Решение по делу № 2-1049/2024 от 13.02.2024

Дело ...

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2024 года      <адрес>

Железнодорожный районный суд <адрес> в составе судьи Соловьевой Н.М.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «М-КРЕДИТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

*** между ООО МКК «М-КРЕДИТ» и ФИО1 был заключен договор займа ..., по условиям которого Заимодавец предоставил Заемщику денежные средства в сумме 25 000 руб.

Обращаясь в суд с указанным иском, представитель истца ФИО3 указала, что до настоящего времени сумма займа ФИО1 не возвращена, в связи с чем просила взыскать с ответчика в пользу ООО МКК «М-КРЕДИТ» задолженность по договору займа ... от *** в размере 625000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2075,00 руб.

Представитель истца надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении иска в отсутствие стороны истца и о согласии на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. Представила суду письменный отзыв, в котором просила применить положения ст. 333 ГК РФ, в удовлетворении исковых требований отказать.

При таких данных суд, исходя из требований п. 1 ст. 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от *** № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях » микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов ( микрофинансирование ).

Микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (п.2 ч.1 ст.2 ФЗ от *** № 151-ФЗ).

В соответствии с п.3 ч.1 ст.2 ФЗ от *** № 151-ФЗ микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно п.п. 2.1, 3 ст. 3 ФЗ от *** № 151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

В силу ч. 2 ст. 8 Федерального закона от *** № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с пп. 2 ч. 3 ст. 12 названного Федерального закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предельный размер займа, выдаваемого заемщику - физическому лицу, не может превышать сумму в 500 000 рублей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В ст. 309 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз

установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2 ст.434 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России Протокол №КФНП-22 от *** ) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от *** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Из приведенных положений закона в их совокупности следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним заемщика, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением заемщиком получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление ему кредитором денежных средств.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п.4 ст.11 Федерального закона от *** № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

В судебном заседании установлено, что *** между ООО МКК «М-Кредит» и (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) был заключен договор потребительского займа ..., состоящий из Общих условий договора потребительского займа и индивидуальных условий договора займа. По индивидуальным условиям займа МКК «М-Кредит» предоставило ответчику денежные средства в размере 25 000 рублей под проценты, а заемщица обязалась возвратить указанные денежные средства и проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Существенные условия договора в полном объеме отражены в индивидуальных условиях договора потребительского займа ... от ***.

Согласно п.1 индивидуальных условий договора потребительского займа ответчику предоставлена сумма займа в размере 25 000 руб. Срок действия договора, срок возврата – займ выдается сроком на 7 календарных дней, срок возврата суммы займа и уплаты процентов – ***, срок действия договора – до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату суммы займа, начисления процентов и штрафов, предусмотренных договором. (п. 2 индивидуальных условий договора потребительского займа).

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка за пользование займом составляет 365% годовых или 1% от суммы займа за один календарный день пользования займом.

Согласно п. 6 договора возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п.2 индивидуальных условий, который составляет 26750,00 руб., из которых 25 000 руб. - сумма займа, 1750,00 руб. - сумма процентов.

В соответствии с п. 18 договора займа заемщиком был выбран способ получения суммы займа путем перечисления на банковскую карту № Сбербанка России, принадлежащую ответчику. Данные денежные средства были перечислены займодавцем ***, о чем свидетельствует представленная стороной истца справка ООО «Бест2пей».

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что ООО МКК «М-Кредит» свои обязательства по договору займа выполнило в полном объеме, а заемщик ФИО1 в свою очередь получила денежные средства, предоставленные ей по договору.

Из имеющихся в деле документов, представленных стороной истца, установлено, что договор ... от *** между ООО МКК «М-Кредит» и ответчиком ФИО1 был заключен на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МКК «М-Кредит» оферты, принятой ответчиком посредством предоставления займодавцу номера телефона, электронной почты, личных паспортных данных, заполнения анкеты, получения на номер телефона специального кода, посредством СМС-сообщения и получения займа, в соответствии с правилами предоставления потребительского займа путем его перечисления на банковскую карту заемщика, согласно индивидуальным условиям потребительского займа.

Поскольку порядок использования электронной подписи договора потребительского займа (микрозайма) установлен ООО МКК «М-Кредит» посредством размещения на сайте htths://max.kredit Правил, с которыми ответчик ознакомлен, подтвердил, что договор потребительского займа (микрозайма) с его стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС-кода, а со стороны займодавца были совершены ответные действия (займодавец направил денежные заемщику, которые заемщик принял), каждая из сторон подтвердила исполнение обязательств по договору, то есть договор считается заключенным с соблюдением простой письменной формы.

Подписывая договор микрозайма, ответчик ФИО1 была ознакомлена с правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «М-Кредит» с общими условиями договора потребительского займа, порядком использования и его возвратом, согласна с ними и обязалась их выполнять.

Таким образом, до сведения ответчика ФИО1 была доведена полная стоимость микрозайма и все его условия. Сведений о том, что ответчик оспаривал факт заключения договора микрозайма, либо условия договора микрозайма в установленном законом порядке, в материалах дела не имеется, ответчиком в нарушении ст.ст.56, 57 ГПК РФ не представлено.

Из установленных судом обстоятельств следует, что условия договора займа свидетельствуют о заключении сторонами договора краткосрочного займа (до 1 месяца), и по своей сути данный договор займа является договором микрозайма, в связи с чем, при разрешении заявленного спора должны применяться нормы Федерального закона от *** № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Проценты по договору займа начисляются ежедневно на сумму займа со дня следующего за днем предоставления суммы займа. В случае если день выдачи суммы займа совпадает с днем погашения суммы займа, проценты по договору начисляются за 1 (один) день пользования суммой займа.

Согласно ст. ст. 1, 8 Федерального закона от *** № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п.23 ст.5 ФЗ от *** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В заключенном между сторонами договоре размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (365,000% годовых), не превышает одну из наименьших величин.

Согласно пп.«б» п.2 ст.1 Федерального закона от *** № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Тем самым, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно предоставленным стороной истца сведениям о взаиморасчетах по договору потребительского займа (микрозайма) ... от ***, оплата по указанному кредитному обязательству в установленный договором срок не поступала. Таким образом, свою обязанность ответчик по погашению суммы основного долга и уплаты процентов за пользование заемными средствами не исполнил, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по договору микрозайма, что не оспаривалось стороной ответчика.

Исходя из представленного расчета общая сумма задолженности ответчика ФИО1 по договору ... от *** составляет 62500,00 руб., из которой основной долг – 25 000 руб., 37500 руб. – проценты.

При этом начисление процентов произведено по ставке 1% от суммы займа в день за каждый день пользования займом с *** по *** в размере 37500,00 руб. и является максимально начисленными по закону процентами с учетом ограничений полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Суд считает, что расчет суммы задолженности в части основного долга, процентов, вопреки доводов ответчика является верным, судом проверен.

На основании ст. 333 ГПК РФ, суд полагает возможным снизить размер процентов до 25000 руб.

Таким образом, разрешая спор, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, оценивая представленные доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, руководствуясь положениями норм права регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных ООО МКК «М-КРЕДИТ» требований частично и взыскания с ответчика ФИО1 требуемых денежных средств, поскольку, совершив последовательно все действия, предусмотренные для заключения договора онлайн-займа и получив денежную сумму, ФИО1 заключила договор займа в установленной законом форме и обязана была исполнять его на согласованных условиях, однако этого не сделала, что привело к нарушению прав истца, которые подлежат восстановлению судом.

Поскольку иск удовлетворен частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска в суд государственная пошлины, рассчитанная в порядке пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, то есть в размере 1700,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО МКК «М-КРЕДИТ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу ООО МКК "М-КРЕДИТ»" задолженность по договору займа в размере 50000 руб., из которых: 25000 руб. – основной долг, 25000 руб. – проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1700 руб.

Ответчик вправе подать в Железнодорожный районный суд <адрес> Республики Бурятия заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято *** года

Судья                                                 Н.М. Соловьева

УИД 04RS0...-78