Решение по делу № 2-796/2015 от 20.04.2015

№ 2-796/2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Сибай    19 июня 2015 года

Сибайский городской суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Суфьяновой Л.Х.

при секретаре судебного заседания Мухаметкуловой А.М.,

с участием представителя истца Ризвановой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Давлетчуриной Ю.Ш. к Открытому акционерному обществу КБ «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Давлетчурина Ю.Ш. обратилась в суд с иском к ОАО КБ «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, мотивируя тем, что между сторонами путем подписания заявления на заключения соглашения о кредитовании счета был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года. Также банк ОАО КБ «Восточный экспресс банк» на её имя выпустил карту для снятия и внесения наличных денежных средств. Кроме этого в банке ОАО КБ «Восточный экспресс банк» на её имя открыт счет № <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ в банк ОАО КБ «Восточный экспресс банк» ею было направлено заказным письмом с уведомлением требование о предоставлении выписки по счету (по кредиту и дебиту), информации о движении денежных средств по счету, о списании денежных средств со счета, которые происходили на основании её распоряжений и/или произведенных в безакцептном порядке (на основании какого документа произведено). Также направленное ею требование содержало просьбу о предоставлении справки о состоянии ссудной задолженности по договору, из которой будет видно дату образования ссудной задолженности, периоды погашения ссудной задолженности по датам и суммам, остаток ссудной задолженности на текущую дату, погашение процентов по кредиту с момента образования ссудной задолженности по датам с указанием сумм, наличие штрафов и пени и их погашение по датам с указанием сумм, наличие просроченной задолженности и её погашение по датам с указанием сумм. Данная информация должна отражать данные за весь период действия кредитного договора. Полагает, что право требовать такую информацию у потребителя основано на п.1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей». Указывает, что направленный ею документ в адрес банка содержит требование о предоставлении сведений о размере текущей задолженности заемщика перед кредитором, датах и размерах произведенных и предстоящих платежей заемщика и иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа). В требовании содержится просьба о предоставлении сведений, в случае, если с ней заключен договор потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, о размере текущей задолженности перед кредитором, о датах и размерах произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа по договору потребительского кредита (займа), о доступной сумме потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования. Из почтового уведомления видно, что требование получено банком ОАО КБ «Восточный экспресс банк» ДД.ММ.ГГГГ, но по настоящее время никаких сведений по данному требованию банком ОАО КБ «Восточный экспресс банк» предоставлено не было. Просит обязать банк ОАО КБ «Восточный экспресс банк» предоставить ей на безвозмездной основе в письменном, читаемом и понятном для потребителя виде информацию по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ года, указанную в требовании, путем направления ее на указанный в исковом заявлении адрес либо путем направления ей уведомления о возможности получения информации в отделении банка в городе Сибай Республики Башкортостан; взыскать в счет компенсации морального вреда, причиненного ей незаконными действиями сотрудников банка ОАО КБ «Восточный экспресс банк» <данные изъяты>.

В судебном заседании истец Давлетчурина Ю.Ш., представитель ответчика ОАО КБ «Восточный экспресс банк» не участвовали, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Представитель Ризванова А.Н., выступающая в интересах истца Давлетчуриной Ю.Ш. по доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить их по изложенным в иске основаниям. Уточнила свои требования в части информации, которая подлежит предоставлению истцу, а именно предоставить информацию по счету – выписку по счету; информацию об остатке ссудной задолженности по состоянию на текущее время; информацию о суммах и датах погашения ссудной задолженности.

Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

    В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Как установлено п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу п. 1 ст. 819 ГК РФ выдача кредита – это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», п. 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 2 ст. 857 ГК РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В соответствии со ст. 26 Закона о банках и банковской деятельности, кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

На основании пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Давлетчуриной Ю.Ш. и ОАО КБ «Восточный экспресс банк» заключено соглашение о кредитовании счета № <данные изъяты> по условиям которого банк определил лимит кредитования в размере <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ Давлетчуриной Ю.Ш. в адрес банка направлена претензия об истребовании выписки по лицевому счету за весь период действия договора, предоставлении информации об остатке ссудной задолженности по состоянию на текущее время, о суммах и датах погашения ссудной задолженности, которая получена в банком согласно почтового уведомления ДД.ММ.ГГГГ года.

    Истец в исковом заявлении указывает, что ответ от банка на претензию не получен.

    Пунктом 2 статьи 857 ГК РФ, статьей 26 Закона о банках и банковской деятельности, определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

    В соответствии с указанными нормами права заемщик имеет право на получение информации об банковских операциях, о счетах и вкладах, открытых на его имя, вследствие чего кредитная организация обязана предоставить по заявлению заемщика информацию по счету, выписку по лицевому счету за весь период действия договора.

    На основании пункта 2 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Договор заключен между сторонами, в силу условий статьи 433 ГК РФ, путем открытия карточного счета заемщику и зачисления денежных средств кредитной организацией, по заявлению (оферте) от ДД.ММ.ГГГГ заемщика на кредитование. График платежей по договору не предусмотрен, поскольку между сторонами заключен договор на кредитование по кредитной банковской карте, кредит не выдается единовременно, установлен по карте кредитный лимит <данные изъяты> рублей, использование которого зависит от усмотрения истца.

    При данных обстоятельствах, оценивая доказательства в их совокупности, учитывая, что ответчиком ни по требованию истца до подачи иска, ни при рассмотрении настоящего гражданского дела подробная выписка по счету так и не была представлена, суд находит установленным нарушение банком положений ч. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителя» и как следствие законным требование об обязании ответчика предоставить информацию о состоянии задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 151 ГК РФ в случае, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации морального вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Как предусмотрено п. 2 ст. 1101 ГК РФ, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Истец просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

    Денежная компенсация морального вреда, определяемая судом исходя из обстоятельств дела, в размере 2 000 рублей, по мнению суда, согласуется с принципами конституционной ценности жизни, здоровья и достоинства личности (ст. ст. 21 и 53 Конституции Российской Федерации), а также с принципами разумности и справедливости, позволяющими, с одной стороны, максимально возместить причиненный моральный вред, с другой - не допустить неосновательного обогащения потребителя.

Банком в добровольном порядке требование о предоставлении сведений о состоянии задолженности, выписки по счету не выполнено, в связи с чем установлен факт нарушения прав потребителя.

Кредитный договор заключен между истцом и банком для личных нужд истца, поэтому к возникшим правоотношениям применяются положения Закона «О защите прав потребителей».

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком права потребителя добровольно не были удовлетворены, с ОАО КБ «Восточный экспресс банк» в пользу Давлетчурина Ю.Ш. взысканию подлежит штраф за нарушение норм Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 50 % от суммы, присужденной истцу, что составляет <данные изъяты>

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Истец при подаче искового заявления был освобожден от уплаты государственной пошлины.

Согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации с ответчика надлежит взыскать государственную пошлину в местный бюджет в размере 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Давлетчуриной Ю.Ш. удовлетворить частично.

Обязать Отрытое акционерное общество КБ «Восточный экспресс банк» предоставить Давлетчуриной Ю.Ш. выписку по счету, информацию об остатке ссудной задолженности по состоянию на текущее время, о суммах и датах погашения ссудной задолженности по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Взыскать с Открытого акционерного общества КБ «Восточный экспресс банк» в пользу Давлетчуриной Ю.Ш. в счет компенсации морального вреда <данные изъяты>

Взыскать с Открытого акционерного общества КБ «Восточный экспресс банк» в доход городского округа <адрес> Республики Башкортостан государственную пошлину в размере <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований Давлетчуриной Ю.Ш. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Сибайский городской суд Республики Башкортостан.

    Судья:                                         Л.Х.Суфьянова