Решение по делу № 2-810/2022 от 26.04.2022

Дело № 2-810/2022 КОПИЯ

УИД 59RS0040-01-2022-001350-19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

01 июня 2022 г. г. Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Лищенко Е.Б.,

при секретаре Баженовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ковитовой О.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Ковитовой О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ковитовой О.Г. был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 75000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 79 037 руб. 91 коп., из них: просроченная ссуда 74 030 руб. 97 коп., неустойка на просроченную ссуду 87 руб. 48 коп., иные комиссии 4 919 руб.46коп. Просит взыскать задолженность в размере 79 037 руб. 91 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2571 руб. 14 коп.

Истец - представитель ПАО «Совкомбанк» о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя, указав, что не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик – Ковитова О.Г. извещена о дне, месте и времени судебного заседания надлежащим образом по месту регистрации, о чем в деле имеется почтовое уведомление (л.д. №), в судебное заседание не явилась, мнение по иску не выразила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

С учетом отсутствия возражений со стороны представителя истца, неявки ответчика, надлежащим образом извещенного о дне, времени и месте судебного заседания, в соответствии с главой 22 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, а также гражданское дело №, приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст. 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть лицо, получившее оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). Данные действия считаются акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ковитовой О.Г. заключен договор потребительского кредита №. Сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения – согласно тарифам Банка, Общим условиям договора (п. 1); срок действия договора, срок возврата кредита – согласно тарифам банка (п. 2); процентная ставка (процентные ставки) в процентах готовых – согласно тарифам банка (п. 4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – согласно тарифам банка, Общим условиям Договора (п. 6); заемщик обязан заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно тарифам банка (п. 9); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения – согласно тарифам банка, общим условиям (п. 12); заемщик ознакомлен с общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п.14). До подписания настоящих индивидуальных условий заемщик: предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними; ознакомлен с правилами выполнения обязательных условий информирования, а именно: обязательные условия информирования – соблюдение заемщиком условий при использовании продукта «Карта «Халва», а именно: установка Мобильного приложения «Халва» и вход в него не менее 3 раз в отчетном периоде либо вход в личный кабинет на сайте 3 и более раз в отчетном периоде. Просит выдать ей расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита (п.2.1). Выражает свое согласие на получение от банка информации о совершении каждой операции с использованием расчетной карты путем ее размещения в личном кабинете на сайте halvacard.ru. Своей подписью подтверждает получение расчетной карты и невскрытого ПИН-конверта или информации о звонке на номер банка с указанного ею номера мобильного телефона для получения ПИН-кода, в течение 180 календарных дней с даты получения карты (п. 2.2). Ответчику выдана карта №, со сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д. №).

Договор сторонами подписан, на день рассмотрения спора в суде договор не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий (п. 2.1). Заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в ТСП (торгово-сервисных предприятиях), включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (п. 3.1). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п.3.4). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п.3.5). Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит при любом поступлении денежных средств на банковский счет заемщика, независимо от даты, предусмотренной Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. (п. 3.6). Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком в наличном или безналичном порядке путем перечисления денежных средств на ссудный счет (п. 3.7). Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п. 4.1.1); уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (п. 4.1.2). Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумму основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2). В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-анкете или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (п. 5.3). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойки в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 6.1) (л.д. №).

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» процентная ставка по срочной задолженности: базовая ставка по договору – 10 % годовых, ставка льготного периода кредитования – 0 % (п. 1.1); срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев) (п. 1.2); минимальный лимит кредитования 0,1 руб., максимальный лимит кредитования 350000 руб. (п. 1.3, 1.4). Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (п. 1.5). Размер неустойки за нарушение срока возврата кредита – 20 % годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки; начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. (п. 1.6); льготный период кредитования 36 месяцев (п. 1.8); полная стоимость кредита 0 % (п. 1.9); комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых (п.1.10). Получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования – 2,9% от суммы операции +290 руб. Максимально допустимая сумма к выдаче за одну операцию – 30000 руб. (п. 3.1). Пунктом 3.3 предусмотрен размер комиссий, которые взимаются в случае нахождения денежных средств на банковском счете менее 30 дней с момента поступления, при совершении операции по получению наличных денежных средств, поступивших на текущий банковский счет в безналичном порядке от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, и сторонних банков при сумме от 100000 руб. 00 коп. до 400000 руб. 00 коп. – 1 % от суммы, от 400000 руб. 00 коп. до 600000 руб. 00 коп. – 3 % от суммы, свыше 600000 руб. 00 коп. – 10 % от суммы. Пунктом 4.4 предусмотрен размер комиссии при безналичном перечислении денежных средств за счет средств, размещенных сверх лимита кредитования на счета. Открытые в иных банках: 0,5% от суммы перевода, платежи в пользу поставщиков услуг Федеральной системы «Город» - в соответствии с тарифами платежной системы «Город», через систему Интернет – банк и другие сервисы банка – 1% от суммы перевода, но не менее 50 руб.: на счета, открытые в иных банках – 2,9% от суммы перевода (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ Ковитова О.Г. обратилась с заявлением на включение в Программу добровольного страхования (л.д. №), в котором указала, что понимает и соглашается, что, подписав настоящее заявление, он будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф» по одной из нижеперечисленных Программ страхования с учетом соответствия критериям принятия на страхование. Подписывая заявление, подтвердила, что ознакомлена с существенными условиями Договора страхования. Назначила Выгодоприобретателем по Договору страхования себя, а в случае ее смерти - ее наследников. В случае наступления страхового случая без дополнительного распоряжения ее наследников зачислять сумму страхового возмещения на открытый ему в ПАО «Совкомбанк» банковский счет №.

Подтвердила, что имеет право самостоятельно заключить Договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с АО «МетЛайф», без участия Банка, понимает, что добровольное страхование - это ее личное желание и право, а не обязанность. Заявила о том, что получил полную и подробную информацию о выбранной им Программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов Банка, указанной в Заявлении, и согласна с условиями Договора страхования (л.д. №).

В судебном заседании установлено, что ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по предоставлению кредита исполнило, открыв на Ковитову О.Г. банковский счет с видом вклада карта рассрочки «Халва 2.0», предоставив кредит путем зачисления на депозитный счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д.№).

Однако, ответчик Ковитова О.Г. свои обязательства нарушила, платежи по кредиту не осуществляла с июля 2021 г., в связи с чем, у банка имеются основания для требования возврата суммы кредита, уплаты неустойки за нарушение обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Чайковского судебного района Пермского края вынесен судебный приказ о взыскании с Ковитовой О.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи судебного участка № Чайковского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен в связи с возражениями ответчика (л.д. №).

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности составил 79037 руб.91 коп. (просроченная ссудная задолженность 74030 руб. 97 коп. + неустойка на просроченную ссуду 87 руб. 48 коп., иные комиссии 4919 руб. 46 коп., л.д. №).

Проверив письменный расчет сумм, подлежащих взысканию, суд находит его правильным. Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен. Взыскивая задолженность, суд учитывает, что ответчиком порядок погашения задолженности по договору нарушен, периодические платежи в предусмотренные договором сроки своевременно не вносились, что является основанием к взысканию суммы долга.

Из материалов дела явной несоразмерности неустойки, последствиям нарушения обязательства и оснований для применения ст. 333 ГК РФ, то есть, уменьшения ее размера, не усматривается.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 571 руб. 14 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Ковитовой О.К. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в совокупном размере 79 037 руб. 91 коп., состоящую из: просроченной суммы долга – 74 030 руб. 97 коп., неустойки - 87 руб. 48 коп., комиссий – 4919 руб. 46 коп.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 571 руб. 14 коп., всего 81 609 руб. 05 коп.

Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему его копии.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Е.Б. Лищенко

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи __________________________

Помощник судьи, секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края

_____________________

(Инициалы, фамилия)

«_____» _____________ 20__ г

Решение (определение) ___ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-810/2022

Дело находится в производстве Чайковского городского суда Пермского края