Решение от 21.08.2015 по делу № 2-722/2015 от 30.06.2015

РЕШЕНИЕ по делу № 2-722/2015

Именем Российской Федерации

21 августа 2015 года                                                                    г.Грязовец

Грязовецкий районный суд Вологодской области в составе:

судьи Соколовой Е.В.,

при секретаре Каргиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рыбиной Г.К. к ОАО СК «Альянс» о взыскании денежных средств,

установил:

Рыбина Г.К. обратилась в суд с иском к ОАО СК «Альянс» о взыскании денежных средств. В обоснование иска указала следующее. 04.03.2013 года между ОАО СК «Альянс» и Рыбиной Г.К. заключен договор страхования жизни и здоровья. 04.03.2013 года по счету на оплату произвела оплату страховой премии в размере ... рублей в полном объеме. Согласно ст.10 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма). В соответствии с особыми условиями страхования при досрочном отказе страхователя от договора страхования, он имеет право на получение страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования за вычетом расходов страховщика. 15.05.2015 года договор между сторонами был расторгнут. Выкупная сумма за период с 15.05.2015 года по 05.09.2016 года составила ... рублей. Страховщик ОАО СК «Альянс» не произвел выплату выкупной цены по договору страхования в размере ... рублей. Просит суд взыскать с ОАО СК «Альянс ... рублей в качестве выкупной суммы.

Истец Рыбина Г.К. в судебное заседание не явилась, телефонограммой сообщила, что просит дело рассмотреть в её отсутствие, заявленные требования поддерживает.

Представитель ответчика ОАО СК «Альянс» в судебное заседание не явился, представил отзыв, в котором указал следующее. С заявленными требованиями ОАО СК «Альянс» не согласно, считает их необоснованными по следующим основаниям. Между ОАО СК «Альянс» и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен договор коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № ... от 11.05.2012 года. Из указанного договора следует, что сторонами по нему являются ОАО СК «Альянс» и ООО КБ «Ренессанс Капитал». Договора страхования жизни и здоровья между ОАО СК «Альянс» и Рыбиной Г.К. не заключалось. В соответствии с п.4.1 договора банк ежедневно направляет страховщику список застрахованных – реестр платежа, заключивших с банком в отчетный день договор предоставления кредита и давших добровольное согласие на распространение на них действия договора. Однако из представленного банком списка застрахованных лиц за период с 01.03.2013 года по 05.03.2013 года видно, что застрахованного лица по имени Рыбина Г.К. за указанный отчетный период нет. Кроме того, п.5.4 договора предусмотрено условие о том, что в случае расторжения договора коллективного страхования заемщиков возврат страховой премии не производится, при этом любая из сторон имеет право расторгнуть договор, уведомив об этом другую сторону не менее чем за 45 рабочих дней до даты предполагаемого расторжения. Указанное условие дублируется и в п.9.2 Правил страхования от несчастных случаев и болезней №... от 30.12.2011 года. ОАО СК «Согласие» не извещалось и не информировалось о намерении застрахованного лица расторгнуть договор страхования. В удовлетворении заявленных требований просит отказать.

Определением Грязовецкого районного суда от 03.07.2015 года в порядке подготовки дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ООО «Ренессанс Кредит».

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, ООО «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Из материалов дела усматривается, что 04.03.2014 ООО «Ренессанс Капитал» во исполнение кредитного договора предоставило Рыбиной Г.К. кредит в размере ... рублей на 42 месяца под 26,9% годовых.

Денежные средства в размере ... рублей были предоставлены истцу на потребительские нужды, из них ... рублей были направлены на оплату комиссии за присоединение к программе страхования, как это было предусмотрено пунктом 4 договора на предоставление кредита. Договор истцом подписан.

Согласно п.4 договора клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования в размере и порядке, предусмотренном условиями и тарифами. Для уплаты комиссии за подключение к программе страхования банк обязуется предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к программе страхования в соответствии с условиями кредитного договора.

Операция по оплате комиссии за присоединение к программе страхования была произведена 04.03.2015 года.

Из материалов дела усматривается то, что 15 мая 2015 года Рыбина Г.К. направила ООО «Ренессанс Капитал» заявление, в котором просила исключить условие о страховании из кредитного договора и возвратить ей сумму страховой премии в размере ... рублей.

Однако, специальные нормы главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусматривают возможность расторжения договора страхования с возвратом полностью или частично страховой премии. Статья 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает лишь основания прекращения действия договора страхования.

Возможность расторжения договора определена в статье 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно пунктам 2 - 5 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

В материалах дела отсутствуют доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора страхования.

Из материалов дела следует, что с требованием о расторжении договора страхования Рыбина Г.К. в ОАО СК «Альянс» не обращалась.

А поэтому у Рыбиной Г.К. с учетом требований статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствовали правовые основания для предъявления к ответчику требования о возврате указанной суммы страховой премии.

В соответствии с пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.5.4 договора коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № ... от 11.05.2012 года в случае расторжения договора возврат страховой премии не производится.

В соответствии с ч.3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Истцом не представлено доказательств, что ООО «Ренессанс Капитал» подключило Рыбину Г.К. к программе страхования и уплатило страховую премию.

Согласно сведениям, представленным ОАО СК «Альянс», застрахованного лица по имени Рыбина Г.К. за указанный отчетный период по данным ответчика нет.

Запрос суда, направленный в ООО «Ренессанс Капитал» о предоставлении сведений, оставлен без ответа.

С требованием об оспаривании положений кредитного договора в части страхования Рыбина Г.К. в суд не обращалась.

Учитывая изложенное, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26 ░░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░░ ░.░.