Решение по делу № 2-14/2018 от 20.11.2017

№ 2-14/2018 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации «29» марта 2018 года п. Переволоцкий Переволоцкий районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Е.И. Расчупко, при секретаре Фазылове Т.Ф.,

с участием: представителя истца Ломовцева А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк Оренбургское отделение № 8623 к Желтобрюхову Юрию Васильевичу, Желтобрюховой Елене Евгеньевне о взыскании суммы задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ. ОАО "Сбербанк России" (в настоящее время - ПАО Сбербанк) является кредитором, а Желтобрюхов Ю.В., Желтобрюхова Е.Е. - созаемщиками по кредиту на приобретение готового жилья на сумму ... руб. Кредит выдавался на срок ... месяцев под ... % годовых на приобретение объектов недвижимости:

- жилой дом общей площадью ... кв.м., кадастровый №, адрес (местоположение) объекта: <адрес>;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь: ... кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с п. 1., п. 17 кредитного договора Банк перечислил Заемщику денежные средства в сумме 446000,00 руб. на банковский счет № на приобретение готового жилья. В соответствии с п. 6 кредитного договора погашение кредита, уплата процентов должны производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ...% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п. 10 кредитного договора Заемщик предоставляет Кредитору в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору вышеуказанные объекты недвижимости. Государственная регистрация ипотеки в силу закона на объекты недвижимости произведена ДД.ММ.ГГГГ., номер регистрации: №. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ созаемщики обязаны на условиях солидарной ответственности возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В течение срока действия кредитного договора № Ответчик нарушал условия кредитного договора, что подтверждается расчетом задолженности и историей операций.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика составляет ... руб., в том числе:

просроченный основной долг – ... руб.;

просроченные проценты – ... руб.;

срочные проценты на просроченный основной долг – ... руб.

неустойка за просроченный основной долг – ... руб.;

неустойка за просроченные проценты – ... руб.;

В соответствии с п. 1 ст. 334, п. 1 ст. 348 ГК РФ в связи с ненадлежащим исполнением созаемщиками обязательств по кредитному договору, в виде систематического нарушения сроков внесения платежей и учитывая сумму задолженности, у Залогодержателя - ПАО Сбербанк возникли основания для обращения взыскания на предмет залога путем реализации с публичных торгов (ст. 350 ГК РФ, п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке»). Размер сумм просроченных платежей и период просрочки являются существенными для кредитора, что является достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Согласно истории операций по кредитному договору в связи с систематическим невнесением соответчиками обязательных платежей по кредитному договору, стала образовываться просроченная задолженность. В результате неисполнения обязательств по кредитному договору Банк лишен возможности получить причитающиеся ему платежи (сумму основного долга и проценты), на получение которых банк рассчитывал при заключении договора с ответчиками. ДД.ММ.ГГГГ ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора №. Данное требование до настоящего момента не выполнено. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов не исполнены, кредитор в силу ст. 330 ГК РФ и пункта 4.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ имеет право требовать уплаты неустойки. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк филиал на территории Оренбургской области Оренбургское отделение № 8623 сумму ссудной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 535979,98 руб., в том числе: неустойка за просроченный основной долг – 152,23 руб.; неустойка за просроченные проценты – 1696,64 руб.; просроченные проценты – 13638,42 руб.; просроченный основной долг – 442699,39 руб.; срочные проценты на просроченный основной долг – 77793,30 руб., госпошлину в общей сумме 14559,80 руб. Обратить взыскание на предмет залога – вышеуказанные объекты недвижимости.

Представитель истца Ломовцев А.А., действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ., в судебном заседании просил иск удовлетворить, обосновав изложенными доводами. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк филиал на территории Оренбургской области Оренбургское отделение № 8623 сумму ссудной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 535979,98 руб., госпошлину в общей сумме 14559,80 руб. Установить начальную продажную стоимость предмета залога имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика: жилой дом – 406 400 рублей, земельный участок –300000 рублей. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк филиал на территории Оренбургской области Оренбургское отделение № 8623 за экспертное заключение по определению рыночной стоимости объектов недвижимости 15 000 рублей.

Ответчики Желтобрюхов Ю.В., Желтобрюхова Е.Е. в суд не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Положения ст. 807 ч. 1, ст. 809 ч. 1 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1 ст. 323 ГК РФ).
Установлено, что между ОАО Сбербанк России и Желтобрюховым Ю.В., Желтобрюховой Е.Е. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму ... руб. на срок ... месяцев под ... % годовых на приобретение объектов недвижимости: жилой дом общей площадью ... кв.м., кадастровый №, адрес (местоположение) объекта: <адрес>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь: ... кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый №. Денежные средства в сумме ... руб. перечислены на банковский счет заемщика. В соответствии с п. 6 кредитного договора погашение кредита, уплата процентов должны производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ...% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Ответчиком не оспаривается, что обязательства Банка по предоставлению заемных денежных средств на приобретение недвижимости выполнены надлежащим образом. Права собственности на приобретаемые за счет заемных денежных средств объекты недвижимости - жилой дом и земельный участок, зарегистрированы за ответчиками в установленном законом порядке, о чем выданы свидетельства о государственной регистрации права.

Между тем, обязательства по своевременному погашению кредита в соответствии с графиком платежей созаемщиками надлежащим образом не исполнялись, что подтверждается расчетом задолженности и историей операций, и свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиками обязательств по кредитному договору, в результате чего банк лишен возможности получить причитающиеся ему сумму основного долга и проценты, на получение которых рассчитывал при заключений договора.

Ответчикам 01.07.2016г. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суммы просроченных платежей и период просрочки являются существенными для кредитора, что является достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика составляет ... руб., в том числе:

неустойка за просроченный основной долг – .....;

неустойка за просроченные проценты – ... руб.;

просроченные проценты – ... руб.;

просроченный основной долг – ... руб.;

срочные проценты на просроченный основной долг – ... руб.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и неустойки суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной или задолженность погашена, стороной ответчика не предоставлено.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов не исполнены, истец в силу ст. 330 ГК РФ и п. 4.5. кредитного договора имеет право требовать уплаты неустойки.

Таким образом, поскольку имеет место ненадлежащее исполнение обязательства, а именно – нарушение заемщиком обязательства возврата суммы займа, процентов, суд приходит к выводу, что требования Банка о взыскании в солидарном порядке с ответчиков о взыскании ссудной задолженности и расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество путем продажи с публичных торгов суд исходит из следующего.
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательствам по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что надлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого объекта недвижимости.

В силу подпункта 3 пункта 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (п. 2 ст. 346 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 ГК РФ).
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п.3 ст.348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 10 кредитного договора заемщик предоставляет кредитору в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору вышеуказанные объекты недвижимости: жилой дом общей площадью ... кв.м., кадастровый №, адрес (местоположение) объекта: <адрес>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь: ... кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый №. Проведена государственная регистрация ипотеки в силу закона ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно истории операций по кредитному договору платежи по договору вносились в размере, недостаточном для надлежащего исполнения обязательств.

Данные обстоятельства ответчиком в судебном заседании не оспаривались.
Учитывая приведенные нормы права и положения заключенного сторонами договора о залоге в силу закона, предоставляющего залогодержателю право на обращение взыскания на заложенное имущество после наступления срока исполнения обязательств, поскольку созаемщиками допускались неоднократные просрочки внесения платежей, что является нарушением предусмотренных обязательств, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Сбербанк России» об обращения взыскания на заложенное имущество обоснованны и подлежат удовлетворению.

В силу ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В рамках рассматриваемого дела по ходатайству представителя истца судом назначалась оценочная экспертиза об определении стоимости вышеуказанных объектов недвижимости.

Согласно заключению эксперта ... № от ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость объектов недвижимости, расположенных по адресу: <адрес>, составляет: жилой дом – ... рублей, земельный участок –... рублей.
Оценив представленные доказательства, суд принимает данное заключение эксперта в подтверждение размера рыночной стоимости объектов недвижимости в качестве допустимого доказательства, поскольку оно составлено в соответствии с требованиями процессуального закона, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, заключение мотивировано, обосновано ссылками на методические руководства и специальную литературу, регламентирующую оценочную деятельность. Оснований сомневаться в правильности выводов эксперта не имеется.
При таких обстоятельствах, обращая взыскание на заложенное имущество путем продажи с открытых торгов, суд определяет начальную продажную стоимость недвижимого имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в заключении эксперта: жилой дом – ... рублей, земельный участок –... рублей.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Суд взыскивает с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ и ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, в сумме 8559,80 руб. и расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение требований неимущественного характера в сумме 6000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества Сбербанк Оренбургское отделение № к Желтобрюхову Юрию Васильевичу, Желтобрюховой Елене Евгеньевне о взыскании суммы задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с Желтобрюхова Юрия Васильевича, Желтобрюховой Елены Евгеньевны в пользу ПАО Сбербанк филиал на территории Оренбургской области Оренбургское отделение № 8623 сумму ссудной задолженности по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 535979,98 руб., в том числе: просроченный основной долг – 442699,39 руб.; просроченные проценты – 13638,42 руб.; срочные проценты на просроченный основной долг – 77793,30 руб., неустойка за просроченный основной долг – 152,23 руб.; неустойка за просроченные проценты – 1696,64 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – объекты недвижимости:

жилой дом общей площадью ... кв.м., кадастровый №, адрес (местоположение) объекта: <адрес>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь: ... кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый № путем реализации на публичных торгах.

Установить начальную продажную стоимость предмета залога: жилого дома – ... рублей, земельного участка –... рублей.

Взыскать солидарно с Желтобрюхова Юрия Васильевича, Желтобрюховой Елены Евгеньевны в пользу ПАО Сбербанк филиал на территории Оренбургской области Оренбургское отделение № судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 559,80 рублей, за проведение экспертизы 15000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную коллегию Оренбургского областного суда через Переволоцкий районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Е.И. Расчупко

Мотивированное решение изготовлено 02.04.18.

Судья Е.И. Расчупко