Решение по делу № 2-342/2019 от 21.01.2019

Дело № 2-342/2019

42RS0008-01-2019-000123-50

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово «27» марта 2019 года

Рудничный районный суд г. Кемерово Кемеровской области, в составе председательствующего судьи Долговой Е.В.,

при секретаре Губановой М.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово Кемеровской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Филоненко Д.В. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии, суд

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» обратилось в Рудничный районный суд г. Кемерово с иском к Филоненко Д.В. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и Филоненко Д.В. заключен договор страхования при ипотечном кредитовании (личное страхование) №, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного.

Согласно п. 4.1. договора страхования договор вступает в силу и действует с 00 часов 00 мин ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных средств на счет заемщика) до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно ДД.ММ.ГГГГ (т.е. в течение 242 месяцев).

Согласно п. 4.1.2. договора страхования в процессе действия договора выделяют страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого периода страхования совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа ДД.ММ.ГГГГ. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

Согласно п. 5.3.3 договора страхования страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные настоящим договором.

Согласно п. 6.1 договора страхования по настоящему договору страхования страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной <данные изъяты>%.

На дату заключения настоящего договора страховая сумма составляет 3407653,70 рублей.

На каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода.

По информации, представленной выгодоприобретателем - ВТП 24 (ЗАО), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (начало второго страхового периода) размер остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала периода страхования (ДД.ММ.ГГГГ) составлял: 3049627,48 рублей.

Таким образом, страховая сумма за второй период страхования <данные изъяты> составляет 3354590,23 рублей <данные изъяты>

Согласно п. 6.4. договора страхования размер страхового тарифа за второй период страхования составляет <данные изъяты>%.

Таким образом, размер страховой премии за второй период страхования <данные изъяты> составляет 12076,52 рублей <данные изъяты>

Согласно п. 6.3. договора страхования страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

Учитывая изложенное, второй страховой взнос за период <данные изъяты> в размере 12076,52 рублей должен был быть произведен ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, указанная оплата ответчиком не произведена до настоящего времени.

Согласно п. 5.2.2 договора страхования страховщик имеет право потребовать расторжения настоящего договора в случае неисполнения страхователем своих обязательств, предусмотренных настоящем договором.

В связи с тем, что ответчиком не был внесен второй очередной страховой взнос в установленный договором срок, страховщик направил страхователю уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ и соглашение о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ Документы были направлены по адресу, указанному договоре страхования и в заявлении на страхование. Указанное письмо вернулось в адрес ответчика в связи с истечением срока хранения, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

Аналогичное письмо о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страховой премии было направлено выгодоприобретателю - банк ВТБ 24 (ПАО) <данные изъяты> что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

Поскольку договор страхования является возмездным и на страхователя возложена обязанность уплаты страховых премий, неуплата ответчиком страховых премий за шестой период страхования является существенным нарушением условий договора, в связи, с чем договор подлежит расторжению.

Учитывая, что АО «СОГАЗ» предоставляло истцу в период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, а ответчиком в одностороннем порядке нарушались обязательства по оплате страховой премии, то с ответчика подлежит взысканию страховая премия за второй период страхования.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата подачи иска) составляет 1919,01, рублей, исходя из расчета: <данные изъяты>

На основании изложенного истец просит расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Филоненко Д.В. и АО «СОГАЗ», взыскать с Филоненко Д.В. в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию на день вынесения решения в сумме 6253, 31 рублей (на дату подачи иска страховая премия составляет 1919,01 рублей), а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6400 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ», надлежащим образом извещенная о дне, времени и месте рассмотрения дела, не явился, ходатайств об отложении в суд не поступало. Исковое заявление содержит просьбу истца о рассмотрении дела в его отсутствие (лд.6).

В судебном заседании ответчик Филоненко Д.В. с заявленными исковыми требованиями согласился, как факт наличия задолженности по внесению страховой премии, так и ее объем и состав не оспаривал.

В судебное заседание представитель третьего лица - «Банк ВТБ 24» (ПАО) не явился. О дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежаще и своевременно, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Суд, выслушав пояснения участников процесса, изучив и исследовав письменные материалы дела, пришел к следующим выводам:

Согласно ст. 309 ГК РФ (в редакции от 08.03.2015 г.) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ (в редакции от 08.03.2015 г.) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 310 ГК РФ (в редакции от 08.03.2015 г.) в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

В соответствии с п. 1-2 ст. 2 Федерального закона от 08.03.2015 N 42-Ф "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации" настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 июня 2015 года. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Судом было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и Филоненко Д.В. заключен договор страхования при ипотечном кредитовании (личное страхование) №, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного и имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а именно страхование рисков утраты (гибели), повреждения имущества и страхование риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество (лд.7-10).

Согласно п. 4.1. договора страхования договор вступает в силу и действует с 00 часов 00 мин ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных средств на счет заемщика) до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно ДД.ММ.ГГГГ (т.е. в течение 242 месяцев).

Согласно п. 4.1.2. договора страхования в процессе действия договора выделяют страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого периода страхования совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа ДД.ММ.ГГГГ. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

Согласно п. 5.3.3 договора страхования страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные настоящим договором.

Согласно п. 6.1 договора страхования по настоящему договору страхования страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной <данные изъяты>%.

На дату заключения настоящего договора страховая сумма составляет 3407653,70 рублей.

На каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода.

Как следует из искового заявления и не оспаривается ответчиком, по информации, представленной выгодоприобретателем - ВТП 24 (ЗАО), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (начало второго страхового периода) размер остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала периода страхования (ДД.ММ.ГГГГ) составлял: 3049627,48 рублей.

Таким образом, исходя из условий договора страхования, страховая сумма за второй период страхования ДД.ММ.ГГГГ составляет 3354590,23 рублей <данные изъяты>

Согласно п. 6.4. договора страхования размер страхового тарифа за второй период страхования составляет <данные изъяты>%, в связи с чем, согласно договору страхования, размер страховой премии за второй период страхования <данные изъяты> составляет 12076,52 рублей <данные изъяты>

Согласно п. 6.3. договора страхования страховая премия оплачивается Страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

Учитывая изложенное, второй страховой взнос за период ДД.ММ.ГГГГ в размере 12076,52 рублей должен был быть произведен ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ

Однако, указанная оплата ответчиком не произведена до настоящего времени, что ответчиком не оспорено и доказательств обратного не предоставлено.

Таким образом, ответчиком не исполнены взятые на себя в рамках заключенного с ответчиком договора обязательства.

Согласно п. 5.2.2 договора страхования страховщик имеет право потребовать расторжения настоящего договора в случае неисполнения страхователем своих обязательств, предусмотренных настоящем договором.

Обязанность ответчика по уплате третьего страхового взноса ДД.ММ.ГГГГ возникла после вступления в силу ст. 310 ГК РФ в действующей редакции, следовательно, истец, как сторона, осуществляющая предпринимательскую деятельность, не вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Однако, такие последствия не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора страхования, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, согласно п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ, может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при не достижении соглашения - в судебном порядке.

Кроме того, п. 4 ст. 954 ГК РФ предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

Таким образом, неуплата страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки в соответствии со ст. 450, 451 ГК РФ является основанием для расторжения договора страхования, однако не прекращает действия договора страхования в связи с невнесением ответчиком очередного платежа.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из сказанного следует, что односторонний отказ от договора является односторонней сделкой, прекращающей обязательство во внесудебном порядке. Право же на одностороннее расторжение договора реализуется в исковом порядке по правилам, установленным ст. ст. 450 - 452 ГК РФ. В силу чего страховщику необходимо конкретно выразить свою волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты страхователем очередного взноса страховой премии по договору, в противном случае страховщик остается обязанным по выплате страхового возмещения.

Согласно п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 20 от 27.06.2013 г. "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" предусматривается прекращение договора страхования, в связи с неуплатой очередного страхового взноса только в случае, если страховщик выразит свою волю на отказ от исполнения договора.

В связи с тем, что ответчиком не был внесен второй очередной страховой взнос в установленный договором срок, страховщик направил страхователю уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ и соглашение о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ (лд.14-15), Документы были направлены по адресу, указанному договоре страхования и в заявлении на страхование. Указанное письмо вернулось в адрес ответчика в связи с истечением срока хранения, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором (лд.17).

Аналогичное письмо о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страховой премии было направлено выгодоприобретателю - ПАО Банк ВТБ 24 <данные изъяты> что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором (лд.18-19).

Поскольку договор страхования является возмездным и на страхователя возложена обязанность уплаты страховых премий, неуплата ответчиком страховых премий за второй период страхования является существенным нарушением условий договора, в связи, с чем договор подлежит расторжению.

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Согласно ст.150 ч.2 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам (п.9 Постановления Пленума ВС РФ №11 от 24.06.2008г.).

При имеющихся на момент принятия решения обстоятельств, со стороны ответчика не представлено суду возражений, подтвержденных доказательствами, по поводу заявленных исковых требований ни на досудебную подготовку, ни к судебному заседанию, поэтому суд обосновывает свои выводы письменными материалами дела.

Таким образом, как достоверно установлено в судебном заседании и не оспаривается ответчиком, Филоненко Д.В. в рамках заключенного ДД.ММ.ГГГГ при ипотечном кредитовании (личное и имущественное страхование) № свои обязательства надлежащим образом не исполнены, второй очередной страховой взнос в установленный договором срок внесен не был, в связи с чем приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части расторжения договора страхования при ипотечном кредитовании (личное и имущественное страхование) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Филоненко Д.В. и АО «СОГАЗ», в связи с неуплатой очередного страхового взноса ответчиком.

Кроме того, суд находит подлежащими удовлетворению заявленные исковые требования в части взыскания с ответчика в пользу истца страховой премии, поскольку АО «СОГАЗ» предоставляло истцу в период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, а ответчиком в одностороннем порядке нарушались обязательства по оплате страховой премии, то с ответчика подлежит взысканию страховая премия за третий период страхования.

Как следует из материалов дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ составляет 1919,01 рублей, исходя из следующего расчета: <данные изъяты>

Указанный расчет проверен судом и признан арифметически правильным, согласованным с условиями оспариваемого договора, в связи с чем принимается судом во внимание.

На дату вынесения настоящего решения размер страховой премии, с учетом количества дней просрочки -ДД.ММ.ГГГГ составляет 6253,31 рублей.

При этом, суд учитывает, что ответчиком не представлено никаких возражений относительно заявленного расчета страховой премии, встречных требований и доказательств, договор и обстоятельства его исполнения страхователем не оспаривались, то суд, руководствуясь принципом состязательности (ч. 1 ст. 12 ГПК РФ), исходя из согласованных сторонами условий договора, считает, что страховая премия в сумме 6253,31 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, тем самым удовлетворяя исковые требования в указанной части.

В силу ч. 1 ст. 91, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 6400 рублей уплаченной им государственной пошлины за рассмотрение дела судом общей юрисдикции (л.д. 3).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6253 ░░░░░ 31 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6400 ░░░░░░, 00 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 12653 ░░░░░ 32 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ 29.03.2019 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>