Решение по делу № 2-7384/2022 от 21.06.2022

УИД 16RS0046-01-2021-022450-25 Дело № 2-7384/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 декабря 2022 года                            г. Сыктывкар

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе судьи Паншина Д.А.,

при секретаре Зотовой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Полянской Светлане Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Полянской С.Ю. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № FOG№... от ** ** ** в размере 84 257 рублей 95 коп., из них: просроченный основной долг – 80 911 рубль 75 коп., проценты за период с ** ** ** по ** ** ** – 2284 рубля 90 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 367 рублей 68 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 693 рубля 62 коп.

Также истцом заявлено о взыскании с Полянской С.Ю. расходов по уплате государственной пошлины в размере 2727 рубля 74 коп.

Стороны участия в судебном заседании не приняли.

Представитель истца в адресованном суду ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Полянская С.Ю. в судебное заседание не явилась. С учетом положений ст.165.1 Гражданского кодекса РФ судебное извещение, направленное ответчику по указанному ею адресу места проживания, считается доставленными.

Ранее в ходе рассмотрения дела и в представленном суду отзыве Полянская С.Ю. иск не признала.

Исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

Установлено, что ** ** ** между АО «Альфа-Банк» (Банк) и Полянской С.Ю. (Заёмщик) заключён договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты, которому был присвоен №...

Указанный договор состоит из Общих условий договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций» (далее – Общие условия договора) и подписанных заёмщиком индивидуальных условий кредитования.

Согласно индивидуальным условиям кредитования Лимит кредитования был определён в сумму ... рублей, возможность использования которого обеспечивается Банком с ** ** **. При этом было определено, что лимит кредитования может быть изменён в соответствии с Общими условиями договора.

Под лимитом кредитования при этом в соответствии с Общими условиями договора понимается максимальный размер единовременной задолженности Заёмщика перед Банком в рамках договора кредита.

Погашение задолженности по договору кредита согласно индивидуальным условиям кредитования осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. При этом минимальный платёж включает в себя сумму, не превышающую ...% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее ... рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора.

Согласно п. 6.3 индивидуальных условий кредитования дата расчета минимального платежа – ... число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредитования.

При этом в силу п. 7 индивидуальных условий кредитования частичное досрочное погашение задолженности по договору кредита не влечёт изменения количества, порядка определения и периодичности (сроков) платежей заёмщика по договору кредита.

Пунктом 1.12 Общих условий договора под минимальным платежом понимается минимальная сумма денежных средств, определяемая в соответствии с п. 4.2 Общих условий договора, которую заёмщик обязан уплатить банку до окончания платёжного периода. Платёжный период в соответствии с п. 1.14 Общих условий договора заканчивается в 23 часа 00 минут по московскому времени двадцатого календарного дня с даты начала платёжного периода. Датой начала платёжного периода согласно п. 1.2 Общих условий договора является дата, следующая за датой расчёта минимального платежа, которая указывается в индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п. 4.1 Общих условий договора в течение действия договора кредита заёмщик обязан ежемесячно в течение платёжного периода вносить в счёт погашения задолженности по кредитам и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счёт кредитной карты, с которого банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счёт погашения задолженности по договору кредита.

Пунктом 4.2 Общих условий договора предусмотрено, что минимальный платёж включает в себя: сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчёта минимального платежа, если иной размер не предусмотрен индивидуальными условиями кредитования, но не менее 320 рублей и не более суммы задолженности по договору кредита; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.10, с учётом п. 3.11 Общих условий договора. При этом неустойка, начисленная за просрочку внесения минимального платежа, не входит в минимальный платёж и оплачивается заёмщиком отдельно.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитования заёмщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств

Также ** ** ** между АО «Альфа-Банк» и Полянской С.Ю. было заключено дополнительное соглашение к указанному договору, в соответствии с которым процентная ставка за пользование кредитом составила ...% годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на совершение операций, был установлен в ... календарных дней. Комиссия за облуживание кредитной карты была установлена в сумме ... рублей ежегодно.

Согласно п. 2.1 Общих условий договора договор кредита считается заключённым с даты подписания заёмщиком индивидуальных условий кредитования (что является акцептом направленной банком оферты).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В силу ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Материалами дела подтверждается исполнение со стороны АО «Альфа-Банк» условий договора кредита.

** ** ** Полянской С.Ю. была получена банковская карта ... №..., что подтверждается распиской Полянской С.Ю.

Для обслуживания указанной банковской карты в АО «Альфа-Банк» на имя Полянской С.Ю. был открыт банковский счёт №....

Выписками по указанному банковскому счёту подтверждается совершение Полянской С.Ю. расходных операций за счёт кредитных средств, предоставляемых истцом.

Согласно представленному суду расчёту по состоянию на ** ** ** сумма задолженности по договору кредита составила 84 257 рублей 95 коп., из них: просроченный основной долг – 80 911 рубль 75 коп., проценты за период с ** ** ** по ** ** ** – 2284 рубля 90 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ** ** ** по ** ** ** – 367 рублей 68 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ** ** ** по ** ** ** – 693 рубля 62 коп.

В ходе рассмотрения дела истцом представлен расчёт задолженности по состоянию на ** ** **, из которого следует, что сумма задолженности по договору кредита составила 82 769 рублей 88 коп., из них: просроченный основной долг – 80 911 рубль 75 коп., проценты за период с ** ** ** по ** ** ** – 796 рублей 83 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ** ** ** по ** ** ** – 367 рублей 68 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ** ** ** по ** ** ** – 693 рубля 62 коп.

При этом об уменьшении размера исковых требований истцом заявлено не было.

Также из указанного расчёта следует, что истцом при обращении ** ** ** в суд с исковым заявлением не было учтено погашение ** ** ** задолженности по процентам на сумму 1488 рублей 07 коп. При этом, как следует из расчёта, после ** ** ** начисления процентов и пеней истцом не производилось.

Имеющимися в материалах дела доказательствами подтверждается получение ответчиком заёмных денежных средств в период с ** ** ** по ** ** ** на общую сумму 245 433 рубля 02 коп. При этом в счёт возврата заёмщиком основного долга было уплачено в пользу истца в период с ** ** ** по ** ** ** 164 521 рубль 27 коп. После ** ** ** платежей в счёт погашения основного долга по кредиту ответчиком не производилось. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно п. 3.14 Общих условий договора лимит кредитования возобновляется при каждом погашении задолженности по основному долгу по кредиту на сумму такого погашения (при условии отсутствия просроченной задолженности).

Таким образом, истцом ответчику фактически была предоставлена возобновляемая кредитная линия с лимитом кредитования. Материалами дела подтверждается получение ответчиком заёмных денежных средств в период с ** ** ** по ** ** ** на общую сумму 245 433 рубля 02 коп. и возврата заёмщиком основного долга на общую сумму 164 521 рубль 27 коп.

В связи с чем доводы ответчика о том, что внесение ею платежей по договору на сумму превышающую лимит кредитования исключают возможность образования задолженности по договору, не могут быть приняты судом во внимание, как противоречащие имеющимся в материалах дела доказательствам.

В период с ** ** ** по ** ** ** истцом были начислены проценты за пользование кредитными средствами на сумму 25 357 рублей 52 коп. После ** ** ** проценты истцом не начислялись. В период с ** ** ** по ** ** ** ответчиком в пользу истца было уплачено в счёт погашения процентов за пользование кредитом 24 560 рублей 69 коп. В периоды с ** ** ** до ** ** **, с ** ** ** до ** ** ** платежей в счёт оплаты процентов за пользование кредитными средствами ответчиком не производилось. Доказательств обратного суду не представлено.

Произведённые ответчиком платежи, на которые ссылается ответчик, учтены в представленном суду в ходе рассмотрения дела расчёте задолженности.

Судом представленный истцом расчёт задолженности (по состоянию на ** ** **) проверен и признаётся обоснованным. Контррасчёта задолженности стороной ответчика не представлено.

Доводы Полянской С.Ю. о том, что истец ввел её в заблуждение относительно сроков и размеров задолженности, какими-либо допустимыми доказательствами не подтверждены. Условиями договора определены порядок, размеры и сроки внесения платежей в счёт исполнения обязательств по кредитному договору. При подписании индивидуальных условий договора кредитования Полянская С.Ю. подтвердила ознакомлением с Общими условиями договора.

Доказательств погашения задолженности по договору на сумму 82 769 рублей 88 коп., имевшейся на момент обращения истца с иском в суд, ответчиком не представлено.

С учётом изложенного, с Полянской С.Ю. в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании №... от ** ** ** в размере 82 769 рублей 88 коп., из них: просроченный основной долг – 80 911 рубль 75 коп., проценты за период с ** ** ** по ** ** ** – 796 рублей 83 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ** ** ** по ** ** ** – 367 рублей 68 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ** ** ** по ** ** ** – 693 рубля 62 коп.

Оснований для взыскания с Полянской С.Ю. задолженности на сумму 1488 рублей 07 коп. (по процентам) судом не усматривается, поскольку задолженности в этой части была погашена до обращения истца с иском в суд.

С учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, а также частичного удовлетворения исковых требования истца, с Полянской С.Ю. в пользу АО «Альфа-Банк» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2679 рублей 57 коп. (82769,88/84257,95*2727,74).

Руководствуясь ст. 194 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» (ИНН 7728168971) к Полянской Светлане Юрьевне (...) удовлетворить частично.

Взыскать с Полянской Светланы Юрьевны в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании №... от ** ** ** в размере 82 769 рублей 88 коп., из них: просроченный основной долг – 80 911 рубль 75 коп., проценты за период с ** ** ** по ** ** ** – 796 рублей 83 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ** ** ** по ** ** ** – 367 рублей 68 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ** ** ** по ** ** ** – 693 рубля 62 коп.

В удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» к Полянской Светлане Юрьевне в части взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №... от ** ** ** на сумму 1488 рублей 07 коп. отказать.

Взыскать с Полянской Светланы Юрьевны в пользу АО «Альфа-Банк» в счёт возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 2679 рублей 57 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарской городской суд Республики Коми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья -                                 Д.А. Паншин