Решение по делу № 33-7782/2018 от 13.04.2018

Судья Талипова З.С.                                                           Дело № 33-7782/2018

                                                                                                Учёт № 163г

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

28 мая 2018 г.                                                                                              г. Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе председательствующего Валишина Л.А., судей – Леденцовой Е.Н., Плюшкина К.А. при секретаре судебного заседания Амирове А.Э.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Валишина Л.А. гражданское дело по апелляционной жалобе ПАО «Сбербанк России» на решение Альметьевского городского суда Республики Татарстан от 6 марта 2018 г., которым постановлено: взыскать с ПАО «Сбербанк России» в пользу Курмашева Айрата Робертовича проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 95 рублей 55 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф в сумме 1 546 рублей 77 копеек.

Взыскать с ПАО «Сбербанк России» госпошлину в доход бюджета Альметьевского муниципального района Республики Татарстан в размере 700 рублей.

В остальной части иска отказать.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, выслушав объяснения представителя ПАО «Сбербанк России», поддержавшего жалобу, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Курмашев А.Р. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей, в обоснование своих требований указав, что истец является держателем банковской карты ПАО «Сбербанк России».

27 декабря 2017 г. карта истца была заблокирована, в связи с чем Курмашев А.Р. не смог снять наличные денежные средства в размере 90 000 рублей.

При обращении истца в отделение ПАО «Сбербанк России» ему было рекомендовано предоставить пояснения и документы, раскрывающие источник происхождения денежных средств и экономический смысл операции по зачислениям со счетов ООО СК «Строймонтаж». Все необходимые документы он представил в этот же день.

30 декабря 2017 г. истец повторно обратился в дополнительный офис ПАО «Сбербанк России» с просьбой о выдаче ему денежных средств, однако ему в этом было отказано.

Блокировка ответчиком банковской карты на срок, превышающий пять рабочих дней с даты, когда распоряжения клиента об осуществлении операции должны быть выполнены, при отсутствии постановления уполномоченного органа или суда об ограничении осуществления операций с денежными средствами, находящимися на счете, лишает клиента права распоряжаться денежными средствами, что нарушает его права как потребителя банковской услуги. В связи с этим истец просил взыскать с ответчика удержанные денежные средства в размере 90 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 70 000 рублей, неустойку в размере 56 700 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Определение Альметьевского городского суда Республики Татарстан от 06 марта 2018 г. производство по данному делу по иску Курмашева А.Р. к ПАО «Сбербанк России» в части требования о взыскании денежных средств в размере 90 000 рублей прекращено в связи отказом истца от иска в указанной части, поскольку данные денежные средства истец самостоятельно снял со своей банковской карты 16 января 2018 г.

Суд исковые требования удовлетворил в вышеуказанной формулировке, так как банк неправомерно осуществлял блокировку карты более 5 дней, каких-либо действий по направлению в уполномоченный орган сведений об операциях, осуществляющихся в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, предусмотренных законом, ответчик не предпринял.

По истечении указанных 5 дней действия банка по ограничению права истца на распоряжение денежными средствами на его счете до 16.01.2018 незаконны.

Запрос ответчика от 28.12.2017, адресованный истцу, о представлении документов, поясняющих происхождение денежных средств и экономический смысл операции по счету, не свидетельствует о наличии предусмотренных законом оснований для приостановления банковских операций до 16.01.2018.

Запрошенные документы истцом ответчику были представлены 29.12.2017, как указал в своем отзыве ответчик. Доказательств наличия оснований для запроса ответчиком у истца иных сведений 15.01.2018 суду не представлено.

Запрос от 30.12.2017 не содержит сроков представления документов, а также сведений о ранее запрошенных документах.

Не может быть принят во внимание довод ответчика о том, что после повторного запроса истец представил документы 15.01.2018, поскольку в этот день истец обратился к ответчику с по вопросу приостановления начисления процентов и текущих платежей по кредитному договору в связи с блокировкой карты.

Поскольку в материалах дела не имеется данных о направлении ответчиком в уполномоченный орган сведений об операциях, осуществляющихся в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, ответчик должен был снять ограничение к доступу истца к дистанционному банковскому обслуживанию его счетов.

В апелляционной жалобе представитель ПАО «Сбербанк России» просит решение Альметьевского городского суда Республики Татарстан от 6 марта 2018 г. отменить по следующим основаниям.

Банк приостановил операции с использованием банковской карты Курмашева А.Р. на основании решения уполномоченного сотрудника по ПОД/ФТ Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк ТС № 4521. 28 декабря 2017 г. истцу было направлено SMS-сообщение о необходимости представить в адрес ответчика документов, раскрывающих источник поступления денежных средств, поступивших на его счёт. 29 декабря 2017 г. истец предоставил пакет документов по запросу банка.

15 января 2018 г. истцу было направлено SMS-сообщение о необходимости представить в адрес ответчика дополнительные документы, раскрывающие источник поступления денежных средств, поступивших на его счёт.

16 января 2018 г. доступ к банковской карте Курмашева А.Р. через приложение «Сбербанк онлайн», а также сама банковская карта были разблокированы.

Все действия банка основаны на положениях законодательства Российской Федерации. Ответчик не нарушил установленный законом пятидневный срок приостановления операции, поскольку в период времени между блокировкой карты и снятием блокировки имелись выходные и праздничные дни.

Суд апелляционной инстанции полагает решение суда подлежащим отмене в части.

В силу статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно пункту 2 статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу п. 10 статьи 7 вышеуказанного Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является:.. . физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 настоящего Федерального закона.

Согласно положениям п. 2.4 статьи 6 указанного Закона физическое лицо, включенное в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, по основаниям, предусмотренным подпунктами 2, 4 и 5 пункта 2.1 настоящей статьи, в целях обеспечения своей жизнедеятельности, а также жизнедеятельности совместно проживающих с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода, вправе:.. . осуществлять в порядке, установленном пунктом 10 статьи 7 настоящего Федерального закона, операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, превышающем сумму, указанную в подпункте 1 настоящего пункта, а также на осуществление выплаты по обязательствам, возникшим у него до включения его в указанный перечень (пп.3).

Из материалов дела следует, что 27 декабря 2017 г. карта истца была заблокирована, в связи с чем Курмашев А.Р. не смог снять наличные денежные средства в размере 90 000 рублей.

Из ответа ПАО «Сбербанк России» от 30 декабря 2017 г. на обращение клиента от 27 декабря 2017 г. следует, что возобновить действия карты не имеется возможности. Истцу предложено предоставить документы, раскрывающие источник происхождения денежных средств и экономический смысл операции по счёту ****0114201 по зачислениям со счетов ООО Строительная компания «Строймонтаж» (л.д.13).

Из ответа банка от 15 января 2018 г. на обращение клиента от 15 января 2018 г. следует, что 16 января 2018 г. сняты все ограничения по банковской карте истца.

28 декабря 2017 г. Курмашеву А.Р. было направлено SMS-сообщение о необходимости представить в адрес ответчика в течение 7 рабочих дней пояснения и документы, раскрывающие источник происхождения денежных средств и экономический смысл операций по счету (л.д.198).

15 января 2018 г. истцу было направлено SMS-сообщение о необходимости представить в течение 7 рабочих дней в адрес ответчика дополнительные документы по поступившим денежным средствам, копию документа об оплате НДФЛ (с отметкой банка о принятии) в рамках договора аренды транспортных средств (л.д.201).

Пунктом 10 статьи 7 вышеуказанного Закона установлен срок, на который может быть приостановлена операция в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 настоящего Федерального закона, который составляет пять рабочих дней.

Согласно Письму Банка России от 13.07.2005 N 97-Т «О Методических рекомендациях по организации в кредитной организации работы по приостановлению отдельных видов операций с денежными средствами» начало срока приостановления операции по списанию денежных средств с банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) или по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (далее - Операция) исчисляется с даты, когда распоряжение клиента должно быть выполнено (статья 849 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1.2 указанного Письма Банка России в случае, когда начало течения срока приостановления Операции приходится на выходной или праздничный день, срок приостановления Операции исчисляется с первого рабочего дня, следующего за соответствующим выходным или праздничным днем.

При этом судебная коллегия принимает во внимание тот факт, что в соответствии с п.5.5.2, 5.8.3 Правил внутреннего контроля № 881-9-р сведения об операциях, подлежащих обязательному контролю, подозрительных операциях направляются в уполномоченный орган не позднее 16.00 по местному времени третьего рабочего дня, следующего за днем совершения или днем выявления таких операций.

Днем выявления подозрительной операции следует считать день, в который в результате применения правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, уполномоченным сотрудником ЦК было принято окончательное решение о признании операции Клиента подозрительной.

Ввиду того, что операции по счету истца не были признаны подозрительными, оснований для отправки уведомления в Росфинмониторинг у ответчика не имелось.

По вышеуказанным причинам судебная коллегия соглашается с доводами ответчика о том, что с учетом праздничных и выходных дней пятидневный срок приостановления операции по счету истца ответчиком был соблюден.

При этом суд апелляционной инстанции принимает во внимание положения п. 12 ст.7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в соответствии с которым приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

При таких обстоятельствах доводы решения суда первой инстанции не могли являться основанием для частичного удовлетворения исковых требований, в связи с чем решение суда первой инстанции подлежит отмене в части, которой исковые требования были удовлетворены, с вынесением в этой части нового решения об отказе в удовлетворении данных требований.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с Курмашева А.Р. в пользу ПАО «Сбербанк России» также подлежит взысканию в возмещение судебных расходов по уплате госпошлины за подачу апелляционной жалобы 3 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 198, 328, 329, пп. 4 п. 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Альметьевского городского суда Республики Татарстан от 06 марта 2018 г. по данному делу отменить в части взыскания с ПАО «Сбербанк России» в пользу Курмашева Айрата Робертовича процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 95 рублей 55 копеек, компенсации морального вреда в размере 3 000 рублей, штрафа в сумме 1 546 рублей 77 копеек, а также госпошлины в доход бюджета Альметьевского муниципального района Республики Татарстан в размере 700 рублей. Вынести данной части новое решение, которым в удовлетворении указанных исковых требований Курмашева Айрата Робертовича к ПАО «Сбербанк России» отказать.

В остальной части решение Альметьевского городского суда Республики Татарстан от 6 марта 2018 г. по данному делу оставить без изменения.

Взыскать с Курмашева Айрата Робертовича в пользу ПАО «Сбербанк России» в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче апелляционной жалобы 3 000 рублей.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок в кассационную инстанцию Верховного Суда Республики Татарстан.

Председательствующий

Судьи