года в разделе 4 в строке «Директор «ПСК Ошмес» …/Ахкамеев А.И», в расписке от № года перед указанием «.../Ахкамеев А.И./», в расписке от ДД.ММ.ГГГГ года после указания даты «ДД.ММ.ГГГГ», выполнены Ахкамиевым А. И. /<данные изъяты>/.

Согласно информации из ЕГРН от 26.11.2018 года Ахкамиеву А.И. принадлежит земельный участок с кадастровым номером № и жилой дом с кадастровым номером № по адресу: <адрес> /<данные изъяты>/.

Согласно заключению экспертизы № от 23 мая 2019 года ООО «Оценочная компания «Имущество Плюс» рыночная стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти Ахкамиева А. И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, на время открытия наследства (на 10.04.2017): земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м, и жилого дома с постройками, расположенных по адресу: <адрес>, составляет: 5 054 000 (Пять миллионов пятьдесят четыре тысячи) рублей; охотничьего гладкоствольного ружья ИЖ-81, 12 калибра, серийный номер №, 1994 года выпуска, составляет: 6 000 (Шесть тысяч рублей); охотничьего гладкоствольного ружья САЙГА 12, 12 калибра, серийный номер №, 2014 года выпуска, составляет: 27 000 (Двадцать семь тысяч рублей). Итого 5 087 000 рублей /<данные изъяты>/.

В силу ч.2 ст.808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в порядке и сроки, предусмотренные договором. Ахкамиев А.И. указанных обязанностей не выполнил.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно п.3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами заключение двух договоров займа между заемщиком Ахкамиевым А.И. и займодавцем Вагаповым З.З.:

- договора займа от ДД.ММ.ГГГГ года на денежные средства в размере 880 000 руб. на срок до 25 июля 2015 года, с начислением процентов за пользование суммой займа уплате из расчета 5% ежемесячно, начисляемых на сумму денежных средств, неуплаченную к моменту возврата суммы займа. При невозврате заемщиком суммы займа в срок, заемщик выплачивает неустойку в размере 10% ежемесячно со дня, когда сумма займа должна быть возвращена, до дня фактического возврата суммы займа /<данные изъяты>/.

- договора займа в виде расписки от ДД.ММ.ГГГГ на денежную сумму в размере 75 000 руб., обязуется вернуть до 24.10.2015 сумму 140 000 руб. /<данные изъяты>/.

В договоре займа от ДД.ММ.ГГГГ заключено между сторонами соглашение о том, что «выплата займа гарантируется капиталом ПСК Ошмес», данное условие согласно позиции истца в исковом заявлении определяется в виде поручительства Производственно-строительного кооператива «Ошмес» перед кредитором Вагаповым З.З. в силу ст. 361 ГК РФ и наличие факта данного поручительства также не оспаривается в судебном заседании другими сторонами.

На дату заключения договора займа от 25.05.2015 заемщик Ахкамиев А. И. и по день смерти 10.04.2017 являлся руководителем Производственно-строительного кооператива «Ошмес», данное обстоятельство не оспаривается в судебном заседании сторонами и подтверждается материалами дела /<данные изъяты>/.

Сторонами в судебном заседании не оспаривается факт получения займодавцем Вагаповым З.З. суммы в размере 950 000 руб. по платежному поручению № от 07.09.2015 от Производственно-строительного кооператива «Ошмес», назначение платежа–расчеты по договору займа от 25.05.2015 /<данные изъяты>/.

Суд признает состоятельными доводы представителя ответчика Ахкамиевой Р.С. – Пантелеевой А.В. о погашении заемщиком Ахкамиевым А.И. задолженности по договору займа от 25.05.2015 в размере 950 000 руб. по платежному поручению № от 07.09.2015 от Производственно-строительного кооператива «Ошмес», поскольку в судебном заседании стороны подтверждают изложенную в исковом заявлении позицию истца о поручительстве в силу ст. 361 ГК РФ, ПсК «Ошмес» по договору займа от 25.05.2015, заключенному между Ахкамиевым А.И. и Вагаповым З.З.

Доводы представителя истца Каримова Д.К. и третьего лица Вагапова З.З. об оплате данной суммы в размере 950 000 руб. в счет погашения задолженности по второму договору займа от №, заключенного между ним как займодавцем с заемщиком ПСК «Ошмес» в лице его руководителя Ахкамиева А.И. на сумму 950 000 руб. с условием срока возврата 07.09.2015, судом не принимаются, так как третье лицо Вагапов З.З. в судебном заседании пояснил, что «деньги по договору передал директору Ахкамиеву А.И., передача денег происходила не в организации, Ахкамиев А.И. затем внес деньги в кассу ПСК «Ошмес», но каким образом – не знает, первичные документы не оформлялись».

В соответствии со ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п.1 ст.16 ГК РФ, если одним из участников сделки является юридическое лицо, то она должна быть совершена в простой письменной форме.

Внесение денежных сумм физическим лицом производится путем перечисления суммы займа на расчетный счет организации – заемщика, либо внесения ее в кассу предприятия наличными деньгами, в данном случае оформляется приходный кассовый ордер (ф. N КО-1), утвержденный Постановлением Госкомстата России от 18 августа 1998 г. N 88 "Об утверждении унифицированных форм первичной учетной документации по учету кассовых операций, по учету результатов инвентаризации".

Учитывая пояснения третьего лица Вагапова З.З., что денежные суммы по второму договору займа от 25.05.2015 в размере 950 000 руб. им были переданы непосредственно директору ПСК «Ошмес» Ахкамиеву А.И., информацией о способах внесения денежных средств в кассу предприятия третье лицо не располагает, первичные документы не оформлялись, в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии доказательств заключенного договора займа от ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком ПСК «Ошмес» и займодавцем Вагаповым З.З.

Доводы третьего лица Вагапова З.З. о возврате заемщику расписки и второго договора займа от 25.05.2015, заключенного с заемщиком ПСК «Ошмес», так как ПСК «Ошмес» произвел все выплаты 07.09.2015, судом также не принимаются, так как в соответствии с Приказом Минфина России от 29.07.1998 № "Об утверждении Положения по ведению бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности в Российской Федерации" не предусмотрен возврат договора займа юридическому лицу.

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу о получении третьим лицом займодавцем Вагаповым З.З. 07.09.2015 суммы в размере 950 000 руб. по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ на сумму займа в размере 880 000 руб., заключенному между заемщиком Ахкамиевым А.И. и займодавцем Вагаповым З.З.

По договору займа от ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию суммы по следующему расчету.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, на денежные средства в размере 880 000 руб. подлежат уплате проценты из расчета 5% ежемесячно, начисляемых на сумму денежных средств, неуплаченную к моменту возврата суммы займа /<данные изъяты>/.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Расчет процентов за период с 26.05.2015 по 07.09.2015 производится следующим образом: 880 000 руб. х 105 дней /365 х 60% годовых = 151 890 руб. 41 коп.

Погашение заемных сумм по оплаченной 07.09.2015 сумме производится следующим образом: 950 000 руб. – 151 890 руб. 41 коп. = 798 109 руб. 59 коп.

Таким образом, на дату 07.09.2015 займодавцем Ахкамиевым А.И. оплачены проценты в размере 151 890 руб. 41 коп. и сумма основного долга в размере 798 109 руб. 59 коп.

Остаток долга на 08.09.2015 составил 81 80 руб. 41 коп.

Расчет процентов за период с 08.09.2015 по 10.04.2017 (на дату смерти займодавца Ахкамиева А.И.) производится в следующем порядке: за период с 08.09.2015 по 31.12.2015 - 81 890 руб.41 коп. х 115 дней /365 х 60% годовых = 15 480 руб. 65 коп., за период с 01.01.2016 по 31.12.2016 - 81 890 руб.41 коп. х 366 дней /366 х 60% годовых = 49134 руб. 25 коп., за период с 01.01.2017 по 10.04.2017 - 81 890 руб.41 коп. х 100 дней /365 х 60% годовых = 13 461 руб. 44 коп., итого 78 076 руб. 34 коп.

Таким образом, подлежит взысканию по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга в размере 81 890 руб. 41 коп., проценты за пользование займом за период с 08.09.2015 по 10.04.2017 в размере 78 076 руб.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 3.1 Договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, при невозврате заемщиком суммы займа в срок, заемщик выплачивает неустойку в размере 10% ежемесячно со дня, когда сумма займа должна быть возвращена, до дня фактического возврата суммы займа.

В соответствии с условиями договора сумма займа подлежит возврату 25.07.2015, в связи с чем начисление неустойки в связи с невозвратом суммы основного долга необходимо производить с 26.07.2015 по 10.04.2017.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что представителем ответчика Пантелеевой А.В. заявлено ходатайство об уменьшении неустойки согласно ст. 333 ГК РФ, требования о взыскании неустойки заявлены к ответчикам – наследникам умершего заемщика Ахкамиева А.И., суд полагает возможным уменьшение неустойки в соответствии со ст. 395 ГК согласно следующему расчету.

Задолженность	Период просрочки	Ставка	Формула	Проценты
с	по	дней
880 000,00 р.	26.07.2015	16.08.2015	22	10,14	880 000,00 * 22 * 10.14% / 365	5 378,37 р.
880 000,00 р.	17.08.2015	07.09.2015	22	10,12	880 000,00 * 22 * 10.12% / 365	5 367,76 р.
-798 109,59 р.	07.09.2015	Погашение части долга
81 890,41 р.	08.09.2015	14.09.2015	7	10,12	81 890,41 * 7 * 10.12% / 365	158,93 р.
81 890,41 р.	15.09.2015	14.10.2015	30	9,59	81 890,41 * 30 * 9.59% / 365	645,48 р.
81 890,41 р.	15.10.2015	16.11.2015	33	9,24	81 890,41 * 33 * 9.24% / 365	684,11 р.
81 890,41 р.	17.11.2015	14.12.2015	28	9,15	81 890,41 * 28 * 9.15% / 365	574,80 р.
81 890,41 р.	15.12.2015	31.12.2015	17	7,07	81 890,41 * 17 * 7.07% / 365	269,66 р.
81 890,41 р.	01.01.2016	24.01.2016	24	7,07	81 890,41 * 24 * 7.07% / 366	379,65 р.
81 890,41 р.	25.01.2016	18.02.2016	25	7,57	81 890,41 * 25 * 7.57% / 366	423,44 р.
81 890,41 р.	19.02.2016	16.03.2016	27	8,69	81 890,41 * 27 * 8.69% / 366	524,97 р.
81 890,41 р.	17.03.2016	14.04.2016	29	8,29	81 890,41 * 29 * 8.29% / 366	537,90 р.
81 890,41 р.	15.04.2016	18.05.2016	34	7,76	81 890,41 * 34 * 7.76% / 366	590,33 р.
81 890,41 р.	19.05.2016	15.06.2016	28	7,53	81 890,41 * 28 * 7.53% / 366	471,74 р.
81 890,41 р.	16.06.2016	14.07.2016	29	7,82	81 890,41 * 29 * 7.82% / 366	507,41 р.
81 890,41 р.	15.07.2016	31.07.2016	17	7,10	81 890,41 * 17 * 7.1% / 366	270,06 р.
81 890,41 р.	01.08.2016	18.09.2016	49	10,50	81 890,41 * 49 * 10.5% / 366	1 151,16 р.
81 890,41 р.	19.09.2016	31.12.2016	104	10,00	81 890,41 * 104 * 10% / 366	2 326,94 р.
81 890,41 р.	01.01.2017	26.03.2017	85	10,00	81 890,41 * 85 * 10% / 365	1 907,04 р.
81 890,41 р.	27.03.2017	10.04.2017	15	9,75	81 890,41 * 15 * 9.75% / 365	328,12 р.

Таким образом, подлежит взысканию неустойка за несвоевременную выплату суммы основного долга по договору займа за период с 26.07.2015 по 10.04.2017 в размере 22 497 руб. 87 коп.

Исковые требования о взыскании неустойки за несвоевременную выплату процентов суд считает необоснованными, поскольку согласно условиям договора займа от 25.05.2015 неустойка подлежит начислению при невозврате заемщиком суммы займа, начисление неустойки на сумму процентов договором не предусмотрено.

Согласно позиции Постановления Президиума ВАС РФ от 19.03.2013 N 9423/12 по делу №, поскольку договор займа не содержит условий о начислении неустойки (пеней или процентов) на сумму процентов за пользование займом и законом и законом начисление таких процентов не предусмотрено, неустойка за просрочку возврата процентов за пользование займом не подлежит взысканию судом.

В связи с вышеизложенным, по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию сумма основного долга в размере 81 890 руб. 41 коп., проценты за пользование займом за период с 08.09.2015 по 10.04.2017 в размере 78 076 руб. 34 коп., неустойка за период с 26.07.2015 по 10.04.2017 в размере 22 497 руб. 87 коп.

По договору займа от ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию суммы по следующему расчету.

Договора займа заключен в виде расписки между заемщиком Ахкамиевым А.И. и займодавцем Вагаповым З.З. от ДД.ММ.ГГГГ на денежную сумму в размере 75 000 руб., обязуется вернуть 24.10.2015 сумму 140 000 руб. /<данные изъяты>/.

По договору займа от 24.09.2015 подлежит взысканию сумма основного долга 75 000 руб., поскольку ответчиками не представлены доказательства возврата суммы долга.

Также подлежат взысканию проценты за период с 24.09.2015 по 24.10.2015 в размере 65 000 руб. исходя из расчета: 140 000 руб. – 75 000 руб. в соответствии с условиями договора.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.1 ст. 317.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В связи с вышеизложенным, требования истца о взыскании процентов

за период с 25.10.2015 по 10.04.2017 являются обоснованными и подлежат взысканию в размере 11 137,33 руб. по следующему расчету.

Задолженность	Период просрочки	Ставка	Формула	Проценты за период	Сумма процентов
с	по	дней
75 000,00	25.10.2015	31.12.2015	68	8.25	75 000,00 * 68 / 365 * 8.25%	+ 1 152,74	= 1 152,74 р.
75 000,00	01.01.2016	13.06.2016	165	11	75 000,00 * 165 / 366 * 11%	+ 3 719,26	= 4 872,00 р.
75 000,00	14.06.2016	18.09.2016	97	10.5	75 000,00 * 97 / 366 * 10.5%	+ 2 087,09	= 6 959,09 р.
75 000,00	19.09.2016	31.12.2016	104	10	75 000,00 * 104 / 366 * 10%	+ 2 131,15	= 9 090,24 р.
75 000,00	01.01.2017	26.03.2017	85	10	75 000,00 * 85 / 365 * 10%	+ 1 746,58	= 10 836,82 р.
75 000,00	27.03.2017	10.04.2017	15	9.75	75 000,00 * 15 / 365 * 9.75%	+ 300,51	= 11 137,33 р.
Исковые требования о взыскании неустойки в соответствии со ст. 395 ГК РФ подлежат удовлетворению по следующему расчету.
Задолженность:	75 000,00 р.	Период просрочки:	с 25.10.2015 по 10.04.2017
Регион:	Приволжский федеральный округ	Расчёт дней:	в календарных днях
Задолженность	Период просрочки	Ставка	Формула	Проценты
С	по	дней
75 000,00 р.	25.10.2015	16.11.2015	23	9,24	75 000,00 * 23 * 9.24% / 365	436,68 р.
75 000,00 р.	17.11.2015	14.12.2015	28	9,15	75 000,00 * 28 * 9.15% / 365	526,44 р.
75 000,00 р.	15.12.2015	31.12.2015	17	7,07	75 000,00 * 17 * 7.07% / 365	246,97 р.
75 000,00 р.	01.01.2016	24.01.2016	24	7,07	75 000,00 * 24 * 7.07% / 366	347,70 р.
75 000,00 р.	25.01.2016	18.02.2016	25	7,57	75 000,00 * 25 * 7.57% / 366	387,81 р.
75 000,00 р.	19.02.2016	16.03.2016	27	8,69	75 000,00 * 27 * 8.69% / 366	480,80 р.
75 000,00 р.	17.03.2016	14.04.2016	29	8,29	75 000,00 * 29 * 8.29% / 366	492,64 р.
75 000,00 р.	15.04.2016	18.05.2016	34	7,76	75 000,00 * 34 * 7.76% / 366	540,66 р.
75 000,00 р.	19.05.2016	15.06.2016	28	7,53	75 000,00 * 28 * 7.53% / 366	432,05 р.
75 000,00 р.	16.06.2016	14.07.2016	29	7,82	75 000,00 * 29 * 7.82% / 366	464,71 р.
75 000,00 р.	15.07.2016	31.07.2016	17	7,10	75 000,00 * 17 * 7.1% / 366	247,34 р.
75 000,00 р.	01.08.2016	18.09.2016	49	10,50	75 000,00 * 49 * 10.5% / 366	1 054,30 р.
75 000,00 р.	19.09.2016	31.12.2016	104	10,00	75 000,00 * 104 * 10% / 366	2 131,15 р.
75 000,00 р.	01.01.2017	26.03.2017	85	10,00	75 000,00 * 85 * 10% / 365	1 746,58 р.
75 000,00 р.	27.03.2017	10.04.2017	15	9,75	75 000,00 * 15 * 9.75% / 365	300,51 р.

Исковые требования о взыскании неустойки с учетом взысканных процентов исходя из суммы 140 000 руб. суд считает необоснованными, поскольку согласно п.5 ст. 395 ГК РФ начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом.

Таким образом, по договору от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию сумма основного долга 75 000 руб., проценты за период с 24.09.2015 по 10.04.2017 в размере 76 137 руб. 31 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 25.10.2015 по 10.04.2017 в размере 9 836 руб. 34 коп.

Суд считает необходимым взыскать солидарно с Ахкамиевой Г. А., Ахкамиевой Р. С. вышеуказанные суммы задолженности по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства.

Согласно свидетельствам о праве на наследство /<данные изъяты>/ ответчики являются наследниками после смерти заемщика Ахкамиева А.И. - Ахкамиева Г. А. в 1/3 доле, Ахкамиева Р. С. – в 2/3 доли.

Учитывая, что согласно заключению экспертизы № от 23 мая 2019 года ООО «Оценочная компания «Имущество Плюс» рыночная стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти Ахкамиева А. И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, на время открытия наследства (на 10.04.2017 составляет 5 087 000 рублей /<данные изъяты>/, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Учитывая также сумму наследственного имущества, взыскание данных сумм не повлияет на права иных кредиторов умершего Ахкамиева А.И. – третьих лиц АО "Россельхозбанк", задолженность перед которым погашена и Администрации МО «Малопургинский район» по взысканию задолженности в размере 14 940 руб. 57 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны понесенные по делу судебные расходы. Суд приходит к выводу, что необходимо взыскать солидарно с Ахкамиевой Г. А., Ахкамиевой Р. С. в пользу Дарцаева А. Н. возврат госпошлины в размере 5 000 руб.

Также расходы на проведение экспертизы в Федеральном бюджетном учреждении Средне-Волжский региональный центр судебной экспертизы Министерства юстиции Российской Федерации в сумме 13 782 руб. 40 коп. необходимо взыскать солидарно с Ахкамиевой Г. А., Ахкамиевой Р. С. в полном объеме, поскольку согласно экспертного заключения в договорах займа подписи выполнены Ахкамиевым А.И. /л<данные изъяты>/.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 81 890 ░░░. 41 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 08.09.2015 ░░ 10.04.2017 ░ ░░░░░░░ 78 076 ░░░. 34 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 26.07.2015 ░░ 10.04.2017 ░ ░░░░░░░ 22 497 ░░░. 87 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 75 000 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 24.09.2015 ░░ 10.04.2017 ░ ░░░░░░░ 76 137 ░░░. 31 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 25.10.2015 ░░ 10.04.2017 ░ ░░░░░░░ 9 836 ░░░. 34 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 000 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 13 782 ░░░. 40 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 10 ░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░