Решение по делу № 2-2745/2022 от 31.08.2022

Дело № 2-2745/2022

УИД: 26RS0023-01-2022-005813-93

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

11 октября 2022 года г. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи             Казанчева И.Т.,

при секретаре судебного заседания         ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

в суд поступило указанное исковое заявление, в обоснование требований которого указано, что .............. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор
.............. по условиям которого банк выпустил ответчику карту к текущему счету
.............. с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, однако ответчик принятое на себя обязательство по внесению ежемесячных платежей исполнял несвоевременно, в связи с чем, по состоянию на .............. образовалась задолженность
в сумме 165 272 рубля 95 копеек. Определением мирового судьи судебного участка .............., исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка .............. .............. и .............. от .............. отменен ранее вынесенный судебный приказ от .............. о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору.

С учетом изложенного, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с требованием о взыскании в его пользу с ответчика задолженности по кредитному договору от .............. .............. в сумме 165 272 рубля 95 копеек, из которых: 129 908 рублей 26 копеек – сумма основного долга; 18 475 рублей 59 копеек – сумма процентов; 99 рублей – сумма комиссий; 16 790 рублей 10 копеек – сумма штрафов. Также ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просил взыскать в его пользу с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 505 рублей 46 копеек.

Уведомление сторон о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела произведено судом в соответствии с требованиями статей 113 – 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

В соответствии с адресной справкой от .............., представленной в материалы дела отделом по вопросам миграции Отдела МВД России по Минераловодскому городскому округу .............., ФИО1 с .............. по настоящее время зарегистрирована по адресу: ..............,
..............15, ...............

По адресу регистрации места жительства ФИО1 заказной судебной корреспонденцией, в том числе, была направлена копия искового заявления с приложенными документами (поскольку ранее копия искового заявления с приложенными документами направлялась по адресу, указанному ФИО1
в кредитном договоре, а именно: ..............,
..............15, ..............); определение суда о принятии искового заявления к производству и назначении подготовки дела к судебному разбирательству,
с разъяснением прав и обязанностей участников судебного процесса. В последующем, ответчику заблаговременно была направлена судебная повестка, содержащая сведения о дате, времени и месте рассмотрения дела, которая вернулась обратно в суд с отметкой оператора почтовой связи «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 165.1 ГПК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Поскольку ФИО1 свою обязанность по получению почтовой судебной корреспонденции по адресу регистрации не выполнила, ни ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ни суд об изменении адреса не уведомил, то именно ФИО1 несет все неблагоприятные последствия и риски неполучения поступившей корреспонденции.

Сам факт неполучения извещений, своевременно направленных заказными письмами по месту регистрации ответчика, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении его судом, а расценивается как отказ от получения судебного извещения, обязанность по получении которого лежит на ответчике.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 и п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, суд предпринял исчерпывающие меры для уведомления
ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела, которая в судебное заседание не явилась, каких-либо ходатайств в установленном законом порядке в суд не представила.

В связи с указанными обстоятельствами, при наличии письменных доказательств, подтверждающих надлежащее уведомление не явившихся в судебное заседание сторон о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела, при этом, в отсутствие доказательств уважительности причин такой неявки, суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел гражданское дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, оценивая доказательства, по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Подпункт 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

Отсутствие в ГК РФ специальных правил о заключении кредитного договора свидетельствует том, что порядок заключения кредитного договора должен подчиняться общим положениям о заключении гражданско-правового договора, содержащимися в
гл. 28 ГК РФ (статьи 432-449).

Согласно общим правилам, регламентирующим заключение всякого гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами
(в данном случае кредитором и заемщиком) в требуемой в подлежащих случаях форме (простой письменной по кредитным договорам) достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с Федеральным законом от .............. .............. «О банках и банковской деятельности», банковская деятельность представляет собой лицензируемую деятельность, состоящую в размещении от своего имени и за свой счет денежных средств граждан и организаций, привлеченных во вклады и на банковские счета.

Предпринимательская деятельность банков регулируется, в том числе, законодательством о банковском надзоре, задачей которого является обеспечение финансовой надежности кредитной организации путем установления требований к размещению банком денежных средств в виде кредитов.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ, допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Абзацем 1 пункта 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами, что .............. между истцом и ответчиком заключен договор
.............. по условиям которого банк выпустил ответчику карту к текущему счету
.............. с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Для совершения операций по карте, заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с .............. – 50 000 рублей, который был в последующем увеличен.

В соответствии с условиями договора, по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза Gold» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 27,5 % годовых.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в Индивидуальных условиях.
В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в Тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк», льготный период по карте составляет до 51 дня.

По договору, банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карге (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств па Текущий счет.

Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте, клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов.

Каждый платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинает е числа месяца, указанного в Индивидуальных условиях (15-е число каждого месяца).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Индивидуальными условиями. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита но Карте, Кредит по Карте (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора.

Материалами дела также подтверждается, что банк исполнил свои обязательства, однако ответчик в течение срока действия договора неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков ежемесячных платежей, как следствие, по состоянию на .............. образовалась задолженность в размере 165 272 рубля 95 копеек, из которых:

129 908 рублей 26 копеек – сумма основного долга;

18 475 рублей 59 копеек – сумма процентов;

99 рублей – сумма комиссий;

16 790 рублей 10 копеек – сумма штрафов.

Расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным. Ответчик не оспаривал представленный истцом расчет, свой контррасчет требуемых кредитором сумм не представили.

Указанная задолженность до настоящего времени не погашена, иного в рамках состязательного процесса в материалы дела не представлено.

По общему правилу, изложенному в статьях 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Определением мирового судьи судебного участка № 6, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 1 г. Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края, от .............. отменен ранее вынесенный судебный приказ от .............. о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору.

.............. истец обратился с рассматриваемым исковым заявлением в Минераловодский городской суд Ставропольского края, что свидетельствует о соблюдении им приказного порядка.

Поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок и односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим,
то установленные по делу обстоятельства во взаимосвязи с указанными нормами права, приводят суд к выводу о законности искового требования о взыскании указанной задолженности с ответчика в пользу истца.

При этом, исковые требования заявлены в пределах срока давности, расчет которой необходимо производить с учетом разъяснений, данных в Обзоре судебной практики Верховного суда Российской Федерации .............. (2021), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации .............. (вопрос ..............) - предъявление банком заявления о выдаче судебного приказа на взыскание всей суммы долга по договору займа (кредита) в связи с неисполнением заемщиком обязательства вносить ежемесячные платежи означает досрочное востребование кредитором суммы займа (кредита) с процентами в соответствии со ст. 811 ГК РФ, что изменяет срок исполнения обязательства заемщиком.

Заявленные штрафные санкции соразмерны последствиям нарушенного обязательства, как следствие, у суда не имеется правовых оснований для уменьшения их размера на основании ст. 333 ГК РФ.

Приходя к такому выводу, суд также учитывает не только отсутствие относимых, допустимых и достаточных доказательств явной несоразмерности заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства, но и разъяснения, данные в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований
п. 6 ст. 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом были понесены судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 505 рублей 46 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования имущественного характера удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 505 рублей 46 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, .............. г.р., уроженки
г. Пятигорск Ставропольского края, паспорт гражданина Российской Федерации .............., в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951,
ОГРН 1027700280937) задолженность по кредитному договору .............. от .............. в сумме 165 272 рубля 95 копеек, из которых:

129 908 рублей 26 копеек – сумма основного долга;

18 475 рублей 59 копеек – сумма процентов;

99 рублей – сумма комиссий;

16 790 рублей 10 копеек – сумма штрафов.

Взыскать с ФИО1, .............. г.р., уроженки
г. Пятигорск Ставропольского края, паспорт гражданина Российской Федерации .............., в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951,
ОГРН 1027700280937) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 505 рублей 46 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца
со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы в Минераловодский городской суд Ставропольского края.

Председательствующий судья                      И.Т. Казанчев

Решение в окончательной форме изготовлено 18 октября 2022 года.