Решение по делу № 2-1879/2023 от 07.07.2023

Дело № 2-1879/2023

УИД 18RS0009-01-2023-001613-71

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2023 года                             г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Новожиловой Н.Ю.,

при секретаре Никулиной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к Столбовой Валентине Андреевне, Шабалиной Анастасии Андреевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к Столбовой В.А., Шабалиной А.А. (далее – ответчики) о расторжении кредитного договора №№*** от 19.12.2017 года, взыскании задолженности по кредитному договору за период с 19.07.2019 года по 20.06.2023 года (включительно) в размере 366434 руб. 59 коп., состоящей из просроченного основного долга в размере 222104 руб. 14 коп., просроченных процентов в размере 144330 руб. 45 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6864 руб. 35 коп., мотивируя свои требования тем, что истец на основании заключённого 19.12.2017 года кредитного договора №№*** выдало кредит Шабалиной А.А. (далее – ответчик, заемщик) в сумме 250000,00 руб. на срок 60 мес. под 15.5% годовых. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитования и общих условий. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства №№*** от 22.05.2018 года с Столбовой В.А. (далее- ответчик, поручитель), которая, в соответствии со ст. 363 ГК РФ, п. 1.1 договора поручительства, несет солидарную ответственность с заемщиком. 15.062020 года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением суда от 27.03.2023 года на основании ст. 129 ГПК РФ. Согласно п. 3.1. общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 3.3. общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 3.4. общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на 20.06.2023 года задолженность ответчиков составляет 366434 руб. 59 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 222104 руб. 14 коп., просроченные проценты в размере 144330 руб. 45 коп. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк, ответчики Шабалина А.А., Столбова В.А. не присутствуют, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали, представитель истца просил о рассмотрении дела без своего участия, в связи с чем, дело в порядке ч. 4,5 ст. 167 ГПК РФ, рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Огласив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, - о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811 ГК РФ) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам ст. 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.

В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.

Истцом в обосновании исковых требований представлены индивидуальные условия договора потребительского кредита №№*** от 19.12.2017 года, согласно которых указано, что подписывая настоящие Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия кредитования), Шабалина А.А., как «Заемщик» предлагает ПАО Сбербанк (далее «Кредитор») заключить с ней кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования), в рамках которого просит предоставить ей потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита – 250000 руб. 00 коп. (п. 1); договор действует до полного выполнения Шабалиной А.А. и Кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечение 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п. 2); процентная ставка – 15.5 % годовых (п. 4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6013 руб. 30 коп., платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита (п. 6); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: неустойка - 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями кредитного договора (п. 12); порядок предоставления кредита: просит зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты №№*** (п. 17); согласие заемщика с общими условиями договора: с содержанием общих условий кредитования Шабалина А.А. ознакомлена и согласна (п. 14).

Кроме того, истцом представлены Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования), движение основного долга и срочных процентов по кредитному договору №№*** от 19.12.2017 года по состоянию на 20.06.2023 года.

Обязанность ответчика Шабалиной А.А. по возврату суммы кредита предусмотрена ст. 810 ГК РФ, а также условиями Индивидуальных условий кредитования, Общих условий кредитования, дополнительным соглашением с графиком платежей.

Сумма кредита 250000 руб. 00 коп. была выдана Шабалиной А.А. в день заключения кредитного договора №№*** - 19.12.2017 года, что подтверждается движением основного долга и срочных процентов по кредитному договору №№*** от 19.12.2017 года по состоянию на 20.06.2023 года, справкой от 31.05.2023 года о зачислении суммы кредита по кредитному договору №№*** от 19.12.2017 года.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что 19.12.2017 года между ПАО Сбербанк, с одной стороны, и Шабалиной А.А., с другой стороны, возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора №№*** от 19.12.2017 года, который соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ.

В соответствии с данным кредитным договором, ответчик обязался в обусловленный кредитным договором срок возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.

Заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной кредитным договором денежной суммы влечет за собой возникновение у ответчика (заемщика) Шабалиной А.А. обязанности возвратить сумму кредита и уплатить проценты на сумму кредита в сроки, установленные договором. В свою очередь, неисполнение обязательств по кредитному договору является правовым основанием для взыскания кредитной задолженности.

В судебном заседании нашло подтверждение ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по возврату кредита и выплате процентов, что является существенным нарушением условий кредитного договора.

Заемщик нарушала условия кредитного договора, вносила платежи с нарушением установленной даты внесения ежемесячных платежей и в меньшем размере, чем предусмотрено условиями кредитного договора, что следует из расчета задолженности, а также из выписки о движении денежных средств по счету, представленных истцом.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору истцом был заключен договор поручительства №№***-П от 22.05.2018 года с Столбовой В.А., по условиям которого поручитель обязался солидарно с заемщиком Шабалиной А.А. отвечать перед кредитором за невыполнение последним обязательств по кредитному договору №№*** от 19.12.2017 года, с учетом дополнительного соглашения №1 от 22.05.2018 года, заключенного с Шабалиной А.А. в полном объеме.

Согласно статье 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, при этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Согласно ч.1 ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу положений ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

18.05.2023 года истцом в адрес ответчиков направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в срок не позднее 19.06.2023 года.

Неисполнение требования истца, неисполнение обязательств по договору и требования погасить задолженность по кредитному договору явилось основанием обращения истца в суд с указанным иском.

Данные обстоятельства нашли свое подтверждение в судебном заседании и ответчиком не оспаривались.

С учетом изложенных обстоятельств, существа кредитного договора, п. 4.2.3 Общих условий кредитования, которыми предусмотрено право банка требовать досрочного исполнения обязательств при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка в части досрочного возврата оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов правомерны.

Ответчиками не представлен свой расчет суммы долга. Размер задолженности подтвержден в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе, расчетом истца. Данные доказательства суд признает допустимыми, достоверными. Доказательств недостоверности представленных истцом доказательств, подтверждающих размер задолженности, ответчики не представили.

Приказной порядок обращения в суд истцом соблюден, ранее он обращался к ответчикам с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору №№*** от 19.12.2017 года в порядке приказного производства. Судебный приказ №№*** о взыскании с ответчиков Шабалиной А.А., Столбовой В.А. солидарно задолженности по кредитному договору №№*** отменен определением мирового судьи судебного участка № №*** г. Воткинска УР 27.03.2023 года.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору №№*** от 19.12.2017 года, по состоянию на 20.06.2023 года составляет 366434 руб. 59 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 222104 руб. 14 коп., просроченные проценты в размере 144330 руб. 45 коп. Расчет проверен судом, признается верным, поскольку отвечает требованиям ст. 319 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ обоснованы требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по основному долгу в размере 222104 руб. 14 коп.

В силу п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом за период с 19.07.2019 года по 20.06.2023 года (включительно) в размере 144330 руб. 45 коп. обоснованы и подлежат удовлетворению.

Во время заключения кредитного договора и в период его действия Шабалина А.А., Столбова В.А. условия кредитного договора, дополнительного соглашения, договора поручительства не оспаривали, в связи с чем, суд приходит к выводу, что истцом представлены надлежащие письменные доказательства, в подтверждение факта заключения и исполнения кредитного договора №№*** от 19.12.2017 года.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования истца ПАО Сбербанк о солидарном взыскании с ответчиков Шабалиной А.А., Столбовой В.А. задолженности по кредитному договору №№*** от 19.12.2017 года за период с 19.07.2019 года по 20.06.2023 года (включительно) в размере 366434 руб. 59 коп., состоящей из просроченного основного долга в размере 222104 руб. 14 коп., просроченных процентов в размере 144330 руб. 45 коп., подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Порядок расторжения договора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, истцом соблюден, поскольку в требовании, направленном банком 18.05.2023 года содержится помимо требования о досрочном возврате всей задолженности, также предложение о расторжении кредитного договора, обязательства, возникшие из кредитного договора, как установлено судом, ответчиками существенно нарушены.

С учетом изложенного, кредитный договор №№*** от 19.12.2017 года подлежит расторжению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом по платежному поручению № №*** от 05.07.2023 года уплачена государственная пошлина в размере 6864 руб. 35 коп.

Поскольку судом исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчиков в равных долях в пользу истца, в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления, в размере 6864 руб. 35 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                    Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк к Столбовой Валентине Андреевне, Шабалиной Анастасии Андреевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№***, заключенный 19.12.2017 года между ПАО Сбербанк и Шабалиной Анастасией Андреевной.

Взыскать солидарно с ответчиков Шабалиной Анастасии Андреевны (паспорт №*** выдан ОУФМС России по УР в гор. Воткинске <дата> года), Столбовой Валентины Андреевны (паспорт №*** выдан ОУФМС России по УР в городе Воткинске №*** года) в пользу истца ПАО Сбербанк, ИНН 7707083893, задолженность по кредитному договору №№*** от 19.12.2017 года за период с 19.07.2019 года по 20.06.2023 года (включительно) в размере 366434 руб. 59 коп., состоящую из просроченного основного долга в размере 222104 руб. 14 коп., просроченных процентов в размере 144330 руб. 45 коп.

Взыскать в равных долях с ответчиков Шабалиной Анастасии Андреевны, Столбовой Валентины Андреевны в пользу истца ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6864 руб. 35 коп. по 3432 руб. 00 коп. с каждого из ответчиков.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд УР в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, с которым участвующие по делу лица могут ознакомиться по истечении пяти дней со дня окончания разбирательства по делу.

Решение в мотивированном виде изготовлено 04.10.2023

Судья                                                                     Н.Ю. Новожилова