Решение по делу № 2-3104/2022 от 31.05.2022

04RS0№-28

Решение в окончательной форме изготовлено 08.08.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> Республики Бурятия в составе судьи Лубсановой С.Б., при секретаре Цырендашиевой Е.Ц., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Банк Р. С.» к Кычаковой Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, представитель истца по доверенности Кулясов Н.В. просит взыскать с ответчика Кычаковой Н.А. задолженность по кредитному договору в размере 82 108,94 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 663,27 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р. С.» (далее - Истец, Банк) и Кычаковой Н.А. (далее - Ответчик, Клиент) был заключен кредитный договор № (далее - Договор). ДД.ММ.ГГГГ клиент направил в Банк Заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 88 835,67 руб. на срок 2315 дня и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов. Рассмотрев вышеуказанное Заявление Клиента, Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении Договор. ДД.ММ.ГГГГ клиент акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен Договор №. Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать. В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов. Договор является договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и График платежей. Согласно Договору, кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы Кредита на Счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита 88 835,67 руб. (п.1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 2315 дней, до ДД.ММ.ГГГГ и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей п.2 Индивидуальных размер процентов за пользование кредитом по ставке 27,66 % годовых. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 88 835,67 рублей, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента. В связи с ненадлежащим исполнением договора, ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 82 108,94 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требования банка не исполнены. До настоящего момента задолженность по договору не возвращена.

В судебное заседание представитель истца Кулясов Н.В., действующий на основании доверенности, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

В судебном заседании ответчик Кычакова Н.А. возражала против удовлетворения исковых требований, поясняла, что задолженность по процентам за пользованием кредитными средствами в размере 8160,57 явно несоразмерными последствиям нарушения обязательств. Просила применить срок исковой давности, в случае удовлетворения требования просила уменьшить неустойку в связи с тяжелым материальным положением, так как имеются другие кредитные обязательства.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

В свою очередь, ч.3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р. С.» и Кычаковой Н.А. заключен кредитный договор № путем подписания Индивидуальных условий.

В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов. Договор является договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и График платежей.

На основании заявления Кычаковой Н.А. от ДД.ММ.ГГГГ банк открыл ей счёт карты №№ и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счет денежные средства в размере 88 835, 67руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита 88 835.67 руб. (п.1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 2315 дней, до ДД.ММ.ГГГГ и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей п.2 Индивидуальных размер процентов за пользование кредитом по ставке 27,66 % годовых.

В соответствии с п. 8.1 Условий по обслуживанию кредитов заемщик обязуется в порядке и на условиях Договора вернуть Банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, комиссии, сумм неустойки, платы за ведение счета.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, что подтверждается выпиской со счета, заключительным требованием.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику заключительное требование по Договору, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 82 108,94 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка клиентом не исполнено. До настоящего времени задолженность по Договору ответчиком не возвращена.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, передать деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, предусмотренных ГК РФ.

В связи с тем, что погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось Банк до даты выставления Заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 11 388,27 руб. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в Заключительное требование.

Согласно расчету, задолженность Кычаковой Н.А.по Договору составляет 82 108,94 руб., из которых: 62 560,10 руб.- основной долг; 8 160,57 руб.- начисленные проценты; 0.00 руб.- начисленные комиссии и платы; 11 388,27 руб. - неустойка за пропуски платежей.

Разрешая указанное ходатайство, суд приходит к следующему.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Поскольку условия кредитования ответчика предусматривали исполнение обязательства по частям, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности, о чем было заявлено ответчиком, не пропущен.

ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа по Договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ.

ДД.ММ.ГГГГ определением суда судебный приказ по заявлению ответчика.

Поскольку в соответствии с приложенной выпиской по счету заемщик Кычаковой Н.А. вплоть до ДД.ММ.ГГГГ исполняла обязательства по погашению задолженности, последнее списание денежных средств в счет погашения задолженности согласно расчету произведено ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности подлежит исчислению с указанной даты, тем самым, как на момент обращения истца за судебным приказом, так и на момент обращения с настоящим иском – ДД.ММ.ГГГГ, указанный срок не пропущен.

Вместе с тем, разрешая требование истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). ( п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7).

С учетом изложенного, принимая во внимание обстоятельства дела, в том числе, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, суд находит, что размер истребуемой неустойки явно не соразмерен требованиям истца и последствиям нарушений обязательств ответчиком, потому с учетом положений ст. 333 ГК РФ считает возможным уменьшить размер неустойки с 11 388,27 руб. до 500 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 71 220,67 руб., из которых: 62 560,10 руб.- основной долг; 8 160,57 руб.- начисленные проценты; 500 руб. - неустойка за пропуски платежей.

Довод ответчика о том, что задолженность по процентам за пользованием кредитными средствами в размере 8160,57 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, является необоснованным, поскольку доказательств неверного расчета задолженности процентов суду не представлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 2 663,27 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Р. С.» удовлетворить частично.

Взыскать с Кычаковой Н. А. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., ур. <адрес>, паспорт № выдан Октябрьским городским отделением милиции <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, № в пользу АО «Банк Р. С.» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 220,67 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 663,27 руб., всего 73 883,94 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный cуд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

        Судья:                                                C.Б. Лубсанова