Решение по делу № 2-22/2018 от 12.12.2017

Дело № 2-22/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с. Самагалтай 24 января 2018 года

Тес-Хемский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Кочнёвой А.Ш., при секретаре Салгын-оол Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к СОВ и НУВ о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

с участием ответчика СОВ,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» ( далее АО «Россельхозбанк») в лице Тувинского регионального филиала обратилось в суд с иском к СОВ и НУВ о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, договора поручительства, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и СОВ был заключен договор № на предоставление кредита. В соответствии с п.п. 1.2, 1.3 договора истец предоставляет ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рубле, а ответчик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых. Согласно п. 1.5 договора окончательный срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит ответчику на расчетный счет №, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ также был заключен договор поручительства физического лица № с поручителем НУВ, который поручился солидарно отвечать в полном объеме перед истцом за исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору. Согласно п. 4.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете ответчика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой в которой количество дней в году и количество дней в месяце – количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 10 числа текущего месяца (п. 4.2.2. договора). Период начисления процентов начинается с даты, следующей, за днем поступления средств на расчетный счет ответчика и заканчивается полным возвратом средств истцу. В соответствии с п. 6.1. договора, истец вправе предъявить ответчику и поручителю требование об оплате неустойки (пени) в случае, если ответчик и поручитель не исполнят и/или исполнят не надлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить неустойку (пени). Пеня начисляется истцом за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет истца. Согласно графику погашения основного долга ответчик обязан был обязан ежемесячно к 10 числу погашать долг суммы кредита по основному долгу. Сумму по процентам за пользование кредитом ответчик должен был погашать к 10 числу каждого месяца. Однако, платежи производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. В 2013 году истец обращался с иском в Тес-Хемский районный суд о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей. Требования истца были удовлетворены. За время исполнения решения суда с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были начислены проценты, неустойки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика и поручителя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе просроченные проценты <данные изъяты> рублей, неустойка за несвоевременное погашение основного долга <данные изъяты> рублей, неустойка за несвоевременное погашение процентов – <данные изъяты> рублей. В связи с неисполнением ответчиком и поручителем своих обязательств по договору, истец выставлял требования от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости погашения задолженности. Однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены. Нарушение ответчиком и поручителем условий договора подтверждается расчетом иска, решением суда. Истец просит взыскать солидарно с СОВ и НУВ в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – <данные изъяты> рублей, неустойка за несвоевременное погашение процентов – <данные изъяты> рублей, денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ на день расторжения кредитного договора, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на <данные изъяты>% (в соответствии с кредитным договором), поделенное на количество календарных дней в году; расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» и Сарыг-оолом О.В., договор поручительства физического лица № с НУВ; взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала солидарно с СОВ и НУВ расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик СОВ возражал против удовлетворения иска, указав, что задолженность по кредитному договору полностью погашен ДД.ММ.ГГГГ, никаких извещений и уведомлений из банка он не получал, о том, что остается не расторгнутый договор ему не сообщили, просит учесть наличие на иждивении несовершеннолетних детей, у поручителя тоже на иждивении дети, супруг не работает, просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Ответчик НУВ в судебном заседании не явилась, о дне и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, каких-либо ходатайств об отложении дела не заявляла.

Изучив материалы дела, и выслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Наименование истца с ОАО «Россельхозбанк» изменено АО «Россельхозбанк» на основании решения Общего собрания акционеров.

Между СОВ и Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче кредита в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ и под процентной ставкой в размере <данные изъяты>% годовых.

В обеспечение обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства физического лица № с НУВ, которая поручалась солидарно отвечать в полном объеме перед ОАО «Россельхозбанк» за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ вынесено решение Тес-Хемского районного суда Республики Тыва о взыскании солидарно с СОВ и НУВ в пользу Открытого Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей копеек.

Из представленных суду документов следует, что во исполнение указанного решения суда от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должников СОВ и НУВ ОСП Тес-Хемского и Эрзинского районов УФССП по Республике Тыва возбуждены исполнительные производства.

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Тес-Хемскому и Эрзинскому районам УФССП по Республики Тыва Папын Р.К. об окончании исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство № в отношении должника НУВ окончено в связи с фактическим исполнением.

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Тес-Хемскому и Эрзинскому районам УФССП по Республике Тыва Папын Р.К. об окончании исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство № в отношении должника СОВ окончено в связи с фактическим исполнением.

Однако по сообщению Акционерного общества «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ по решению суда от ДД.ММ.ГГГГ по иску АО «Россельхозбанк» к СОВ и НУВ о взыскании задолженности по кредитному договору не погашена сумма задолженности <данные изъяты> рублей.

Доводы ответчика о том, что кредитная задолженность полностью погашена, необоснованны, поскольку согласно сведениям банка и расчету часть суммы задолженности судебными приставами-исполнителями не довзыскано.

Судом установлено, что требования исполнительного документа в полном объеме не исполнены.

В силу п.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 10 числа текущего месяца (п. 4.2.2 Кредитного договора). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита (п.3.3 Кредитного договора) и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца.

Названное решение по день рассмотрения настоящего дела не исполнено, взысканная сумма задолженности полностью не погашена.

В связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиком условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ банком на имя заемщикам направлены требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Указанные требования Банка Заемщиком не исполнены.

Частью 3 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Вышеуказанным решением суда и из расчета задолженности установлено, что у СОВ и НУВ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась перед истцом задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В исковом заявлении истец просил взыскать проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по расчету задолженности за указанный период составляет всего сумма <данные изъяты> руб., в том числе: проценты за пользование кредитом <данные изъяты> руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга <данные изъяты> руб., пеня за несвоевременную уплату процентов <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиям закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, СОВ и НУВ допустили ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов.

В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес заемщиков требование о досрочном возврате задолженности, и расторжении кредитного договора. Банк предупредил заемщиков о том, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, также предложил расторгнуть кредитный договор.

Таким образом, учитывая размер суммы просроченных заемщиком платежей и длительность периода просрочки, суд приходит к выводу, что кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского филиала и СОВ, договор поручительства № с НУВ, подлежит расторжению.

По правилам ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В случае возврата досрочно суммы займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии со ст.333 ГК РФ основанием для её применения может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Согласно ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

Пунктом п.6.1 кредитного договора установлено, что банк вправе предъявить за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки. Пеня исчисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором днем уплаты соответствующей суммы.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие о принятии истцом разумных своевременных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку после вынесения решения суда ДД.ММ.ГГГГ о взыскании основного долга, процентов, неустоек, начисленных по состоянию ДД.ММ.ГГГГ, банк не направляя требования о погашении задолженности и об уплате неустойки, как это было установлено кредитным договором, лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении продолжительного времени направил исковое заявление в суд.

Исходя из обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом пени явно завышена и несоразмерна последствиями нарушения обязательства о возврате долга.

В соответствии со статьями 333 и 404 ГК РФ в связи с умышленным бездействием истца суд, учитывая баланс интересов сторон, а также то обстоятельство, что уменьшение неустойки не повлечет ущемление имущественных прав истца, уменьшает размер пени за несвоевременное погашение основного долга <данные изъяты> рублей, пени за несвоевременное погашение процентов <данные изъяты> рублей.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки в счет просроченных процентов за пользование кредитом, и пеней за несвоевременное погашение основного долга и погашение процентов.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, поэтому пропорционально удовлетворенным требованиям подлежит взысканию с ответчиков в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки в счет погашения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к СОВ и НУВ удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с СОВ и НУВ в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубль <данные изъяты> копейки, из них просроченные проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки; пеня за несвоевременное погашение основного долга <данные изъяты> рублей; пеня за несвоевременное погашение процентов <данные изъяты> рублей, также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки.

Взыскать с СОВ и НУВ в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала проценты за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения кредитного договора (вступления в законную силу настоящего решения), рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на <данные изъяты> % годовых, поделенное на количество календарных дней в году.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и СОВ, договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с НУВ.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Тес-Хемский районный суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 29 января 2018 года.

Председательствующий А.Ш. Кочнёва